Одним из главных источников финансирования массового жилищного строительства могут служить сбережения граждан. Выделяются следующие источники средств для приобретения жилья населением: продажа собственного жилья и другой недвижимости; долгосрочные кредиты банков; безвозмездные субсидии; средства целевого накопительного жилищного вклада; средства депозитных вкладов; жилищные сертификаты и др.
Широко используется залоговая форма обеспечения возвратности долгосрочных банковских кредитов (ипотечное кредитование).
Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Ипотечный кредит - долгосрочная ссуда, выдаваемая коммерческими или специализированными банками, кредитно-финансовыми учреждениями под заклад недвижимого имущества.
Использование ипотечного кредита требует наличия развитых форм инфраструктурных организаций (ипотечные и инвестиционные банки, агентства по оценке недвижимости, страховые компании и т.д.), а также четкой системы правового обеспечения и процедуры оформления.
На развитом рынке недвижимости существуют следующие виды ипотеки: ипотека с плавающей ставкой; ипотека с равномерными выплатами; ипотека с участием.
Существует много схем государственного финансирования жилищного кредитования. В настоящее время наиболее распространенными формами привлечения финансовых ресурсов в развитие недвижимости являются следующие: выпуск ценных бумаг (частных и муниципальных) для привлечения инвесторов и финансирования строительства; краткосрочное банковское кредитование; долевое участие в различных вариантах.
Тема 14. Основные направления и механизм энергоресурсосбережения в жилищно-коммунальном хозяйстве Российской Федерации