Страхование профессиональной ответственности лиц определенных профессий осуществляется на случай возникновения ущерба у потребителя конкретной услуги вследствие каких-либо упущений, недосмотров, неосторожности и т.д. со стороны лица, ее оказывающего. При этом подразумевается, что специалист обладает необходимой компетенцией для данного вида деятельности и относится к своим обязанностям добросовестно, исполняя все требования, предъявляемые к данной профессии. Подтверждением уровня квалификации специалистов является наличие сертификатов, дипломов или других документов.
В России проводятся как добровольные, так и обязательные виды страхования профессиональной ответственности. Рассмотрим подробнее основные из них.
Статья 18 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» (утв. ВС РФ 11.02.1993 № 4462-1) (ред. от 05.07.2010) предусматривает обязательное страхование профессиональной ответственности нотариусов, занимающихся частной практикой.
Страховым случаем по договору страхования ответственности нотариуса является установленный вступившим в законную силу решением суда или признанный страховщиком факт причинения имущественного вреда гражданину или юридическому лицу действиями (бездействием) нотариуса, занимающегося частной практикой, в результате совершения нотариального действия, противоречащего законодательству Российской Федерации, либо неправомерного отказа в совершении нотариального действия, подтвержденного постановлением нотариуса, а также разглашения сведений о совершенном нотариальном действии.
Если иное не предусмотрено законодательством, размер страховой суммы по договору страхования ответственности нотариуса не должен быть менее:
1) 1 500 000 рублей по договору страхования ответственности нотариуса, имеющего нотариальную контору в городском поселении;
2) 1 000 000 рублей по договору страхования ответственности нотариуса, имеющего нотариальную контору в сельском поселении.
В России обязанность страховать свою ответственность также возлагается на профессиональных оценщиков.
Страховым случаем по договору страхования ответственности оценщика является установленный вступившим в законную силу решением арбитражного суда или признанный страховщиком факт причинения ущерба действиями (бездействием) оценщика в результате нарушения требований федеральных стандартов оценки, стандартов и правил оценочной деятельности, установленных саморегулируемой организацией оценщиков, членом которой являлся оценщик на момент причинения ущерба.
Таможенные представители (брокеры) также обязаны страховать свою профессиональную ответственность. Согласно ст.13 «Таможенного кодекса Таможенного союза» одним из условий для включения юридического лица в реестр таможенных представителей является наличие у него договора страхования риска своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда имуществу представляемых лиц или нарушения договоров с этими лицами. Таможенный брокер - это коммерческая организация, деятельность которой заключается в совершении операций по таможенному оформлению товаров и транспортных средств на профессиональной основе, от собственного имени, за счет и по поручению представляемого ими лица.
Таможенный брокер имеет право декларировать товары и транспортные средства, в том числе представлять таможенному органу документы и сведения, предъявлять декларируемые товары, обеспечивать уплату таможенных пошлин и платежей.
До недавнего времени заключать договора страхования своей ответственности обязаны были также строители (иначе они не смогли бы получить лицензию). Однако эта обязанность была по сути отменена в связи с отменой обязательного лицензирования в строительстве с принятием Федерального закона от 22.07.2008 № 148-ФЗ, в соответствии с которым в «Градостроительный кодекс Российской Федерации» от 29.12.2004 № 190-ФЗ (ред. от 19.07.2011) введены нормы, предусматривающие создание саморегулируемых организаций (СРО) в области строительной деятельности с собственной системой личного или коллективного страхования. Соответственно, теперь за деятельность строительных компаний отвечают саморегулируемые организации в строительстве (СРОС), членство в которых является обязательным для застройщиков. Данный фонд предназначен для возмещения ущерба тем лицам, которые пострадали в результате преднамеренных или непреднамеренных действий строительных компаний, если сами компании не смогут возместить понесенный гражданами ущерб.
Таким образом, добровольное страхование профессиональной ответственности строителя, осуществляемое страховыми компаниями, является дополнительной формой защиты имущественных интересов строителя, связанных с его обязанностью возместить вред, причиненный жизни, здоровью, имуществу третьих лиц или окружающей среде в связи с осуществлением застрахованных видов работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства.
Страхование ответственности специалистов по сделкам с недвижимым имуществом – так называемое страхование ответственности риэлторов – является добровольным видом страхования. В качестве страхователей выступают лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью в сфере недвижимости в соответствии с действующим законодательством.
Страхование профессиональной ответственности врачей в 60-70-е гг. ХХ в. получило серьезное развитие в зарубежных развитых странах как страхование ошибок врачей. При этом имеются в виду, естественно, не ошибки, которые подпадают под уголовную ответственность, а ошибки, допущенные врачами при проявлении ими наивысшей добросовестности и использовании максимума знаний и опыта.
Ответственность страховщика возникает при наступлении страхового случая, коим является событие, повлекшее за собой причинение вреда третьим лицам в процессе медицинской деятельности. Страховыми случаями могут быть:
- ошибки при определении диагноза;
- неверно проведенный курс лечения;
- ошибки при выписке рецептов на применение лекарственных веществ, преждевременная выписка из стационара;
- ошибки при проведении медицинских манипуляций и хирургических операций и т.д.
Страховыми случаями не признаются такие действия, как разглашение страхователем медицинских сведений, умышленные действия врача и т.д.
В России по новым законодательным нормам с 1 января 2012 года в соответствии со ст. 79 Федерального закона от 21.11.2011 № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» страхование профессиональной ответственности медиков стало обязательным. Лечебные учреждения всех форм собственности, физические лица, занимающиеся частной медицинской практикой, обязаны страховать свою ответственность на случай причинения вреда жизни и здоровью пациентов при оказании медицинской помощи.