Рассмотрим наиболее общие условия страхования ответственности как производителей товаров (работ, услуг), так и продавцов продукции.
Договором страхования могут устанавливаться: совокупный лимит ответственности по всем страховым случаям; общие лимиты ответственности за причинение вреда личности и имуществу потребителя (третьих лиц); отдельные лимиты ответственности по одному страховому случаю по каждому выбранному клиентом страховому риску. Общая сумма лимитов ответственности по отдельным страховым случаям не должна превышать общего лимита ответственности. Страховое возмещение (обеспечение) не может превышать установленного при заключении договора страхования лимита ответственности, а также размера прямого ущерба, причиненного потребителю (третьим лицам).
В пределах установленного в договоре страхования лимита ответственности страховщик обычно также возмещает страхователю: судебные расходы по делам о причинении вреда (согласованные со страховщиком); все обоснованные расходы по уменьшению убытков по страховому случаю.
Страховая премия, порядок и сроки ее уплаты определяются условиями договора страхования и страховыми тарифами, дифференцированными в зависимости от вида продукции (работ, услуг), объема страховой ответственности, срока действия договора страхования, наличия сертификата соответствия на продукцию (услугу), системы контроля за качеством или производства продукции или других документов, подтверждающих стабильность характеристик продукции.
Срок действия договора страхования обычно соответствует гарантийному сроку на продукцию. За дополнительный страховой взнос при согласии сторон страховщик может принять на себя ответственность страхователя за качество изготовленной продукции (работ, услуг) после гарантийного срока по повышенным страховым тарифам.
При заключении договора страхования на год и более страхователю обычно предоставляется право уплаты страховой премии в рассрочку.
Страховой случай считается наступившим, если предъявленные к страхователю претензии:
а) признаны обоснованными страхователем в добровольном порядке и страховщик согласен с таким признанием претензий. Договором страхования может быть предусмотрено, что страховщик вправе не согласиться с таким признанием и отказать в выплате страхового возмещения (страхового обеспечения). Однако в случае установления судебными органами ответственности страхователя за причинение вреда жизни и здоровью потребителей (третьих лиц) и их имуществу страховщик обязан выплатить страховое возмещение;
б) подлежат удовлетворению в соответствии с предписаниями Государственного комитета Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке новых экономических структур (ГКАП России), его территориальных органов и других органов, осуществляющих защиту прав потребителей, а также Комитета Российской Федерации по стандартизации, метрологии и сертификации, Комитета санитарно-эпидемиологического надзора, Комитета охраны окружающей среды и природных ресурсов и других федеральных органов исполнительной власти, осуществляющих контроль за безопасностью товаров;
в) подлежат удовлетворению в соответствии со вступившим в законную силу решением суда (арбитражного либо третейского суда).
Страховая выплата не производится, если убытки, которые возникли у потребителей (третьих лиц), использующих продукцию (результаты работ, услуг), связаны:
а) со всякого рода военными действиями или военными мероприятиями и их последствиями, действием мин, бомб и других орудий, народными волнениями и забастовками, незаконными актами каких-либо политических организаций и лиц, действиями и распоряжениями военных или гражданских властей;
б) с ядерным взрывом, радиацией или радиоактивным заражением;
в) с несоблюдением страхователем или работниками (представителями) страхователя положений условий правил и договора страхования;
г) с несоблюдением страхователем или работниками (представителями) страхователя положений законодательства или ведомственных нормативных документов, нарушение которых привело к страховому случаю либо квалифицировано как преступление;
д) с умышленными действиями или грубой небрежностью страхователя или работников (представителей) страхователя;
е) с недостатками (дефектами) продукции, которые были известны страхователю или работникам (представителям) страхователя до ее реализации;
з) с неправильным хранением на складах страхователя продукции;
ж) с экспериментальными или исследовательскими работами; и) с сообщением страхователем заведомо ложных сведений, необходимых для оценки риска;
к) с непринятием страхователем мер по устранению выявленных страховщиком факторов, влияющих на вероятность наступления страхового случая.
Страховщик не принимает на страхование ответственность за штрафы, налагаемые на страхователя федеральными органами исполнительной власти.