Проблемы развития страхования в РФ

Проблемы развития страхования в РФ. Сегодня можно констатировать, что деятельность страховщиков становится все более востребованной.

Это налагает на них все большие обязательства предоставлять качественные страховые услуги, осуществлять страховые выплаты вовремя и в достаточном для возмещения вреда объёме. Сейчас страхование рассматривается как залог развития отдельных отраслей экономики, поддержание экономической стабильности в обществе, обеспечения социальной защищенности граждан.

Несмотря на финансовый кризис, итоги страховой деятельности в первом квартале 2009 года свидетельствовали о том, что основные ее показатели находятся на уровне прошлогодних.

Но все же в период кризиса вызывают серьезную озабоченность задержки страховых выплат, рост числа жалоб на несвоевременность рассмотрения требований страхователей, застрахованных, выгодоприобретателей и необоснованные отказы в страховой выплате появляется тенденция роста дебиторской и кредиторской задолженности, факты ареста счетов страховщиков.

Проблему создает политика демпинга отдельных страховщиков, существенно занижающих ставки страхового тарифа по сравнению с экономически обоснованными, что влечет серьезную недооценку последствий исполнения страховых обязательств.

Однако тенденция роста цен на страховые услуги также очевидна.

Участились случаи завышения комиссионного вознаграждения посредникам за оказание услуг, в том числе по обязательным видам страхования, при этом полномочия данных лиц не расширились.

Средний размер страховых ставок по добровольным видам страхования вырос на 23 . 1, с. 41 В Стратегии развития страховой деятельности много говориться о необходимости предоставления потребителям страховых услуг более открытой и доступной для них информации от государственных органов, страховых компаний и их профессиональных объединений.

Требований к составу информации, ее достоверности, ответственности страховщиков за введение в заблуждение клиентов не выработано.

Серьезного внимания заслуживают вопросы финансовой устойчивости, платежноспособности страховых организации, пересмотра форм и методов контроля, создания системы мониторинга за финансовым состоянием страховщиков на основе анализа не только их отчетности, но и показателей, характеризующих изменения и отклонения в деятельности, оценки влияния денежных потоков на дочерние компании и страховые организации, входящие в финансовые группы.

В условиях финансового кризиса страховщики сталкиваются с проблемами своевременного исполнения обязательств по договорам, с проблемами размещения средств страховых резервов и собственных средств в соответствии с установленными Минфином России требованиями.

Ощутима потребность в создании механизмов досудебного рассмотрения споров по вопросам страхования. В сегодняшней ситуации вопрос, как в дальнейшем страховые компании полагают исполнять обязательства по договорам страхования, повышая уровень доверия общества и оценку им результатов своей деятельности, требует новых подходов к определению размеров страховых сумм и страховых выплат. 1, с. 42 Есть еще одна дискуссионная тема. Это вопрос гарантирования страховых выплат.

Взятые Российской Федерацией курс следования директивам Европейской Комиссии и рекомендациям МАСН требуют разработки подходов к созданию системы гарантий в нашей стране.

Так как в сегодняшних условиях страховой рынок не может взять на себя все крупные и опасные риски, вызванные природными бедствиями, техногенными катастрофами и т.п в возмещении ущерба и смягчении последствий данных событии должны участвовать лица, ответственные за причиненный вред, собственники, страховщики, государство. Для этого необходимо выстроить систему взаимодействия между ними. На повестку дня становятся вопросы, связанные с совершенствованием форм и методов осуществления страхового надзора постоянный мониторинг деятельности страховых компаний, оперативное реагирование на все изменения, происходящие в хозяйственной, страховой, инвестиционной деятельности страховщика, повышение эффективности контроля за деятельностью субъектов страхового дела и т.д. Очень важным является способность адаптироваться к новым реалиям в экономике, в связи с экономическим и финансовым кризисом.

Несомненно, взаимодействие субъектов страхового дела, государственных органов, с привлечением научного потенциала, сегодня очень востребовано.

Чрезвычайно быстро изменяется ситуация на страховом рынке, совершенствуется законодательство, динамично развиваются страховые отношения. Главное, вырабатывая позиции и реализуя намеченные меры успевать за этими изменениями. 1, с. 43 Вывод Страхование классифицируется по форме страхования по объектам страхования по роду опасностей по форме собственности по отраслям личное, имущественное, страхование ответственности, страхование экономических рисков, социальное по способу страхования выделяют первичное страхование и перестрахование.

Финансовая устойчивость страховых организаций имеет большое значение для экономики, т.к. она способствует стабилизации экономики, обеспечению социальной устойчивости общества оказывает влияние на рынок инвестиции благоприятно воздействует на макроэкономические рыночные отношения в целом. Решающую роль в информационном обеспечении управленческих решений играет бухгалтерская отчетность. Главным является оценка финансового положения и финансовых результатов.

Для анализа страховой организации используются абсолютные стоимостные показатели и относительные показатели коэффициенты. Гарантией поддержания финансовой устойчивости и платежноспособности служит создание страховых резервов и фондов поддержание на должном уровне уставного капитала и обеспеченность его чистыми активами. Оценка деятельности страховой организации даёт возможность заинтересованным пользователям принимать обоснованные управленческие решения.

Из анализа показателей деятельности страхового рынка РФ следует, что за 9 месяцев 2009 года общая сумма страховой премии взносов и страховых выплат по всем видам страхования выросла соответственно на 101,5 и 121,9 в частности по добровольному и личному страхованию на 89,6 , а выплаты на 11,9 по сравнению с соответствующим периодом 2008 года страховые премий по добровольному страхованию имущества выросли на 83,4 , а сумма выплат на 129,7 . В период с 31. 12. 2008 г. до 30.09.2009 г. прирост денежных средств составил 4,33 млрд. руб. или 0,2 . В целом за период с 30.09.2008 до 30.09.2009 гг. темпы прироста величины активов крупных страховщиков увеличились на 16,2 в частности за 9 месяцев 2009 года на 15,8 средних страховщиков уменьшились на 0,1 9 месяцев 2009 года на 8,1 небольших страховщиков уменьшились на 19,6 9 месяцев 2009 года на 17,8 . Но, несмотря на хорошие показатели у страхового рынка есть еще много нерешенных проблем задержки страховых выплат, рост числа жалоб на несвоевременность рассмотрения требований рост дебиторской и кредиторской задолженности, аресты счетов страховщиков политика демпинга завышения комиссионного вознаграждения посредникам необходимость предоставления более открытой и доступной информации.

Серьезного внимания заслуживают вопросы финансовой устойчивости, платежноспособности страховых организации, пересмотра форм и методов контроля, создания системы мониторинга за финансовым состоянием страховщиков.

Ощутима потребность в создании механизмов досудебного рассмотрения споров по вопросам страхования.

Требуются новые подходы к определению размеров страховых сумм и страховых выплат разработка подходов к созданию системы гарантий совершенствованием форм и методов осуществления страхового надзора. ГЛАВА 3.