Денежно-кредитная система

Возникновение денег и их эволюция. Сущность и функции денег

Деньги – это продукт исторического развития от продукта обмена через товарообмен и до товарного обращения.

Т – Т' → Т – Д – Т' → Д – Т – Д'

 

Деньги– это особый товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента.

 

Причины возникновения денег:

- необходимость обмена результатов труда

- необходимость сокращения издержек обращения

 

Недостатки бартера :

- затруднен поиск контрагента;

- трудно выполняется требования равенства ценность обмениваемых товаров;

- необходимость одновременно совершать сделки купли – продажи.

 

Существует две теории возникновение денег:

- теория общественного договора – деньги продукт соглашения людей;

- эволюционно-хозяйственная теория – деньги возникли как результат экономических отношений.

 

Формы стоимости:

- Простая : 1 овца = 1 корова

- Расширенная : 1 овца = 1 корова = 2 козы = 4 курицы

- Всеобщая : 1 овца = 1 корова

- 2 козы

- 4 курицы

- Денежная

- Электронная

 

Этапы развития денежного обращения:

1. Товарный - деньги существуют в виде товаров

2. Металлический

3. Бумажный

4. Электронный (виртуальные)

 

Требования предъявляемые к деньгам:

- стоимость денег должна быть стабильна

- деньги должны быть портативны

- деньги должны быть прочными

- деньги должны быть однородными, равного достоинства

- деньги должны быть легко узнаваемыми, защищены от подделок

- деньгам должна быть присуща делимость

Особенности денег :

- Выражают ценность любого товара и труда

- Являются абсолютно ликвидным средством

- Являются предметом всеобщей потребности

 

Функции денег:

- Мера стоимости – товары и услуги измеряют свою стоимость в деньгах.

- Средство обращения – деньги выполняют роль посредника в процессе товарного обмена.

- Деньги выступают средством накопления (сокровищ).

- Деньги как средство платежа, т.е. используются для реализации товаров в кредит.

- Мировые деньги, заключаются в том, что деньги являются не только национальной валютой, но и средством обращения.

 

Теории денег :

1. Металлическая (представители: меркантилисты, Маркс, Менгер) – деньги отождествляются с благородными металлами.

2. Номинальная (представитель: Беркли) – деньги не имеют самостоятельной ценности, а являются лишь условными счетными единицами.

3. Количественная (представители: Юм, Монтескье) - ценность денег находиться в обратной зависимости от их количества (больше денег – меньше их стоимость).

 

MV = PQ – уравнение Фишера

 

где, M – это количество денег в обращение.

V – средняя скорость обращения одной денежной единицы в год.

P – это средний уровень цен.

Q – это количество товаров проданных в год.

 

4. Теория регулируемой валюты (представитель: Кейнс) - синтез номинальной и количественной теории, количество денег может регулироваться государством.

 

 

Денежный рынок. Классификация денег и структура денежной массы

Производство денег – это эмиссия.

Основные элементы денежного рынка:

- предложение денег

- спрос на деньги

- цена денег

 

Ценой на деньги является ставка судного капитала.

 

Спрос на деньги – включает спрос на деньги для сделок и спрос на деньги, как средство накопления и форм во всех секторах экономики.

 

 

 

Изменение в ценности денег зависит от изменения затрат на производство товаров и услуг и от изменения количества денег.

Цена – это выраженная в деньгах стоимость товара, по которой данных товар реализуется на рынке.

 

Деньги по своей форме бывают:

- наличные

- безналичные

 

Совокупность этих денег составляет денежную массу.

К – кредитные ( банкноты, векселя, чеки ).

 

Р – реальные ( бумажные деньги ).

 

Деньги обладают очень важным качеством – ликвидностью.

 

Денежные агрегаты :

- М0 – наличные деньги

- М1 – М0 + чековые вклады, вклады до востребования

- М2 – М1 + небольшие срочные вклады

- М3 – М2 + крупные срочные вклады

- М4 – М3 + вклады в иностранной валюте

 

Денежное обращение - это движение денег, обеспечивающая кругооборот товаров и услуг.

Количество денег необходимое для денежного обращения определяется :

КД = (СЦ – К + П – ВП) / О ,

где, КД – количество денег необходимое для денежного обращения

СЦ – сумма цен товаров

К – сумма цен товаров проданных в кредит

П – сумма цен товаров, платежи по которым уже поступили

ВП – сумма взаимопогашающих товаров

О – средняя скорость обращения одной денежной единицы.

 

Денежно-кредитная система

Денежная система – это исторически сложившаяся форма организации денежного обращения, установленная государством в определенной стране.

 

Элементы денежной системы :

- Национальная денежная единица

- Масштаб цен

- Форма наличных денег

- Порядок эмиссии денег

- Регламентация безналичного оборота

- Государственные органы, осуществляют регулирование денежного обращения

Полноценные денежные системы впервые сформировались в XVI-XVII вв Логика построения систем была направлена на сокращение тех трансакционных издержек, которые возникают в сфере обмена. Чем меньше ресурсов отвлекается на содержание денежного хозяйства, тем устойчивей система.

Выделяют 2 типа денежных систем:

1. Система металлического обращения - выделяли монометаллизм и биметаллизм.

2. Система кредитно-бумажных денег

 

Экономические и правовые основы деятельности банковской системы РБ определены законом РБ «О банках и банковской деятельности в РБ » , законом РБ «О Национальном банке РБ» , другими законодательными и нормативными актами , действующими на территории РБ .

Экономическая теория и банковская практика выделяют два основных типа построения банковской системы –

o одноуровневую - преобладание горизонтальных связей между банками, а также универсализацию операций банков и их функций.

o двухуровневую

Банковская система Беларуси состоит из двух уровней: центральный банк, Национальный банк Беларуси (НББ) – на высшем уровне и коммерческие банки – на низшем.

Банковским кодексом Республики Беларусь основные цели деятельности Национального банка сформулированы следующим образом:

o защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, его покупательной способности и валютного курса;

o развитие и укрепление банковской системы страны;

o обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

 

Функции Национального банка Республики Беларусь:

¾ разработка и проведение совместно с Правительством Республики Беларусь единой денежно-кредитной политики;

¾ эмиссия денег и ценных бумаг Национального банка;

¾ рефинансирование банков;

¾ регулирование денежного обращения и кредитных отношений;

¾ валютное регулирование и валютный контроль;

¾ организация функционирования системы межбанковских расчетов;

¾ выполнение функции финансового агента, кредитора и консультанта Правительства и местных органов власти по вопросам исполнения республиканского и местных бюджетов.

 

 

По территории банки подразделяются на международные, национальные, региональные и межрегиональные.

По характеру собственности банки подразделяются на государственные, банки с участием государственного капитала, частные, акционерные, банки с участием иностранного капитала, иностранные, муниципальные.

По отраслевому признаку банки могут быть сельскохозяйственными, промышленными, торговыми, строительными, коммунальными, банками связи и т.д.

По набору банковских услуг различаются универсальные и специализированные банки.

По функциональным признакам банки подразделяются на эмиссионные, ипотечные, инвестиционные, депозитные, биржевые, трастовые, ссудосберегательные, внешнеторговые, учетные, клиринговые, специальные.

По срокам выдаваемых ссуд банки подразделяются на банки долгосрочных вложений (инвестиционные) и банки краткосрочных вложений (в текущую деятельность, текущие активы).

 

Банковские услуги, прежде всего, можно подразделить на специ­фические и неспецифические услуги.

Специфическими услугами яв­ляется все то, что вытекает из специфики деятельности банка как особого предприятия. К традиционным (специфическим) услугам относятся три вида выполняемых ими операций:

- депозитные операции связаны с помещением денежных средств клиентов в банк во вклады (депозиты).

- кредитные операции (основные операции банка)

- расчетные операции - выступает посредником между продавцами и покупателями, меж­ду предприятиями, налоговыми органами, населением, бюджетом.

К дополнительным операциям относятся валютные операции, операции с ценными бумагами, операции с золотом, драгоценными металлами и слитками.

В состав нетрадиционных банковских услуг входят все другие услуги. Их достаточно много, в том числе: посреднические услуги, услуги, направленные на развитие предприятия (внедрение на биржу, размещение акций, юридическая помощь, информационные услу­ги и т. п.), предоставление гарантий и поручительств, доверительные операции (включая консультации и помощь в управлении собственностью по поручению клиента), бухгалтерская помощь предприятиям, представление клиентских интересов в судебных органах, услуги по предоставлению сейфов и др.

 

 

Тема 12: Финансовый сектор экономики и основы его функционирования

1. Финансовая система

2. Государственный бюджет

3. Бюджетный дефицит

Финансовая система

Финансовая система – это совокупность финансовых отношений и комплекса кредитно-финансовых учреждений, используемых государством в целях регулирования фондов денежных средств.

Финансовые отношения – такие отношения, при которых происходит распределение и перераспределение стоимости созданного в обществе продукта.

Функции финансовой системы:

¾ Распределительно-перераспределительная

¾ Контрольная

¾ Стимулирующая

 

Основными структурными звеньями общегосударственной финансовой системы являются:

¾ Государственный бюджет

¾ Государственный и коммерческий кредит

¾ Социальное страхование

¾ Финансовые рынки – совокупность рыночных институтов, обеспечивающих движение денежных средств от собственников к заемщикам.

 

 

 

Рисунок 20 - Финансовый рынок

 

Общими особенностями современных финансовых систем можно назвать: обязательность использования денежной формы; повсемест­ность использования формы государственного бюджета; наличие неэк­вивалентности в обмене.

Основными уровнями современных финансовых систем считаются:

1) финансы государства;

2) финансы предприятий и фирм;

3) финансы домашних хозяйств.

 

Государственный бюджет

Основное звено общегосударственной финансовой системы — госбюджет.

Бюджет (англ. budget — сумка) вообще — это роспись денежных доходов и расходов государства, территориаль­ных образований, домохозяйств и т.д.

Государственный бюджет представляет собой централизованный фонд денежных ресурсов, который используется правительством для содержания государственного аппарата и выполнения функций государства.

В крупных государствах существует бюджетная система, под которой понимается совокупность как общегосударственного бюджета, так и бюд­жетов административно-территориальных единиц (областей и т. п.). В це­лом же эти бюджеты составляют консолидированный бюджет страны.

Основные функции государственного бюджета следующие:

• перераспределение национального дохода распределение денежных поступлений через различные каналы);

• стабилизирует процесс общественного воспроизводства;

• осуществление социальной политики;

• осуществление научно-технической политики.

Бюджетная система того или иного государства образуется в зависи­мости от социально-экономических, правовых и других особенностей развития страны.

Основными принципами, на базе которых строятся и функционируют бюджетные системы, являются:

• единство элементов бюджетной системы;

• разграничение доходной и расходной частей бюджета;

• принцип покрытия расходов доходами бюджета;

• принцип адресности бюджетополучателя.

 

Бюджет имеет свою структуру, основными составляющими которой служат расход и доход государства.

Расходная часть бюджета подраз­деляется на расходы:

¾ на содержание государственного аппарата,

¾ оборо­ну,

¾ социально-экономические цели,

¾ стимулирование внешнеэкономи­ческой деятельности

¾ обслуживание государственного долга и т.п.

 

Бюджетные ассигнования носят це­левой характер и, как правило, невозвратны. Так, предоставление бюджет­ных средств называется бюджетным финансированием, поскольку данное расходование средств отличается от банковского кредита.

Одна из особенностей госбюджета РБ — бюджетные суб­сидии аграрному сектору республики. Они имеют социальную, полити­ческую и экономическую направленность.

 

Доходы бюджета в большинстве стран подразделяются по источникам:

¾ поступления от налогов и сборов,

¾ от государственных предприятий и имуществ,

¾ поступлений от приватизации государственной собственности,

¾ от займов,

¾ доходов от реализации других ценных бумаг, лотереи и т.д.

 

Налог — это обязательный взнос в бюджет или внебюджетный фонд, который осуществляется плательщиком в установленном законом порядке.

Налоги выполняют три основные функции:

¾ фискальную;

¾ регулирующую;

¾ социальную.

Налоги бывают прямые и косвенные.

К прямым налогам относятся подоходный налог, налог на прибыль.

Косвенные налоги в отличие от прямых представляют собой все раз­новидности (акцизы, таможенные пошлины и др.) надбавок к цене го­тового продукта. Плательщиком косвенных налогов являются потре­бители готовой продукции.

 

Норма налогов определяется налоговой ставкой. Налоговая ставка — это единица размера налогообложения.

 

Совокупность взимаемых государством налогов (прямых и косвен­ных), а также форм и методов их построения образуют налоговую сис­тему государства (рисунок).

Как свидетельствует мировой опыт, налоговая система в современ­ных условиях должна стимулировать научно-технический прогресс, структурную перестройку основного производства, развитие пред­принимательства и т. п. В то же время она не должна способствовать развитию монополизма, росту издержек, спекуляции.

Политика государства, которая воздействует на макроэкономику посредством величины и структуры государственных расходов, а так­же системы налогообложения, называется фискальной политикой.

 

Рисунок 21 - Налоговая система государства

 

К бюджету также относятся внебюджетные фонды, которые количе­ственно не всегда включаются в состав бюджета, однако по принципу распределения и использования они равнозначны бюджетным расхо­дам государства. Внебюджетные фонды находятся в распоряжении центральных и местных органов власти, группируясь по определенно­му целевому назначению. По мере усложнения хозяйственных связей их число увеличивается.

Внебюджетные фонды расширяют возможно­сти государственного регулирования экономикой.

 

Бюджетный дефицит

Бюджетный процесс предполагает балансирование (выравнивание) государственных расходов и доходов.

При несбалансированности возникает дефицит (профицит) госбюджета.

Бюджетный дефицит – это сумма, на которую ежегодные расходы бюджета превосходят его доходы.

Причины бюджетного дефицита:

- возрастание роли государства в различных сферах жизни, расширение функций.

- осуществление крупных государственных программ развития экономики;

- спад экономики;

- милитаризация экономики;

- стихийные бедствия и другие чрезвычайные обстоятельства.

Различают следующие виды бюджетных дефицитов:

Структурный дефицит (излишек) государственного бюджета – разность между расходами и доходами бюджета в условиях полной занятости (т. е. в условиях естественного уровня безработицы). Оценки структурного дефицита используются, в основном, в индустриальных странах, где размеры бюджетных дефицитов определяются в большей степени циклическими колебаниями, а не дискреционными мерами правительства.

Реальный дефицит (фактический) – это дефицит, причина которого спад производства.

Циклический дефицит госбюджета – это разность между реальным (фактической величиной бюджетного дефицита) и структурным дефицитами, является результатом действия встроенных стабилизаторов экономики.

Активный дефицит – возникает вследствие сознательных действий правительства.

Пассивный дефицит – возникает вследствие изменения экономической ситуации в стране.

Важнейшим условием финансирования (покрытия) бюджетного дефицита стал государственный кредит.

Под государственным кредитом понимается вся совокупность финансово-экономических отношений, при которых государство выступает в качестве заемщика или кредитора.

Основная форма государственного заимствования финансовых ресурсов – это выпуск государственных займов. Государство временно привлекает свободные денедные средства населения, банков, страховых и промышленных компаний.

Государственный долг подразделяется на:

o внутренний

o внешний

o краткосрочный (до 1 года),

o среднесрочный (от 1 до 5 лет),

o долгосрочный (свыше 5 лет).

 

 

Тема 13: Мировая экономика и