Место и роль кредита в экономической системе общества определяются выполняемыми им функциями.
• Перераспределительная функция
В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразного насоса, откачивающего временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего их в другие, обеспечивающие более высокую прибыль. Кредит является стихийным макрорегулятором экономики, удовлетворяя потребности динамично развивающихся объектов приложения капитала в дополнительных финансовых ресурсах. Государственное регулирование кредитной системы — определение экономических приоритетов и направление кредитных ресурсов в те отрасли и регионы, развитие которых необходимо с позиции государственных и национальных интересов.
• Экономия издержек обращения
Вытекает из экономической сущности кредита, источником которого выступают в том числе финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капиталов. Временной разрыв между поступлением и расходованием денежных средств субъектов хозяйствования может определить не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов. Отсюда — широкое распространение ссуд на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств. Ссуды ускоряют оборачиваемость капитала, а следовательно, и экономию общих издержек обращения.
• Ускорение концентрации капитала
Процесс концентрации капитала — необходимое условие стабильности экономики и главная цель любого субъекта хозяйствования. Заемные средства позволяют существенно расширить масштаб производства (или иной хозяйственной операции), обеспечивая дополнительную массу прибыли.
• Обслуживание товарооборота
Кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя наличные деньги такими инструментами, как векселя, чеки, кредитные карточки и т.д. Безналичные операции упрощают и ускоряют механизм экономических отношений на внутреннем и международном рынках.
• Ускорение научно-технического прогресса
Научно-технический прогресс — определяющий фактор экономического развития любого государства и отдельного субъекта хозяйствования. А деятельность научно-технических организаций, спецификой которых всегда являлся больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции, немыслима без использования кредитных ресурсов. Предприятия финансируют внедрение в производство научных разработок и технологий, привлекая для этого целевые средне- и долгосрочные банковские ссуды.