Расчет страховых тарифов

 

Страховые тарифы по рисковым видам страхования рассчитываются в соответствии с Методикой расчета тарифных ставок. Данная методика применяется для расчета тарифных ставок для рисковых видов страхования при выполнении следующих условий:

1. Существует статистика, либо какая-то другая информация по данному виду страхования.

2. Предполагается, что не будет таких событий, когда одно событие влечет за собой несколько страховых случаев.

3. Расчет тарифов производится при заранее известном количестве договоров, которые предполагается заключить со страхователями.

В соответствии с данной методикой нетто-ставка (Тн) включает в себя основную часть (То), обеспечивающую формирование страховщиком фонда денежных средств и рисковую надбавку (Тр) за счет которой страховщик создает часть средств страхового резерва.

 

,

Основная часть нетто-ставки (То) соответствует средним выплатам страховщика и рассчитывается по формуле:

 

,

где Sв – средняя величина страхового возмещения на один страховой случай по договорам страхования данного вида;

S – средняя страховая сумма на один договор страхования данного вида;

q – вероятность наступления страхового случая в расчете на один договор страхования данного вида.

,

 

где m –количество страховых случаев в n-договорах;

n – общее количество договоров, заключенных на некоторый период времени в прошлом.

Рисковая надбавка рассчитывается по следующей формуле:

 

,

 

где n – планируемое число договоров страхования;

а(у)– коэффициент гарантии, означающий, что страховая организация с вероятностью у предполагает обеспечить превышение общей суммы выплат страховых возмещений над всей собранной страховой премией по данному виду страхования. Значение а(у) берется из таблицы:

 

у	0,84	0,90	0,95	0,98	0,9986
а	1,0	1,3	1,645	2,0	3,0

Брутто-ставка рассчитывается:

 

,

 

где Н – нагрузка в процентах, которая в свою очередь рассчитывается:

 

,

 

где П – общая фактическая страховая премия, собранная страховщиком по договорам данного вида страхования за 1-2 года.

Брутто-ставка может рассчитываться и по другой формуле:

 

,

 

где Н – нагрузка в абсолютном выражении;

Тн – нетто-ставка, выраженная в процентах или рублях со 100 руб. страховой суммы.