Иркутский филиал банка «СБС-Агро» предоставил студентам государственных вузов Иркутска годовой кредит на покупку собственного персонального компьютера. Руководство банка исходило из того, что сегодняшние студенты -~ это завтрашние «белые воротнички» с доходами выше среднего. Таким образом, банк привлек стратегическую группу потенциальных клиентов.
В рамках современного маркетинга меняются отношения банка и клиентов. Если раньше банк предлагал вкладчикам стандартный набор банковских продуктов, то сейчас он вынужден постоянно разрабатывать новые виды услуг. Единственным критерием в работе банка становятся потребности клиентов. Если на данную банковскую услугу не имеется спроса, ее не следует предлагать и тем более навязывать потребителям. Деятельность банка основывается на повторяющихся операциях, из чего вытекает его стремление сохранить и расширить клиентуру. Одной из целей современного банковского маркетинга является постоянное привлечение новых клиентов. В развитых странах 80% домашних хозяйств имеют счета и кредитные карточки.
Поэтому банковский маркетинг можно определить и как поиск и использование банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентуры. Банковский маркетинг должен быть нацелен и на ускорение денежного оборота за счет совершенствования и ускорения безналичных расчетов. Это обусловливает необходимость комплексного развития маркетинга как в сфере отношений коммерческих банков с вкладчиками средств, так и в сфере кредитных вложений, осуществляемых в форме предоставления ссуд предприятиям, которые использовали бы их с наибольшим эффектом для банка. Цели маркетинга в двух сферах различны: в первой — привлечь клиентов в качестве вкладчиков средств в банк; во второй — направить кредитные ресурсы в окупаемые проекты.
Таким образом, целью банковского маркетингаявляется Рациональное использование доходов и временно высвобождающихся денежных средств в экономике.
Задачи банковского маркетингавключают:
• обеспечение рентабельной работы банка в постоянно меняющихся условиях конкурентного рынка;
• повышение ликвидности банка в целях соблюдения интересов кредиторов и вкладчиков, поддержание общественного имиджа банка;
• максимальное удовлетворение запросов клиентов по объему, структуре и качеству услуг, оказываемых банком;
• поиск новых потребностей в банковских услугах;
• изучение спроса на кредит, что невозможно без анализа финансового положения каждого предприятия и клиента, определения сфер наиболее эффективного вложения ссудных средств, совершенствования качества кредитного обслуживания клиентов;
• привлечение в банк новых клиентов.
Принципы банковского маркетингасводятся к следующему:
• направленность действий всех банковских работников на достижение конкретных рыночных целей;
• комплексность процесса функционирования маркетинга;
• единство перспективного и текущего планирования маркетинга;
• контроль за принимаемыми маркетинговыми решениями;
• разностороннее и масштабное стимулирование творческой активности и инициативы каждого работника банка;
• обеспечение заинтересованности каждого работника в постоянном повышении квалификации в целях улучшения имиджа организации.
В сфере процентной политики маркетинг нацеливается на стимулирование эффективного кредитования клиентов с одновременным поощрением накопления ими собственных финансовых ресурсов, являющихся базой депозитов в коммерческих банках. Еще одна особенность современного маркетинга в банках состоит в том, что он постоянно ориентирован на определение степени возможного риска при предоставлении ссуд организациям и населению.
Существует пять основных требований, которые российские клиенты предъявляют к банкам:
• достаточность капитала и прочность положения на рынке;
• возможность осуществлять оперативные платежи в пределах СНГ и за рубеж;
• удобное территориальное расположение;
• возможность открытия валютного счета;
• возможность получения кредитов.
Банки, удовлетворяющие этим требованиям, обладают обширной клиентурой.