Показатели деятельности страховых компаний

Показатели деятельности страховых компаний.

На сегодняшний день страховые компании не достигли того уровня развития, когда они могли бы на равных конкурировать с иностранным страховым капиталом. И наш, еще малоразвитый страховой рынок сможет вместить большое количество иностранных страховых компаний.

А им будет где “развернуться”. Ведь потребность в страховании в Украине так высока, что даже при нынешней, небольшой мощности украинских страховщиков, на фоне уменьшения ВВП, сокращения объема промышленного производства, рынок страховых услуг развивается.

Темпы роста страховых платежей увеличиваются начиная с 1994 года. Например, за 1996 год он составил 130%, а за 1997 год - 129%. Но если соотнести эти данные с темпами инфляции, то увидим, что реальный рост страховых премий начался лишь в 1997 году (117%), так как впервые темп роста превысил темпы инфляции. А в 1996 году - наоборот, поэтому отмечался спад. Реальный объем страховых премий находился на уровне 93%, то есть уменьшился на 7% по сравнению с 1995 годом. Необходимо отметить, что удельный вес страховых платежей в ВВП в последние годы остается почти неизменным и составляет всего доли 1%. В 1997 году также в первые за последние годы уменьшились страховые выплаты - в основном за счет личного страхования, страхования ответственности, негосударственного обязательного страхования.

Многие показатели, в том числе и такой важный, как увеличение в 1997 году страховых резервов страховщиков на 72 % (в 1996 году - на 42%), говорят о положительных тенденциях развития страхового рынка.

Но все же он остается “малоосвоенным”, сохраняя тем самым большую нишу как для прихода иностранных, так и появления отечественных страховщиков. И резерв для увеличения объема рынка страховых услуг по-прежнему огромен. В развитых странах суммы, направленные на страхование, превышают 7% ВВП. У нас же этот показатель равен 0,06%. [13, с.72] Страховой рынок Украины в конце 1997 года насчитывал 224 страховщика. Ими получено 408,401 млн грн. страховых платежей по добровольным и обязательным видам страхования, в том числе по добровольным видам - 319,515 млн грн. (78%) и по обязательным видам страхования - 88,886 млн грн. (22%). Поступления страховых платежей по личному страхованию в 1997 году составили 74% от поступлений 1996 года, в том числе по страхованию жизни - 55%. По другим видам страхования отмечено увеличение страховых платежей: по имущественному страхованию - в 1,89 раза; по государственному обязательному страхованию - в 1,24 раза; по негосударственному обязательному страхованию - в 1,1 раза; по страхованию ответственности - в 1,05 раза. Выплаты страховых возмещений достигли 129,246 млн грн, из них по добровольным видам страхования - 113,808 млн.грн (88%); по обязательным видам - 15,438 млн грн. (12%). Среди них увеличились выплаты страховых сумм и страхового вохмещения: по имущественному страхованию - в 1,46 раза; по государственному обязательному страхованию - в 1,17 раза. В других видах отмечено уменьшение выплат: по личному страхованию - 69% выплат 1996 года, в том числе по страхованию жизни - 50 %; по страхованию ответственности - 54%; по негосударственному обязательному страхованию - 8%. Всего поступления страховых платежей увеличились по сравнению с 1996 годом в 1,29 раза, в то же время выплаты страховых сумм и страхового размещения впервые за последние годы уменьшились на 18,129 млн грн или в 1,12 раза. Темпы роста страховых платежей превышали темпы роста страховых выплат в 1,5 раза (в 1996 году - в 1,3 раза). Количество действующих договоров страхования уменьшилось на 17%, что объясняется в первую очередь уменьшением видов негосударственного обязательного страхования. Однако наблюдается рост числа договоров имущественного страхования и страхования ответственности.[8, с.29]. Ниже приведены рейтинг первых пятидесяти страховщиков по поступлению страховых платежей (Таблица 1) и рейтинг первых пятидесяти страховщиков по выплатам страховых возмещений (Таблица 2). Таблица 1. Первые 50 страховщиков по посуплению страховых платежей по всем видам страхования в 1997 году ( кроме государственного страхования) [12, с.30] № п/п Страховщик Доля общей суммы поступлений по Украине, % 1 Оранта (Киев) 21,3 2 Гарант-АВТО (Киев) 6,29 3 АСКА (Донецк) 4,43 4 INTO (Одесса) 3,75 5 Кредо-Классик (Киев) 3,21 6 АКВ Гарант (Киев) 3,1 7 Алькона (Киев) 2,69 8 ОСТРА-Киев (Киев) 2,66 9 Николаев (Николаев) 2,36 10 Украинская Пожарная СК (Киевская обл.) 2,13 11 Запорожье-Вексель (Запорожье) 1,8 12 Оранта-Днепр (Днепропетровск) 1,71 13 Оранта-Донбасс (Донецк) 1,7 14 Интер-Полис (Киев) 1,67 15 Запад-Резерв (Ивано-Франковская обл.) 1,58 16 Укргазпромполис (Киев) 1,36 17 Велта (Киев) 1,26 18 АВАНТЕ (Харьков) 1,07 19 Тала (Днепропетровск) 1,0 20 АСТРА-ДНЕПР (Запорожье) 0,94 21 Авиагарант (Киев) 0,91 22 Оранта-Сiч (Запорожье) 0,89 23 Галинстрах (Львов) 0,87 24 Оранта-Лугань (Луганск) 0,82 25 Мономах (Одесса) 0,78 26 Надра (Киев) 0,76 27 Европейская (Харьков) 0,74 28 Диско (Днепропетровск) 0,74 29 ДАСК (Днепропетровск) 0,74 30 Народная СК (Киев) 0,73 31 ЛЕММА (Харьков) 0,69 32 Росток (Киев) 0,65 33 Укргаз (Киев) 0,61 34 Скиф (Киев) 0,6 35 Весна-Полис (Днепропетровск) 0,59 36 Украинская транспортная СК (Киев) 0,58 37 Александрия (Одесса) 0,57 38 ОМЕТА-Юг-Восток (Запорожье) 0,57 39 Нафтагазстрах (Одесса) 0,56 40 Украинская нефтегазовая СК (Тернопольская обл.) 0,55 41 Бусин (Киев) 0,54 42 Крым-Оранта (Симферополь) 0,53 43 Тасп-Гарантия (Одесса) 0,53 44 Украинская охранно-страховая компания (Киев) 0,52 45 Династия (Мариуполь) 0,48 46 Энергополис (Киев) 0,48 47 Поступ (Киев) 0,45 48 Форму-страхование (Киев) 0,44 49 СКАЙД (Киев) 0,44 50 АСКО-Донбасс-Северный (Донецкая обл.) 0,43 Доля первых 50 СК 84,77 Всего по Украине 100,00 Таблица 2. Первые 50 страховщиков по выплатам страховых возмещений по всем видам страхования в 1997 году (кроме государственного страхования). [12, с.31] № п/п Страховщик Доля общей суммы по Украине, % 1 Оранта (Киев) 20,40 2 INTO (Одесса) 10,85 3 Алькона (Киев) 7,42 4 Николаев (Николаев) 6,56 5 АСКА (Донецк) 5,37 6 Приморье (Одесса) 3,38 7 Запорожье-Вексель (Запорожье) 3,30 8 Оранта-Донбасс (Донецк) 2,89 9 Европейская (Харьков) 2,70 10 АСТРА-ДНЕПР (Запорожье) 2,27 11 Гарант-АВТО (Киев) 2,15 12 Тала (Днепропетровск) 1,91 13 Весна-Полис (Днепропетровск) 1,69 14 АУРА (Днепропетровск) 1,69 15 Росток (Киев) 1,64 16 Александрия (Одесса) 1,62 17 ОСТРА-Киев (Киев) 1,56 18 Оранта-Лугань (Луганск) 1,36 19 Новый Днепр (Запорожье) 1,30 20 Династия (Мариуполь) 1,22 21 АСКО-Донбасс-Северный (Донецкая обл.) 0,87 22 ОМЕТА Юг-Восток (Запорожье) 0,82 23 Саламандра (Харьков) 0,78 24 Крым-Оранта (Симферополь) 0,76 25 Галинстрах (Львов) 0,74 26 Надiя (Харьков) 0,71 27 Оранта-Днепр (Днепропетровск) 0,64 28 Зручнiсть (Донецкая обл.) 0,63 29 Скиф (Киев) 0,61 30 Оранта-Сiч (Запорожье) 0,60 31 Финист (Черкассы) 0,58 32 Днепроинмед (Днепропетровск) 0,57 33 Украинская охранно-страховая компания (Киев) 0,57 34 Мономах (Одесса) 0,53 35 Формика (Киев) 0,49 36 Дисконт (Одесса) 0,43 37 Грантсервис (Харьков) 0,40 38 Юнион-Инсур (Симферополь) 0,39 39 Биополис (АР Крым) 0,34 40 Авионика (Киев) 0,33 41 АКВ Гарант (Киев) 0,32 42 Сан Лайф (Киев) 0,28 43 Сатис (Киев) 0,26 44 Надра (Киев) 0,25 45 Европолис (Киев) 0,24 46 Форум-страхование (Киев) 0,21 47 Цессия (Днепропетровск) 0,21 48 Евклаз (Киев) 0,21 49 ОЛВИ (Луганск) 0,20 50 СКАЙД (Киев) 0,19 Всего по 50 СК 95,42 Всего по Украине 100,00 2. Участники страхового рынка.

Наряду с правопреемницей Госстраха - национальной акционерной компанией “Оранта” - постепенно возникло множество новых страховщиков.

К 1996 году их число достигло 800. И большинство из них вели деятельность, даже отдаленно не напоминавшую страховую.

Зарегистрировать страховую компанию не составляло особого труда.

Требовалось сделать взнос в уставный фонд в размере $5000, что для страховой деятельности ничтожно мало. Этих денег не хватило бы даже на то, чтобы взять на себя риск по страхованию одного автомобиля.[12, с.72] Принятие в 1996 году закона “О страховании” сделало наш страховой рынок более цивилизованным. По этому Закону, уставный фонд страховой компаниидолжен составлять 10 ECU. После перерегистрации, в соответствии с этим требованием, количество страховых компаний резко сократилось.

Некоторые из страховщиков прекратили существование, а многим пришлось объединиться, чтобы увеличить свои финансовые возможности.

Сегодня в Украине насчитывается 244 страховых компании.

Но, по мнению специалистов, реально в этой области работает не более 50 страховщиков. Время, когда уставный фонд составлял $5000 потеряно для нашего страхового рынка.

За этот период возникло очень много компаний, подорвавших имидж страховщиков.

Несмотря на существование у нас свыше двухсотен страховых компаний, настоящей конкуренциии между ними нет. Это обусловлено слабым развитием отечественного рынка.

С одной стороны, наши страховщики не в состоянии сегодня удовлетворить всю потребность в страховании. Их средств недостаточно, чтобы хотя бы на половину покрыть все существующие на рынке риски.

И такое страхование проводится лишь при участии иностранных брокеров.

С другой - многие страховщики отмечают наличие нецевилизованной конкуренции.

Характерна ситуация, когда страховая компания получает гарантированный рынок, работая “под крылом” крупной структуры - министерства, ведомства и т.п. Страхователи приходят в нее “по предприсанию”, то есть по распоряжению застраховаться именно там. Естественно, что в эту сферу уже нет доступа даже тем, кто может предложить более качественный и дешевый страховой продукт.

Такая “ведомственность” не только мешает развитию здоровой конкуренции, но и способна нанести ущерб самим страховщикам.

Ведь они, как правило, занимаются преимущественно продажей очень ограниченного количества страховых услуг, для которых не имеют пока рынок сбыта. В то же время устойчивость страховой компании обуславливает наличие широкого круга клиентов по многим видам предлагаемых услуг.

Только тогда действует механизм перераспределения средств внутри фирмы.

При нем убытки по одному виду страхования покрываются за счет отсутствия страховых случаев по другому. Подобная ситуация вероятна и у тех страховых компаний, которые созданы определенной фирмой и страхуют исключительно ее риски. Конечно, с помощью создания собственной компании фирме удается не выпустить из оборота денежные средства. Но крупномасштабные страховые события одновременно могут нанести большой ущерб как фирме, так и ее страховой компании.

Ведь фактически никакой страховки нет. [13, с.73] 3.