В основу реструктуризации банковского сектора в Корее были заложены следующие последовательно выполнявшиеся принципы:
1. банковская системы должна быть реструктурирована быстро и тщательно, чтобы она как можно быстрее возобновила выполнение своей основной функции финансового посредника;
2. бюджетные издержки на реструктуризацию банков должны жестко контролироваться и регламентироваться;
3. государственную поддержку могут получить только те банки, которые резко снижают текущие затраты и привлекают иностранные инвестиции для рекапитализации;
4. все действия в рамках реструктуризации должны основываться на понятных и прозрачных правилах, с тем чтобы избежать судебных споров в будущем.
Правительство Кореи начало процесс оздоровления с определения потенциальной платежеспособности отдельных банков. Одновременно с переговорами с МВФ о выделении крупного пакета помощи правительство приостановило операции многих банков и отозвало их лицензии. 2 декабря были приостановлены операции 9 неликвидных банков[1], 10 декабря – еще 5 банков[2]. Всего в течение кризиса были приостановлены операции 18 банков, и у 16 из них были отозваны лицензии. В результате к концу 1998 г. из 32 банков докризисного периода в стране функционировало всего 14 банков.
Банки, наименее всего пострадавшие от кризиса, получили предписания:
- увеличить собственный капитал;
- сменить высшее руководство;
- сократить валюту баланса и объем операций.
Реабилитация таких банков проходила путем:
- слияний;
- вливаний иностранного капитала;
- консолидации с дочерними и зависимыми фирмами с более благоприятной структурой баланса;
- уменьшением уставного капитала;
- продажей особо ценных активов;
- сокращением отдельных видов деятельности.
В целом реструктуризация банковской системы Кореи признана успешной. Быстрый прогресс был достигнут благодаря следующим факторам:
1. четкость и прозрачность правил реструктуризации;
2. оперативность действий властей, быстрая приостановка операций «проблемных» банков для обеспечения равного положения всех кредиторов банка;
3. отсутствие политической оппозиции для реформ;
4. строгий контроль за менеджментом реструктурируемых банков с целью недопущения «размывания» активов, усиление ответственности собственников и менеджмента банков.