Личное страхование – это отрасль страхования, в которой объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователей или застрахованных. Необходимость такой страховой защиты связана с: вероятностью наступления смерти кормильца или члена семьи; потерей здоровья, что влечет снижение уровня семейного дохода; стремлением граждан иметь семейные сбережения.
Существует три системы страхования жизни:
· государственное социальное страхование;
· коллективное страхование по месту работы или по профессиональной принадлежности;
· индивидуальное страхование граждан.
Страхователями по личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными – только физические. В личном страховании не используется термин «страховое возмещение», так как любые выплаты не могут компенсировать потери. Поэтому используется понятие «страховое обеспечение» или «выплата страховой суммы». Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной получатель, получателями страховой суммы признаются наследники застрахованного лица.
В соответствии с условиями лицензирования страховой деятельности в России личное страхование включает три подотрасли:
1) страхование жизни;
2) страхование от несчастных случаев;
3) медицинское страхование.
Разновидностями личного страхования являются:
– смешанное страхование жизни;
– страхование детей;
– страхование к бракосочетанию;
– страхование дополнительной пенсии.
Договор личного страхования может иметь накопительный, либо сберегательный характер, может не иметь его (при страховании от несчастных случаев), может иметь оба варианта.
При заключении договора личного страхования страховая компания имеет право произвести обследование застрахованного для оценки фактического состояния его здоровья. Страховое возмещение выплачивается страховщиком независимо от выплат по другим видам социального страхования.