Функции банка России

Функции банка России. Центральный банк Российской Федерации занимает особое положение среди всех юридических лиц, занятых управлением или хозяйственной деятельностью.

Представляя собой, орган государственного управления, Центральный банк выступает и как коммерческий банк, хотя получение прибыли не служит целью деятельности Центрального банка РФ. По вопросам своей компетенции Банк России издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления, а также юридических и физических лиц. 50 прибыли Банка России после направления ее на увеличение ресурсов банка перечисляется в доход федерального бюджета.

Банк России и его учреждения освобождаются от уплаты налогов, сборов, пошлин и других аналогичных платежей. Центральный банк владеет такими ресурсами, которыми не в состоянии обладать ни один коммерческий банк. Это объясняется тем, что он монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение выступает кредитором последней инстанции для коммерческихбанков, которые получают кредиты в тех случаях, когда исчерпали или не имеют возможности пополнить ресурсы из другихисточников от имени правительства управляет государственным долгом, т. е. размещает, погашает и проводит другие операции с ценными государственными бумагами, эмитированными правительством наряду с коммерческими банками производит кассовое обслуживание бюджета, ведет счета внебюджетных фондов, обслуживаетпредставительные и исполнительные органы власти, выдаеткраткосрочные ссуды правительству и местным властям является банком банков, так как ведет счета коммерческих банков, связанные с межбанковскими операциями и хранением резервов.

Основной источник ресурсов Центрального банка деньги в обращении и средства коммерческих банков.

Выпуск денег в обращение, то есть создание ресурсов путем их эмиссии, осуществляется в процессе кредитования правительства и коммерческих банков. Правительство получает кредит в Центральном банке, представляя свои обязательства. Эмиссия также производится для закупки золота и иностранной валюты.

Центральный банк России создает свои ресурсы двумя методами a Деньги из балансовых хранилищ учреждений ЦБ РФ приходуются на баланс, т. е. перемещаются в оборотные кассы. Отсюданаличные деньги уходят в обращение. Выдача денег из оборотных касс производится в пределах остатков на корреспондентских счетах коммерческих банков или счетах других клиентовЦентрального банка. В случае необходимости эти остатки могут быть образованы за счет кредитов, выдаваемых системойЦентрального банка.

При этом методе речь идет о наличной денежной, т. е. банкнотной, эмиссии. b О втором методе речь идет тогда, когда Центральный банк увеличивает свои кредитные вложения путем выдачи ссуд, повышающих остатки на счетах, т. е. на депозитах. При этом следует говорить о депозитной эмиссии. Депозитная эмиссия предшествует банкнотной, так как учреждения Центрального банка не могут выдать деньги из оборотной кассы коммерческому банку или другому своему клиенту, если у них на счетах нет соответствующего депозита в форме безналичных денег.

Таким образом, эмитируемые Центральным банком деньги создаваемые им ресурсы в обоих случаях носят кредитный характер, их обеспечением служат обязательства коммерческих банков и правительства, а также золото и иностранная валюта. Опираясь на коммерческие банки и другие структуры финансового рынка, не вмешиваясь в их оперативную деятельность, Центральный банк выполняет свои многообразные функции.

Важнейшей функцией Центрального банка, как отмечалось ранее, является разработка и осуществление совместно с Правительством России единой денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля. Деньги выступают как эквивалент товарно-материальных ценностей и сами должны иметь материальные формы. Такими формами могут быть металлические монеты и бумажные купюры записи на банковских счетах записи на магнитных носителях, когда денежные остатки и переводы отражаются на компьютерных счетах электронныеденьги.

Чтобы деньги выполнили свою роль как средство платежа и обращения, необходимо их реальное присутствие в одной из перечисленных форм. Следовательно, денежное обращение представляет собой обращение наличных денег и денег в их безналичной форме. Для управления денежным обращением Центральный банк РФ публикует и использует в процессе денежного регулирования различные показатели денежные агрегаты, принятые в международной практике.

Анализ различных показателей, характеризующих денежную массу, позволяет Банку России принимать оптимальные решения в процессе регулирования денежного обращения. Денежное обращение регулируется Центральным банком в процессе осуществления кредитной политики, выражаемой в кредитной экспансии или кредитной рестрикции. Кредитная экспансия ЦБ РФ увеличивает кредитные ресурсы коммерческих банков, которые в результате выдаваемых кредитов повышают общую массу денег в обращении.

Кредитная рестрикция влечет за собой ограничения возможностей коммерческих банков по выдаче кредитов и тем самым по насыщению экономики деньгами. Инструментами кредитной экспансии или кредитной рестрикции являются официальная учетная ставка Центрального банка некоторые неэкономические меры. Официальная учетная ставка это проценты по ссудам, используемым Центральным банком при кредитовании коммерческих банков. Определение размеров учетной ставки один из наиболее важных аспектов кредитно-денежной политики, а изменение учетной ставки выступает показателем изменений в области кредитно-денежного регулирования.

Размер учетной ставки обычно зависит от уровня ожидаемой инфляции и в то же время оказывает на инфляцию большое влияние. Когда Центральный банк РФ намерен смягчить денежно-кредитную политику или ужесточить ее, он снижает или повышает учетную процентную ставку. Банк может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентных ставок.

Процентные ставки ЦБ РФ представляют собой минимальные ставки, по которым Банк России осуществляет свои операции. ЦБ РФ использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления рубля. Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики, используя при этом в качестве инструмента учетную ставку.

Повышение официальных ставок сокращает возможности коммерческих банков получить ресурсы для кредитования. Это воздействует на сокращение денежной массы. Снижение официальной учетной ставки действует в обратном направлении. Процентные ставки ЦБ РФ не обязательны для коммерческих банков в сфере их кредитных отношений с другими клиентами и с другими банками. Однако уровень официальной учетной ставки является для коммерческих банков ориентиром при проведении кредитных операций.

В число основных мер денежно-кредитного регулирования, осуществляемого Центральным банком РФ, входят следующие операции на открытом рынке рефинансирование банков валютное регулирование управление наличной денежной массой резервирование денег коммерческих банков путем депонирования в ЦБ РФ. Операции на открытом рынке. При осуществлении этих операций Центральный банк не только реализует направления своей денежно-кредитной политики, но и содействует коммерческим банкам в поддержании на необходимом уровне их ликвидности, то есть способности выполнять в срок свои обязательства перед клиентами как юридическими, так и физическими лицами.

Под операциями на открытом рынке имеется в виду купля-продажа Центральным банком ценных государственных бумаг. Рефинансирование банков. Под рефинансированием банков понимается предоставление Центральным банком РФ кредита коммерческим банкам. Рефинансирование осуществляется путем проведения кредитных аукционов и предоставления ломбардного кредита.

Кредитные аукционы проводятся в форме удовлетворения аукционных заявок коммерческих банков с частотой и в сроки, определяемые ЦБ РФ исходя из задач денежно-кредитной политики. Ломбардный кредит это форма рефинансирования, при которой ЦБ РФ предоставляет ссуды под залог. Предметом залога выступают в первую очередь надежные ценные бумаги. Валютное регулирование. Исходя из роли валютного курса и его влияния на денежное обращение в стране, ЦБ РФ осуществляет валютное регулирование, организует валютный контроль, устанавливает и публикует курс рубля по отношению к иностранным валютам и регламентирует порядок расчетов с иностранными государствами.

Эффективной системой валютного регулирования является валютная интервенция. Она заключается в том, что ЦБ РФ вмешивается в операции на валютном рынке с целью воздействия на курс рубля путем купли или продажи иностранной валюты. Наряду с валютной интервенцией ЦБ РФ предпринимает ряд административных мер, позволяющих регулировать валютный курс в направлении, отвечающем укреплению денежного обращения и повышению доверия в межгосударственных отношениях.

К таким мерам, в частности, относятся решения об обязательной продаже части экспортной выручки. Эту продажу осуществляют на валютных биржах экспортерычерез уполномоченные коммерческие банки лимитирование операций коммерческих банков по купле-продаже иностранной валюты на валютном рынке. Для этого банкам, имеющим валютную лицензию, устанавливается открытая позиция. Она определяется для банка как разница между требованиями и обязательствами в иностранных валютах разработка ЦБ РФ совместно с Российским Таможенным Комитетом системы мер экономического и административного воздействия на экспортеров и импортеров валютного контроля.

Управление наличной денежной массой агрегатом МО. Оно представляет собой регулирование обращения наличных денег, эмиссию, организацию их обращения и изъятия из обращения, осуществляемые Центральным банком РФ. Резервирование денег коммерческих банков.

Размер резервных требований по депонированию коммерческими банками ресурсов устанавливается в процентном отношении к общей сумме денежных средств, привлеченных банком. При закрытии коммерческого банка зарезервированные суммы ему возвращаются. Банковский надзор и регулирование. Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью банков. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением банками законодательства, нормативных актов Банка России, в частности установленных ими обязательных нормативов.

Главная цель банковского регулирования и надзора поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России устанавливает обязательные для коммерческих банков правила проведения банковских операций ведения бухгалтерского учета составления и представления бухгалтерской и статистическойотчетности. Для осуществления своих функций Банк России имеет право запрашивать и получать у банков необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.

Банк России регистрирует коммерческие банки в Книге государственной регистрации кредитных организаций выдает банкам лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их предъявляет квалификационные требования к руководителямисполнительных органов, а также к главным бухгалтерам коммерческих банков запрашивает информацию о финансовом положении и деловойрепутации участников акционеров банка в случае приобретения ими более 20 долей акций кредитной организации имеет право оказать в согласии на совершение сделки купли-продажи более 20 долей акций банка при установлении неудовлетворительного финансового положения приобретателей долей акций.

Банк России в целях обеспечения надежности и устойчивости коммерческих банков устанавливает обязательные нормативы норматив достаточности собственного капитала банка HI норматив мгновенной ликвидности банка Н2 норматив текущей ликвидности банка НЗ норматив долгосрочной ликвидности банка Н4 норматив общей ликвидности банка Н5 норматив максимального размера риска банка на одного заемщика или группу связанных заемщиков Н6 норматив максимальных размеров крупных кредитных рисковН7 - норматив максимального размера риска банка на одного кредитора вкладчика или группу связанных кредиторов вкладчиков Н8 норматив максимального размера риска банка на одного заемщика-акционера участника Н9 норматив размера совокупного кредитования акционеровучастников банка Н9.1 норматив максимального размера обязательств одного инсайдера перед банком НЮ норматив размера совокупных обязательств инсайдеров передбанком Н10.1 норматив привлеченных денежных вкладов депозитов населения НИ норматив размера обязательств банка перед нерезидентамиНИЛ норматив использования собственного капитала банка дляприобретения акций других юридических лиц Н12 норматив риска собственных вексельных обязательств банкаН13 норматив ликвидности по операциям банка с ценными бумагами Н14. Охарактеризуем ряд нормативов.

Нормативы ликвидности коммерческих банков определяются как соотношение между активами и пассивами с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов и других факторов соотношение ликвидных активов наличные денежные средства, требования до востребования, краткосрочные ценные бумаги, другие легкореализуемые активы и суммарных активов.

Норматив достаточности капитала определяется как предельное соотношение общей суммы собственных средств кредитной организации и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска.

Максимальный размер привлеченных денежных вкладов депозитов граждан определяется как предельное соотношение общей суммы денежных вкладов депозитов граждан и величины собственных средств капитала банка.

Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам акционерам, определяется в процентах от собственных средств банка и не может превышать 20 . Кроме того, Банк России устанавливает методики определения собственных средств, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого из нормативов с учетом международных стандартов и консультаций с банками, банковскими ассоциациями и союзами.

Для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирования Банк России проводит проверки кредитных организаций и их филиалов направляет им обязательные для исполнения предписания обустранении выявленных в их деятельности нарушений применяет санкции по отношению к нарушителям.

Особенностью Банка России является то, что, с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции по осуществлению управления денежно-кредитной системой страны, а с другой стороны, юридическим лицом, которое может вести предпринимательскую деятельность. Полномочия Центрального банка Российской Федерации, направленные на предпринимательскую деятельность, установлены в Законе О Центральном банке РФ Банке России, и в соответствии с ними Банк России имеет право предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами покупать и продавать чеки и переводные векселя, а также государственные ценные бумаги и облигации выдавать гарантии и поручительства.

Банк России может осуществлять операции по обслуживанию представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России. Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Наряду с большими полномочиями для Центрального банка РФ существует ряд законодательно определенных запретов. Так, Банк России не имеет права, за исключением особо оговоренных случаев осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, ифизическими лицами приобретать доли акции кредитных организаций осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, егопредприятий, учреждений и организаций заниматься торговой и производственной деятельностью пролонгировать предоставленные кредиты.