Ответы на билеты по ДКБ

Ответы на билеты по ДКБ

Необходимость и функции денег. Роль денег в рыночной экономике.

Первоначально - общественное разделение труда между земледельцами, скотоводами и ремесленниками породило потребность обмениваться продуктами своего… Позже - товары стали изготовляться в большом разнообразии, производство и… Однако развивающаяся торговля не могла принимать в расчет местные эквиваленты, в результате выделился один всеобщий…

Сущность и свойства денег как самостоятельной экономической категории. Эволюция видов денег.

На первом этапе осуществления товарообменных операций, когда самые разные продукты труда обменивались друг на друга непосредственно, произошло… На втором этапе роль всеобщего эквивалента перешла к благородным металлам —… На третьем этапе деньги перешли к своей неполноценной форме, в виде бумажных денег, которые не были обеспечены ничем,…

Денежная масса в обороте и ее структура.

М0 = наличные деньги в обращении М1 = М0 + чеки, вклады до востребования (в том числе банковские дебетовые… М2 = М1 + срочные вклады

Предложение и спрос на деньги. Закон денежного обращения.

1) спрос на деньги со стороны сделок; 2) спрос на деньги со стороны активов; 3) общий спрос.

Предпосылки формирования и эволюция национальных денежных систем.

Биметаллизм - денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами золотом и серебром,… • система параллельной валюты, когда соотношение между золоты­ми и серебряными… • система двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось государством;

Еще один вариант Дианы

Денежная система Российской Федерации - это форма организация денежного обращения, закрепленная национальным законодательством. Она состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма денежно-кредитного регулирования. Национальная валютная система, обладая относительной самостоятельностью, также входит в денежную систему страды.

Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации, согласно Федеральному закону "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", является рубль, состоящий из 100 копеек. Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

Виды денег - банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России. Они являются единственным законным средством платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону. Банкноты и монета обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам и для перевода на всей территории Российской Федерации. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

После проведения деноминации (укрупнения масштаба цен) с 1 января 1998 г. в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100, 500 и 1000 руб. также монеты достоинством 1, 2, 5 руб. и 1, 5, 10 и 50 коп.

За Центральным банком РФ закреплено исключительное право осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории Российской федерации.

Коммерческие банки также участвуют в эмиссионном процессе. Они выпускают безналичные деньги в процессе кредитования, а при погашении ссуды происходит изъятие денег из оборота.

Центральный банк РФ осуществляет межбанковские расчеты через свои учреждения. В его систему входит центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры и пр. В настоящее время в России функционируют 1333 расчетных кассовых центра и других учреждений, осуществляющих расчетное обслуживание 2208 кредитных организаций, 6045 филиалов этих организаций, а также счетов бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов, органов федерального казначейства и других юридических лиц в случаях, предусмотренных законодательством.

Элементы и эволюция мировой валютной системы.

  Элементы международной валютной системы можно распределить на три группы: 1. Валютные элементы:

Валютные зоны и валютные союзы

10. Денежный оборот: понятие и структура. Приемлемым является следующее определение: денежный оборот представляет собой… Платежный оборот - процесс движения средств платежа, применяемых в данной стране. Он включает не только движение денег…

Еще один вариант Дианы

Денежный обо­рот представляет собой процесс непрерывного движения денег в налич­ной и безналичной формах. Такое определение соответствует содержа­нию современного денежного оборота, где движение совершают именно деньги, а не различные заменители или суррогаты денег. Однако нельзя согласиться, что перемещение денег происходит исключительно между субъектами экономических отношений. Деньги могут совершать движение и за рам­ками экономических отношений.

Раньше сто­имостной оборот объединял как денежный, так и товарный обороты. Современный же денежный оборот совершается с помощью денеж­ных единиц (в налично-денежном и безналичном оборотах), не облада­ющих стоимостью, равной их номиналу. Поэтому стоимостным сейчас можно считать только товарный оборот.

Часто не разграничиваются понятия «денежный оборот», «платежный оборот», «денежное обращение», «де­нежно-платежный оборот», которые различаются между собой. Так, понятие «денежный оборот» более узкое, чем поня­тие «платежный оборот».

Платежный оборот - процесс движения средств платежа, применяе­мых в данной стране. Он включает не только движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.). Нельзя не обратить внимание на то, что определенная, сравни­тельно значительная часть расчетов между их участниками осуществляется без денежных оборотов, в форме бартера, зачета и др.

Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота.

Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, в свою оче­редь, служит составной частью денежного оборота.

Обращение денеж­ных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. Например, банк выдает денежные знаки институту, которые поступают в кассу банка. Из кассы банка эти де­нежные знаки поступают студенту в форме стипендии. Студент покупа­ет за эти денежные знаки товары на рынке. Продавец товара за эти денежные знаки приобретает товары в магазине. Магазин сдает эти де­нежные знаки в банк. Банк снова предоставляет денежные знаки инсти­туту и т.д.

Обращаться могут только наличные деньги. Движение денежной еди­ницы в безналичном обороте отражается в виде записей по счетам в банке. В подобной ситуации движение наличных денег замещается кре­дитными операциями, выполняемыми при участии банка, по счетам уча­стников соответствующих операций. Поэтому понятие «денежное об­ращение» можно отнести только к части денежного оборота, а именно к налично-денежному обороту.

Под денежно-платежным оборотом понимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный.

Деньги, находящиеся в обороте, выполняют три функции: платежа, обращения и накопления. Последнюю функцию деньги осуществляют потому, что их движение невозможно без остановок. Когда же они вре­менно прекращают свое движение, они и выполняют функцию накоп­ления.

Функцию меры стоимости деньги, находящиеся в денежном оборо­те, не выполняют. Эту функцию деньги выполнили до вхождения в де­нежный оборот при установлении с их помощью цен на товары. Поэто­му выполнение функции меры стоимости влияет только на потребность в деньгах для денежного оборота, следовательно; и на величину денеж­ного оборота. Например, когда человек приходит на рынок, перед тем как купить товар и передать деньги продавцу, он торгуется, в результа­те чего устанавливается цена товара, и только после этого деньги со­вершают движение - передаются в руки продавца.

Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег между:

• центральным банком и коммерческими банками;

• коммерческими банками;

• предприятиями и организациями;

• банками и предприятиями и организациями;

• банками и населением;

• предприятиями, организациями и населением;

• физическими лицами;

• банками и финансовыми институтами различного назначения;

• финансовыми институтами различного назначения и населением. По каждому из этих каналов деньги совершают встречное движение.

Структуру денежного оборотаможно определять по разным призна­кам.Из них наиболее распространенным является классификация де­нежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем де­нег.

По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный обороты. Однако, несмотря на всю важность та­кой классификации, она не отражает экономического содержания от­дельных частей денежного оборота. Поэтому наряду с данным призна­ком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак-характер отношений,которые обслуживает та или иная части денежного оборота.

В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три части:

• денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные от­ношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юриди­ческих и физических лиц;

• денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отноше­ния в хозяйстве;

• денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отно­шения в хозяйстве.

Наконец, можно классифицировать денежный оборот в зависимос­ти от субъектов, между которыми двигаются деньги. По этому призна­ку структура денежного оборота будет такова:

• оборот между банками (межбанковский оборот);

• оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот);

• оборот между юридическими лицами;

• оборот между юридическими и физическими лицами;

• оборот между физическими лицами.

Понятие и виды эмиссии денег

Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег» - неравнозначны.Вы­пуск денег в оборот происходит постоянно.Безналичные деньги выпус­каются в оборот, когда… Под эмиссией же понимается такой выпуск денег в оборот, который приводит к… В условиях административно-распределительной экономики (по типу бывшего СССР) и ту, и другую эмиссию, как правило,…

Принципы организации налично-денежного оборота. Схема налично-денежных потоков в хозяйстве.

Налично-денежный оборот представляет собой процесс движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, размен­ной монеты)

Налично-денежный оборот организуется государством в лице цент­рального банка. Для этого центральный банк систематически издает документ, который называется «Порядок ведения кассовых операций в народном хозяйстве». Последний раз этот документ в России издавал­ся в сентябре 1993 г.

Налично-денежный оборот организуется на основе следующих прин­ципов:

• все предприятия и организации должны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках;

• банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для пред­приятий всех форм собственности;

• обращение наличных денег служит объектом прогнозного плани­рования;

• управление денежным обращением осуществляется в централизо­ванном порядке;

• организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;

• наличные деньги предприятия могут получать только в обслужи­вающих их учреждениях банков.

1. Схема налично-денежного оборота (на примере России)

Структура безналичного денежного оборота, скорость движения денежных средств.

Поток денег в наличной и безналичной формах (как совокупность всех платежей, опосредующих движение стоимости в денежной форме между финансовыми и… Главные составляющие денежного оборота: налично-денежный и безналичный… Безналичный денежный оборот — это движение стоимости без участия наличных денег посредством перечисления денежных…

Система безналичных расчетов и ее элементы.

1. Принципы организации безналичных расчетов. Соблюдение принципов в совокупности позволяет обеспечить соответствие расчетов предъявляемым… 1. Первый принцип- правовой режим осуществления расчетов и плате­жей -… К главным законодательным источникам регулирования расчетов относятся: Гражданский кодекс РФ; Гражданский…

Формы международных расчетов.

Средства международных расчетов. Поскольку отсутствуют миро­вые кредитные деньги, принятые во всех странах, в международных расчетах… коммерческие переводные векселя (тратты) - письменные приказы об уплате… обычные (простые) векселя - долговые обязательства импортеров;

Сущность и формы проявления инфляции.

Инфляция свойственна любым моделям экономического развития, где не балансируются государственные доходы и расходы, ограничены возможности… Иногда инфляционные процессы возникают или специально стиму­лируются… Инфляция представляет собой сложное многофакторное явление, обусловленное нарушением воспро­изводственных процессов,…

Виды инфляции и факторы ее возникновения.

К факторам денежного обращения относятся: · переполнение сферы обращения избыточной массой денежных средств за счет… · пере­насыщение кредитом народного хозяйства;

Таким образом, факторы инфляции действуют как при производстве и реализации товаров, так и при изменении массы и скорости обращения денег.

Факторы возникновения инфляции

· импортные товары Проявляются тогда, когда страна актив­но использует импортные товары… · приток ино­странных займов, валюты

По продолжительности

· стагфляция, когда инфляция сопровождается падением произ­водства, что также характерно для современной России. 5. По сфере распространения: · Локальная инфляция – рост цен происходит в границах одной страны.

Социально-экономические последствия инфляции.

• перераспределении доходов между группами населения, сферами производства, регионами, хозяйствующими структурами, государством, фирмами,… • обесценении денежных накоплений населения, хозяйствующих субъектов и средств… • постоянно уплачиваемом инфляционном налоге, особенно полу­чателями фиксированных денежных доходов;

Государственная антиинфляционная политика и ее эффективность.

Регулирование инфляции выражается в методах, применяемых монетарными властями в зависимости от состояния инфляционных процессов. Так при гиперинфляции используется денежная реформа, а при умеренной и галопирующей инфляции применяется антиинфляционная политика. Своевременное регулирование инфляции приводит к стабилизации денежного обращения и к приостановке неконтролируемого роста цен.

Денежная реформа

Представляет из себя преобразование денежной системы государства (полное или частичное) с целью нормализации и закрепления обращения денег. Денежные перестройки выполняются разными методами, это зависит от экономической и политической обстановки в стране, от уровня обесценения денег, а также от государственной политики.

Нумификация

Это признание государством обесценившихся денег недействительными, т.е. их аннулирование и введение новой валюты (в данном случае меняется денежная единица). Например, такая мера была принята в Германии в 1924 г.

Реставрация (ревальвация)

Данная мера выражается в увеличении курса валюты национальной по отношению к валютам иностранным, а также к счетным денежным единицам международного уровня.

Деноминация

Это укрупнение, увеличение масштаба цен при котором прежние денежные знаки размениваются на новые с единовременным пересчетом в таких же пропорциях цен, заработной платы, тарифов и т.д. Деноминация проводилась в России в 1998 г.

Антиинфляционная политика

Регулирование инфляции в рамках антиинфляционной политики предполагает два направления: дефляционная стратегия, применяющаяся для корректировки… 1. Дефляционная политика – это метод ограничения денежного спроса с помощью…

Бюджетные и налоговые способы

Для преодоления дефицита бюджета убавляются расходы в первую очередь непроизводительного характера (т.е. социальные расходы). Для ограничения величины обращающихся денег повышаются ставки прямых налогов. Т.о. денежная масса временно перераспределяется из обращения в бюджет, но в итоге государство все равно высвобождает привлеченные суммы обратно через финансирование своих расходов.

Денежно-кредитные меры, проводимые Центральным Банком

В целях ограничения объемов банковского кредитования и денежной массы в обороте, время от времени повышается ставка ЦБ, тем самым корректируются… Однако этот метод вызывает негативные реакции в сфере производства – чем… 1.2.2. Воздействие на норму обязательного резервирования

Антиинфляционная политика доходов

· Замораживание цен отрицательно влияет на развитие соответствующих отраслей; · Торможение ценового роста вызывает дефицит определенных товаров; · Рост цен удерживается только на определенное время, а с отменой ограничения рост цен ускоряется.

Особенности инфляции и антиинфляционной политики в России.

Важным фактором инфляционных тенденций в стране выступала государственная система ценообразования. Поддержание многих цен на искусственно… Большую роль в разбалансированности хозяйства сыграло проведе­ние… В результате полного «освобождения» цен вместо рыночного равно­весия в стране начался глубокий экономический кризис,…

Нарастанию хозяйственного и финансового кризисов, усугубивших инфляцию, способствовали национальная и социальная политическая нестабильность, а также политические процессы, связанные с распадом СССР

Факторы вызвавшие инфляцию в послереформенной России:

· Дезинтеграция экономики

· Либерализация цен

· расстройством финансовой системы, «войной бюджетов» между центром и другими ре­гионами, огромными потерями государства из-за спада производства

· Стремительный рост внешних займов, не решавших проблем

· Мощные спекуляции на валютном рынке вызвали быстрое падение курса рубля и вздорожание всех импортируемых товаров, что усилило внутреннюю инфляцию издержек за счет импортируемой инфляции

Стремление проводить жесткую денежно-кредитную политику, что­бы сбить инфляцию, превратилось в один из факторов, стимулирующих инфляционный рост цен, поскольку за определенными пределами сни­жения денежной массы начинаются последствия, которые неминуемо провоцируют нарастание инфляции по схеме: неплатежи - спад (оста­новка) производства - сокращение доходной базы бюджета - потреб­ность в кредите для его финансирования.

 

Цель антиинфляционной политики государства состоит в том. что­бы установить контроль над инфляцией и добиться приемлемых для народного хозяйства темпов ее роста.

Основным фактором в борьбе с инфляцией являются преодоление экономического спада, кризиса неплатежей, спада инвестиционной ак­тивности. формирование стабильной рыночной инфраструктуры.Оз­доровление экономики связано с поддержкой приоритетных отраслей народного хозяйства, стимулированием экспорта продукции, в том чис­ле экспорта вооружений, разумной протекционистской политикой и по­литикой валютного курса, способствующих решению вопросов конку­рентоспособности отечественных товаров, а не спаду производства, как это происходило при установлении «коридора» допустимого изменения валютного курса.

Большое значение в антиинфляционной политике имеют структур­ная перестройка экономики и приспособление ее к потребностям рынка за счет грамотной конверсии военно-промышленного комплекса, демо­нополизации и регулирования деятельности существующих монополий, стимулирования конкуренции в производстве, распределении, секторе ус­луг и т.д.

 

Важные направления в антиинфляционной политике:

· совершенствование налоговой системы

· даль­нейшее развитие и государственное регулирование валютного и финан­сового рынков, а также совершенствование механизма формирования ва­лютного курса

· обеспечения эффективного экспортного и валютного контроля с целью остановить «бегство» капитала за рубеж и обеспечить своевременность и полноту уплаты налогов по этим операциям

· пере­стройка экспорта и импорта: переход с сырьевой ориентации экспорта на технологические виды продукции

· снятие инфляци­онных ожиданий как у хозяйствующих структур, так и у населения, что в значительной мере может быть обусловлено экономической и полити­ческой стабильностью в стране

Проблемы повышения покупательной способности рубля и укрепления денежного обращения в Российской Федерации.

Последние годы рубль активно укреплялся, чему способствовали результаты развития экономики, ее дедолларизация и, что немаловажно, высокие мировые… Укрепление рубля имеет ряд положительных последствий для экономики. Например,… Если разобраться, в условиях перманентного обесценения рубля импортные товары продаются внутри России с большой…

Формы и методы стабилизации денежного обращения.

Деноминация. Она имеет несравненно меньшее значение и состоит в изменении наименования денежной единицы, как правило, при усло­вии замены прежней… Примеры: 1922 г., когда рубль выпуска 1922 г. заменял 10000 руб. ранее… Девальвация. В 1998 г. в РФ повышенный интерес привлекала к себе девальвация. Этот интерес был обусловлен сложившимся…

Необходимость, сущность и функции кредита.

Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом… Кредиторы, владеющие свободными ресурсами, только благодаря их передаче заемщику имеют возможность получить от него…

Взаимосвязь кредита и денег в системе экономических отношений.

Что первично – кредит или деньги? Этот вопрос не однозначный. Имеется точка зрения, что вначале появилась экономическая категория «кредит», так как… В условиях товарно-денежных отношений кредит и деньги развиваются в… Взаимодействие денег и кредита проявляется и в том, что с помощью кредита деньги переходят из одной сферы рынка в…

Формы и виды кредита в современной экономике. Свойства кредита.

Формы кредита тесно связаны с его структурой и в определенной степени с сущностью кредитных отношений. Структура кредита включает, как отмечалось… • ссуженной стоимости; • кредитора и заемщика;

Рынок судных капиталов.

Ссудный капитал представляет собой особую историческую категорию капитала, которая возникает и развивается в условиях капиталистического способа… Основными источниками ссудного капитала служат денежные капиталы (денежные… *амортизационный фонд предприятий, предназначенный для обновления, расширения и восстановления производственных…

Функции современного рынка ссудных капиталов

Следует выделить пять основных функций рынка ссудных капиталов: · обслуживание товарного обращения через кредит; · аккумуляция, или собирание, денежных сбережений (накоплений) предприятий, населения, государства, а также…

Сущность рынка ссудных капиталов

Рынок ссудных капиталов как экономическая категория выражает социально-экономические отношения, которые определяются законами капиталистического… Экономическая роль рынка ссудных капиталов заключается в его способности… Объединению мелких капиталистов и наращиванию концентрации на самом рынке первоначально способствовали банки, которые…

Ссудный процент, его сущность, порядок исчисления.

Понятие и элементы системы кредитования.

Эволюция кредитной системы и формирование ее современной инфраструктуры.

Виды кредитных учреждений и особенности организации их функционирования.

центральный (эмиссионный) банк; коммерческие банки; специализированные финансово-кредитные учреждения.

Кредитный процесс и его стадии.

Процесс кредитования можно разделить на несколько этапов: 1)рассмотрение кредитной заявки на получение кредита; 2)оценка кредитного риска и кредитоспособности заемщика;

Кредитные инструменты и технологии предоставления банковских ссуд.

Обеспечение возвратности банковского кредита.

исполнения кредитных обязательств (способы обеспечения кредитов). 1) Неустойка (штраф, пеня). Они представляют собой меры увеличения… 2) Залог является одним из наиболее эффективных и часто используемых способов обеспечения банковских кредитов.…

Международные кредитно-финансовые институты.

МВФ и группа ВБ имеют общие черты. Они организованы по ана­логии с акционерной компанией. Поэтому доля взноса в капитал опре­деляет возможность…   Формирование ресурсов МВФ и МБРР различно. Квоты стран-чле­нов МВФ и МБРР различаются. Квоты стран-членов МВФ…

Понятие банковской системы и ее элементов.

Типы банковских систем.

  ▪ совокупность элементов; ▪ достаточность элементов, образующих определенную целостность;

Современное состояние российской банковской системы и направления ее дальнейшего развития.

Меры по преодолению кризиса и его последствий, осуществленные Правительством Российской Федерации и Центральным банком… Преодолев кризис, банковский сектор во втором полугодии 2010 г. вновь… Основным содержанием нового этапа в развитии банковской̆ сферы должно стать повышение качества банковской̆…

Основные тенденции развития банковского сектора РФ

· Банки- агенты модернизации экономики · Доминирование госбанков · Высокая конкуренция за заемщиков

Ключевые угрозы развитию банковской системы

· Ужесточение ДКП, «закручивание гаек» в отношении послаблений, сделанных в кризисный период · Ужесточение конкуренции, прежде всего, со стороны госбанков( узкий круг… · Дальнейшее сокращение чистой процентной маржи

Повышение капитализации и стабильности ресурсной базы банков

· Нулевая ставка налога на прибыль при ее ре-инвестировании в капитал

· Развитие внутреннего рынка долгосрочных пассивов

· Принятие законопроекта по секьюритизации

· Ввод безотзывных вкладов физических лиц

· Увеличение доли банковских инструментов в страховых и пенсионных резервах

Удлинение ресурсной базы банков

Введение безотзывных вкладов сопряжено с негативной реакцией вкладчиков и переориентация на другие виды сбережений · Формирование «вменённых» сбережений Временные сбережения не только формируют часть долгосрочных пассивов, но и способствуют снижению уровня проблемных…

Мировой и российский опыт реструктуризации банковских систем.

Основные этапы реструктуризации российской банковской системы. Объективная необходимость в реструктуризации банковской системы возникла еще в… Процесс реструктуризации российской банковской системы включал: 1) неотложные меры по восстановлению ликвидности и платежеспособности банковской системы;

Корейский опыт реструктуризации

1. банковская системы должна быть реструктурирована быстро и тщательно, чтобы она как можно быстрее возобновила выполнение своей основной функции… 2. бюджетные издержки на реструктуризацию банков должны жестко… 3. государственную поддержку могут получить только те банки, которые резко снижают текущие затраты и привлекают…

Мексиканский опыт реструктуризации

Это обусловило выбор наиболее активно использовавшихся методов реструктуризации. Ими стали выплаты по страхованию депозитов и поддержка ликвидности,… Программы реструктуризации задолженности клиентов банкам основывались как в… - временном переносе платежей;

Возникновение центральных банков и формы их организации.

Центральные банки возникли как коммерческие банки, наделенные правом эмиссий и банкнот. Несмотря на то что первым банком, осуще­ствившим эмиссию,… Создание центрального эмиссионного банка было обусловлено про­цессами… Во всех развитых странах действует несколько законов, в которых сформулированы и закреплены задачи и функции…

Правовой статус, функции и операции Центрального банка РФ.

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. Центральный банк занимает особое место в финансовой системе. Он по сути представляет собой орган, отвечающий за объем денежной массы и кредитов, предоставляемых экономике в целом.

ЦБ РФ действует на основании ФЗ от 10.06.02 «О Центральном банке РФ (Банке России)» с последующими поправками и изменениями. Задачи, функции полномочия, т.е. основы деятельности банка определяются тремя видами документов: Конституцией РФ, ФЗ «О Центральном банке РФ» и др. федеральными законами.

Определено, что расходы ЦБ РФ осуществляет за счет своих доходов. При этом получение прибыли не является целью деятельности ЦБ РФ. ЦБ РФ является юр. лицом. Государство не отвечает по обязательствам ЦБ РФ и наоборот. ЦБ является независимым федеральным органом и отчитывается только перед Государственной Думой.

Основные задачи ЦБ РФ:

1. Защита и обеспечение устойчивости рубля, а следовательно его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам.

2. Развитие и укрепление банковской системы РФ.

3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Основные функции ЦБ РФ на макроуровне:

1. Эмиссионная

2. Организация денежного оборота

3. Функция банка банков

4. Функция валютного регулирования

5. Контрольно-надзорная функция

6. Аналитическая

Основные функции ЦБ РФ на микроуровне:

1. Обеспечение расчетов

2. Функция кредитования (в т.ч. порядок рефинансирования)

3. Регулирование деятельности кредитных организаций

4. Аналитическая

При этом ЦБ РФ тесно связан с Правительством. Он участвует в разработке экономической политики Правительства РФ; Председатель банка или один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ. ЦБ РФ консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

Особенности функционирования Европейского Центрального банка.

Европейская система центральных банков (ЕСЦБ) – это международная банковская система, состоящая из наднационального Европейского центрального банка… Главная цель ЕСЦБ - поддержание стабильности цен, что является необходимым… Основные задачи ЕСЦБ перечислены в статье 105 Договора о Европейском союзе:

Билет Сережи

Устав ЕСЦБ и ЕЦБ предусматривает их независимость от других органов ЕЭВС, правительств стран и национальных органов и учреждений. Высшими органами… Ключевые обязанности Совета управляющих: определение ключевых элементов… При принятии решения об увеличении уставного капитала ЕЦБ учитывается доля каждого центрального банка - члена ЕСЦБ.…

Инструменты и механизм денежно-кредитного регулирования экономики.

Функции контролирующих органов в денежно-кредитной сфере не­редко переплетаются. Например, в США важным органом, контроли­рующим деятельность… При выдаче лицензии проверяются прежде всего «финансовые тылы» вновь… Специфические условия сложились в денежно-кредитной системе Великобритании. Банк Англии предпочитает организацию…

Процентная политика Банка России.

Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации… Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с… Процентная политика кредитных учреждений, являясь частью национальной денежно-кредитной политики, оказывает…

Валютная политика Банка России

Валютное регулирование следует рассматривать с двух сторон. С одной стороны, Центральный банк должен следить за законностью проведения валютных… Один из методов воздействия на валютный курс — проведение центральными банками… Валютная интервенция — это продажа или покупка Центральным банком иностранной валюты на валютном рынке с целью…

Операции Банка РФ на открытом рынке

Под операциями на открытом рынке понимаются операции на вторичном рынке ценных бумаг, преимущественно государственных, применяемые в целях оказания воздействия на денежный рынок.

В практике Банка России операции по покупке/продаже ценных бумаг на открытом рынке используются в относительно небольших масштабах как дополнительный инструмент регулирования банковской ликвидности. Основным фактором, снижающим потенциал его использования данного инструмента, является относительная узость и низкая ликвидность российского рынка государственных ценных бумаг. Кроме того, в период формирования профицита банковской ликвидности использование данного инструмента ограничено относительно небольшим размером собственного портфеля ценных бумаг Банка России.

Согласно законодательству Банк России может осуществлять на рынке покупку/продажу как государственных, так и корпоративных долговых бумаг (акций – только в рамках операций РЕПО). При этом покупка государственных ценных бумаг Банком России может осуществляться только на вторичном рынке (в целях ограничения возможностей прямого эмиссионного финансирования бюджета).

В практике Банка России покупка/продажа корпоративных ценных бумаг использовалась только в рамках операций РЕПО, либо при реализации ценных бумаг, полученных в обеспечение по сделкам РЕПО, при ненадлежащем исполнении контрагентами своих обязательств по второй части сделки.

Прямые операции по покупке/продаже государственных ценных бумаг без обязательств обратной продажи/выкупа используются Банком России нерегулярно.

Операции по покупке/продаже государственных ценных бумаг на вторичном рынке могут осуществляться как через секцию государственных ценных бумаг ЗАО ММВБ, так и на внебиржевом рынке. Участниками данных операций могут являться только российские кредитные организации.

При покупке Центральным банком ценных бумагу банков соответствующие суммы денежных средств поступают на их корреспондентские счета, т.е. увеличивается сумма свободных резервов банков. В результате у них появляется возможность расширения активных, в том числе ссудных, операций (политика денежно-кредитной экспансии). В случае продажи Центральным банком ценных бумаг, наоборот, в банковской системе происходит сокращение кредитных ресурсов, повышение их стоимости, что отражается на величине общей денежной массы (политика денежно-кредит- ной рестрикции).

Операции на открытом рынке являются одним из наиболее действенных и гибких инструментов денежно-кредитной политики Центрального банка, обеспечивающих эффективное воздействие на уровень ликвидности коммерческих банков и динамику денежной массы. Периодичность и масштабы проведения операций определяются Центральным банком исходя из желаемого прогнозируемого эффекта, что делает данный инструмент гибким и оперативным в применении, позволяющим в короткий срок достичь желаемого прогнозируемого эффекта.

 

46. Фонд обязательных резервов в Центральном банке РФ: назначение, порядок формирования и использование.

Банки в обязательном порядке должны резервировать часть привлеченных средств, перечисляя их на отдельный счет в расчетно-кассовом центре в соответствии с Положением «Об обязательных резервах кредитных организаций» от 29 марта 2004 года № 255-П. Обязательные резервы (резервные требования) — один из основных инструментов денежно-кредитной политики Банка России, механизм регулирования общей ликвидности банковской системы. Резервные требования устанавливаются в целях ограничения кредитных возможностей КО и поддержания на определенном уровне денежной массы в обращении.

Совокупность обязательных резервов составляет фонд регулирования кредитных ресурсов страны. Банки не могут использовать всю сумму привлеченных средств в качестве кредитных ресурсов, так как обязаны часть привлеченных средств резервировать в Банке России на отдельном счете.
В расчет суммы привлеченных средств для определения размераобязательных резервов включаются средства в рублях и иностранной валюте:
на расчетных, текущих, депозитных счетах;
на счетах бюджетов различных уровней и внебюджетных фондов;
средства, полученные от выпуска облигаций, депозитных и сберегательных сертификатов, векселей.

Расчет суммы привлеченных средств производится по формуле средней хронологической по данным об остатках на соответствующих балансовых счетах на каждый день месяца, включая первое и последнее число.

Обязанность выполнения резервных требований возникает с момента получения лицензии Банка России на право совершения банковских операций.
Регулирование размера обязательных резервов, подлежащих депонированию, производится всеми КО ежемесячно по состоянию на 1-е число месяца, следующего за отчетным. При этом производится сверка сумм фактически внесенных средств и суммы средств, подлежащих внесению, исходя из остатков привлеченных средств. Сумма остатков привлеченных средств рассчитывается по формуле средней хронологической за отчетный месяц. При недовзносе производится дополнительное перечисление обязательных резервов, в случае перевзноса средства возвращаются на корреспондентский счет КО. КО может получить право на внутримесячное снижение норматива обязательных резервов в размере не более 5% (на один день и более в период с 5-го по 25-е число каждого месяца) в течение отчетного года.

При реорганизации КО обязательные резервы на корреспондентский счет не возвращаются, а переоформляются на вновь образованную КО.

Территориальное учреждение (РКЦ) Банка России не реже одного раза в квартал производит сплошную или выборочную проверку правильности составления КО расчета размера обязательных резервов. В случае невыполнения резервных требований взыскиваются сумма недовзноса, а также штраф за нарушение порядка резервирования в, установленном размере, но не более двойной ставки рефинансирования.
При нарушении КО порядка обязательного резервирования Банк России не выдает ей свои кредиты и не принимает у нее депозиты.

В случае резкого снижения величины привлеченных средств за счет массового изъятия клиентами КО вкладов и депозитов (в размере более 15% от валюты баланса КО) КО имеет право обратиться в РКЦ с просьбой о внеочередном регулировании обязательных резервов.

При ликвидации КО после создания ликвидационной комиссии и открытия ей лицевого счета на этот счет перечисляются обязательные резервы, задепонированные ранее в Банке России. Указанные средства используются для погашения обязательств КО перед вкладчиками и кредиторами.

Рефинансирование кредитных организаций Банком России.

Кредиты рефинансирования различаются по: 1) форме обеспечения – учетные и ломбардные кредиты; 2) срокам использования – краткосрочные (на 1 или… Учетные (дисконтные) кредиты – это кредиты, предоставляемые ЦБ КБ под учет… Ломбардные кредиты – это кредиты под залог ценных бумаг. Размеры ссуд устанавливаются в зависимости от вида залога.…

Содержание надзорной функции Банка России.

Основными целями банковского регулирования и надзора в РФ являются поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России как надзорный орган не вмешивается в оперативную самостоятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных законодательством. Регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора. Он объединяет структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций. Руководитель этого Комитета назначается Председателем Банка России из числа членов Совета директоров. В структуре Банка России для выполнения надзорных функций созданы департаменты банковского регулирования и надзора, лицензирования деятельности кредитных организаций и их финансового оздоровления и др. Непосредственно функции по надзору Банк России реализует через свои территориальные управления (главные управления и национальные банки республик в составе РФ).

 

Надзорные функции:

· проверка операций банков либо назначение проверок аудиторски­ми организациями;

· контроль соблюдения нормативов достаточности капитала, лик­видности и т. п., выполнения банковского законодательства, своевре­менности предоставления и достоверности отчетности;

· контроль за убыточностью банков по результатам за год.

Полномочия Центрального банка в устранении нарушений вы­ражаются в следующих мерах:

· обязательность для коммерческих банков выполнения указаний ЦБ;

· требования к учредителям банков по финансовому оздоровлению банков, замене их руководителей, реорганизации или ликвидации банков;

· взыскание штрафов;

· повышение норм обязательных резервов;

· назначение временной администрации по управлению банком на период, необходимый для его финансового оздоровления;

· отзыв лицензий на совершение банковских операций.

 

Центральный банк устанавливает статистическую и бухгалтер­скую отчетность банков и определяет правила бухгалтерского учета, статистической отчетности и совершения операций в банках.

В отношении операций коммерческих банков с ценными бумага­ми компетенция Центрального банка разделена с Федеральной ко­миссией по ценным бумагам, Министерствами экономразвития и финансов России, выполняющими функции государственного органа регулирования рынка ценных бумаг.

Нормативные акты Банка Рос­сии по вопросам денежного обращения, кредитования, финансирова­ния, расчетов, кассовых операций, учета и отчетности и другим яв­ляются обязательными для банков и их клиентуры.

Система страхования банковских депозитов.

Основная идея работы ССВ - проведение быстрых выплат вкладчикам из независимого финансового источника (например, специального фонда) в случае… Система страхования (гарантирования) банковских вкладов является эффективным… В настоящее время ССВ в различных формах существует в 104 странах мира. Более половины всех страховщиков входят в…

Возникновение, сущность и функции коммерческих банков.

В Федеральном Законе “О банках и банковской деятельности”, принятом государственной Думой 07.07.1995 г., дается следующее определение банка: “Банк –… Для понимания сущности и роли в рыночной экономике современных банков… Возникновение банков связано с возникновением товарных рынков. Для периода зарождения первых государств на древнем…

Принципы управления активами и пассивами коммерческих банков.

Риски в банковской деятельности.

Так как банк осуществляет и активные и пассивные операции одновременно, то возникают дополнительные риски. Это обуславливает поиск особых подходов к… Учитывая, что примерно 20 % суммарных активов банков приходится на… Кредитный риск – это риск возникновения у банка убытков вследствие неисполнения, неполного или несвоевременного…

Методы управления ликвидностью коммерческих банков

В настоящее время для обеспечения экономических условий устойчивого функционирования банковской системы ЦБ РФ следующие экономические нормативы… ✗ минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых и… ✗ нормативы достаточности капитала;

Доходы и расходы коммерческого банка. Формирование результатов деятельности коммерческого банка.

Валовые доходы банка принято разделять на процентные и непроцентные. Стабильный и ритмичный прирост доходов банка свидетельствует о его нормальной… Процентные доходы банка - это начисленные и полученные про­центы по ссудам и… К валовым расходам банка относятся: а) операционные расходы (уп­лаченные комиссионные по услугам и корреспондентским…

Взаимоотношения коммерческого банка и органов банковского надзора.

Банковский надзор осуществляется в три этапа: этап 1 - лицензирование, т.е. выдача специального разрешения на открытие… этап 2 — дистанционный (документарный) надзор, т.е. проверка отчетности, предоставляемой банком в надзорный орган;