Банк и его кредитная структура

Банк и его кредитная структура.

Кабардино-Балкарский Сбербанк-старейшее кредитное учреждение КБ республики. В результате многих преобразований, разграничения функций между банками и соответствии с Указом Президента Верховного Совета СССР от 7.04.1959г О реорганизации системы банков долгосрочных вложений банку были переданы операции, ранее выполнявшиеся местными коммунальными банками, а также частично Сельхозбанком.

Таким образом, в банке сосредоточилось финансирование примерно 70-75 процентов всех капитальных вложений, что повышало его роль в контроле за эффективным использованием средств, выделяемых для этой цели. В 90-е годы в России осуществлен полный переход от государственной централизованной банковской системы к банковской системе, сориентированной на функционирование в условиях рыночной экономики.

Создана двухуровневая банковская система во главе которой стоит Центральный банк РФ, кроме того, функционируют свыше полутора тысяч самостоятельных коммерческих банков.

Однако только 1 банков имеет уставной капитал свыше 1 млрд. рублей. В числе этих банков был и Кабардино-Балкарский СБ. Крупнейшими акционерами банка являются Министерство государственного имущества КБР, ОАО Роснефть-Ставропольнефтегаз и другие предприятия КБР. Собственный капитал на 1.1.2000 составил 56 млн. рублей, валюта баланса 462,8 млн. рублей.

Кабардино-Балкарский СБ - уполномоченный банк правительства КБР по обслуживанию счетов республиканского и местных бюджетов -диллер на рынке ценных бумаг, имеет торговое место в системе Московской Межбанковской Валютной Биржи. -депозитарий банка уполномоченный по обслуживанию облигаций краевого правительства -член Ассоциации региональных банков Россия , -член Национальной Фондовой Ассоциации, В 1999 году банк получил представительство в Межрегиональном банковском совете при Председателе Совета Федерации Федерального Собрания РФ. Обслуживающая сеть Кабардино-Балкарского СБ представлена двенадцатью отделениями, тремя дополнительными офисами и двенадцатью операционными кассами, расположенными в городах и районах края КБР. Банк осуществляет расчетное и кассовое обслуживание 90000 предприятий и организаций. Кабардино-Балкарский ОСБ 8631 основан 16 октября 1944года, согласно правительственной телеграммы Правления Сбербанка СССР. На отделение возлагались права субконторы по обслуживанию предприятий и населения, находящихся в городах и районах КБР. Кабардино-Балкарский ОСБ 8631 сохранил традиции высокого профессионализма работников, комплексного и качественного обслуживания клиентов, независимо от масштабов их деятельности и форм собственности. Масштабность Кабардино-Балкарского ОСБ 8631 по сравнению с другими банками позволяет решать любые комплексные программы и дает возможность сделать совершение банковских операций более выгодными по сравнению с мелкими коммерческими банками, гарантировать надежность и устойчивость расчетов, обеспечить жизнеспособность и устойчивость в условиях рынка. развивает традиционные и осваивает новые виды операций, в частности - привлечение и размещение денежных средств в депозиты - проведение расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов, их кассовое обслуживание - кредитование предприятий и организаций - финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств - выдачу поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих их исполнение в денежной форме -оказание консультационных и маркетинговых услуг, -прямые и быстрые переводы денежных средств в любые субъекты РФ и страны СНГ. Филиал оказывает благотворительную и спонсорскую помощь и поддержку. Рис. 1 Структура Кабардино-Балкарского ОСБ 8631 В результате кризиса, разразившегося после 17 августа 1998 г, существенно изменилась ситуация на рынке банковских услуг, многие банки не выдержали такого резкого изменения конъюнктуры рынка и утратили ликвидность.

Период 1998г. характеризовался большим спадом активности на финансовых рынках, паническим оттоком средств населения и клиентов, затруднениями и задержками в расчетах между банками. Большинство этих явлений находило отражение и в деятельности нашего банка.

По сравнению с предкризисным периодом, в сентябре - октябре вклады населения сократились более чем на 15 процентов, средства клиентов более чем на 20 процентов.

В связи с чем, банком были предприняты усилия по сокращению объемов кредитования более чем на 25 процентов.

Несмотря на сокращение ресурсных возможностей, Банк в течение всего периода, исполняя без задержек все поручения клиентов на оплату, выполнял обязательства перед вкладчиками, вел активные кредитные операции, при этом действуя в соответствии со всем нормативными требованиями Центрального Банка России, Все это стало возможным благодаря проведению стратегии на рост собственного ликвидного капитала, взвешенной политики по размещению активов.

По результатам оценки финансовых показателей можно сделать вывод, что состояние банка в период стабильно улучшается.

Если на начало 2001 года банк имел убытки, то к концу года банк получил 8268 тыс. рублей прибыли.

Результаты деятельности банка дают основания утверждать, что удалось преодолеть негативные последствия кризиса и остаться надежным партнером клиентов банка, сохранить ведущие позиции на рынке банковских услуг в регионе.

Пассивные и активные операции тесно взаимосвязаны структура и характер пассивов во многом определяют возможности банка в проведении активных операций, одновременно изменение политики банка в области кредитования может существенно влиять на характер ресурсов.

В таблице 1 представлены основные финансовые результаты банка за 2001 год. Таблица 1. Финансовые результаты и оценочные показателиКабардино-Балкарского ОСБ 8631в 2001 году. Отчетные даты Доходы, тыс. руб Расходы, тыс. руб Прибыль, тыс. руб Использование прибыли тыс. руб Остаток нераспре деленной прибыли, тыс. руб Рентабельность, 01.01.01 80505 87495 -9499 -10,86 01.04.01 33837 31890 1947 1416 531 6,11 01.07.01 57016 51847 5169 2829 2340 9,97 01.10.01 84833 77791 7042 3708 3334 9,05 01.01.02 112933 104725 8268 4713 3555 7,89 Основным источником формирования банковских ресурсов являются вклады клиентов банка.

Однако чтобы привлечь чужие капиталы, необходимо показать наличие соответствующего собственного капитала с тем, чтобы кредиторы были уверены, что в критический момент они могут на него рассчитывать. Собственный капитал ОСБ составляет 55304 тыс. рублей.

К собственным средствам банков относятся уставный фонд, резервный фонд, другие фонды, образуемые за счет прибыли банка, а также не распределенная в течение года прибыль.

Уставный фонд коммерческого банка составляет 6000 тыс. рублей.

Он образован путем выпуска 6000 акций номинальной стоимостью 1000 рублей. Всего зарегистрировано 8 эмиссий.

Резервный фонд составляет 900 тыс. рублей.

Кроме того, специальный фонд - 5399 тыс. рублей и другие фонды - 9,77 тыс. рублей.

В таблице 2 представлена информация о структуре активов банка в 2001 году. Таблица 2. Структура активов банка в 2001г тыс.руб. Отчетные даты Активы всего Кредиты Ценные бумаги Ден. Средства в ЦБ Кор. счета в банках Прочие активы 01.01.01 278241 90693 17741 4245 42646 122916 01.04.01 362502 107361 36256 11618 53088 154179 01.07.01 427349 112688 23406 13743 79578 197934 01.10.01 430103 117600 25949 14568 67303 204683 01.01.02 462784 134641 32099 18068 97164 180812 Анализируя приведенные данные можно сделать вывод, что за 2001 год валюта баланса выросла почти вдвое.

Значительно увеличилась доля денежных средств в Центральном банке. Это связано с увеличением резерва. Хотя в денежном выражении сумма кредитов выросла на одну треть, в процентном соотношении доля кредитов несколько понизилась. Данный факт свидетельствует об имеющей место инфляции. 2.2