ФИЛИАЛ НЕГОСУДАРСТВЕННОГО ОБРАЗОВАТЕЛЬНОГО УЧРЕЖДЕНИЯ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «ИНСТИТУТ МЕЖДУНАРОДНОГО ПРАВА И ЭКОНОМИКИ им. А.С. ГРИБОЕДОВА» В Г. ЛИПЕЦКЕ экономический факультет Курсовая работа по дисциплине «Банковское дело» на тему: «Банк России – Центральный банк Российской Федерации» Выполнила: Перелетова М.Р. Гр. 6Э-0 8 Проверил: к.э.н. проф. Абрамова М.А. Липецк2013 Содержание: Введение… 3 Глава 1. Общая характеристика Центрального банка Российской Федерации (Банка России)… 1. Сущность Центрального государственного банка….2. Цели и функции Банка России….3. Структура ЦБ РФ и задачи его департаментов… 4. Территориальные подразделения ЦБ РФ и их полномочия………….5. Полномочия и функции Банка России по отношению к кредитным организациям… 15 Глава 2. Денежно-кредитная политика Центрального банка РФ… ……1. Основные направления денежно-кредитной политики Центрального банка….…2. Методы и инструменты денежно-кредитной политики ЦБ РФ…… 3. Антикризисная политика Центрального банка Российской Федерации в 2007-2009годах… 32 Заключение….…38 Список литературы…41 Введение.
Ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства является центральный банк, выступающий официальным проводником денежно-кредитной политики.
В свою очередь, денежно- кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики.
Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики. Первоначально банки верхнего уровня назывались эмиссионными и образовывались как акционерные комп ании, наделенные особыми полномочиями. Термином "Центральный банк" назывался самый крупный банк, находящийся в самом центре банковской системы.
Затем подобные банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции и на определенном этапе развития государства их национализировали. Большой экономический словарь даёт следующее определение Центрального банка: «государственное кредитное учреждение, наделённое правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения офи циального золотовалютного резерва. Является «банком банков», агентом правительства при обслуживании госбюджета». В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции.
Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым а гентом государственной денежно-кредитной политики.
При этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные. Принципы организации и деятельности Центрального банка РФ (Банка России), его статус, задачи, функции и полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами. Центральный банк сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ве домства, обладая определенными властными функциями в области организации денежно-кредитного обращения.
Для центрального банка характерен высокий уровень независимости от прочих государственных структур. Данная курсовая работа посвящена рассмотрению деятельности Банка России. Предметом изучения в курсовой работе являются принципы деятельности Центрального Банка РФ и взаимодействие с другими институтами кредитно-финансовой сферы. Объектом изучения в курсовой работе является Центральный Банк России и его структура управления.
Цель работы – рассмотреть сущность, функции, цели и задачи ЦБ РФ, изучить банковскую систему РФ, денежно-кредитную политику Центрального Банка, проанализировать государственное регулирование банковской системы РФ, изучить антикризисные меры. Задачи данной работы - чтобы достичь цели необходимо рассмотреть: • сущность Центральных банков; • функции и задачи Центрального бан ка РФ; • принципы организации и деятельности системы Банка РФ; • денежно-кредитную политику Центрального банка, ее методы и инструменты; • антикризисные меры. Теоретической и методологической основой проведения исследования явились законодательные акты, нормативные документы по теме работы.
Источниками информации для написания работы по теме «Центральный Банк РФ и его функции» послужили базовая учебная литература, статьи и обзоры в специализированных и периодических изданиях, посвященных темати ке данной темы, справочная литература, Интернет ресурсы и прочие актуальные источники информации.
Глава I. Общая характеристика Центрального банка Российской Федерации (Банка России) 1.
2. Основной функцией ЦБ является проведение общенациональной денежно-кред... Вычислительные центры ЦБ занимаются информационно-вычислительным обслу... Члены Совета директоров не могут быть депутатами (членами) законодател... Для реализации возложенных на них функций расчетно-кассовые центры отк...
Полномочия и функции Банка России по отношению к кредитным организация... При этом преследуется главная цель - поддержание стабильности банковск... В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормати... Кроме того, он рассматривает предложения по вопросам регулирования бан... ЦБР осуществляет регулирование деятельности кредитных организаций и на...
Политика кредитной экспансии, или «дешевых» денег - направлена на стим... Параллельно происходит увеличение предложения денег, что ведет к сниже... Высокие процентные ставки, с одной стороны, стимулируют владельцев ден... Как известно, процентная ставка зависит от темпов инфляции и даже от и... Кредитная рестрикция влечет за собой ограничение возможностей коммерче...
Максимальные размеры ставок по этим операциям являются примерами мер к... Во-вторых, минимальные резервы являются инструментом, используемым Цен... По техническим процедурам проведения может быть составлена классификац... Рефинансирование кредитных организаций. Ограничение кредитования - этот метод кредитного регулирования предста...
Еще недавно этот рынок считали устойчивым. Кредитный бум в РФ совпал с... К сентябрю 2008 г. ежедневные объемы сделок репо составили порядка 3,9 трлн. 2. составило 124% против 86% на конец 2008 г.
Заключение. Банковская система в России поделена на два уровня: первый – Центральный банк РФ, второй - коммерческие банки и кредитные организации.
Банк России (Центральный банк Российской Федерации) — особый публично-правовой институт, основные цели деятельности которого — защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы; обеспечение эффективного и бесперебойного фун кционирования платежной системы. Среди функций ЦБ — надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп; проведение денежно-кредитной политики; управление золотовалютными резервами Банка России; выдача, приостановка и отзыв лицензий на осуществление банковских операций; организация и осуществление валютного регулирования и контроля.
Центральный банк РФ наделен исключительным правом эмиссии денег в стране; также на ЦБ возложена обязанность защиты национальной валюты и обеспечения устойчивого её курса. Банк России не имеет права вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций, о чем сообщается в ответ на жалобы в ЦБ клиентам финансовых институтов.
ЦБ не является органом государственной власти. Свою деятельность он ведет независимо от федеральных, муниципальных органов власти, а также органов местного самоуправления. Финансовая независимость Центробанка выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России подотчетен Госдуме, которая назначает и освобождает от должности его председателя по представлению президента РФ. ЦБ уполномочен издавать нормативные документы, отнесенные к его компетенции, но при этом не обладает правом законодательной инициативы.
Центробанк не отвечает по обязательствам государства, равно как и государство — по обязательствам Банка России (если они не приняли на себя таких обязательств). Кроме того, ЦБ не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации — по обязательствам Банка России (если они не приняли таких обязательств). Второй уровень банковской системы – это разветвленная сеть коммерческих банков, предоставляющих широкий выбор кредитно-финансовых услуг: кредитно-расчетное обслуживание субъектов хозяйствования; прием вкладов на выдачу кредитов; посредничество в платежах; купля-продажа ценных бумаг; размещение государственных займов; управление по доверенности имуществом клиентов; консультации по финансово-кредитным вопросам.
В качестве инвесторов коммерческие банки могут вкладывать деньги в облигации и другие ценные бумаги. С приходом экономического кризиса состояние банковской системы РФ ухудшилось, обнажая давно наболевшие проблемы.
Рост стоимости финансовых ресурсов, необходимость рефинансирования ранее привлеченных зарубежных займов приводят к тому, что рефинансирование у ЦБ и Минфина, воспринимавшееся ранее как самая крайняя мера, становится едва ли не единственной возможностью для российских банков устоять в период кризиса. Но ведь и эти средства придется возвращать. Одним из главенствующих направлений деятельности ЦБ РФ я вляется денежно-кредитное регулирование.
Центральный банк – основной разработчик единых направлений денежно-кредитной политики страны и проводник ее реализации. Традиционно денежно-кредитная политика рассматривается как важнейшее направление экономической политики государства. С помощью определенных в ней инструментов обеспечивается воздействие денежно-кредитной системы на экономику, стабильность внешнеэкономических связей, уровень занятости, инфляционные процессы, экономическ ий рост, т.е. решение важнейших стратегических задач.
Общая цель денежно-кредитной политики заключается в обеспечении макроэкономического равновесия при оптимальных для данной страны темпах экономического роста. В соответствии с определенной в Конституции РФ целью деятельности Банка России национальная денежно-кредитная политика направлена на обеспечение стабильности национальной валюты. В основе реализации денежно-кредитной политики лежит тесная взаимосвязь между денежным и товарным рынками, а также законы денежного обращени я. Таким образом, объектами денежно-кредитной политики выступают спрос и предложение на денежном рынке.
Несмотря на то что деньги – это товар особого рода, цена на него зависит от состояния спроса и предложения. Спрос на деньги обеспечивает экономика страны. Если экономика развивается, что отражает рост валового внутреннего продукта (ВВП) и рост товарной массы, то должно увеличиваться и денежное предложение. Соответственно стимулировать экономический рост можно путем увеличения денежного предложения, но не в виде увел ичения наличной денежной массы, а в виде роста кредитного предложения.
Если же спрос на деньги остается постоянным, но меняется денежное предложение, то можно регулировать и экономический рост, и темпы инфляции в стране. Именно из этой аксиомы и исходят при выборе концепции денежно-кредитной политики и набора ее инструментов. Совокупность приемов и операций, посредством которых субъекты денежно-кредитной политики воздействуют на денежное предложение для достижения поставленных целей, сост авляет методы денежно-кредитной политики.
В настоящий момент по причине мирового экономического кризиса ЦБ РФ корректирует свою денежно кредитную политику исходя из быстро меняющихся экономических условий.
Список литературы : 1. Конституция Российской Федерации. Официальный текст. 2. Федеральный закон Российской Федерации «О Центральном банке Российской Федерации» от 27.06.2002 № 86-ФЗ 3. Федеральный закон Российской Федерации «О внесении изменений и дополнений» в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 03.02.1996 № 17 (с изменениями от 31 июля 1998 г 5 и 8 июня 1999 г 19 июня и 7 августа 2001 г 21 марта 2002 г.). 4. Электронный ресурс http://rudocs.exdat.com 5. Электронный ресурс http//www.rfbs.ru 6. Электронный ресурс http://www.rcb.ru 7. Гражданский Кодекс РФ. Ч. 1 и 2. М.: ИНФРА-М, 2001. 8. О банках и банковской деятельности: Закон Российской Федерации // Консультант Плюс. 9. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон // Консультант Плюс. М.: ИНФРА-М, 2004. 10. Голодова Ж.Г. Деньги кредит, банки / М.: Изд-во Рос. университета дружбы народов, 2001. 11. Деньги, кредит, банки/ Под ред. О. И. Лаврушина М. Финансы и статистика, 1998 12. Ершов М. Банковская система и развитие российской экономики // МЭиМО. – 2005 №3. – С.28-35. 13. Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики в 2005 г.// Деньги кредит. – 2005 №8. – С.7-14. 14. Финансовая хроника // Финансы. – 2005 № № 1–12 15. Центральный банк. // Википедия.
Чалов А. И. Комментарий к Федеральному закону от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (постатейный) www.cbr.ru - официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. 16. Банковская система России 2009: стратегии выхода из кризиса.
Информационно-аналитические материалы.
АРБ России. Москва, март 2009 17. Глобальные финансовые реформы // Обзор центра макроэкономических исс ледований Сбербанка России.
Июнь 2010, с.13 18. Российская банковская система в условиях кризиса. Журнал Новой Экономической Ассоциации №5, 2009.