Суть факторинга состоит в том, что банк или специализированная финансовая организация (факторинг‑фирма, или фактор) приобретает у предприятий‑продавцов долги предприятий‑покупателей (прежде всего это обязательства покупателей по оплате поставляемых товаров, выполняемых работ или услуг) и оплачивает их продавцу по мере фактической поставки товара или услуги. В дальнейшем фактор взимает эти долги непосредственно с предприятий‑должников.
Факторинг – хороший способ получить отваших должников причитающиеся вам деньги.
За свои услуги фактор получает от продавца (клиента) комиссионное вознаграждение, включающее процентную ставку по использованным кредитным ресурсам. Вдобавок фактор зарабатывает за счет того, что приобретаемые им долговые обязательства заключены на суммы более крупные, чем цена покупки этих долгов.
На исполнение факторинга заключается договор сроком на несколько лет. В договоре факторинга содержится обязательство клиента уступить фактору определенные долги. Фактор берет на себя проверку платежеспособности будущего должника, после которой обязуется предоставить ему кредит, размер которого не превышает определенного лимита. В этих пределах фактор принимает на себя риск неплатежа. О передаче кредитного обязательства сообщают должнику, после чего он решает финансовые вопросы уже не с продавцом, а с факторинг‑фирмой. В случае нарушения клиентом обязательств по поставкам (например, при приемке покупателем товара обнаруживается его несоответствие договорному качеству) все риски по взиманию долгов возвращаются к клиенту.
Несомненными достоинствами факторинга для продавцов являются ускорение оборачиваемости средств (не приходится долго ждать возвращения долгов), сокращение расходов, связанных с взысканием долгов, информационная и организационно‑финансовая помощь, уменьшение финансовых рисков.
Сегодня в Англии 96 % фирм – малые. В них трудится более трети рабочих и служащих частного сектора. В США эти цифры еще значительнее.
Там число мелких предприятий увеличивается ежегодно примерно на 10 %. Причем подавляющее большинство из них имеет до 20 работников.
Доходы данной группы бизнесменов постоянно растут.
6 ‑й шаг научил вас пользоваться арендой, лизингом, ставить на комиссию, получать по долгам. Где же брать деньги? Сделаем следующий шаг.