Типы и структура денежных систем. Денежная система - форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.
Ее составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна. Денежные системы сформировались в Европе в XVI-XVII вв. в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний исторический период.
В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги как товар - всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают два типа денежных систем Система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на золото Система обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.
В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм - денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента законодательно закреплена за двумя благородными металлами обычно золотом и серебром, предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. Существуют три разновидности биметаллизма Ш Система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами стихийно устанавливается на рынке Ш Система двойной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось государством в зависимости от различных факторов спрос на металлы, экономическая и политическая ситуация в стране и т.д. Ш Система хромающей валюты, при которой золотые и серебряные монеты служили законными платежными средствами, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет.
То есть золото имеет более свободное обращение, чем серебряные деньги.
Биметаллизм был широко распространен в XVI-XVII вв а в ряде стран Западной Европы и в XIX веке. Однако биметаллическая денежная система была противоречива и неустойчива. Она не соответствовала потребностям развития товарного хозяйства, так как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов золота и серебра противоречит природе этой денежной функции.
Всеобщей мерой стоимости может служить только один товар. Кроме того, устанавливаемое государством твердое стоимостное соотношение между золотом и серебром не соответствовало их рыночной стоимости. Развитие товарного хозяйства требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступил место монометаллизму. Монометаллизм - денежная система, при которой одни денежный металл золото или серебро служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на золото или серебро.
Наибольшее распространение в мире получил золотой монометаллизм. В зависимости от характера обращения и обмена денежных знаков на золото в теории денег различают три разновидности золотого монометаллизма золотомонетный, золотослитковый, золотодевизный стандарты. До первой мировой войны золотой монометаллизм существовал в мире в форме золотомонетного стандарта, который характеризуется следующими чертами ь Исчисление цен товаров осуществлялось в золоте ь Во внутреннем обращении страны находились полноценные золотые монеты, которые выполняли все функции денег ь Свободная чеканка золотых монет для частных лиц с фиксированным содержанием золота ь Находящиеся в обращении денежные знаки свободной и неограниченно размениваются на золотые монеты ь Свободный вывоз и ввоз золота и функционирование свободных рынков золота.
Все это обеспечивало относительную устойчивость и эластичность денежной системы. Вместе с тем функционирование золотомонетного стандарта требовало наличия определенных золотых запасов у центральных банков, которые служили резервом монетного обращения, обеспечивая свободный размен монет на золото.
Первая мировая война, потребовавшая больших финансовых затрат на военные нужды, вызвала рост дефицита бюджетов большинства государств и привела к отмене золотомонетного стандарта. После Первой мировой войны ни одно развитое государство не смогло вернуться к золотомонетному стандарту.
В условиях послевоенной экономики в 20-е гг. прошлого века в ряде стран был установлен золотослитковый стандарт. При золотослитковом стандарте, в отличие от золотомонетного Ш В обращении отсутствуют золотые монеты и их свободная чеканка Ш Обмен банкнот и других неполноценных денег производится только на золотые слитки весом 12,5 кг Ш Необходимо предъявление в банк достаточно крупной суммы денег. Более того, в большинстве стран обмен неполноценных денег на золото не был восстановлен даже в такой форме, а применялся обмен кредитных денег на иностранную валюту, так называемый золотовалютный или золотодевизный стандарт.
При золотодевизном стандарте Ш Отсутствуют свободное обращение золотых монет и их свободная чеканка Ш Обмен неполноценных денег на золото производится с помощью обмена по варианту стран с золотослитковым стандартом Ш Связь денежных единиц стран с золотодевизным стандартом с золотом носит косвенный характер. Хотя золотослитковый и золотодевизный стандарты представляли собой форму урезанного золотомонетного стандарта, однако благодаря им после первой мировой войны экономически развитым странам удалось быстро восстановить устойчивость своих денежных систем.
В результате мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. были ликвидированы все формы золотого монометаллизма и утвердилась система неразменных на золото и не обеспеченных золотом кредитных и бумажных денег. К началу второй мировой войны ни в одной стране, кроме США, банкноты не обменивались на золото.
С середины 30-х гг. ХХ в. в мире начинаю функционировать денежные системы, основанные на обороте неразменных кредитных денежных знаков, для которых характерно Ш Вытеснение золота как из внутреннего, так и из внешнего оборота и оседание его в золотых резервах Ш При этом золото продолжает выполнять функцию образования сокровища Ш Выпуск наличных и безналичных денежных знаков осуществляется на основе кредитных операций банков Ш Развитие безналичного и сохранение наличного денежного оборота Ш Создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования со стороны государства.
После Второй мировой войны в мире сложилась так называемая Бреттон-Вудсская денежная система, которая юридически была оформлена на валютно-финансовой конференции ООН в США в 1944 г. основные черты этой системы состояли в следующем Функция мировых денег сохранялась за золотом в той мере, в какой оно продолжало быть средством окончательных расчетов между странами и всеобщим воплощением богатства Ш Наряду с золотом в качестве международных платежных средств в международном обороте использовалась национальная денежная единица США - доллар Ш Резервные валюты могли обмениваться на золото в Казначействе США по официально установленному в 1934 г. соотношению центральными банками и правительственными учреждениями других стран Ш Цена золота на свободных рынках складывалась на базе официальной цены и до 1968 г. практически не отклонялась от нее Ш Приравнивание валют друг к другу и их взаимный обмен осуществлялись на основе официально согласованных странами-членами МВФ валютных паритетов, выраженных в золоте и в долларах США Ш Рыночные курсы валют не должны были отклоняться от фиксированных долларовых паритетов этих валют более чем на 1 , т.е. все валюты имели жесткую привязку к доллару Ш Межгосударственное регулирование валютных отношений стран осуществлял МВФ Ш В целях смягчения кризиса отдельных валют государства прибегали в необходимых случаях к взаимопомощи.
Таким образом, Бреттон-Вудсская валютная система представляла собой систему межгосударственного золотодевизного а по существу золотодолларового стандарта.
В 70-е гг. ХХ века с ослаблением позиций США на внешнем рынке в результате сокращения золотых запасов страны мировая денежная система, основанная на использование доллара как эталона ценности всех денежных единиц, потерпела крах. На смену Бреттон-Вудсской валютной системе пришла Ямайская денежная система в 1976 г. новая денежная система характеризуется следующими чертами Ш Мировыми деньгами стали специальные права заимствования СДР . В МВФ, которые теперь являются международной счетной единицей Ш Доллар США сохранил важное место в международных расчетах и валютных резервах других стран Ш Юридически золото утратило свою денежную функцию Ш Золото осталось резервом государства и используется для приобретения ключевых денежных единиц других стран. 2.2