Коммерческие банки создаются на основе любой формы собственности, в том числе и с привлечением иностранного капитала, если это не противоречит законодательству Российской Федерации. Банки осуществляют свою деятельность на коммерческой основе. Существует несколько видов коммерческих банков.
1. В начале 1980-х гг. государственные предприятия и организации создавали так называемые инновационные банки,чьей основной задачей являлось финансирование и кредитование мероприятий, связанных с внедрением в производство научно-технических достижений.
2. В самом начале процесса образования коммерческих банков они носили в основном региональныйхарактер, осуществляли комплексное банковское обслуживание клиентов по месту нахождения банков, т. е. сфера их интересов ограничивалась определенной территорией.
3. С течением времени банки укрепляли свое положение на рынке, расширяли территорию своей деятельности, создавали филиалы, становясь тем самым межрегиональными.Сегодня все крупные банки России имеют межрегиональный характер.
4. Кроме того, применялась и такая форма коммерческих банков, как отраслевые банки,которые обслуживают в основном одну отрасль народного хозяйства (Химбанк, Авиабанк и др.).
5. Некоторыми особенностями своего правового положения отличаются банки с иностранным участием (совместные банки)и иностранные банки— банки, уставный капитал которых формируется иностранными физическими и юридическими лицами.
Так, законом устанавливается квота участия иностранного капитала в банковской системе РФ, поэтому для открытия такого банка требуется специальное разрешение ЦБ РФ. Для открытия филиала такого банка требуется специальная лицензия ЦБ РФ. Кроме того, законодательством и Банком России могут вводиться дополнительные требования и ограничения деятель-
§ 8. Правовые основы банковской системы РФ 279
ности иностранных банков, в частности, ограничения на осуществление определенных банковских операций.
В настоящее время в России насчитывается свыше 2 тыс. коммерческих банков, имеющих около 5 тыс. филиалов.
Банки на договорных началах могут совершать банковские операции и сделки на основе лицензий (разрешений) ЦБ РФ. Однако при принятии ими решений, связанных с проведением конкретных банковских операций, банки Российской Федерации независимы от органов государственной власти.
Каждый банк обязан иметь определенный уставный капитал, роль которого заключается в предоставлении минимальных гарантий кредиторам банка в случае его ликвидации. Уставный капитал служит обеспечением обязательств банка. В 2001 г. минимальный размер уставного капитала российского банка равнялся 25 млн. руб., а банка, имеющего генеральную лицензию на проведение банковских операций — 125 млн. руб.
Банк России может предъявлять дополнительные требования к учредителям совместных и иностранных банков, касающиеся минимального и максимального размеров их уставного капитала. Так, в 2001 г. минимальный размер уставного капитала иностранного банка равнялся 250 млн. руб.
Отношения между банками и клиентами носят договорный характер. Клиенты самостоятельно выбирают банки для кре-дитно-расчетного обслуживания.
Банки, включая Банк России, обязаны соблюдать тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов. Справки по операциям и счетам юридических лиц могут выдаваться самим юридическим лицам, их вышестоящим органам, судам, следственным органам, Счетной палате, аудиторским организациям, а также финансовым органам по вопросам налогообложения. Справки по счетам и вкладам граждан выдаются, кроме самих клиентов и их представителей, судам и следственным органам по делам, находящимся в их производстве, в случаях, когда на денежные средства и иные ценности клиентов наложен арест, обращено взыскание или применена конфискация имущества. Кроме того, в соответствии с Законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», банки обязаны предоставлять уполномоченным органам информацию о сделках, сумма которых превышает 600 тыс. руб.
Глава 5. Финансовое право
Полномочия Центрального банка РФ по регулированию деятельности коммерческих банков и надзору за ними.Одной из основных задач ЦБ РФ является банковское регулирование и осуществление постоянного надзора за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России. Главной целью банковского регулирования и надзора является поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.