Юридическая база формирования и функционирования страховой компании

Юридическая база формирования и функционирования страховой компании. Страхование ответственности 2.1.1. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств было введено на территории Республики Беларусь в действие с 01.07.1999 на основании Декрета Президента 8 от 19.02.1999г. Порядок оформления документов при заключении договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и выплате страхового возмещения потерпевшим в результате дорожно-транспортных происшествий определяет Инструкция о порядке проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств согласно приказу Белорусского бюро по транспортному страхованию 12.10.2001 27-од. Объектам данного вида страхования является ответственность владельцев транспортных средств за вред, причиненный жизни или здоровью физических лиц, их имуществу, либо имуществу юридических лиц. Страховым случаем является факт причинения вреда потерпевшему в результате дорожно-транспортного происшествия.

Основанием для заключения договора страхования является письменное заявление страхователя см. приложение 2-4 , в котором указывается - наименование и место нахождения страхователя - юридического лица или ФИО и место жительства страхователя - физического лица - основание на право владения транспортным средством - сведения о транспортном -ых средстве -ах тип, марка, модель, номерной знак, номер кузова шасси, технические характеристики - срок страхования, вступление договора в силу, порядок и форма уплаты страхового взноса - использование автомобиля в качестве такси, а автобуса - экспрессных регулярных маршрутах - основание для получения скидки - наименование предыдущего страховщика, номер страхового свидетельства, срок предыдущего договора страхования - сведения о совершении в предшествующий заключению данного договора страхования год ДТП и причинении вреда лицами, на которых распространялся договор.

После получения заявления от страхователя - юридического лица о заключении договора страхования страховщик выписывает счет с указанием суммы страхового взноса в евро, который в трехдневный срок направляет данному лицу для оплаты.

Особенностью данного вида страхования является расчет суммы страхового взноса.

Для этого используется специальная таблица, из которой определяется тип транспортного средства и базовый страховой тариф. Для расчета также используются корректирующие коэффициенты, исходя из К1 - местонахождения местожительства страхователя К2 - аварийности использования транспортного средства.

На основании коэффициентов определяется итоговое значение. Документом, удостоверяющим заключение договора внутреннего страхования, является страховое свидетельство. Заполняется оно на основании заявления страхователя. При наступлении страхового события составляется Акт о страховом случае, который является основанием для выплаты страхового возмещения. Он носит произвольную форму и заполняется представителем страховщика с помощью компьютера.

В нем отражается сведения об участниках дорожно-транспортного происшествия описание ДТП основания для предъявления права требования к лицу, ответственному за причинение вреда сведения о причинении вреда жизни и здоровью физических лиц, транспортным средствам и иному имуществу, перечень прилагаемых документов. 2.1.2. Обязательное страхование ответственности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за неисполнение обязательств по договору о долевом строительстве жилого помещения.

Данный вид страхования осуществляется пока только ЗАСО ТАСК в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь 287 от 20.06.2006г. Объектом обязательного страхования является ответственность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за неисполнение обязательств по договору о долевом строительстве жилого помещения. Страховым случаем является неисполнение страхователем обязательств по договору о долевом строительстве жилого помещения перед гражданином, включая индивидуального предпринимателя, или юридическим лицом Выгодоприобретателем по передаче жилого помещения.

Срок действия договор обязательного страхования ответственности определяется суммарно, исходя из срока, установленного договором страхования о долевом строительстве жилого помещения для исполнения обязательств Страхователя перед гражданами, и периода в 1 год. Страховщик формирует гарантийный фонд в размере 2 от суммы страховых взносов. Фонд предупредительных превентивных мероприятий формируется в белорусских рублях за счет ежемесячных отчислений в размере 6 от поступивших страховых взносов по обязательному страхованию ответственности.

Страховой взнос рассчитывается исходя из утвержденных Советом Министров Республики Беларусь с Президентом Республики Беларусь страхового тарифа и порядка расчета размера страхового взноса. Тариф постоянный и составляет 0,31 . Договор страхования ответственности заключается на основании письменного заявления Страхователя с приложений к нему копий - свидетельство о государственной регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя без нотариального засвидетельствания - документов, подтверждающих стоимость объекта долевого строительства и срок исполнения обязательств Страхователя перед гражданами, включая индивидуальных предпринимателей, или юридическими лицами по передаче жилого помещения - других документов по требованию Страховщика, необходимых для определения степени страхового риска и его оценки.

При представлении копий указанных документов Страхователь обязан предъявить их оригиналы. Также заполняется приложение к заявлению, в котором отражаются - дата и номер договора о долевом строительстве жилого помещения - данные о стороне по договору о долевом строительстве жилого помещения - стоимость объекта долевого строительства - стоимость жилого помещения - срок действия договора о долевом строительстве жилого помещения - срок, установленный для исполнения обязательств страхователя перед гражданами по передаче жилого помещения.

Договор считается заключенным с момента вручения Страхователю страхового полиса см. приложение 5 . 2.1.3. Добровольное страхование гражданской ответственности перевозчика.

Данный вид страхования проводится на основании Правил 11 добровольного страхования гражданской ответственности перевозчика. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя лица, чья ответственность застрахована, связанные с его ответственностью по обязательствам, возникающим в случае причинения Страхователем вреда жизни, здоровью, и или имуществу третьих лиц в связи с использованием Страхователем транспортного средства для перевозки груза в соответствии с Конвенцией КДПГ CMR, а также с расходами в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, если такие расходы были необходимы или произведены для выполнения указаний Страховщика по судебным и внесудебным расходам расходы по оплате услуг экспертов, адвокатов, возникших в связи с удовлетворением правомерных и защиты от неправомерных претензий.

Страховым случаем признается факт причинения Страхователем в период действия договора страхования вреда жизни, здоровью, и или имуществу третьих лиц при перевозке груза в соответствии с положениями Конвенции КДПГ CMR, что повлекло 1. наступление ответственности Страхователя 1.1. за повреждение, полную или частичную утрату груза, принятого к перевозке, кроме утраты груза вследствие выдачи его неправомочному получателю. 1.2. за утрату груза, принятого к перевозке, вследствие выдачи его неправомочному получателю 1.3. за финансовые убытки, понесенные клиентом Страхователя, наступившие вследствие просрочки в доставке груза, принятого к перевозке 1.4. за причинение в процессе перевозки груза за исключением опасных грузов вреда жизни, здоровью, и или имуществу третьих лиц, в том числе окружающей природной среде, перевозимым грузом 1.5. перед таможенными органами вследствие нарушения таможенного законодательства в связи с платежами, налагаемыми соответствующими органами на Страхователя 2. расходы Страхователя, связанные с наступлением страхового случая 2.1. по уменьшению убытков от наступления страхового случая в той мере, в которой они были необходимы и соразмерны обстоятельствам страхового случая 2.2. по судебным и внесудебным расходам Страхователя в той мере, в которой они были необходимы и соразмерны обстоятельствам страхового случая.

Общий лимит ответственности по всем случаям за весь период страхования согласовывается между сторонами, но не может превышать 10 Евро. Договор страхования заключается на основании письменного заявления Страхователя см. Приложение 8 . В нем указываются все данные по Страхователю, страхуемые риски и обстоятельства, которые имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков.

Договор страхования может быть заключен в следующих вариантах Вариант 1 декларирование перевозок за определенный период.

В этом случае все перевозки, осуществляемые в период действия договора страхования, считаются застрахованными.

Страховая премия рассчитывается исходя из предполагаемого фрахта за весь период договора страхования. Вариант 2 декларирование каждой грузоперевозки.

Незаявленная грузоперевозка т.е. не продекларированная до ее начала считается незастрахованной. Страховая премия рассчитывается как и в первом варианте. Вариант 3 комбинированный способ. В этом случае перевозки, осуществляемые на транспорте Страхователя, считаются застрахованными без обязательного декларирования каждой перевозки регистрационные номера оговариваются в договоре страхования или в приложении к нему. Перевозки, которые осуществляются на привлеченном транспорте, не оговоренном в договоре страхования, декларируются до их осуществления, как и во втором варианте.

Расчет и уплата страховой премии осуществляется также по первому варианту. Вариант 4 декларирование транспортных средств с уплатой фиксированной страховой премии.

Все перевозки, осуществляемые в период действия договора страхования на указанных в договоре автомобилях, считаются застрахованными без последующего предоставления сведений о фактическом фрахте за период страхования. Договор страхования заключается путем вручения Страхователю страхового полиса. При наступлении страхового события составляется акт о страховом случае, в котором отражаются сведения о произошедшем событии, сумма претензии, расчет ущерба и сумма, подлежащая выплате.

Для выплаты страхового возмещения помимо заявления о страховом случае Страхователь должен приложить комплект документов, полученный от заявителей претензии в обосновании требований к Страхователю, в том числе - претензионное письмо - оригинальный экземпляр товарно-транспортной накладной CMR с отметками грузополучателя о недостаче или повреждении груза при сборной отгрузке - грузовой манифест - копию книжки МДП Carnet-TIR - счет-фактуру на груз инвойс, оформленный в установленном законодательством порядке - аварийный сертификат, акт экспертизы - расчет калькуляция убытка, заявляемого Страхователю. 2.2. Добровольное страхование финансовых рисков.

На основании Правил 9 Представительство 2 ЗАСО ТАСК заключает договоры добровольного страхования финансовых рисков с юридическими лицами любой организационно-правовой формы и индивидуальными предпринимателями. Объектом страхования является имущественные интересы Страхователя, связанные с возникновением у него убытков от предпринимательской деятельности за исключением упущенной выгоды из-за нарушения контрагентом Страхователя своих обязательств по договору по следующим видам обязательств купля-продажа в части поставки товаров, поставки товаров для государственных нужд, контрактации, продажи недвижимости, продажи предприятия, мена, аренда в том числе лизинг, подряд, возмездное оказание услуг.

Страховым случаем является получение Страхователем убытков из-за нарушения неисполнения, ненадлежащего исполнения контрагентом Страхователя обязательств, принятых на себя по договору со Страхователем по а поставке передаче имущества товаров оговоренного качества, количества и комплектности, выполнению работ, оказанию услуг б осуществлению платежей в сроки, установленные договором.

Страховым случаем также признается неплатежеспособность, экономическая несостоятельность банкротство контрагента Страхователя, изменение условий предпринимательской деятельности, введение актов законодательства, что сделало невозможным исполнение контрагентом Страхователя своих обязательств по договору со Страхователем.

Особенностью является установление срока ожидания в пределах от 3 до 30 календарных дней в зависимости от вида сделки. Лимит ответственности по данному виду страхования составляет 10000 долларов США. Договор страхования заключается на основании письменного заявления Страхователя см. приложение 9-11 , в котором отражается следующая информация - наименование Страхователя - вид обязательств по договору страхования - страхуемые риски - срок действия договора субъектов хозяйствования - срок действия договора страхования - стоимость контракта - страховая сумма - периодичность уплаты страхового взноса - наличие и количество страховых случаев по договорам добровольного страхования финансовых рисков - срок деятельности Страхователя и контрагента - размер безусловной франшизы - местонахождение контрагента Страхователя - наличие залога либо поручительства, либо гарантии по договору - срок исполнения обязательств по заключенным договорам внешнеторговой деятельности - реквизиты Страхователя и его подпись.

Одновременно с заявлением о страховании Страхователь обязан предоставить Страховщику следующие надлежащим образом оформленные документы см. Приложение 12-14 - устав, документ о регистрации Страхователя - разрешение, лицензии, сертификаты и патенты на осуществление деятельности, связанной с договором, финансовый риск по которому принимается на страхование - документы, свидетельствующие об имущественном положении Страхователя баланс предприятия на последнюю отчетную дату и т.п документ, свидетельствующий о правомочности должностного лица заключать договор страхования от имени Страхователя - сведения об имущественном положении контрагента Страхователя - сведения об исполнении предыдущих аналогичных договоров с данным контрагентом - сведения о наличии залога поручительства, гарантии по договору - иные документы по требованию Страховщика, необходимые для определения степени риска.

Договор страхования заключается путем выдачи Страхователю страхового полиса, который заполняется на основании заявления Страхователя.

При наступлении страхового случая Страхователь обязан предоставить Страховщику следующие документы - страховой полис - документы, связанные с исполнением сделки договоры, ТТН - документы, подтверждающие принятие Страхователем мер по предотвращению и уменьшению возможных убытков - акт о страховом случае - документ, подтверждающий факт, причины страхового случая и размер причиненных Страхователю убытков - иные документы по требованию Страховщика.

Я рассмотрела акт о страховом случае. Он отражает - сведения по договору страхования наименование и местонахождение Страхователя, серия и номер полиса - наименование и характеристику страхового случая - расчет страхового возмещения сума ущерба, расходы по уменьшению ущерба, расходы по выяснению причин и установлению размера убытка, сумма к выплате, форма оплаты, получатель и номер его расчетного счета . 2.3. Имущественное страхование. 2.3.1. Добровольное страхование строений граждан. Представительство 2 ЗАСО ТАСК осуществляет добровольное страхование строений с дееспособными физическими лицами на основании Правил 6. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя Выгодоприобретателя, связанные с утратой гибелью или повреждением строений, принадлежащих Страхователю Выгодоприобретателю на праве собственности или на ином законном основании.

Страховым случаем является утрата гибель или повреждение строений вследствие - стихийных бедствий, пожара, взрыва исключая поджог, подрыв, наезд транспортных средств, падение деревьев, столбов, метеоритов, пилотируемых и непилотируемых летательных аппаратов и их обломков, аварии отопительной системы водопроводных и канализационных сетей - противоправных действий третьих лиц преднамеренного повреждения, уничтожения застрахованного строения посредством злоумышленных хулиганских действий третьих лиц, включая поджог, подрыв, кражу, грабеж, разбой.

Договор страхования заключается на основании письменного заявления Страхователя см. приложение 15 на срок от 1 месяца до 1года включительно, которое содержит в себе Ф.И.О. Страхователя, его адрес и телефон местонахождение строения, принимаемого на страхование страховая сумма порядок уплаты страхового взноса сведение об объекте, подлежащем страхованию.

Договор страхования заключается путем вручения Страхователю страхового полиса см. приложение 15 одновременно с уплатой страхового взноса.

Пример.

Чирвоный В.С. 15.02.2007г. заключает договор страхования строений страховая сумма составляет 330 рублей на год от всех рисков. На основании заявления рассчитываю страховой взнос. Базовый тариф и корректировочные коэффициенты определяю, исходя из таблиц. Дачный дом БТ - 1,1 построен из огнеупорных материалов К3 . Договор заключается 6-ой год подряд К12 . СТ БТ К3 К12 СТ 1,1 0,85 0,5 0,47 Определяю страховой взнос, перемножив страховую сумму на рассчитанный тариф СВ 330 0,47 100 15510 руб. 05.04.2007г. в результате сильного ветра, урагана дачный дом Чирвоного В.С. был поврежден снесена крыша, разбиты окна 4шт Стоимость одного окна составляет 180000 рублей.

Восстановительный ремонт крыши предполагает 530970 рублей. Подсчитываю размер ущерба. Так как договор страхования заключался без наличия франшизы, страховое возмещение составило 1250970 рублей 4 180000 530970 . Для получения страхового возмещения Страхователь обязан предоставить - письменное заявление о выплате страхового возмещения, в котором описываются обстоятельства страхового случая - страховой полис - документы, подтверждающие право владения, либо право пользования застрахованным строением справки БТИ, кооператива и т.д документы из компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая и или размер ущерба акты органов пожарного надзора, справки органов МВД - заключения бюро товарных экспертиз, оценщиков, имеющих право заниматься данным видом деятельности, квитанции, калькуляции, счета ремонтных организаций, осуществляющих восстановительные работы.

На основании акта о страховом случае см. приложение 22,22а Страховщик производит выплату страхового возмещения. 2.3.2. Добровольное страхование домашнего имущества граждан.

Данный вид страхования Представительство 2 ЗАСО ТАСК осуществляет на основании Правил 4. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя Выгодоприобретателя, связанные с утратой гибелью или повреждением домашнего имущества, принадлежащего Страхователю Выгодоприобретателю на праве собственности или ином законном основании. На страхование принимаются - предметы домашней обстановки, хозяйства, обихода, быта и потребления - элементы отделки и оборудования дома, квартиры жилых и других помещений, предназначенных для индивидуального пользования. Страховым случаем является утрата гибель или повреждение домашнего имущества вследствие - стихийных бедствий, пожара возгорания, взрыва, наезда транспортных средств, падения летательных аппаратов и их обломков, аварии систем отопления, водоснабжения, канализации, проникновения воды из соседних помещений, внезапного разрушения основных конструкций строений помещений - противоправных действий третьих лиц, кражи имущества со взломом.

Договор заключается на основании письменного заявления Страхователя см. приложение 16 с приложением описи страхуемого имущества см. приложение 17 на срок от 1 месяца до года включительно.

Пример.

Дашкевич А.И. заключает договор страхования домашнего имущества страховая сумма - 16950 долларов США от всех рисков. На основании заявления рассчитываю страховой взнос. Базовый тариф БТ - 3,0 и корректировочные коэффициенты определяю, исходя из таблиц см. приложение 18 . Страхуемое имущество находится на месте постоянного проживания К1 . Строение оборудовано металлической входной дверью К4 , имеются металлические решетки на окнах и дверях К4 , а также наличие местной сигнализации.

Рассчитываю размер страхового тарифа СТ БТ К1 К4 СТ 3,0 1,0 0,9 0,85 2,30 Определяю сумму страхового взноса СВ СС СТ 100 СВ 16950 2,30 100 390 долларов США Договор страхования заключается путем вручения Страхователю страхового полиса. Для получения страхового возмещения Страхователь предоставляет следующие документы - письменное заявление о выплате страхового возмещения и страховой полис - документы из компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая и или размер ущерба - опись поврежденного, утраченного погибшего имущества с указанием его стоимости - заключения бюро товарных экспертиз, оценщиков, имеющих право заниматься данным видом деятельности, квитанции, калькуляции, счета ремонтных организаций, осуществляющих восстановительные работы - документы, подтверждающие наличие права собственности или иного имущественного интереса в застрахованном имуществе со страховой стоимостью свыше 500 долларов США. Страховое возмещение выплачивают на основании составленного Страховщиком акта о страховом случае.

По форме он ничем не отличается от акта о страховом случае по договору добровольного страхования строений граждан. 2.3.3.Добровольное страхование наземных транспортных средств граждан.

Проведение данного вида страхования в Представительстве 2 ЗАСО ТАСК определено Правилами 15 добровольного страхования наземных транспортных средств граждан с изменениями, согласованными Министерством финансов РБ 11.10.2005г. 473 и 01.07.2006г. 575. Изучив Правила, могу сказать, что АВТОКАСКО позволяет защитить автомобиль страхователя на случай его повреждения независимо от вины водителя или хищения.

Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя Выгодоприобретателя, связанные с утратой гибелью или повреждением транспортных средств, принадлежащих Страхователю Выгодоприобретателю на праве собственности или ином законном основании. К страховым случаям относятся утрата гибель или повреждение транспортных средств и дополнительного оборудования в результате - аварии, дорожно-транспортные происшествия, столкновения, падения на транспортные средства различных предметов, опрокидывания - стихийного бедствия удара, молнии, шторма, урагана, ливня, града, землетрясения, оползня, паводка, наводнения, а также повреждения водопроводной и отопительной систем - самопроизвольного возгорания или взрыва - противоправных действий третьих лиц, в т.ч. поджога, взрыва, кражи, угона.

Договор страхования может заключаться по одному из двух вариантов Вариант 1 по восстановительной стоимости. Вариант 2 по действительной стоимости. Страхование по варианту 1 предусматривает выплату страхового возмещения без учета процента износа транспортного средства, по варианту 2 - возмещение с учетом степени износа транспортного средства на день страхового случая при определении цен на запасные части и детали, которые необходимо заменить.

Но в организации с некоторыми страхователями договор страхования может заключаться по одному из вариантов условно если срок эксплуатации автомобиля менее 5 лет, то заключают договор по варианту 1, если свыше 5 лет - по варианту 2. Договор страхования заключается на срок от 1-го месяца до 1-го года включительно на основании письменного заявления Страхователя.

В нем отражается - Ф.И.О. Страхователя, его адрес и телефон - срок страхования - перечень страховых случаев - тип транспортного средства дополнительного оборудования - страховая сумма - вариант страхования - срок эксплуатации транспортного средства - территория действия договора страхования - количество страхуемых транспортных средств - средства защиты транспортных средств - франшиза - заключение договора страхования с ЗАСО ТАСК по другим видам страхования - заключение договора страхования наземных транспортных средств граждан на 2-ой и последующие годы - выгодоприобретатель.

К заявлению дополняется приложение, которое свидетельствует о характеристиках транспортного средства и его комплектации.

Заключение договора страхования происходит путем вручения Страхователю страхового полиса установленной формы в течение 5 рабочих дней со дня вступления договора страхования в силу. Пример. Грудина А.Е. заключил договор страхования транспортного средства - Тойоты Ленд Круизер 2007года выпуска стоимостью 42500 долларов США - от всех рисков К1 по 1 Варианту. Территория действия - все страны мира К2 . Авто имеет механическое и электронное противоугонные устройства К4 . Страхователь имеет договора страхования с ЗАСО ТАСК К6 . Размер франшизы составляет 5 по угону К5 . На основании таблицы определяю размер страхового взноса, умножив базовый тариф на корректирующие коэффициенты.

СТ БТ К1 К2 К4 К5 К6 СТ 4,0 1,2 1,2 1,2 0,8 0,85 0,9 4,2 СВ СС СТ 100 СВ 42500 4,2 100 1751 доллар США В результате ДТП автомобиль пострадал. По данным оценщиков ущерб составил 2500 долларов США. На основании этих данных составляю акт о страховом случае см. приложение 30 . 2.3.4. Добровольное страхование наземных транспортных средств юридических лиц. Данный вид страхования осуществляется на основании Правил 5а Представительства 2 ЗАСО ТАСК . Общее положение, порядок заключения договора и порядок выплаты по данному виду страхования аналогично добровольному страхованию наземных транспортных средств физических лиц. Однако расхождения имеются в документах.

Также подается заявление, в котором не указывается страховая сумма, срок эксплуатации транспортных средств, их средства защиты, характеристика и их комплектация, а все это находит свое отражение в описи транспортных средств.

Страховой полис формы 2РП оформляется на каждое транспортное средство. При наступлении страхового случая Страхователь оформляет заявление о выплате страхового возмещения, в котором кратко описывает обстоятельства происшествия, указывает виновника. В свою очередь Страховщик оформляет акт о страховом случае см. приложение 35,35а. В нем отражаются - сведения по договору страхования Страхователь, его местонахождение, серия и номер страхового полиса, транспортное средство, страховая сумма и вариант страхования - характеристика страхового случая - документы по страховому случаю - расчет страхового возмещения страховая сумма, стоимость ущерба, вид и размер франшизы, сумма предыдущих выплат, получатель и наименование его банка, порядок выплаты . 2.4.1. Добровольное страхование от несчастных случаев.

Представительство 2 ЗАСО ТАСК заключает договоры добровольного страхования от несчастных случаев с дееспособными физическими лицами индивидуальное страхование, а также договоры коллективного страхования от несчастных случаев с юридическими лицами любой организационно-правовой формы и индивидуальными предпринимателями на основании Правил 3. Объектом страхования являются имущественные интересы Застрахованного лица Выгодоприобретателя, связанные с причинением вреда жизни, здоровью Застрахованного лица вследствие несчастного случая.

К несчастным случаям относятся - травма ушибы, переломы и вывихи костей, зубов, ранения, частичные и полные разрывы органов попадания инородных тел в органы и ткани ожоги, отморожения поражения электрическим током в том числе молнией асфиксия изнасилование - случайное острое отравление химическими веществами и их составами, ядовитыми растениями, лекарствами, ядами насекомых и змей вследствие их укусов - заболевание клещевым энцефалитом, полиомиелитом, ботулизмом - случайные переломы, вывихи костей, зубов, ожоги, разрывы ранения органов их удаление в результате неправильных медицинских манипуляций - внематочная беременность, патологические роды, повлекшие за собой удаление единственной моточной трубы - анафилактический шок, утопление, переохлаждение организма.

Страховыми случаями признаются следующие события, произошедшие в период действия договора страхования - временное или постоянное расстройство здоровья Застрахованного лица в результате несчастного случая - смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая. Договор страхования заключается на основании устного заявления Страхователя - физического лица. Договор страхования со Страхователем - юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем заключается только на основании письменного заявления см. приложение 18с приложением списка Застрахованных лиц см. приложение 19 Пример.

Руководитель группы туристов Голева О.Б. заключает договор коллективного страхования на 1 месяц 18 от годового страхового взноса согласно Правилам 3 по следующему варианту страховое покрытие 24 часа в сутки К1 . Страховая сумма составляет 5000 долларов США. На основании данного заявления рассчитываю размер страхового взноса и оформляю страховой полис см. приложение 20 . Согласно приложению 21 базовый тариф равен 1 . СТ БТ К1 СТ 1 1,5 1,5 СВ СС СТ 100 18 СВ 5000 1,5 100 18 100 13,5 долларов США При наступлении страхового случая Страхователь Застрахованный, Выгодоприобретатель обязан предоставить следующие документы - страховой полис - заявление на выплату страхового обеспечения - документы, подтверждающие факт, обстоятельства, причины несчастного случая и его связи с последствиями для Застрахованного лица. На основании акта о страховом случае Страховщик производит выплату страхового обеспечения. 2.4.2. Добровольное страхование от внезапных заболеваний и несчастных случаев на время поездки за границу.

Данный вид страхования проводится на основании Правил 8 Представительства 2 ЗАСО ТАСК . Объектом страхования являются имущественные интересы Застрахованного лица, связанные с расходами на оказание ему неотложной медицинской помощи, а также иной помощи в соответствии с условиями Правил, возникшими в результате страхового случая в период пребывания Застрахованного лица за границей.

Страховым случаем является предусмотренное договором страхования событие, при наступлении которого у страховщика возникает обязанность произвести выплату страхового обеспечения Страхователю Выгодоприобретателю. Страховыми случаями признаются следующие события, произошедшие в период действия договора страхования - расстройство здоровья Застрахованного лица в результате внезапного заболевания или несчастного случая во время поездки за границу - смерть Застрахованного лица в результате внезапного заболевания или несчастного случая во время поездки за границу.

Существует два варианта страхования Вариант А - включает в себя возмещение расходов по оказанию неотложной медицинской помощи, оплате телефонных переговоров, по медицинской транспортировке, эвакуации, репатриации в случае смерти Вариант Б - включает в себя возмещение тех же расходов, что и по варианту А , плюс по эвакуации детей Застрахованного лица в чрезвычайной ситуации и по юридической помощи.

Договор страхования заключается на основании письменного заявления Страхователя - юридического лица или устного заявления Страхователя - физического лица путем вручения Страхователю страхового полиса см. приложение 22 При заключении договора страхования с юридическим лицом при страховании группы лиц страховой полис выдается либо каждому Застрахованному лицу, либо на всю группу с приложением к заявлению экземпляра списка Застрахованных лиц. При этом на каждое Застрахованное лицо оформляется идентификационная карточка, которая должна содержать данные о номере полиса, сроке действия договора страхования, контактные телефоны Страховщика его представителя. Пример.

Данилец Виктор заключает договор страхования в пользу Ладутько Дмитрия от внезапного заболевания или несчастного случая во время поездки в Россию на 3 дня. Страховая сумма составляет 10000 долларов США. Во время пребывания Дмитрий обращался к врачу с интенсивными болями по передней поверхности грудной клетки.

Им были оплачены мед. расходы на сумму 163180 бел. рублей.

На основании приложения 23пределяю размер страхового взноса.

Он равен 1,2 доллара США. Страховое обеспечение составит 163180 руб. на основании оплаченных Страхователем счетов.

При наступлении страхового случая Застрахованное лицо обязано немедленно обратиться к представителю Страховщика за границей по контактным телефонам, указанным в страховом полисе. Для решения вопроса о выплате страхового обеспечения по расходам, оплаченным Застрахованным лицом самостоятельно, он должен представить следующие документы заявление о страховом случае см. приложение 24-39 оригинал страхового полиса или идентификационная карточка. Выплата страхового обеспечения Застрахованному лицу производится Страховщиком на основании акта о страховом случае. 2.5. Перестрахование.

Представительство 2 ЗАСО ТАСК осуществляет перестраховочную деятельность по добровольному страхованию финансовых рисков, наземных транспортных средств граждан и юридических лиц, гражданской ответственности перевозчика. Страховая организация преимущественно использует факультативный метод перестрахования с такими организациями, как БАСО и АльВеНа. Для того чтобы не подвергать себя большому риску, Представительство 2 ЗАСО ТАСК самостоятельно устанавливает квоту.

Собственное удержание варьируется в пределах величины, составляющей 10000 долларов США. Сверх этой суммы передается в перестрахование. Также данная организация выступает не только в качестве цедента, но и цессионера. В этом случае часть ответственности ей передает БАСО. Пример. ЗАО Минский транзитный банк филиал Милавица заключает договор добровольного страхования финансового риска стоимость 20010 долларов США . Представительство 2 ЗАСО ТАСК страхует данный риск, но часть ответственности 50 по нем передает в перестрахование АльВеНе. На основании оформленного ковер-нота факультативного перестрахования см. приложение 40-42 рассчитываю премию перестраховочную, комиссию и нетто-премию цессионера.

Страховой тариф составляет 1,38 . Исходя из этого, нахожу размер страховой премии СП СС СТ 100 СП 20010 1,38 100 276 долларов США Собственное удержание равно 10000 долларов США. Рассчитываю брутто-премию цессионера БП СП доли цессионера БП 276 50 100 138 долларов США Определяю комиссию К БП комиссии К 138 15 100 20,70 долларов США Нахожу нетто-премию цессионера НП БП-К НП 138-20,70 117,30 долларов США При наступлении страхового случая ущерб будет распределяться между цедентом и цессионером пропорционально, согласно установленной квоте. 3.Организационная структура компании подразделения и отделы, их задачи и функции Органами управления Обществом являются Общее Собрание Акционеров Общества Правление Общества Генеральный директор Общества Высшим органом Общества является общее Собрание Акционеров.

К исключительной компетенции общего Собрания Акционеров относится а определение основных направлений деятельности Общества, утверждение его планов и отчетов об их выполнении б изменение и дополнение Устава Общества в изменение величины уставного фонда г определение организационной структуры и правил процедуры Общества д ежегодное избрание и отзыв членов выборных органов Общества е утверждение годовых отчетов о деятельности Общества, утверждение отчетов и заключений ревизионной комиссии, порядка распределения ежеквартальной прибыли, в том числе выплаты ее части Акционерам, порядка образования фондов и смет их расходования определение порядка подрытая убытков . ж избрание Председателя общего Собрания Акционеров з утверждение Генерального директора Общества и создание и ликвидация филиалов и представительств, утверждения положений о них и принятие решения о прекращении деятельности Общества или его реорганизации, назначение ликвидационной комиссии, утверждение отчета и ликвидационного баланса см. приложение 1 . Указанные, а также иные вопросы, которые могут быть отнесены законодательством к исключительной компетенции Собрания Акционеров, не могут быть переданы им на решение других Общее собрание признается правомочным, если в нем участвуют акционеры, имеющие в соответствии с Уставом Общества не менее чем 50 процентов голосов. Для решения вопросов об изменении и дополнении Устава Общества, изменении Уставного фонда, принятии решения о прекращении деятельности Общества или его реорганизации, утверждении Генерального директора и его увольнении с занимаемой должности, необходимо согласие трёх четвертей голосов всех Акционеров Общества.

Руководство деятельностью Общества в период между общими Собраниями Акционеров осуществляется Правлением Общества, которое ежегодно избирается из числа акционеров и, или их представителей.

Правление Общества организует выполнение решений общего Собрания акционеров заключает контракт с Генеральным директором, на условиях и срок, установленные общим Собранием Акционеров выносит решения о привлечении к имущественной ответственности Генерального директора Общества, руководителей филиалов и представительств осуществляет контроль над деятельностью Генерального директора Общества, не вмешиваясь при этом в его оперативно-распорядительную деятельность привлекает аудиторов для проверки деятельности Общества представляет общему Собранию акционеров Общества предложения и отзывы о годовом балансе Общества и проект решения о распределении прибыли и порядке покрытия убытков Общества решает вопросы о приобретении Обществом ценных бумаг, им выпущенных. Правление не вправе поручать или передавать исполнение своих функций другим органам давления Обществом.

Генеральный директор Общества осуществляет текущее руководство деятельностью Общества, обеспечивает выполнение решений общего Собрания Акционеров и Правления Общества, несет ответственность за деятельность Общества без доверенности действует от имени Общества, представляет его интересы, в пределах своей компетенции распоряжается имуществом Общества, заключает договора, выдает доверенности, открывает в банках расчетный и другие счета, утверждает штаты исполнительного аппарата Общества, принимает на работу и увольняет работников, принимает решение о целесообразности служебных командировочных поездок, применяет меры поощрения и налагает дисциплинарные взыскания, издает приказы и дает указания, обязательные для исполнения всеми подчиненными ему работниками, решает другие вопросы, связанные с хозяйственной деятельностью Общества и не отнесенных Уставом к компетенции Собрания и Правления Общества определяет условия оплаты труда должностных лиц Общества выносит решения о привлечении к имущественной ответственности должностных лиц Общества. решает вопросы о благотворительной деятельности Общества и оказании безвозмездной помощи принимает решение о вступлении Общества в ассоциации и иные объединения, выходе из них. Контроль над хозяйственной деятельностью Общества осуществляет избираемая общим Собранием акционеров ревизионная комиссия в составе трех человек сроком на один год. Если состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены Правления и Генеральный директор Общества.

Лица, деятельность которых проверяется ревизионной комиссией, не принимают участия в соответствующих проверках.

Ревизионная комиссия из своего состава избирает председателя комиссии.

Ревизионная комиссия осуществляет свою деятельность на основании Устава и соответствующих положений, утверждаемых общим Собранием акционеров.

Проверки хозяйственной деятельности Общества производятся ревизионной комиссией Общества по поручению общего Собрания акционеров Общества и по собственной инициативе.

Ревизионной комиссии должны быть представлены по ее требованию для проведения проверок хозяйственной деятельности все материалы, бухгалтерские или иные документы и личные объяснения работников Общества, его филиалов, представительств.

О результатах проведенных проверок ревизионная комиссия докладывает общему Собранию Акционеров или Правлению Общества.

Ревизионная комиссия Общества составляет заключение по годовым отчетам и балансам Общества.

Без заключения ревизионной комиссии общее Собрание Акционеров не вправе утверждать баланс Филиалы и представительства открываются в соответствии с законодательством страны иx местонахождения.

Филиалы и представительства осуществляют свою деятельность в соответствии с законодательством страны местонахождения и на основании Положения о филиале или представительстве, утвержденном Общим собранием акционеров Общества. Структура общества по подразделениям Административно-управленческий персонал Отдел правовой и кадровой работы Отдел бухгалтерского учета и отчетности Отдел страхования Отдел продаж Персонал, осуществляющий техническое обслуживание и обеспечивающий функционирование предприятия Рабочие.

Организационная же структура представительства 2 представлена следующим образом Приложение 1 Функции отдела страхования 1. Подготовка проектов договоров сострахования, перестрахования, о сотрудничестве и т.д направленных на осуществление деятельности в области страхования имущественных интересов юридических лиц. 2. Методическое руководство при осуществлении страхования имущественных интересов физических лиц. 3. Оказание практической помощи страховым агентам. 4. Проверка правильности организации и проведения страхования имущественных интересов физических и юридических лиц. 5. Заключение и исполнение договоров страхования имущественных интересов физических и юридических лиц. Функции отдела автоматизированной обработки страховой информации. 1. Осуществляет автоматизированную обработку страховой информации. 2. Организует работу по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств. 3. Контролирует работу страховых агентов. 4. Проверяет работу страховых агентов по заключению договоров страхования. 5. Предоставляет информацию и участвует в расчете страховых технических резервов. 6. Рассматривает обращения граждан. 7. Участвует в автоматизации новых видов страхования. 8. Предоставляет оперативную информацию о результатах деятельности представительства. 9. Взаимодействует с другими отделами представительства.

Функции отдела по урегулированию убытков. 1. Организация работы по выплате страховых возмещений и страховых сумм. 2. Осуществляет прием заявлений по страховым случаям. 3. Осуществляет прием документов по травмам и смерти военнослужащих МВД, МО, КГБ и др. 4. Проводит осмотр транспортных средств. 5. Осуществляет проведение осмотра строений, домашнего имущества, элементов отделки и оборудования квартиры. 6. Направляет запросы в компетентные органы. 7. Составляет расчеты на выплату страховых возмещений. 8. Рассматривает и утверждает документы на выплату страховых, выкупных сумм, страховых возмещений. 9. Рассматривает обращения граждан. 10. Составляет калькуляции по транспорту, проверяет калькуляции, полученные от экспертов-оценщиков.

Функции отдела бухгалтерского учета. 1. Ведение бухгалтерского учета имущества, обязательств и хозяйственных операций представительства. 2. Своевременная регистрация на счетах бухгалтерского учета всех хозяйственных операций. 3. Подготовка совместно с другими отделами проектов договоров, направленных на осуществление деятельности в области бухгалтерского учета и отчетности. 4. Заключение и исполнение договоров, связанных с бухгалтерским учетом и отчетностью. 5. Взаимодействует с другими отделами представительства. 4.Основные виды страховых услуг, оказываемых компанией своим клиентам Представительство 2 ЗАСО ТАСК имеет кассу - специально оборудованное место для хранения и использования денежных средств.

Ведением кассы занимается отдельный работник, с которым заключен договор о полной индивидуальной материальной ответственности.

Кассир занимается оформлением следующих документов - приходного кассового ордера форма КО-1, КО-1в, рублевого или валютного см. приложение 52 . Данный документ используется для оформления поступивших страховых взносов от страхователей, а также сдачи отчетов агентов.

В нем отражается дата, корреспондирующий счет, от кого приняты денежные средства, основание, сумма, НДС, подписи главного бухгалтера и кассира - расходного кассового ордера форма КО-2, КО-2в, рублевого или валютного.

Данный документ используется для оформления сдачи страховых платежей в банк, а также для выдачи на хозяйственные, операционные и командировочные расходы.

В нем отражается дата, корреспондирующий счет, кому выданы денежные средства, на какие цели и сумма. На документе обязательно должны быть подписи директора, главного бухгалтера, получателя денег и кассира - кассовой книги форма КО-4, КО-4в, рублевой или валютной. В ней отражается остаток на начало дня, номер приходного и расходного кассовых ордеров, от кого получено и кому выдано, корреспондирующий счет, итого за день и остаток на конец дня. В валютной кассовой книге еще указывается курс валют и эквивалент в денежных единицах РБ оборота валют за день. Правильность ведения кассовой книги осуществляет главный бухгалтер проставлением подписи на каждом листе.

Синтетический учет денежных средств ведется на активном счете 51 и 52. К бланкам строгой отчетности относят - квитанция о приеме страховых взносов от населения форма 1СУ - страховые полисы форма 2РН, 2РП, 2НН, 2НП - Зеленая карта форма PZUSA - полис пограничного страхования - Синяя карта.

Книг формы 24 и 25 как таковых нет, но используется другая документация. На каждого агента выписывается приходно-расходная накладная, где отражается получатель, дата и номер доверенности, наименование бланков, количество и серия выданных и полученных. На основании приходно-расходной накладной составляется карточка-справка по выданным и использованным бланкам строгой отчетности на каждого агента.

На 1-ое число каждого месяца составляется акт снятия остатков бланков строгой отчетности, а также реестр на списание испорченных бланков строгой отчетности по всем агентам. Представительство 2 ЗАСО ТАСК осуществляет следующие работы и услуги, составляющие страховую деятельность - перестрахование - обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств - обязательное страхование ответственности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за неисполнение обязательств по договору о долевом строительстве жилого помещения - добровольное страхование от несчастных случаев - добровольное страхование транспортных средств граждан и юридических лиц - добровольное страхование домашнего имущества граждан - добровольное страхование строений граждан - добровольное страхование финансовых рисков - добровольное страхование от внезапных заболеваний и несчастных случаев на время поездки за границу - добровольное страхование гражданской ответственности перевозчика.

По обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств за 2006 год - 1522 договоров с юридическими лицами и 4867 договора с физическими лицами, а за 2007 год - 1803 договора с юридическими лицами и 4924 договора с физическими лицами. Вывод за 2007 год количество договоров с юридическими лицами увеличилось по сравнению с 2006 годом в 1,2 раза. Это свидетельствует о том, что специалистами отдела страхования была проведена хорошая работа с юридическими лицами.

Количество договоров обязательного страхования гражданской ответственности с физическими лицами в сентябре и октябре примерно одинаковое. 5.