Объектами имущественного страхования физических лиц являются:
· земельные участки, жилые дома, квартиры, дачи, гаражи;
· отделка квартиры, предметы интерьера, антиквариат, ювелирные изделия, коллекции;
· сельскохозяйственные животные.
При страховании имущества граждан к страховым случаям относятся: пожар, взрыв, аварии, стихийные бедствия, хищение, кража, грабеж, аварии водопровода и отопительной системы, залив водой из соседних помещений и др.
Не принимаются на страхование предметы, гибель которых (при пожаре, стихийных бедствиях) трудно установить: документы, наличные деньги, ценные бумаги, рукописи, чертежи, фотографии, комнатные растения, домашние животные и т.д. Также не принимается на страхование имущество в аварийном состоянии. Страхователем может выступать как собственник, так и арендатор, но выгодоприобретателем всегда является собственник имущества.
Страховая сумма по договору устанавливается по согласованию сторон, но в пределах действительной стоимости имущества на момент заключения договора. Тарифные ставки устанавливаются по каждому виду имущества отдельно. Сроки страхования устанавливаются исходя из интересов страхователя:
а) до 1 года;
б) от 1 года до 5 лет;
в) свыше 5 лет.
При наступлении страхового события ущерб определяется:
– в случае уничтожения или похищения в размере действительной стоимости с учетом износа;
– в случае повреждения возмещается разница между действительной стоимостью и оставшейся.
Ущерб не возмещается в следующих случаях:
– при умышленных действиях страхователя;
– из-за грубой неосторожности;
– при несоблюдении правил безопасности;
– при использовании не по назначению.
Из истории страхования. Несколько лет назад клиент «Ресо-гарантии» застраховал свою дачу – движимое и недвижимое имущество по полному пакету рисков. И не зря, дачный домик оказался вполне «движимым». В один «прекрасный» день страхователю позвонили соседи и доложили, что, по всей видимости, ночью кто-то разобрал деревянный сруб на стройматериалы и увез. От дома остался лишь фундамент.
Есть и другие, единичные пока, варианты необычных страховых предложений — страхование ковра (клиент категорически отказывался страховать квартиру и прочее имущество), страхование экзотических растений и рыб на дачном участке.