Решить задачи:
1. Плательщик дал поручение о переводе обслуживающему банку. Деньги были зачислены на корреспондентский счет банка, обслуживающего получателя платежа. Банк получателя платежа не смог зачислить сумму перевода на счет своего клиента по причине финансовых затруднений. Получатель платежа предъявил иск к плательщику о платеже за продукцию, поставленную ему по договору поставки. Покупатель-плательщик заявил, что он заплатил и второй платить не обязан. Кто прав? Ответ дать на основании российского законодательства и судебной практики. Изменился бы ответ на поставленный вопрос, если бы приведенный спор был бы решен по законодательству других стран (по выбору студента).
Плательщик дал поручение о переводе соответствующей суммы средств своему контрагенту (получателю платежа). Однако последний ее не получил. В процессе поиска потерянной суммы выяснилось, что она не поступила по вине Банка России. Получатель средств предъявил к нему иск о взыскании убытков в размере неполученных денег и о взыскании процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ. Насколько обоснован иск? Если он заявлен неправильно, объясните, как следует поступить в указанной ситуации (назовите истца, ответчика, предмет и основание иска).
Банк-эмитент, действующий по указанию приказодателя, выставил покрытый неподтвержденный аккредитив в исполняющем банке. Последний должен был произвести платеж против представления бенефициаром пакета документов, включающем железнодорожную накладную. Исполняющий документ произвел платеж, однако вместо железнодорожной накладной принял железнодорожную квитанцию. Впоследствии выяснилось, что все представленные бенефициаром документы оказались фальшивыми, причем подделку документов нельзя было обнаружить путем зрительного восприятия. Заказанный товар в пользу приказодателя отгружен не был, а бенефициар, получивший и обналичивший деньги, скрылся. Приказодатель предъявил к исполняющему банку иск о взыскании убытков. Исполняющий банк выдвинул следующие возражения. По его мнению, иск следует в первую очередь предъявить к бенефициару, поскольку именно в результате его действий возникли убытки в хозяйственной сфере приказодателя. Кроме того, банк полагал, что приказодатель неправильно сформулировал предмет иска: следовало заявить требование о возврате основного долга. Обоснована ли позиция банка?
С целью погашения денежного обязательства был выдан: 1)чек; 2) вексель. В каком случае денежное обязательство следует считать прекратившимся в момент выдачи ценной бумаги? Обоснуйте теоретически и ссылками на законодательство
Руководствуясь ст. 6 Федерального закона от 21 июля 1997 г. “Об исполнительном производстве”, взыскатель-физическое лицо представил в банк, обслуживающий должника, исполнительный лист, выданный судом. Банк потребовал заполнения инкассового получения (заключения договора поручения, представления заявления и т.п.). Взыскатель возражал. Кто прав? Почему?
Нормативно-правовые акты и литература:
1. Положение Банка России от 3 октября 2002 года № 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" с изменениями, зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 23 декабря 2002 года. № 4068; 21 марта 2003 года. № 4300 //Вестник Банка России. 2002. № 74; 2003. № 17; 2004. № 39.
2. Положение ЦБ РФ от 8 сентября 1997 г. № 516 "О пруденциальном регулировании деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам, и организаций инкассации" (в ред. от 1 февраля 1999 г.)// Вестник Банка России. 1997. № 59.
3. Положение ЦБР от 21 сентября 2001г. №153-П "Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции"// Вестник Банка России. 2001. №60.
4. Положение Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 6 сентября 2004 года. № 600 // Вестник Банка России. 2004. № 54; 2006. № 56
5. Аграновский А. В. Правовое регулирование безналичных расчетов в предпринимательской деятельности на территории Российской Федерации: монография. – М.: Институт государства и права РАН, 2005. – 215 с.
6. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право. – М.: Юристъ, 2006. – 523 с.
Тема 7. Корреспондентские правоотношения банков
Составте таблицу «Понятие и виды корреспондентских счетов банков» с наличием следующих обязательных реквизитов:
наименование счета;
виды расчетов, совершаемые с данного счета
порядок открытия счета
Нормативно-правовые акты и литература:
7. Положение Банка России от 3 октября 2002 года № 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" с изменениями, зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 23 декабря 2002 года. № 4068; 21 марта 2003 года. № 4300 //Вестник Банка России. 2002. № 74; 2003. № 17; 2004. № 39.
8. Положение ЦБ РФ от 8 сентября 1997 г. № 516 "О пруденциальном регулировании деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по расчетам, и организаций инкассации" (в ред. от 1 февраля 1999 г.)// Вестник Банка России. 1997. № 59.
9. Положение ЦБР от 21 сентября 2001г. №153-П "Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции"// Вестник Банка России. 2001. №60.
10. Положение Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 6 сентября 2004 года. № 600 // Вестник Банка России. 2004. № 54; 2006. № 56
11. Аграновский А. В. Правовое регулирование безналичных расчетов в предпринимательской деятельности на территории Российской Федерации: монография. – М.: Институт государства и права РАН, 2005. – 215 с.
12. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право. – М.: Юристъ, 2006. – 523 с.
Тема 8. Кредитные операции коммерческих банков
Самостоятельная работа студентов:
Решить задачи и ответить на вопросы:
1. В кредитный договор было включено условие о праве банка на изменение процентной ставки за пользование кредитом путем направления заемщику соответствующего извещения. Банк повысил процентную ставку и уведомил заемщика. Последний отказался оплачивать кредит по повышенным ставкам, сославшись на незаконный характер условия о праве банка на одностороннее внесудебное изменение размера процентов, которое противоречит п. 2 ст. 450 ГК РФ. Прав ли заемщик ?
2. Вправе ли банк выдать кредит юридическому лицу для финансирования расходов на оплату труда сотрудников наличными деньгами?
3. Кредитном договоре содержится условие о том, что обещанная клиенту денежная сумма будет выдана простыми векселями банка. Законно ли такое условие? Если да, то охарактеризуйте правовую природу рассматриваемого договора.
4. Заемщик перевел свой долг банку по полученному, но не возвращенному кредиту другому лицу с согласия кредитора. Новый должник вернул банку кредит. Налоговая инспекция, усмотрела в указанной сделке схему обхода закона о налогообложении и очередности платежей, учитывая, что первоначальный заемщик являлся злостным недоимщиком и имел большой долг перед бюджетом в виде неисполненных инкассовых поручений налоговых органов, содержащихся в картотеке № 2 к расчетному счету. На банк были наложены соответствующие санкции. Банк обратился в арбитражный суд? Права ли налоговая инспекция?
Нормативно-правовые акты и литература:
1. Закон РФ от 9 октября 1992 г. “О валютном регулировании и валютном контроле” (Ведомости Съезда народных депутатов и Верховного Совета РФ. 1992. № 45, ст.2542)
2. Положение ЦБ РФ от 26 июня 1998 г. № 39-П “О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета” (Вестник Банка России. 1998. № 53-54, 61)
3. Письмо ЦБ РФ от 14.10.98 № 285-Т “Методические рекомендации к Положению Банка России “О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета” от 26 июня 1998 г. № 39-П” (Вестник Банка России. 1998. № 73)
2. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.98 № 13/14 “О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами” (Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1998. № 11)
3. Ефимова Л.Г. Банковское право. И., 1994
4. Ефимова Л.Г. Банковское право. – М., 1994.
5. Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Учебное пособие. М.:ГУ-ВШЭ, 2000
6. Ефимова Людмила. Правовые аспекты безналичных денег. Закон. 1997. № 1. С.97
7. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Части второй (постатейный). Издание 3.М. 1998. Комментарий к главам 42 - 46, 53.
8. Новоселова Л.А. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности. И., 1996
9. Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. М. 1997
10. Сайт Центрального банка РФ: www.cbr.ru
11. Федеральная комиcсия по рынку ценных бумаг России: www.fedcom.ru
12. Министерство по налогам и сборам РФ: www.nalog.ru
13. Агентство финансовой информации «Финмаркет: www.finmarket.ru
14. Агентство финансовой информации Интерфакс: www.interfax.ru
15. Газета «Ведомости»: www.vedomosti.ru
16. Газета «Финансовая Россия»: www.fr.ru
17. Газета Financial Times: www.ft.com
18. Журнал Wall Street Journal: www.wsj.com
19.Швейцарский банк UBS: www.ubs.com