2.1. В целях настоящей Инструкции применяются следующие термины и определения:
2.1.1. БАНК – Сбербанк России.
2.1.2. БАЗА ДАННЫХ – база данных лицевых счетов, ведение которой осуществляется программно-техническим комплексом.
2.1.3. БЕЖЕНЕЦ – физическое лицо, которое не является гражданином Российской Федерации и которое в силу вполне обоснованных опасений стать жертвой преследований по признаку расы, вероисповедания, гражданства, национальности, принадлежности к определенной социальной группе или политических убеждений находится вне страны своей гражданской принадлежности и не может пользоваться защитой этой страны или не желает пользоваться такой защитой вследствие таких опасений; или не имея определенного гражданства и находясь вне страны своего прежнего обычного местожительства в результате подобных событий, не может или не желает вернуться в нее вследствие таких опасений.
2.1.4. БЛАНК СТРОГОЙ ОТЧЕТНОСТИ – ценный бланк, подлежащий учету на внебалансовом счете.
2.1.5. ВАЛЮТА (иностранная валюта) – обобщенное название следующих видов иностранных валют: доллары США, евро, фунты стерлингов Соединенного королевства, японская йена, швейцарский франк, шведская крона, норвежская крона, датская крона, канадский доллар, сингапурский доллар, австралийский доллар.
2.1.6. ВИЗА – выданное уполномоченным государственным органом разрешение на въезд в Российскую Федерацию и транзитный проезд через территорию Российской Федерации по действительному документу, удостоверяющему личность иностранного гражданина или лица без гражданства и признаваемому Российской Федерацией в этом качестве. Форма визы, порядок и условия её оформления и выдачи установлены правительством Российской Федерации (постановление Правительства Российской Федерации от 09.06.2003 №335 “Об утверждении положения об установлении формы визы, порядка и условий её оформления и выдачи, продления срока её действия, восстановления её в случае утраты, а также порядка аннулирования визы”).
2.1.7. ВКЛАД - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическим лицом (резидентом или нерезидентом) в целях хранения и получения дохода на условиях, предусмотренных договором банковского вклада.
2.1.8. ВАЛЮТНЫЙ ВКЛАД - вклад в иностранной валюте. Перечень видов иностранных валют, в которых Банк открывает вклады, приведен в п.2.1.5 настоящей Инструкции.
2.1.9. ВКЛАДЧИК - физическое лицо, на имя которого открыт счет по вкладу.
2.1.10. ВНОСИТЕЛЬ - лицо, внесшее денежные средства во вклад на имя определенного третьего лица.
2.1.11. ГРУППА/СЕКТОР ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА – подразделение бухгалтерии филиала Сбербанка России, осуществляющее ведение лицевых счетов по вкладам физических лиц филиала и бухгалтерский учет проведенных по ним операций.
2.1.12. ДОВЕРЕННОСТЬ - письменное полномочие, оформленное в соответствии с требованиями действующего законодательства, выдаваемое вкладчиком другому лицу для представления интересов вкладчика перед Банком.
2.1.13. ДОВЕРЕННОЕ ЛИЦО – физическое лицо, действующее в силу полномочий, основанных на доверенности.
2.1.14. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА – оформляемый Банком и вкладчиком документ, устанавливающий взаимоотношения между ними, и определяющий основные условия вклада.
2.1.15. ДОХОД ПО ВКЛАДУ - сумма процентов, причитающаяся вкладчику в соответствии с условиями договора по вкладу:
· проценты начисленные (накопленные) - сумма процентов, рассчитанная в соответствии с условиями договора, но не присоединенная к остатку вклада;
· проценты причисленные - сумма процентов, зачисленная на счет по вкладу в установленный договором срок либо при наступлении предусмотренных договором обстоятельств, и присоединенная к остатку вклада.
2.1.16. ЗАВЕЩАНИЕ (ЗАВЕЩАТЕЛЬНОЕ РАСПОРЯЖЕНИЕ) - распоряжение вкладчика принадлежащим ему вкладом на случай смерти, оформленное в соответствии с требованиями действующего законодательства и настоящей Инструкции:
· завещание – распоряжение, оформленное вкладчиком вне Банка;
· завещательное распоряжение – распоряжение, оформленное вкладчиком в структурном подразделении (филиале) Банка.
2.1.17. ЗАКОННЫЙ ПРЕДСТАВИТЕЛЬ – физическое или юридическое лицо, представляющее интересы вкладчика в силу полномочий основанных на указании закона либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления:
· законный представитель несовершеннолетнего вкладчика в возрасте до 14 лет – родитель, усыновитель, приемный родитель, опекун;
· законный представитель несовершеннолетнего вкладчика в возрасте от 14 до 18 лет – родитель, усыновитель, приемный родитель, попечитель;
· законный представитель совершеннолетнего недееспособного вкладчика – опекун;
· законный представитель совершеннолетнего, ограниченно дееспособного вкладчика- попечитель.
2.1.18. ИНОСТРАННЫЙ ГРАЖДАНИН – физическое лицо, не являющееся гражданином Российской Федерации и имеющее доказательства наличия гражданства (подданства) иностранного государства.
2.1.19. ИНФОРМАЦИОННАЯ БАЗА ДАННЫХ – локальная база данных автоматизированного структурного подразделения филиала Банка, не имеющего удаленного доступа к ЦБД филиала, которая содержит информацию о счетах физических лиц и операциях, совершенных по ним.
2.1.20. Информация о счетах – информация о счетах клиентов структурного подразделения филиала Банка и операциях, совершенным по ним, которая имеется в структурном подразделении на бумажном носителе (в картотеке).
2.1.21. КАССИР - работник, осуществляющий кассовые операции по вкладам.
2.1.22. КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ – операции с наличными деньгами и ценностями.
2.1.23. КОНТРОЛЕР - работник, осуществляющий документальное оформление операций по вкладу.
2.1.24. КОНТРОЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ – информация, содержащая не более 30 знаков (может иметь цифровое и/или буквенное обозначение, в том числе слово), которая указывается вкладчиком при открытии счета либо по действующим счетам при его явке.
2.1.25. ЛИЦО БЕЗ ГРАЖДАНСТВА – физическое лицо, не являющееся гражданином Российской Федерации и не имеющее доказательств наличия гражданства (подданства) иностранного государства.
2.1.26. ЛИЦО, ХОДАТАЙСТВУЮЩЕЕ О ПРИЗНАНИИ БЕЖЕНЦЕМ, - физическое лицо, не являющееся гражданином Российской Федерации, которое заявило о желании быть признанным беженцем.
2.1.27. НЕРЕЗИДЕНТ - физическое лицо, не являющееся резидентом в соответствии с п. 2.1.37. настоящей Инструкции.
2.1.28. НОТАРИАЛЬНО УДОСТОВЕРЕННОЕ ЗАВЕЩАНИЕ (ДОВЕРЕННОСТЬ, ДОКУМЕНТ, КОПИЯ ДОКУМЕНТА)- завещание (доверенность, документ, копия документа) удостоверенное нотариусом или должностным лицом органа местного самоуправления или должностным лицом консульского учреждения Российской Федерации. К нотариально удостоверенным доверенностям приравниваются доверенности, удостоверенные должностными лицами, перечисленные в п.7.2.7.3. настоящей Инструкции.
2.1.29. ОПЕКУН – юридическое лицо или совершеннолетнее дееспособное физическое лицо, выполняющее опекунские обязанности в отношении несовершеннолетних детей в возрасте до 14 лет или граждан, признанных судом недееспособными вследствие психического расстройства. При этом юридическое лицо – это воспитательное или лечебно-профилактическое учреждение, учреждение социальной защиты населения или другие аналогичные учреждения, в которых находится или помещен гражданин, нуждающийся в опеке. Гражданину может быть назначен только один опекун.
2.1.30. ОРГАНЫ ОПЕКИ и ПОПЕЧИТЕЛЬСТВА - органы местного самоуправления Российской Федерации, к компетенции которых в соответствии с уставом муниципального образования относятся функции по опеке и попечительству.
2.1.31. ПЕРСОНАЛЬНЫЙ ПАРОЛЬ – персональный пароль, ЭЦП или другой аналог, применяемый в автоматизированных ВСП работником.
2.1.32. ПОПЕЧИТЕЛИ – юридическое лицо или совершеннолетнее дееспособное физическое лицо, выполняющее попечительские обязанности в отношении несовершеннолетних детей в возрасте от 14 до 18 лет и граждан, ограниченных судом в дееспособности, либо выполняющие попечительские обязанности в форме патронажа над совершеннолетними дееспособными гражданами, которые по состоянию здоровья не могут самостоятельно осуществлять и защищать свои права и исполнять свои обязанности. При этом юридическое лицо – это воспитательное или лечебно-профилактическое учреждение, учреждение социальной защиты населения или другие аналогичные учреждения, в которых находится или помещен гражданин, нуждающийся в попечительстве.
2.1.33. ПРОГРАММНО-ТЕХНИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС – комплект оборудования и программного обеспечения, используемые в структурном подразделении или филиале Банка.
2.1.34. ПРОЛОНГАЦИЯ – продление срока действия договора банковского вклада.
2.1.35. РАБОТНИК, УПОЛНОМОЧЕННЫЙ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ КОНТРОЛЯ за операциями по вкладам – работник структурного подразделения, на которого приказом по филиалу Банка возложены обязанности по осуществлению контрольных функций за отдельными операциями по вкладам физических лиц, определенными настоящей Инструкцией.
2.1.36. РАБОТНИК ПОСЛЕДУЮЩЕГО КОНТРОЛЯ - работник бухгалтерской службы филиала Банка, осуществляющий последующий контроль за операциями по вкладам физических лиц, в соответствии с требованиями Инструкции № 7-2-р.
2.1.37. РЕЗИДЕНТ – физическое лицо, являющееся:
· гражданином Российской Федерации, за исключением граждан Российской Федерации, признаваемых постоянно проживающими в иностранном государстве в соответствии с законодательством этого государства;
· иностранным гражданином, постоянно проживающим в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации;
· лицом без гражданства, постоянно проживающим в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации.
2.1.38. РУБЛИ – валюта Российской Федерации.
2.1.39. РУБЛЕВЫЙ ВКЛАД – вклад в валюте Российской Федерации.
2.1.40. РУКОВОДИТЕЛЬ СТРУКТУРНОГО ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ – работник структурного подразделения в силу полномочий, основанных на доверенности, Положении о структурном подразделении Банка, осуществляющий руководство структурным подразделением, выполняющим операции по вкладам физических лиц (директор операционного управления (отдела), заведующий дополнительным офисом, заведующий операционной кассой вне кассового узла, начальник отдела (сектора) обслуживания физических лиц и др.).
2.1.41. СТОП-ЛИСТ – список реквизитов недействительных документов, удостоверяющих личность физического лица; список утерянных (похищенных) бланков сберегательных книжек; список реквизитов физических лиц, о которых имеются сведения об участии в террористической деятельности.
2.1.42. СТРУКТУРНОЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ (СТРУКТУРНЫЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ) – Операционное управление Сбербанка России, операционные управления (отделы), дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла территориальных банков и отделений Сбербанка России, выполняющие операции по вкладам физических лиц.
2.1.43. СТРУКТУРНОЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ (СТРУКТУРНЫЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ), ИМЕЮЩИЕ УДАЛЕННЫЙ ДОСТУП К ЦБД ФИЛИАЛА - автоматизированное структурное подразделение (подразделения), осуществляющее операции по вкладам в режиме on-linе с ЦБД филиала.
2.1.44. СТРУКТУРНОЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ (СТРУКТУРНЫЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ), НЕ ИМЕЮЩИЕ УДАЛЕННЫЙ ДОСТУП К ЦБД ФИЛИАЛА - автоматизированные структурные подразделения, осуществляющие операции по вкладам в локальной базе данных и взаимодействующие с ЦБД филиала в режиме off-line, или структурные подразделения, осуществляющие операции по вкладам вручную.
2.1.45. ТЕХНИЧЕСКАЯ РЕПЛИКАЦИЯ– техническая процедура, при которой происходит обмен информацией между базами данных ЦБД филиала и автоматизированного структурного подразделения с целью установления идентичности (соответствия) содержащихся данных.
2.1.46. ФИЛИАЛЫ БАНКА - территориальные банки Сбербанка России, отделения Сбербанка России.
2.1.47. ФОРМЫ БЛАНКОВ - утвержденные и применяемые при совершении операций по вкладам бланки документов (сберегательные книжки, договоры, кассовые ордера, карточки, квитанции, извещения, поручения, журналы, дневники и т.д.). Образцы форм бланков представлены в Альбоме форм Сбербанка России либо приведены в нормативных документах Банка России или Сбербанка России.
2.1.48. ЦЕНТРАЛИЗОВАННАЯ БАЗА ДАННЫХ счетов по вкладам – база данных счетов, созданная на уровне филиала Банка, в которой осуществляется ведение лицевых счетов физических лиц одного или нескольких филиалов Банка и аналитический учет. В случае отсутствия удаленного доступа к данной базе структурные подразделения ведут Информационные базы данных или Информацию о счетах (на карточках по счету ф.№1 (ф.№1-д)).
2.2. Используемые сокращения:
АС – автоматизированная система
БД – база данных счетов
ВСП- внутреннее структурное подразделение
ЖЭО – жилищно-эксплуатационная организация
ИБД – информационная база данных
МРОТ – минимальный размер оплаты труда
счет МФР – счет межфилиальных расчетов
ОЗАГС – орган записи актов гражданского состояния
ПО – программное обеспечение
ПТК – программно-технический комплекс
СССР – Союз Советских социалистических республик
Ф.И.О.- фамилия, имя, отчество (при его наличии)
ЦБД – централизованная база данных
ЭВС – экономический и валютный союз
ЭЦП – электронно-цифровая подпись
Выписка ф.№204-с – Выписка из лицевого счета ф.№204-с
Заявление ф.№285 – заявление об утрате сберегательной книжки ф.№285
Заявление ф.№286 – заявление об отмене ранее составленного заявления об утрате сберегательной книжки ф.№286
Справка ф.№327 - Справка о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№327
Реестр ф.№328 – Реестр операций с наличной валютой и чеками ф.№328
Ведомость ф.№329 - Ведомость операций, проведенных в ЦБД счетов клиентов физических лиц ф.№329
Ведомость ф.№330 - Ведомость операций причисления процентов (списания налогов), проведенных в ЦБД, счетов клиентов - физических лиц ф.№330
Реестр ф.№333 – Реестр документов по операциям структурного подразделения ф.№333
Ведомость ф.№334 - Ведомость оборотов по внебалансовым счетам ф.№334