предполагает использование таких методов формирования ресурсов и их размещения по активным операциям, которые обеспечат оптимальное для банка соотношение ликвидности, доходности и риска.
При организации депозитных операций следует:
• разнообразить депозиты по срокам, размерам и формам, обязательно выделяя депозиты до востребования, срочные и вклады населения;
• особое внимание уделять срочным депозитам, которые в наибольшей степени поддерживают ликвидность баланса банка;
• постоянно отслеживать остатки средств на расчетных (текущих) счетах и обороты по ним, при наличии на отдельных счетах постоянного остатка средств рекомендовать владельцам переводить их на счета срочных депозитов (возможно на условиях компенсационного депозита под кредит);
• свести к минимуму свободные ресурсы средств на депозитных счетах (т.е. не использованных в активных операциях);
• проводить процентную политику, обеспечивающую привлечение клиентов - вкладчиков и процентную маржу (разницу между взимаемыми и выплачиваемыми процентами) не ниже, чем в сопоставимых банках.
Управление активами предполагает:
1. диверсификацию активных операций по степени их ликвидности.
Выделяют:
• высоколиквидные активы - первичные резервы (кассовые активы, средства на корреспондентских счетах в других банках);
• вторичные резервы - государственные ценные бумаги, ссуды и др. платежи в пользу банка со сроком погашения в течение 30 дней;
• остальные ссуды;
• ценные бумаги негосударственных эмитентов;
• основные средства (здания и оборудование) - неликвидные активы.
2. Отслеживание рисков и их снижение, создание резервов на возможные потери по ссудам и ценным бумагам.
3. Поддержание доходности активов