Содержание Введение … 3 ГЛАВА 1. СТРУКТУРА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ… 1. Сущность и структура банковской системы РФ … 2. Коммерческие банки в России … 3. Центральный банк государства … 12 ГЛАВА 2. Характеристика и анализ банковской системы ……… 1. Число банков и их структура … 2. Активы банковской системы России. Объем и динамика ………. 3. Банковское кредитование …. 19 4. Пассивы банковской системы России …. 5. Капитал российских банков …. 6. Финансовые показатели банковской системы … 7. Предложения по совершенствованию банковской системы …… 29 Заключение … 30 Литература … 32 Приложение 1 … 33 Введение Банковская система в России имеет очень много противоречий. Очень важно то, что происходит значительное увеличение финансовых ресу рсов и сбережений, которые растут во всех секторах экономики.
Это относится и к сектору домохозяйств, о чем свидетельствует статистика вкладов, и к сектору предприятий, где цифры еще более высокие.
Этот процесс представляет собой огромный вызов для банковской системы, которая получает эти ресурсы и должна правильно ими распорядиться. Поэтому в ситуации, в которой сейчас находится российская экономика, важнейшая задача - добиться того, чтобы эти финансовые ресурсы, которые формируются внутри страны и которые п ридут извне, были трансформированы в реальные экономические проекты и в реальные инвестиции.
Роль банковской системы здесь крайне велика. Если банковская система активно будет участвовать в этом процессе, то темпы инвестиционной активности могут значительно возрасти, что создаст основу для долговременного высокого экономического роста в ближайшие годы. Однако явных свидетельств того, что банковская система справляется или готова ответить на эти мощные вызовы реальной экономики, пока нет. Кажется, что мы находимся в самом начале пути к эффективному финансовому посредничеству, только обретаем банковскую систему, которая должна ответить на финансовые потребности растущей экономики, уже достаточно острые и требующие активности финансовых посредников.
Банковская система является неотъемлемой составляющей экономической системы любой страны. Банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.
Тем самым понятна необходимость и важность банковских структур, как дл я бизнеса, так и для экономики страны в целом. Именно возрастание роли банковской системы на современном этапе, позитивное развитие банковского сектора обуславливает интерес к этой теме, которую стоит рассмотреть подробнее. Отмечая позитивные тенденции в развитии банковского сектора, в то же время нельзя не отметить существующие проблемы, в первую очередь связанные с растущей сложностью управления рисками как на уровне отдельных кредитных организаций, так и в масштабах банковского сектора. Актуальность данной проблемы состоит в следующем: до настоящего времени не найдено оптимального пути реформирования банковской системы России.
Было предпринято много попыток по структурной перестройке банковской системы, разрабатывались программы по ее реструктуризации. Но ни одна из мер не принесла должного эффекта. В то же время нельзя не отметить существующие проблемы, в первую очередь связанные с растущей сложностью управления рисками как на уровне отдельных кредитных организаций, так и в масштабах банковского сек тора. Очень многие современные бизнесмены посвятили себя теме изучения и анализа функционирования банков в России и создания наилучших условий для успешной их работы.
Законодательные органы много внимания уделяют выработке новых концепций работы банков страны. Поэтому целью данной курсовой работы является раскрытие проблем банковской системы России и поиск наиболее оптимальных путей ее реформирования.
А задача состоит в выявлении сущности банков, определени и их основных характеристик и функций, установлении тенденций и перспектив развития банков на современном этапе, выявлении положительных и отрицательных сторон в их деятельности. Предметом исследования здесь выступают сами банки как элементы банковской системы и банковский сектор экономики в целом. А, следовательно, объектом выступят финансовые отношения, складывающиеся в процессе формирования, распределения и перераспределения банковских ресурсов, а также и состояние экономики в целом. В первой главе курсовой будет рассмотрено понятие банка и банковской системы, а также назначение, функции и принципы деятельности банков.
Вторая часть курсовой посвящена анализу современной банковской системы, проблемам развития и направлениям ее реформирования. Методологическую основу исследования составляют Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации», Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», нау чные проработки ученых, ведущие современные учебные пособия зарубежных и отечественных экономистов, научные статьи в экономических журналах и газетах.
ГЛАВА 1. Структура банковской системы РФ 4.
Она предполагает функционирование множества банков, различающихся орга... В условиях двухуровневого варианта построения банковской системы проис... Небанковская кредитная организация имеет право осуществлять только отд... Вклад (депозит) — денежные средства в наличной или безналичной формах,... 1.5.
В своей деятельности коммерческие банки руководствуются следующим и пр... При кредитовании банк старается не нарушать «золотое банковское правил... Комиссионные (посреднические) операции. При их осуществлении банки вып... Консультационные (неоперационные) услуги. Они фактически не являются в прямом смысле банковскими, так как не пре...
Центральный банк государства. Центральный банк РФ (Банк России) является центральным банком страны. ... Регулирующие и ко нтрольные функции Центробанка направлены на поддержа... С этой целью он определяет порядок формирования банками фондов, предна... ГЛАВА 2.
Характеристика и анализ банковской системы 2.2.
Всего в 2011 году не было ни одного федерального округа, где число бан... Среднее число офисов, приходящихся на 1 банк, на 1 января 2012 года со... руб. руб. Объем средств на счетах в ЦБ РФ за год сократился на 0.8 процентного п...
Кредитование же физических лиц демонстрировало более стабильные месячн... При этом максимальная доля просроченной задолженности наблюдается у ЗА... 2.10. Диаграмма 1 Структура пассивов на 1 января 201 2 года Таблица 6 Структ... 1 декабря 2011 года 1 января 2010 года 1 января 2009 года Фонды и приб...
Капитал российских банков. За 2011 год собственный капитал банков вырос на 10.8%. Для сравнения, за 2010 год собственный капитал банков вырос всего на 2... руб. 41628 33805 23.1% 4.4% 14.9% 5.0% Источник: http://ria.ru/research Сла...
Если в 2010 году население в течение всего года активно несло свои ден... или в 4 раза больше результата 2009 года. 2011 год 2010 год 2009 год 2008 год 2007 год Рентабельность капитала 1... Создание качественного, эффективного, точно выверенного надзора, котор... Укрепление доверия к банковской системе 9.
Заключение В последние годы российская банковская система интенсивно развивается, и в этом развитии наметились положительные тенденции.
Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами.
Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии (клиент-банк, системы денежных пер еводов, дебетовые и кредитные карты и т.д.), различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.). Тем не менее, по всем показателям банковская система России значительно отстает от развитых стран.
Несмотря на высокий рост, объем выдаваемых кредитов не соответствует задачам экономического роста, стоящим перед страной. В структуре источников финансирования капиталовложений российских предприятий доля банковских кредитов остается по сравнению с развитыми странами незначительной – всего 8-10 % (США – 40 %, ЕС в среднем – 42-45 %, Япония – 65 %). Большая часть населения не включена в систему банковского обслуживания. По данным статистики, в России банковские счета имеют только 25 % россиян, в то время как в западноевропейских странах – все взрослое население.
Меньше 10 % населения пользуются пластиковыми картами, когда в развитых странах на каждого жителя приходится 1-2 карты. Острым является вопрос насыщения банковскими услугами регионов, потому как потребительское кредитование, ипотека, банковские карты популярны только в крупных городах. Причины низкого уровня развития банковской системы следующие: 1. Вследствие того, что экономический рост в России поддерживается главным образом за счет энергосырьевого экспорта, государство не уделяет должно внимания развитию банковской сферы.
До сих пор не сформулирована четкая модель построения необходимой государству банковской системы, не созданы необходимые условия для ее развития. 2. Российская банковская система не является инвестиционно привлекательной сферой, ее капитализация н аходится на недопустимо низком уровне. 3. Низкий уровень монетизации экономики, что тормозит ее развитие и развитие страны в целом. 4. Недостаточная развитость инфраструктуры оказания банковских услуг. 5. Значительный удельный вес налично-денежного обращения и финансовых потоков государства, которые проходят вне банковской системы. 6. Отсутствие адекватной защиты со стороны государства коммерческих банков, которые являются центральным элементом всей кредитной системы страны и т.д. составила 2.4%, что почти в 1.3 раза выше результата 2010 года, а рентабельность капитала достигла уровня в 17.6% (в 2010 году 12.5%).
Литература 1. Федеральный закон № 86-ФЗ от10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» 2. Федеральный закон № 17-ФЗ от 03.02.1996 «О банках и банковской деятельности» с изменениями и дополнениями. 3. Инструкция ЦБ РФ № 110 от 16.01.2004 «Об обязательных резервах банков» 4. Деньги, кредит, банки./Под ред. О.И. Лаврушина.
М 2003 5. Деньги, кредит, банки Учебник / Под ред. Е.Ф.Жукова, М 2004 6. Кравцова Г. «Деньги.
Кредит.
Банки», 2007 г. 7. Банковское дело. Под ред. Белоглазовой Г.Н Кроливецкой Л.П Питер, 2004 8. Голикова Ю.С Хохленкова М.А. Банк России: организация деятельности. 1 и 2 часть. – М.: ДеКА, 2000. 9. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.1995 10. Центральный Банк в условиях рыночной экономики /под ред. Красавиной Л.Н. // М.: Финансы и статистика, 2003. 11. Тосунян Г. «Банкизация России», 2008 г. 12. http:// www.cbr.ru 13. http://www.bankir.ru 14. http://vid1.rian.ru/ig/ratings/b_banki10 .pdf 15. http://ria.ru/research/
Приложение 1 Рейтинг банков по объему кредитного портфеля на 1 января 2012 года Ррм4444- Место месмрместо Название банка Наименование банка Объем кредитного портфеля на 1.1.12, млрд руб. Объем кредитного портфеля нефинансовых организаций на 1.1.12, млрд руб. Объем кредитного портфеля физических лиц на 1.1.12, млрд руб. Доля просроченной задолженности по кредитам на 1.1.12 Доля просроченной задолженности по кредитам юр. лиц на 1.1.12 Доля просроченной задолженности по кредитам физ. лиц на 1.1.12 1 ОАО "Сбербанк России" 8234,7 5954,5 1777,3 3.34% 3.79% 2.67% 2 ОАО Банк ВТБ 2871,6 1818 0,274 3.59% 5.44% 93.53% 3 ГПБ (ОАО) 1621,9 1235 108,9 0.68% 0.84% 0.55% 4 ОАО "Россельхоз-банк" 1183,3 800,4 146,4 5.65% 8.13% 1.18% 5 ВТБ 24 (ЗАО) 1048,9 7 8,48 567,2 3.63% 14.61% 4.68% 6 ОАО "Банк Москвы" 832 487,6 70,79 19.72% 29.64% 17.04% 7 ЗАО ЮниКредит Банк 795,9 381,1 83,09 2.13% 2.79% 7.62% 8 ОАО "АЛЬФА-БАНК" 783,5 596,7 100,3 3.66% 2.61% 12.68% 9 ЗАО "Райффайзен-банк" 475,2 262,6 102,5 2.83% 3.10% 5.19% 10 ОАО АКБ "РОСБАНК" 458,6 206,5 184,4 7.19% 8.05% 8.86% 11 ОАО "Промсвязьбанк" 452,9 320,7 42,8 4.30% 4.41% 12.43% 12 ОАО "ТрансКредит Банк" 400,9 209,9 87,82 1.53% 1.75% 2.81% 13 "НОМОС-БАНК" (ОАО) 342,6 259,4 15,72 2.67% 2.86% 7.86% 14 О АО "УРАЛСИБ" 293,3 160,3 78,96 6.65% 8.80% 6.78% 15 ОАО "МДМ Банк" 252,9 135,1 57,31 7.23% 7.29% 14.53% 16 ОАО "Банк "Санкт-Петербург" 244,2 194,1 20,17 3.12% 3.72% 1.96% 17 ОАО "Нордеа Банк" 208,5 168,7 15,94 1.49% 1.44% 4.29% 18 ОАО"АК БАР С" БАНК 183,4 143,1 28,71 3.40% 2.26% 10.40% 19 ОАО "МОСКОВС-КИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" 174,9 126,6 29,63 1.10% 0.69% 3.55% 20 ОАО "АБ "РОССИЯ" 168,7 120,6 3,878 1.96% 2.50% 7.46% 21 ОАО Банк ЗЕНИТ 149,8 118,8 10,23 2.78% 3.04% 5.35% 22 ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙС-КИЙ БАНК 149,7 63,38 40,86 1.09% 1.96% 0.95% 2 3 ЗАО КБ "Ситибанк" 145,4 57,01 33,86 2.06% 0.00% 8.86% 24 ОАО Банк "Петроком-мерц" 142,4 100,8 11,16 7.59% 9.69% 9.11% 25 Банк "Возрождение" (ОАО) 138,5 108,7 20,48 6.27% 7.38% 3.27% 26 ОАО АКБ "Связь-Банк" 133,6 101,9 14,28 3.62% 3.23% 9.72% 27 "ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) ЗАО" 131,9 3 4,08 0,032 0.85% 3.31% 0.00% 28 ООО "ХКФ Банк" 127,9 0,71 121,7 12.77% 1.54% 13.42% 29 ЗАО "Банк Русский Стандарт" 126,3 6,588 109,4 9.50% 54.90% 7.67% 30 ЗАО "ГЛОБЭКС БАНК" 117 85,39 1,192 0.97% 1.04% 20.98% 31 НБ "ТРАСТ" (ОАО) 114,1 26,99 80,91 3.02% 2.38% 3.47% 32 ОАО КБ "Восточный" 113,8 2,894 99,62 2.34% 19.25% 2.11% 33 ООО "Русфинанс Банк" 103,2 0,248 101,1 9.54% 6.84% 9.72% 34 ОАО "ОТП Банк" 100,8 7,146 87,89 8.51% 10.56% 8.90% 35 ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ" 100,1 58,92 30,85 4.91% 5.59% 5.26% 36 ОАО "МИнБ" 97,95 89,18 3,298 0.62% 0.61% 1.85% 37 ОАО "МСП Банк" 93,89 8,204 0 1.03% 8.59% - 38 ОАО "БИНБАНК" 92,8 58,41 8,228 3.56% 1.27% 31.07% 39 АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) 92,54 33,68 37,27 5.46% 12.39% 2.30% 40 ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" 89,99 19,01 57,56 2.68% 1.36% 3.75% 41 АКБ "МБРР" (ОАО) 88,27 43,8 14,6 4.59% 3.80% 14.83% 42 "БНП ПАРИБА" ЗАО 87,43 38,05 25,55 1.07% 1.69% 1.13% 43 ОАО "СКБ-банк" 85,68 27,66 42,64 3.12% 4.91% 2.98% 44 "ТКБ" (ЗАО) 83,24 69,04 11,5 3.85% 3.80% 5.00% 45 ЗАО "Банк Интеза" 82,47 60,04 7,147 8.54% 8.27% 29.09% 46 КБ "ЮНИАСТРУМ БАНК" (ООО) 76,99 48,69 19,99 4.53% 2.76% 10.54% 47 ЗАО "КБ ДельтаКредит" 64,33 0,002 50,37 0.21% 0.00% 0.26% 48 АКБ "Инвестторгбанк" (ОАО) 60,75 49,62 9,869 3.71% 3.98% 2.73% 49 ОАО АКБ "АВАНГАРД" 60,61 42,37 5,62 0.80% 0.18% 7.23% 50 ЗАО АКБ "НОВИКОМ БАНК" 59,05 43,76 1,019 1.41% 1.85% 1.28%.