1.1. Общие вопросы 1.1. Переводы по системе не распространяются на отправителей и получателей – индивидуальных предпринимателей (резидентов и нерезидентов), на переводы физических лиц (резидентов и нерезидентов), если указанные переводы связаны с осуществлением ими предпринимательской деятельности. По системе переводов не могут осуществляться переводы физическими лицами иностранной валюты из Российской Федерации и получение физическими лицами иностранной валюты, переведенной в Российскую Федерацию, если указанные переводы связаны с осуществлением инвестиционной деятельности или приобретением прав на недвижимость.
1.2. Переводы в иностранной валюте осуществляются в строгом соответствии с действующим законодательством РФ. В соответствии с валютным законодательством РФ банк осуществляет денежные переводы, которые не требуют проведения операции по специальному банковскому счету и являются частными денежными переводами, а также не связаны с операциями движения капитала. Банк осуществляет операции в следующем порядке:
– отправку и выплату денежных переводов физических лиц, осуществляемых между резидентами, а также между резидентами и нерезидентами в рублях на территории РФ, – без ограничений; – отправку денежных переводов физических лиц – резидентов из РФ в рублях и иностранной валюте на сумму, которая в течение одного операционного дня не может превышать сумму, эквивалентную 5000 (пять тысяч) долларов США, определяемую с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных ЦБ РФ на дату оформления заявления на денежный перевод;
– отправку денежных переводов физических лиц – нерезидентов из РФ в рублях и иностранной валюте – без ограничений.
– выплату физическим лицам – резидентам и нерезидентам денежных переводов, поступивших в РФ в рублях и иностранной валюте, – без ограничений.
1.3. Прием и выдача банком денежных средств при осуществлении переводов по системе производится исключительно в наличной форме.
1.4. Операции по выплатам и отправлениям денежных переводов производятся банком в строгом соответствии с правилами работы в системе. При отправлении денежных переводов банк взимает с клиента плату за отправление переводов и дополнительные услуги, оказываемые клиенту согласно утвержденным в банке тарифам.
2. Отправка денежных переводов. 2.1. Отправка денежных переводов в пользу физических лиц осуществляется в день внесения денежных средств, в том числе принятые в выходные и праздничные дни.
2.2. Для отправки перевода отправитель предоставляет сотруднику банка документ, удостоверяющий личность.
2.3. В случаях осуществления нерезидентами денежных переводов на сумму свыше суммы, эквивалентной 5000 (пять тысяч) долларов США, определяемой с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных ЦБ РФ на дату оформления заявления на денежный перевод, изготавливаются копии документов, подтверждающих статус физического лица как нерезидента РФ.
2.4. При осуществлении физическим лицом (резидентом и нерезидентом) денежного перевода (денежных переводов) на общую сумму, равную или выше эквивалента 600 000 (шестьсот тысяч) рублей, определяемого с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных ЦБ РФ на дату оформления заявления на денежный перевод, ответственный сотрудник должен на основании документов отправителя заполнить анкету клиента. Анкета обычно составляется: – в отношении физического лица, совершающего операцию;
– в отношении физического лица, по поручению и от имени которого совершается операция;
– в отношении представителя физического лица, совершающего операцию с денежными средствами.
При выявлении банком фактов дробления отправляемых денежных переводов (от одного и того же отправителя в пользу одного получателя) анкета клиента должна быть заполнена, если сумма переводов станет равной или превысит эквивалент 600 ООО (шестьсот тысяч) рублей, определяемый с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных ЦБ РФ на дату оформления заявления на денежный перевод, за один операционный день.
2.5. При наличии фамилии отправителя в перечне лиц, причастных к террористической деятельности, ответственному сотруднику независимо от суммы перевода рекомендуется предпринимать следующие действия: – если по предъявленному документу выясняется, что отправитель не то лицо, которое присутствует в перечне, снимает копию документа как подтверждение данного факта. Копия документа помещается вместе с заявлением на денежный перевод в кассовые документы дня;
– в противном случае снимает копию документа, обращается к отправителю с просьбой заполнить анкету клиента и приостанавливает операцию. Информация о факте выявления лица, причастного к террористической деятельности, незамедлительно доводится внутренним порядком до службы режима и сотрудника банка, назначенного приказом по банку ответственным за разработку и реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и программ его осуществления.
2.6. Денежный перевод может быть осуществлен на основании доверенности, оформленной в надлежащем порядке: – доверенность должна быть заверена нотариально;
– доверенность на распоряжение имуществом не принимается, если
в ней не оговорено право получения (отправки) денежных средств со счетов в банках;
– доверенность может быть удостоверена посольством (консульством) иностранного государства в РФ либо посольством (консульством) РФ за границей;
– доверенность на иностранном языке предоставляется в банк вместе с заверенным переводом на русский язык;
2.7. На основании информации, полученной от отправителя, ответственный сотрудник вводит данные в программный комплекс системы.
2.8. В конце операционного дня формируется реестр денежных переводов, осуществляется контроль за соответствием и полнотой отражения денежных переводов в бухгалтерском учете и корректностью обработки денежных переводов. Реестр денежных переводов помещается в досье по денежным переводам.
3. Осуществление операций при переводе (выплате) средств. Документооборот. Бухгалтерский учет операций. 3.1. Перевод средств.
3.1.1. Сотрудник банка запрашивает документ, удостоверяющий личность. При условии предоставления клиентом запрашиваемых документов и правильного заполнения заявления, а также соответствия данных, указанных в заявлении с данными документа, удостоверяющего личность, распечатывается приходный ордер, клиент расписывается и вносит денежные средства, необходимые для перевода и оплаты платы за перевод. После приема денежных средств клиента последнему возвращается второй экземпляр приходного ордера.
После того как клиент внес денежные средства в кассу банка, сотрудник банка заводит в автоматизированную систему данные клиента, сумму перевода и суммы комиссий согласно тарифам. После присвоения клиенту 10‑значного контрольного номера сотрудник банка распечатывает карточку перевода с номером клиента. Передает клиенту его экземпляр заявления и документ, удостоверяющий личность.
3.1.2. При отказе клиента от перевода средств, после того как перевод проведен, денежные средства выдаются клиенту. Ранее внесенная плата за перевод обычно клиенту не возвращается.
3.2. Выдача переводов.
От клиента принимается заявление на получение средств, сверяются данные, указанные в заявлении, с данными документа, удостоверяющего личность клиента.
Производится поиск соответствующего перевода в базе системы. В случае нахождения данные перевода и клиента заводятся в автоматизированную систему.
Сотрудник банка проводит погашение перевода, после чего распечатывает расходный ордер, клиент расписывается в них и получает из кассы банка денежные средства, указанные в расходном ордере.
Первый экземпляр заявления клиента прикладывается как основание к расходному ордеру и помещается в кассовые документы дня. Второй экземпляр заявления на получение средств возвращается клиенту.
4. Расчеты между банком и системой. 4.1. На основании расчетных данных и условий договора между системой и банком проводятся операции по взаимным расчетам.
4.2. При выплате банком денежного перевода клиенту банку начисляется вознаграждение.
4.3. При отправлении банком денежного перевода клиента банку начисляется вознаграждение.
4.4. Полученные банком от клиентов суммы переводов и платы за их отправление перечисляются банком в пользу системы за вычетом вознаграждения банку. Суммы переводов, выплаченные банком клиентам, а также соответствующее вознаграждение перечисляются системой в пользу банка. При этом расчеты между системой и банком осуществляются на основе взаимного зачета их обязательств по платежам в той валюте, в которой производились выплаты и отправления денежных переводов.