Корреспондентские правоотношения банков
Вопросы:
1. Безналичные межбанковские расчеты в России.
2. Межфилиальные расчеты.
3. Прямые корреспондентские отношения КО.
4. Проведение расчетов КО через расчетные организации.
5. Проведение расчетов через корреспондентские счета КО, открытые в Банке России.
Вопросы к обсуждению:
1. Каково соотношение понятий «корреспондентские отношения», «договор корреспондентского счета» и «корреспондентский счет»?
2. Корсчет кредитной организации в Банке России: сочетание гражданско-правовых и публичных элементов
3. Открытие корсчета в Банке России как предпосылка участия кредитной организации в расчетах через платежную систему Банка России.
4. Требования к содержанию договора корсчета, заключаемого кредитной организацией с Банком России
5. Особенности осуществления расчетов через корреспондентские счета в Банке России и счета «ЛОРО-НОСТРО».
6. Нормативно-правовое регулирование открытия корреспондентских счетов и осуществления по ним расчетных операций.
7. Особенности правового режима корреспондентских счетов (субсчетов) в Банке России и счетов «ЛОРО-НОСТРО», открытых в российских банках и банках-нерезидентах.
8. Правовое регулирование осуществления расчетных операций через корреспондентские счета (субсчета).
9. Порядок представления кредитными организациями документов. Порядок отзыва и возврата платежных документов;
10. Организация расчетов с использованием счетов межфилиальных расчетов (МФР):
– основные понятия и характеристика нормативных актов, регулирующих проведение расчетов с использованием счетов МФР;
– операции, совершаемые банком с использованием счетов МФР;
– сроки и очередность проведения расчетов/платежей;
– способы передачи информации, используемые технические средства;
– способы удостоверения и контроля права распоряжения денежными средствами;
Основные термины и понятия:
| Корреспондентские отношения | Расчетный центр Банка России |
| Корреспондентский счет | Межфилиальные расчеты |
| Счет ЛОРО | |
| Счет НОСТРО |
Самостоятельная работа студентов:
Составить таблицу «Особенности организации корреспондентских отношений банков», рассмотрев следующие вопросы:
– классификация корреспондентских отношений;
– межбанковские расчеты как основная форма этих отношений;
– характеристика основных элементов и особенности расчетов;
Нормативно-правовые акты и литература:
Нормативно-правовые акты Российской Федерации:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 2) от 26 января 1996 года № 14-ФЗ. // СЗ РФ. – 1996. – № 5. – Ст. 410.
2. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ // СЗ РФ. – 2011. – № 27. – Ст.3872
3. Письмо ЦБ РФ «Об установлении российскими кредитными организациями прямых корреспондентских отношений с иностранными банками» от 17 октября 1996 г. № 345 // Вестник Банка России. – 1996. – № 57
4. Указание ЦБ РФ «О порядке установления уполномоченными банками корреспондентских отношений с банками-нерезидентами, зарегистрированными в государствах и на территориях, предоставляющих льготный налоговый режим и (или) не предусматривающих раскрытие и предоставление информации при проведении финансовых операций (офшорных зонах)» от 07 августа 2003 г. № 1317-У // Вестник Банка России. - 2003. – № 51
Нормативно-правовые акты Украины:
5. Гражданский кодекс Украины от 16 января 2003 г. № 435-IV // ВВР. – 2003. – № 40 – 44. – Ст.356.
6. Закон Украины «О банках и банковской деятельности» от 07 декабря 2000г. № 2121-III // ВВР. – 2001. – № 5-6. – Ст.30
7. Закон Украины «О платежных системах и переводе средств в Украине» от 05 апреля 2001г. № 2346 // ВВР. – 2001. – № 29. – Ст. 137
8. Инструкция о межбанковском переводе средств в Украине в национальной валюте, утв. Постановлением Правления НБУ от 16 августа 2006 г. № 320 // Официальный вестник Украины. – 2006. – № 36. – Ст. 32
Специальная литература:
10. Карнаух С.Ю. Оптимизация корреспондентских отношений коммерческого банка / С.Ю. Карнаух. – М.: Регламент, 2005.