Роль Центрального Банка в современной экономике

Роль Центрального Банка в современной экономике.

С точки зрения укрепления банковской системы в научной литературе Банк России определяется как государственный орган с особым статусом, не включенным в систему органов государственной власти, наделенный специальной компетенцией в сфере укрепления банковской системы, полномочиями по регулированию банковской деятельности и организации денежного обращения, а также по осуществлению контроля и надзора в сфере банковской деятельности и применения санкций за нарушения банковского законодательства.

Положение Центрального банка ЦБ как главного регулятора российской банковской системы сложное. С одной стороны, закон предоставляет ему широкие права контроля и при необходимости вмешиваться в работу банков.

С другой, монополии и обслуживающие организации делают все, чтобы эти права оставить на бумаге.

ЦБ обладает необычайной правовой природой с одной стороны, он является юридическим лицом, осуществляющим банковские операции, с другой выступает как орган государственного управления. Банк России не имеет целью своей деятельности получение прибыли Т.В. Кашанина, А.В. Кашанин. Российское право. Норма, 2005. С. 279 Правовой статус ЦБ прописан в 75 статье Конституции Российской Федерации.

В которой установлен особый конституционно-правовой статус ЦБ РФ, определено его исключительное право на осуществление эмиссии Часть 1 денежная единица в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным Банком Российской Федерации. Введение и эмиссия в Российской Федерации не допускается Конституция Российской Федерации. М. Норма, 2005. и в качестве основной функции защита и обеспечение устойчивости рубля, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти Там жечасть 2. Статус, цели деятельности, функции и полномочия ЦБ РФ определяются также Федеральным законом О Центральном банке Российской Федерации Банке России и другими федеральными законами.

Центральный банк это Банки и банковское дело Под. ред. Балабанова И.Т. СПб. Питер, 2003. С. 65. эмиссионный банк, за которым закреплена монополия денежной эмиссии банк правительства, обслуживающий исполнение бюджета и управляющий государственным долгом банк баков т. е. расчетный центр кредитор последней инстанции проводник денежно-кредитной и валютной политики орган надзора за банками и финансовыми рынками.

Центральный банк России был создан в 1991 г. и действует в соответствии с Законом о Центральном банке. ЦБ выполняют ряд важных функций, среди которых следует выделить 1. Денежная эмиссия эмиссию банкнот. 2. Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую денежно кредитную политику. 3. Управление резервами иностранной валюты. 4. Определение основ и принципов функционирования кредитно-финансовых институтов. 5. Хранение государственных золото валютных резервов. 6. Регулирует деятельность и осуществляет надзор за кредитными организациями. 7. Кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания государственных учреждений. 8. Хранение резервного фонда других кредитных учреждений. 9. Поддержание обменного курса национальной валюты. 10. Осуществление валютной политики.

Драматические события 2004 г. вынудили ЦБ совместно с правительством вернуться к реформе кредитного сектора. Были приняты важные нормативные акты, цель которых заставить коммерческие банки КБ финпромгрупп работать на российскую экономику, а не на частные интересы, не допускать новых кризисов и массового разорения вкладчиков.

Но в отличии от других стран, в России не применяется уголовное или административное наказание менеджеров и владельцев банка за намеренное банкротство, уклонение от ликвидации, официальная дисквалификация банкиров. Поэтому продолжается практика, когда управленцы, доведшие до банкротства не один КБ, спокойно переходят в другой, заблаговременно переведя туда все активы и деньги клиентов. 1 июля правительство предварительно одобрило стратегию банковского сектора до 2008 года. В документе фактически провозглашалось, что государство берет реструктуризацию КБ в свои руки. Реформа кредитных организаций и такого еще не было напрямую увязывалась с задачей избавить страну от сырьевой зависимости и паразитирующих на ней компаний, диверсифицировать экономику, сделав главную ставку на развитие хай - тека. Госдума приняла закон о полной компенсации за счет средств ЦБ частных вкладов до 100 тыс. руб. во всех банках, обанкротившихся после 27 декабря 2003 года. При этом отбор в систему страхования ускорился.

Одновременно, для пресечения недобросовестной конкуренции между кредитными организациями, их обязали раскрывать всю информацию о процентных ставках по вкладам и задолженности по ним. ЦБ право снижать проценты по рублевым депозитам в комбанкам не ниже ставки рефинансирования, а по валютным не ниже ЛИБОРа. Тем самым, сводились на нет уловки КБ, которые, начав тонуть, спешно повышали проценты по вкладам, чтобы привлечь дополнительные ресурсы, зная наперед, что деньги не вернут.

Так же следует отметить принятые поистине революционные поправки в банковское законодательство.

Если они претворятся в реальные действия, изменится вся работа КБ. Речь идет о дополнениях в закон О несостоятельности банкротстве кредитных организаций в частности ужесточения требований к собственникам КБ при его ликвидации.

В случае, когда для выплат всем кредиторам средств банка не хватит, недостающую сумму будут взыскивать с хозяев КБ. Еще одной важной поправкой в закон стал запрет для частных лиц выступать ликвидаторами разорившихся кредитных организаций. Для некоторых деятелей это превратилось в доходный бизнес. Доходный на столько, что они смогли приобрести в собственность по несколько банков.

Ряд таких КБ, кстати, прекратил существование в мае-июле 2004 г однако их реальный владелец так и не обозначился. Теперь при банкротстве КБ-участника системы страхования вкладов, корпоративным ликвидатором будет только Агентство по страхованию вкладов. Ему поручено следить за тем, чтобы владельцы КБ полностью расплачивались с кредиторами, в том числе последней, пятой очереди, которые обычно ничего не получают См. Общество и экономика. 2005 10-11 Так как ЦБ является главным хранителем и распорядителем золотовалютных резервов страны, председатель Банка России Сергей Игнатьев заявил значительно увеличились золотовалютные резервы РФ. В начале 2005 г. Россия досрочно и полностью погасила свой долг перед Международным валютным фондом.

Однако поставленной цели по инфляции мы не достигли. Реальный эффективный курс рубля в 2004 г. повысился на 4,7, если сравнивать декабрь с декабрем 2003 г. в расчете год к году он повысился на 6,1. Председатель Банка России отметил, что основные направления и цели государственной денежно кредитной политики на 2005 г. предусматривают снижение инфляции в 2005 г. до 7,5-8,5, при этом укрепление реального эффективного курса рубля за год не должно превышать 8. Правительство и ЦБ принимают меры по снижению инфляции.

В частности уже принято решение о повышении вывозных таможенных пошлин на бензин и дизельное топливо См. Банковское дело. 2005 5 Важным фактором повышения доверия к банкам и устойчивости банковской системы в целом является транспарентность деятельности кредитных организаций.

Банком России проводится последовательная политика по расширению объема информации о банковском секторе, размещаемой на сайте Банка России www.cbr.ru. С декабря 2002 г. на сайте публикуется Интернет-версия ежемесячного сборника Обзор банковского сектора РФ. В данном сборнике приводятся основные ПФУ, выработанные международной практикой, в том числе характеризующие достаточность капитала кредитных организаций, кредитный и рыночные риски, ликвидность, финансовый результат.

Уже третий год Банк России осуществляет подготовку и публикацию Отчета о развитии банковского сектора и банковского надзора. Отчет нацелен на информирование широкой аудитории и о банковской системе рисках банковской деятельности, динамике макропруденциальных показателей банковского сектора, его системной устойчивости и перспективах развития. В Отчете содержится комплексная информация об основных направлениях работы в сфере банковского надзора О подходах к оценке финансовой устойчивости банковского сектора Деньги и кредит. 2005 5 Согласно требованиям международных стандартов и кодексов в последние годы Банк России уделяет существенное внимание повышению прозрачности своей деятельности и расширению состава публикуемой информации о состоянии банковской системы страны с учетом требований международных соглашений.

Таким образом, ведущую роль в кредитной системе занимает ЦБ, который относительно независим, но согласует с правительством проводимую кредитно-денежную политику, является монополистом в эмиссии денег и регулирует деятельность, как коммерческих банков, так и специализированных институтов См. Курс экономической теории Учебник.

Под ред. М.Н. Чепурина, Е.А. Киселевой. Киров Аса, 2004 На нынешнем этапе стало очевидно, что без усиления вмешательства в экономику и банковскую сферу Центрального Банка, невозможно восстановить их управляемость, помочь предприятиям накапливать капитал, привлекать инвестиции, необходимые для расширенного воспроизводства и модернизации основных фондов, служащих фундаментом долгосрочного роста.

Пусть с трудом, но бизнес постепенно осознает, что эти вопросы являются частью более масштабных проблем, которые тоже не решить без участия государства. 3.