Медицинское страхование является одним из самых распространенных видов страхования в мире. Это связано с тем, что в своей деятельности человек повсюду и всегда подвергает свое здоровье различным опасностям, угрожающим не только ему самому, но и его близким, опасностям, непредвидимым по источнику своего возникновения и неравномерным по своим последствиям. Иначе говоря, человек постоянно подвергается тому или иному риску.
Медицинское страхование – это форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья, имеющее своей целью гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия. При платной медицине данный вид страхования является инструментом для покрытия расходов на медицинскую помощь, при бесплатной медицине – это дополнительный источник финансирования медицинских затрат.
Обязательное медицинское страхование (ОМС) является составной частью Государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам Российской Федерации равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования.
Обязательное медицинское страхование предусматривает минимально необходимый перечень медицинских услуг, который гарантирует каждому человеку, имеющему страховой полис, право на пользование медицинскими услугами: скорой помощью, поликлиникой, помощью на дому и т.д. Обязательное медицинское страхование имеет государственный характер и является всеобщим в обеспечении граждан медицинской помощью по программе ОМС.
С 1 января 2011 года система обязательного медицинского страхования в нашей стране претерпела существенные изменения. Связано это с принятием нового закона «Об обязательном медицинском страховании в РФ» от 29 ноября 2010 года № 326-ФЗ, согласно которому граждане России смогут сами выбирать страховую организацию и получать медицинскую помощь на всей территории страны.
Главное нововведение закона состоит в том, что лица, застрахованные по системе обязательного медицинского страхования, смогут обратиться в любое медицинское учреждение на территории России. Начиная с мая 2011 года в соответствии с новой редакцией закона об ОМС гражданам будут выдаваться полисы единого образца, которые будут действовать на всей территории страны.
Добровольное медицинское страхование обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования.
Объектом ДМС обычно выступает риск возникновения затрат на медицинское обслуживание застрахованного.
В правилах страхования ДМС аналогично другим видам страхования приводится стандартный набор исключений из страхового покрытия.
Страховая выплата не производится страховщиком в случае, если:
- заболевание явилось результатом несчастного случая вследствие военных действий или военной службы;
- заболевание наступило вследствие преднамеренных действий застрахованного;
- лечение проводилось методами, не признанными официальной медициной, или в клиниках, не имеющих официальной аккредитации или лицензии;
- заболевание или травма явились результатом попытки покушения на самоубийство;
- заболевание или травма явились следствием алкогольного, наркотического или токсического опьянения.