Имущественное страхование – это отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступает имущество в различных видах, а также имущественные права.
В соответствии с ГК РФ по договору имущественного страхования могут быть застрахованы следующие интересы:
1. риск утраты, потери, гибели или повреждения имущества;
2. Риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие наступления вреда жизни, здоровью и др.;
3. Риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушений своих обязательств контрагентами или изменение условий деятельности по независимым причинам;
4. Риск неполучения ожидаемых доходов.
В соответствии с условиями лицензирования выделяют следующие виды имущественного страхования:
– страхование наземного, воздушного, водного, морского транспорта, грузов;
– страхование от огня и сопутствующих опасностей;
– сельскохозяйственное страхование.
Имущественное страхование осуществляется в добровольной и обязательной формах. Так, обязательное страхование предусмотрено для государственного имущества, сданного в аренду.
Основные принципы страхования имущества:
1. Принцип страхового интереса означает наличие юридически обоснованной финансовой заинтересованности страхователя в объекте страхования. Договор может быть заключен собственником, либо лицом, которое пользуется имуществом на основании договора аренды или лизинга.
2. Принцип возмещения ущерба означает, что страхователь после наступления ущерба должен быть поставлен в такое финансовое положение, в котором он находился до его наступления.
3. Принцип реальной оценки страховой суммы означает, что страховая сумма не должна превышать действительную стоимость объекта. Действительная стоимость объекта определяется как балансовая или рыночная стоимость имущества. Договор может быть заключен на полную стоимость имущества или её часть, но не менее чем на 50%.
4. Принцип исключения двойного страхования является следствием того, что один и тот же объект застрахован в разных страховых компаниях с большей совокупной стоимостью, чем стоимость объекта. Если данное событие явилось следствием обмана со стороны страхователя, то заключенные договоры являются недействительными.
5. Принцип суброгации состоит в том, что после выплаты страхового возмещения страховая компания получает право на компенсацию расходов на основе предъявления регрессивного иска к лицу виновному в ущербе.
Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, составляет два года.