Банковское право и рынок ценных бумаг

ОУП ВПО Академия труда и социальных отношений

Институт экономики и права (филиал) в г.Севастополе

Юридический факультет

Кафедра теоретических и публично-правовых дисциплин

Утверждено

Учебно-методическим советом ИЭиП (филиал) ОУП ВПО «АТиСО» в г. Севастополе

Сентября 2012г.

Протокол № 1

Митяй Елена Дмитриевна

 

Банковское право и рынок ценных бумаг

УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС

для студентов специальности «Юриспруденция»

Очной формы обучения (4 курс)

И заочной формы обучения (5 курс)

Банковское право и рынок ценных бумаг: учебно-методический комплекс. Сост. Митяй Е.Д. – Севастополь: ИЭиП (филиал) АТиСО в г. Севастополе, 2012. – __ с.

Академия труда и социальных отношений

Институт экономики и права (филиал)

Факультет юридический

Кафедра теоретических и публично-правовых дисциплин

 

«Утверждаю»

И.о.зав.кафедрой

_______________________

Е.Д. Митяй

“ ___ ”____________2011г.

 

Митяй Елена Дмитриевна

 

Банковское право и рынок ценных бумаг

Рабочая программа

Для студентов специальности «Юриспруденция»

Курса очной формы обучения,

Курса заочной формы обучения

Форма обучения	курс	семестр	аудиторн часы	лекции (час)	практич (час)	СРС	Контрольн.работа	зачет (семестр)	Общий объем часов
Очная ф/о (юристы)
Заочная ф/о

Севастополь – 2011г.

Введение

Глубокие качественные преобразования, которые произошли в правовом регулировании банковской деятельности в результате проводимой в стране экономической реформы, вызвали большой интерес к изучению проблем банковского права, как со стороны юридической науки, так и со стороны правоприменительной практики. Таким образом, глубокое изучение банковского права студентами-юристами является на сегодняшний день объективно необходимым.

Данная дисциплина является одной из специальных, изучение которой является необходимым для студентов по специальности «Юриспруденция». Объективная необходимость изучения этой дисциплины обусловлена переходом страны к рыночной экономике, положившей начало формированию фондового рынка, представляющего систему экономических отношений, связанную с выпуском, размещением и обращением ценных бумаг.

Ценные бумаги — важный финансовый инструмент рыночной экономики. Назначение и основная задача рынка ценных бумаг (фондового рынка) состоит в обеспечении нормального функционирования всего хозяйственного механизма путем совершенствования самого механизма перемещения денежных средств в государстве, а также инвестирования в экономику средств и их перераспределение с использованием финансовых инструментов -ценных бумаг.

Цель изучения дисциплины - получение студентами целостного представления о функционировании банковской системы и рынка ценных бумаг в государстве.

Для достижения поставленной цели необходимо получение глубоких знаний об основных положениях в сфере банковской деятельности, а также изучение таких вопросов, как: правовое положение банков и иных небанковских кредитных организаций; основные виды сделок, совершаемых кредитными организациями; правовые вопросы денежного обращения и бухгалтерского учета; основные способы обеспечения исполнения банковских сделок. При изучении указанных вопросов основной упор должен быть сделан на анализ банковского законодательства и правоприменительной практики Российской Федерации. Кроме того, студенты получают знания о сущности ценных бумаг и их фундаментальных свойствах; особенностях конкретных видов ценных бумаг, правилах их выпуска и обращения и возможности их использования в хозяйственной практике; структуре рынка ценных бумаг и его участниках; операциях и сделках с ценными бумагами, совершаемыми участниками рынка ценных бумаг; организации инвестирования в ценные бумаги; видах финансовых рисков и методах их минимизации; системе регулирования рынка ценных бумаг, а также о других аспектах функционирования фондового рынка.

К уровню освоения учебной дисциплины предъявляются требования, для соответствия которым необходимо:

а) знать:

содержание банковских правоотношений, их объект и субъекты;

источники правового регулирования деятельности банков;

принципы построения и состав банковской системы Российской Федерации;

правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и его территориальных учреждений;

функции Банка России;

правовое положение кредитных организаций, их филиалов и представительств;

порядок создания, реорганизации и ликвидации кредитных организаций;

особенности правового регулирования создания и деятельности филиалов и представительств иностранных банков на территории Российской Федерации;

правовое положение союзов и ассоциаций кредитных организаций, банковских групп и банковских холдингов;

правовое регулирование отношений кредитных организаций и их клиентов;

институт банковского счета;

институт банковской тайны;

правовое регулирование безналичных расчётов;

правовое регулирование депозитных операций;

правовое регулирование кредитных операций;

обеспечение исполнения обязательств при совершении банковских операций и сделок;

правовые основы защиты конкуренции в банковской сфере;

правовое регулирование осуществления надзора и контроля за деятельностью кредитных организаций;

правовое регулирование несостоятельности (банкротства) кредитных организаций;

правовые основы защиты интересов вкладчиков;

правовые основы создания и функционирования системы страхования вкладов физических лиц в банках;

особенности юридической ответственности за правонарушения в банковской сфере;

применяемые Банком России меры воздействия к кредитным организациям за нарушение пруденциальных норм деятельности;

особенности правового положения ценных бумаг как объектов отношений на рынке ценных бумаг;

понятие и виды рынков ценных бумаг;

состав участников рынка ценных бумаг и особенности их правового статуса;

виды сделок, осуществляемых на рынке ценных бумаг и порядок их совершения.

б) уметь:

анализировать основные положения законодательства и нормативных актов, направленных на регулирование отношений с участием кредитных организаций и отношений, складывающихся на рынке ценных бумаг;

делать обобщения, формулировать выводы и рекомендации по применению и совершенствованию положений банковского законодательства и законодательства по РЦБ;

применять полученные знания в целях недопущения правонарушений в сфере отношений с участием кредитных организаций;

в) иметь навыки:

строго и точного применения норм банковского законодательства и нормативных актов Банка России, регулирующих общественные отношения с участием кредитных организаций, а также законодательства, регулирующего деятельность с ценными бумагами;

самостоятельного изучения, оценки и анализа правовой информации в банковской сфере и на рынке ценных бумаг;

проведения научно-исследовательских работ по темам, связанным с правовым регулированием деятельности кредитных организаций и правовым регулирование деятельности с ценными бумагами.

Формы контроля:

Контроль знаний студентов включает формы текущего и итогового контроля. Текущий контроль осуществляется в течение семестра. Итоговый контроль выполняется по завершении дисциплины.

Текущий контроль за обучением студентов должен осуществляться преподавателем в ходе проведения семинарских занятий. В течение всего курса должно быть проведено не менее 4 письменных контрольных работ по пройденной части курса.

 

Критерии определения оценок на экзаменах (зачетах)

2. При выставлении оценки экзаменатор учитывает: - знание фактического материала по программе, в том числе; знание… - степень активности студента на семинарских занятиях;

Программа курса

Банковское право как отрасль законодательства и как наука. Предмет банковского права, банковские правоотношения. Понятие, содержание и… Понятие банковского законодательства. Соотношение банковского законодательства со смежными отраслями…

Тема 3. Правовое регулирование деятельности национальной платежной системы

Принципы построения и элементы платежной системы. Участники национальной платежной системы: понятие, виды, особенности правового статуса. Национальная платежная система: инфраструктура, инструменты и технологии. Клиринг и расчеты: правовые основы, институциональные и инфраструктурные решения. Новая форма расчетов - перевод…

Тема 4. Договор банковского счета и банковского вклада

Бесспорное и безакцептное списание со счетов клиента: проблемы сочетания законодательных и договорных оснований. Классификация оснований списания… Приостановление операций по счету и арест денежных средств. Случаи… Прекращение договора банковского счета.

Тема 5. Правовое регулирование расчетов в РФ и Украине

Операции по приему наличных денег. Операции по выдаче наличных денег. Контроль банка за соблюдением кассовой дисциплины юридическими лицами. Понятие банковских расчетных сделок, заключаемых в рамках различных форм безналичных расчетов.

Тема 10. Правовое регулирование банковской тайны

Понятие банковской тайны. Объем и содержание. Основания и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну. Ответственность за нарушение банковской тайны.

Тема 11. Международный финансовый мониторинг

Понятие международного финансового мониторинга. Участники международного финансового мониторинга.

Правовое регулирование деятельности, направленной на противодействие легализации денежных средств, полученных преступным путем в РФ и Украине.

Критерии отнесения операций к сомнительным. Порядок предоставления информации о совершении сомнительной операции.

 

Тема 12. Фундаментальные понятия рынка ценных бумаг

Понятие ценной бумаги. Эмиссионные ценные бумаги. Понятие и виды финансовых рисков, связанных с ценными бумагами. Фундаментальные свойства ценных… Виды рынков ценных бумаг. Международный, национальный и региональный рынки… Биржевой и внебиржевой рынки ценных бумаг в российской и международной практике. Переходные формы (прибиржевые,…

Тема 13. Характеристика ценных бумаг, имеющих обращение на рынке

Облигации: развернутая характеристика. Облигации предприятий и их разновидности, используемые в российской и международной практике. Виды долговых… Депозитные и сберегательные сертификаты банков: общее и особенности.… Понятие векселя. Классификация векселей. Простой и переводной вексель и основные понятия, связанные с ними.…

Тема 14. Участники рынка ценных бумаг

Специфика выполняемых операций, оборота средств, структуры доходов и расходов. Лицензирование, ограничения на деятельность, развитие сети в… - брокерская деятельность - дилерская деятельность

Тема 15. Виды сделок и операций с ценными бумагами.

Классификация сделок и операций с ценными бумагами: перечень видов, экономическое содержание, укрупненные схемы реализации. Кассовые, срочные, фьючерсные и опционные сделки.

Спекулятивные операции и основы игры на курсах ценных бумаг. Запрещенные сделки (сделки, связанные с манипулированием ценами).

Основные требования к сделкам по ценным бумагам и правила по их совершению: сравнительная характеристика российской и международной практики..

 

Тема 16. Регулирование рынка ценных бумаг и правовая инфраструктура. Этика фондового рынка.

Саморегулируемые организации: статус, интересы, сфера ответственности, основные функции, права, политика. Сравнительная характеристика практики… Структура законодательства по ценным бумагам и его связи с другими видами… Профессиональная этика участников фондового рынка. Основные этические принципы. Структура этических правил: сферы,…

МЕТОДИЧЕСКИЕ указания по изучению дисциплины

Следует при этом учесть, что отдельные термины и понятия не имеют четкого законодательного определения, поэтому студенту нужно ознакомиться с… В ходе проведения лекционных занятий студент должен отмечать наиболее сложные… В ходе занятий основное внимание будет уделено самым сложным аспектам правового регулирования банковской деятельности.…

Методические указания к семинарским занятиям

Практические и семинарские занятия проводятся с целью закрепления, углубления и систематизации знаний студентов, полученных на лекциях и в процессе… Для практических и семинарских занятий предлагаются темы, обязательные, на наш… Главное внимание при проведении семинарских занятий должно уделяться выработке у студентов навыков применения…

БП и РЦБ

Семинарское занятие

Дневная форма обучения

Семинар 1.

Банковское право: понятие, предмет, методы исследования и методы правового регулирования банковских отношений

 

Вопросы

1. Понятие и предмет банковского права.

2. Виды банковских правоотношений.

3. Источники банковского права.

4. Использование правил делового оборота в качестве источника банковского права.

 

Вопросы к обсуждению

Понятие, структура, характеристика субъектного состава банковских правоотношений.

3. Каково содержание банковского правоотношения. 4. Раскройте основные этапы становления банковских правоотношений в России. … 5. Понятие банковского законодательства.

Интернет ресурсы

Информация с официального сайта ЦБ РФ // http://www.cbr.ru.

Информация с официального сайта НБУ // http://www.bank.gov.ua

Информация с официального сайта Ассоциации российских банков // http://www.arb.ru.

Информационный портал ООО «Информационное агентство «Банки.ру» // http://www.banki.ru.

 

БП и РЦБ

Семинарское занятие

Дневная форма обучения

 

Семинар 2.

Вопросы: 1. Исторические основы возникновения банков. 2. Появление центральных банков и формирование национальных банковских систем (общие черты и национальные…

Интернет ресурсы

Информация с официального сайта ЦБ РФ // http://www.cbr.ru.

Информация с официального сайта НБУ // http://www.bank.gov.ua

 

Понятие и правовое положение банков как участников банковской системы

Вопросы

1. Понятие и признаки коммерческого банка.

2. Виды коммерческих банков. Правовое положение отдельных видов банков. Особенности правового положения коммерческих банков, образованных с участием иностранного капитала.

3. Порядок создания коммерческих банков. Этапы создания коммерческого банка.

4. Процедура открытия филиалов коммерческих банков. Особенности открытия в России филиалов зарубежных банков.

5. Понятие и порядок формирования уставного капитала банка. Требования, предъявляемые к уставному капиталу банка. Изменение уставного капитала банка.

6. Хозяйственная компетенция коммерческих банков: пределы, содержание и общие запреты. Порядок лицензирования. Виды лицензий.

7. Прекращение деятельности коммерческого банка: основания, порядок, последствия. Закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999 г.

 

Вопросы к обсуждению

1. Назовите виды кредитных организаций по Закону РФ «О банках и банковской деятельности».

2. Укажите отличия банка и иной кредитной организации по Закону о банках и Инструкция Банка России от 02 апреля 2010 г. № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

3. Приведите основные классификации, применяемые к коммерческим банкам.

4. Перечислите этапы создания кредитных организаций. Дайте характеристику каждому этапу.

5. Определите правовую природу кредитных организаций.

6. Что такое банковская лицензия и какие виды банковских лицензий применяются в банковской деятельности?

7. Каков порядок открытия филиалов и представительств кредитных организаций.

8. Порядок обжалования решения Банка России об отзыве банковской лицензии? Вправе ли Банк России самостоятельно вернуть банку лицензию на право осуществления банковской деятельности?

 

Основные термины и понятия:

Кредитная организация –	Процедура регистрации
Банк –	Реструктуризация
привлечение во вклады денежных средств	Ликвидация

 

Самостоятельная работа студента:

Задача 1

Акционерное общество «Олимп» и общество с ограниченной ответственностью «Феникс» вместе с профессиональным союзом заключили договор о создании коммерческого банка, закрепив за профессиональным союзом 40 % акций. Регистрацию банка они произвели в территориальном органе Министерства юстиции в субъекте Российской Федерации по месту нахождения профсоюзного органа.

Оцените правомерность договора и регистрации.

Укажите, какие нарушения были допущены.

 

Задача 2

При формировании уставного капитала коммерческого банка акционерное общество «Дальний Восток» для приобретения акций использовало денежные средства, полученные по кредитному договору.

Правомерно ли это?

Укажите, какие ограничения действуют для формирования уставного капи­тала кредитных организаций.

 

Задача 3

По вине расчетно-кассового центра на корреспондентский счет коммерческого банка «Восток» были несвоевременно зачислены денежные средства.

Какие правоотношения возникли в данном случае? Назовите субъекты этих правоотношений.

Кто и перед кем будет нести ответственность?

Кому надлежит предъявлять соответствующие требования и как опреде­лить место предъявления требований?

 

Задача 4

Международный коммерческий банк «Развитие» с февраля 2003 г. не выполнял установленные Банком России экономические нормативы, а также обязательные резервные требования.

Главное управление Центрального банка РФ по г. Москве неоднократно применяло к международному коммерческому банку «Развитие» за допущенные нарушения экономические санкции в виде повышения на 0,5 % размера депонирования в фонд обязательных резервов, предписывало погасить задолженность по платежам в этот фонд, взыскивало штрафы, предлагало принять меры к улучшению финансового положения банка. Это подтверждается письмами указанного Управления от 25.02.03 г., 01.10.03 г., 12.02.04 г., 17.05.04 года. Предписанием Банка России от 15.08.04 г. был ограничен круг выполняемых международным коммерческим банком «Развитие» банковских операций.

Поскольку банком «Развитие» не выполнялись предписания Банка России, не были приняты соответствующие меры по улучшению своего финансового положения, нарушались правила проведения банковских операций, проводилась угрожающая интересам вкладчиков и кредиторов рискованная кредитная политика, возросли его убытки, а картотека неоплаченных документов, предъявленных к корреспондентскому счету банка, по состоянию на 01.11.04 г. составила более 42 млрд р., Банк России издал приказ № 02–117 от 16.02.05 г. «Об отзыве лицензии на совершение банковских операций у коммерческого банка «Развитие».

Оцените правомерность действий Центрального банка РФ (Банка России).

Какими нормами следует руководствоваться?

Задача 5

Решить задачу и ответить на вопросы:

* Общее собрание акционеров банка приняло решение о выпуске дополнительных акций, оплачиваемых путем капитализации имущества банка. Однако при этом не удается обеспечить соблюдение принципа пропорциональности, установленного Законом о банках и банковской деятельности и Инструкцией ЦБ РФ от 23 июля 1998 г. № 75-И. Что надлежит предпринять банку?

* Может ли учредитель банка заключить со своим должником договор о перечислении суммы уставного капитала вместо него в порядке ст. 313 ГК РФ или по договору поручения?

* Вправе ли мэр г. Москвы образовать муниципальный банк и внести в его уставный капитал средства бюджета г. Москвы?

* Правомерно ли требования ГУ ЦБ РФ по г. Москве и Московской регистрационной палаты о регистрации кредитных организаций в МРП?

* Можно ли совершать какие-либо банковские операции после отзыва банковской лицензии? Можно ли совершать сделки, не отнесенные к числу банковских?

 

Нормативно-правовые акты и литература:

Нормативно-правовые акты Российской Федерации:

1. Конституция РФ от 12 декабря 1993 года. // Российская газета. – 1993. – 25 дек. – № 237.

2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 // ВСНД И ВС РСФСР. – 1990. – № 27. – Ст. 357;

3. Инструкция Банка России «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 02 апреля 2010 г. № 135-И // Вестник Банка России. – 2010. – № 23

4. Положение о порядке оплаты уставного капитала банков облигациями федерального займа, а также о порядке осуществления эмиссии привилегированных и обыкновенных акций, размещаемых в рамках процедуры повышения капитализации (утв. ЦБ РФ 12.11.2009 № 347-П) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 10.12.2009 № 15498) // Вестник Банка России. – 2009. – № 72.

 

Нормативно-правовые акты Украины:

5. Закон Украины «О лицензировании отдельных видов предпринимательской деятельности» от 01 июня 2000 года № 1775-III //ВВР. – 2000. – № 36. – Ст.299

6. Закон Украины «О банках и банковской деятельности» от 07 декабря 2000 года № 2121-III // ВВР. – 2001. – № 5-6. – Ст.30

7. Закон Украины «О государственной регистрации юридических лиц и физических лиц – предпринимателей» от 15 мая 2003 года № 755-IV // ВВР. – 2003. – № 31-32. – Ст.263

8. Закон Украины «О финансово-кредитных механизмах и управлениях имуществом при строительстве жилья и операциях с недвижимостью» от 19 июня 2003 года № 978-IV // ВВР. – 2003. – № 52. – Ст. 377 Учебная литература:

9. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право. Учебное пособие. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрист, 2007. – 591 с.

10. Ефремова М.Д., Петрищев В.С., Румянцев С.А. Защита прав потребителей финансовых услуг / Отв. ред.: Фогельсон Ю.Б. – Москва: НОРМА, ИНФРА-М, 2010. – 368 с.

11. Кредитные организации в России: правовой аспект/ Отв. ред. Е.А. Павлодский. – М.: Волтерс Клувер, 2006. – 624 с.

12. Курбатов, А. Я. Банковское право России: учебник /А. Я. Курбатов. -учеб.изд. -М. :Юрайт :Высшее образование, 2009. – 561 с.

13. Надежин, Н. Н. Участие небанковских кредитных организаций в гражданском обороте : научно-практическое пособие / Н. Н. Надежин. - Белгород : ООНИ и РИД БелЮИ МВД России, 2007. - 220 с.

14. Оленчик А.Я. Кредитні спілки в Україні: основні засади діяльності: навч. посібн. / А.Я. Оленчик. – К. : УІРФР, 2005. – 448 с.

15. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник. -5-е изд., перераб. и доп. – М.: Юнити-Дана: Закон и право, 2007. – 543 с.

Публикации в периодических изданиях:

16. Адушкина Е.Ю. Кредитный потребительский кооператив как одна из возможных форм создания кредитной организации // Вестник Саратовской государственной академии права. – 2010. – № 3 (73). – С. 112-116

17. Копытин В.Ю. Новые тенденции развития розничных платежных услуг // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2010. – № 1.

18. Пулова Л.В. Кредитные организации. Виды кредитных организаций // Банковское право. – 2008. – № 1. - С. 14-19

19. Партін Г.О.Проблеми діяльності кредитних спілок в умовах економічної кризи в Україні. / Г.О. Партін // Науковий вісник НЛТУ України. – 2010. − С.232 - 236

20. Сирота А. І. Удосконалення нагляду за діяльністю фінансово-кредитних установ в умовах економічної кризи // Науковий вісник Національного університету ДПС України (економіка, право). – 2010. – № 1(48). – С. 204-208

21. Суслов В. І. Про стан та перспективи розвитку кредитних спілок: Презентація доповіді Голови Держфінпослуг на засіданні Кабінету Міністрів України, 2010 р. [ http:// www. dfp. gov. ua]

 

Интернет ресурсы

Информация с официального сайта НБУ // http://www.bank.gov.ua Информация с официального сайта Ассоциации российских банков //… Информационный портал ООО «Информационное агентство «Банки.ру» // http://www.banki.ru.

Интернет ресурсы

Информация с официального сайта ЦБ РФ // http://www.cbr.ru.

Информация с официального сайта НБУ // http://www.bank.gov.ua

Информация с официального сайта Ассоциации российских банков // http://www.arb.ru.

Информационный портал ООО «Информационное агентство «Банки.ру» // http://www.banki.ru.

 

БП и РЦБ

Семинарское занятие

Дневная форма обучения

 

Семинар 3.

Правовое регулирование деятельности национальной платежной системы

1. Национальная платежная система: понятие. 2. Принципы построения и элементы платежной системы. 3. Участники национальной платежной системы: понятие, виды, особенности правового статуса.

Интернет ресурсы

Информация с официального сайта ЦБ РФ. URL: http://www.cbr.ru.

Информация с официального сайта НБУ. URL: http://www.bank.gov.ua

Информация с официального сайта Ассоциации российских банков. URL: http://www.arb.ru.

Сайт информационного агентства «Клерк.Ру». URL: http://www.klerk.ru

Сайт Издательского дома «РЕГЛАМЕНТ». Методические журналы для банков. URL: http://www.reglament.net/

 

БП и РЦБ

Семинарское занятие

Дневная форма обучения

 

Семинар 4.

Договор банковского счета и банковского вклада

Вопросы

1. Понятие и содержание договора банковского счета. Виды банковских счетов.

2. Классификация банковских счетов.

3. Банковский вклад: понятие, виды, особенности.

4. Понятие договора банковского вклада. Отличие банковского вклада и банковского счета. Содержание договора. Права и обязанности сторон. Изменение условий договора.

5. Порядок исполнение обязательств по договору банковского вклада. Внесение третьими лицами денежных средств на счет вкладчика. Вклады в пользу третьих лиц.

6. Форма договора банковского вклада. Сберегательная книжка. Депозитный и сберегательный сертификаты.

7. Ответственность по договору банковского вклада.

 

Вопросы к обсуждению

1. Дайте понятие и охарактеризуйте правовой режим банковских счетов.

2. Каков порядок открытия и закрытия банковских счетов?

3. Какие документы должны предоставить субъекты для заключения договора банковского счета?

4. Каковы правовые основания для осуществления операций по банковскому счету?

5. Понятие и особенности договора банковского счета.

6. Каковы сроки и условия действия договора банковского счета?

7. Каковы основания и очередность списания денежных средств со счета при их недостаточности для удовлетворения предъявленных требований?

8. Правовой режим приостановления операций по счету.

9. Арест денежных средств на банковском счете: понятие и порядок осуществления.

10. Правовой режим использования систем удаленного доступа к банковским счетам.

11. Ответственность за нарушения договора банковского счета.

12. Какова правовая природа договора банковского вклада (депозита)?

13. Перечислите виды банковских вкладов. Какова их основания характеристика?

14. Охарактеризуйте форму и содержание договора банковского вклада.

15. Какова правовая природа процентов по договору банковского вклада? Каков порядок начисления и выплаты процентов на вклад?

16. Каков срок исковой давности по срочным вкладам, которые вкладчик не забрал в установленный срок?

17. Дайте характеристику обязательного и добровольного страхования вкладов.

18. Что такое обязательное страхование вкладов физических лиц: общие положения?

19. Каковы порядок и условия выплаты возмещения по вкладам?

 

Основные термины и понятия:

Депозитный (вкладной) счет	Корреспондентский счет
Сберегательная книжка	Корреспондентские субсчета
Депозитный сертификат	Счет доверительного управления
Банковский счет	Специальный банковский счет
Расчетный счет	Специальный карточный счет
Текущий счет	Депозитные счета судов, правоохранительных органов, службы судебных приставов, нотариусов и их назначение.
Ссудный счет	Металлический счет
Бюджетный счет	Счета депо

 

Самостоятельная работа студентов:

1. Провести сравнительный анализ положений, относящихся к банковскому вкладу в Законе о банках и Гражданском кодексе и оформить результаты в таблицу.

2. Решить задачи и ответить на вопросы:

-Вкладчик банка выдал своей жене доверенность на получение вклада в банке, удостоверенную телеграфистом. Банк отказался выдать вклад по такой доверенности. Прав ли банк?

- Может ли банк установить в заключенном им договоре банковского вклада со своим сотрудником процентную ставку выше, чем по вкладам обычных граждан.

- Вправе ли налоговая инспекция востребовать из банка сумму вклада гражданина (юридического лица) - недоимщика без его согласия: 1) до истечения срока возврата вклада; 2) после истечения срока возврата вклада. Можно ли это сделать путем представления в банк инкассового поручения?

- Вправе ли банк отказать в зачислении во вклад гражданина, не являющегося предпринимателем, суммы, поступившей ему от юридического лица в порядке ст. 841 ГК РФ, если в графе “Назначение платежа” платежного поручения указано: “Оплата подвижного состава”.

- Вправе ли вкладчик - юридическое лицо настаивать на возврате вклада не на его расчетный счет, а на счет третьего лица?

3. Проанализируйте Определение Верховного Суда РФ № 56В-99-6к в обзоре судебной практики Верховного суда за четвертый квартал 1999 и дайте правовую оценку изложенным в нем спорным правоотношениям сторон. Спор о возложение судом на Сбербанк России обязанности выплатить в соответствии со ст. 395 ГК РФ проценты за пользование недополученной истцом суммой дохода по вкладам.

4. Проанализируйте Постановление Президиума ВАС РФ от 19 августа 1997г. № 1334/97 (Вестник ВАС,1997,№12) и дайте правовую оценку изложенным в нем спорным правоотношениям сторон.

 

Нормативно-правовые акты и литература:

Нормативно-правовые акты Российской Федерации:

1. Конституция РФ от 12 декабря 1993 года. // Российская газета. – 1993. – 25 дек. – № 237.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 2) от 26 января 1996 года № 14-ФЗ. // СЗ РФ. – 1996. – № 5. – Ст. 410.

3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 // ВСНД И ВС РСФСР. – 1990. – № 27. – Ст. 357;

4. Закон РФ «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 //ВСНД и ВС РФ. – 1992. – № 15. – Ст. 766; СЗ РФ. – 1996. – № 3. – Ст. 140.

 

Нормативно-правовые акты Украины:

5. Гражданский кодекс Украины от 16 января 2003 г. № 435-IV // ВВР. – 2003. – № 40 – 44. – Ст.356.

6. Закон Украины «О банках и банковской деятельности» от 07 декабря 2000г. № 2121-III / ВВР. – 2001. – № 5-6. – Ст.30

7. Положение о порядке осуществления банками Украины вкладных (депозитных) операций с юридическими и физическими лицами, утверждено постановлением Правления Национального банка Украины от 03 декабря 2003 г. № 516, зарегистрировано в Министерстве юстиции Украины 29.12.2003 за № 1256/8577// Официальный вестник Украины. – 2004. – № 1. – Ст. 32

8. Постановление Национального Банка Украины «Об утверждении Инструкции о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах» от 12 ноября 2003 года № 492 // Официальный вестник Украины. – 2003. – № 51. – Т. 1. – Ст. 316

 

Специальная литература:

9. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право. Учебное пособие. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрист, 2007. – 591 с.

10.Ефремова М.Д., Петрищев В.С., Румянцев С.А. Защита прав потребителей финансовых услуг / Отв. ред.: Фогельсон Ю.Б. – Москва: НОРМА, ИНФРА-М, 2010. – 368 с.

11.Кредитные организации в России: правовой аспект/ Отв. ред. Е.А. Павлодский. – М.: Волтерс Клувер, 2006. – 624 с.

12.Курбатов, А. Я. Банковское право России: учебник /А. Я. Курбатов. -учеб.изд. – М.: Юрайт : Высшее образование,2009. – 561 с.

13.Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник. -5-е изд., перераб. и доп. – М.: Юнити-Дана: Закон и право, 2007. – 543 с.

 

Публикации в периодических изданиях:

14. Буданов Д. В. Субъекты организации наличного денежного обращения // Юридические записки. Выпуск 22, демократия и правовая система России : преимущества, достижения и противоречия : сборник научных трудов. – Воронеж : Изд-во Воронежского государственного университета, 2009. – С. 36 – 46.

15. Ситник А. А. Финансово-правовое регулирование денежного обращения в Российской Федерации : Автореф. дисс. … канд. юрид. наук. / А. А. Ситник. – М., 2010. – 27 с.

 

Материалы судебной практики:

16. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.98 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. – 1998. – № 11

Интернет ресурсы

Информация с официального сайта ЦБ РФ // http://www.cbr.ru.

Информация с официального сайта НБУ // http://www.bank.gov.ua

Информация с официального сайта Ассоциации российских банков // http://www.arb.ru.

Информационный портал ООО «Информационное агентство «Банки.ру» // http://www.banki.ru.

 

БП и РЦБ

Семинарское занятие

Дневная форма обучения

 

Семинар 5.

Правовое регулирование расчетов в РФ и Украине.

Правовое регулирование наличных расчетов и расчетно-кассового обслуживания

Вопросы:

1. Организация налично-денежного оборота в банках.

2. Понятие и правовое регулирование кассового обслуживания.

3. Инкассация денежных средств (других ценностей) и ее правовое регулирование.

 

Вопросы к обсуждению

1. Охарактеризуйте порядок организации и проведения расчетов наличными денежными средствами.

2. Перечислите и охарактеризуйте документы, которые выдаются плательщику при осуществлении расчетов наличными денежными средствами.

3. Какова максимальная сумма наличных расчетов между юридическими лицами?

4. Какова максимальная сумма наличных расчетов между физическим лицом и юридическим лицом?

5. Охарактеризуйте порядок организации и проведения расчетов наличными денежными средствами.

6. Перечислите и охарактеризуйте документы, которые выдаются плательщику при осуществлении расчетов наличными денежными средствами.

7. Какова максимальная сумма наличных расчетов между юридическими лицами?

8. Какова максимальная сумма наличных расчетов между физическим лицом и юридическим лицом?

 

Основные термины и понятия:

Наличные расчеты	Регистраторы расчетных операций
Лимит кассы	Расчетно-кассовое обслуживание
Кассовая дисциплина	Первичные расчетные документы
Контрольно-кассовая техника

 

Самостоятельная работа студентов:

Решите задачи со ссылкой на положения нормативно-правовых актов

Правомерен ли отказ кондуктора? 2. Субъектом РФ в связи с усилением национальных настроений среди населения… Какова должна быть реакция федерального центра?

Интернет ресурсы

Информация с официального сайта НБУ // http://www.bank.gov.ua Информация с официального сайта Ассоциации российских банков //… Информационный портал ООО «Информационное агентство «Банки.ру» // http://www.banki.ru.

Вопросы к обсуждению

1. Какие исправления допускаются в платежном поручении?

2. Какая очередность платежей существует при недостаточности средств на счете?

3. Что в первую очередь должен уплатить банк со счета своего клиента-плательщика при недостаточности средств на расчетном счете – платежи в бюджет, внебюджетные фонды или текущую заработную плату?

4. В каких случаях при расчетах по платежным требованиям не требуется акцепт владельца счета?

5. Перечислите случаи списания по инкассовым поручениям.

6. Чем платежное требование отличается от инкассового поручения?

7. Можно ли вносить изменения в безотзывный аккредитив?

8. Что такое кроссированный чек и что такое расчетный чек?

9. Каковы особенности осуществления расчетов дорожными чеками?

10.

 

Основные термины и понятия:

Платежное поручение	Инкассо
Чеки	Платежное требование
Дорожные чеки	Электронные деньги
Аккредитив	Платежная карта

Самостоятельная работа студентов:

Задача 1

В коммерческий банк поступило пять заявлений об открытии счетов.

1. От гражданина Константинова, зарегистрированного в качестве лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, с просьбой заключить договор банковского счета для расчетов с клиентами.

2. От председателя производственного кооператива, уполномоченного другими лицами – участниками полного товарищества – на открытие расчетного счета последнему.

3. От общества с ограниченной ответственностью с просьбой открыть второй расчетный счет вне его места нахождения.

4. От благотворительного фонда с просьбой открыть расчетный счет.

5. От гражданина США Уильяма с просьбой заключить договор банковского счета.

Какой ответ по каждому случаю должна дать юридическая служба банка? Каков общий порядок открытия счетов в коммерческих банках, какие документы необходимы для их открытия?

 

Задача 2

В коммерческий банк обратилось общество с ограниченной ответственностью «Факел» с просьбой открыть расчетный счет. Банк отказался открыть счет, аргументируя это тем, что общество с ограниченной ответственностью имеет задолженность по платежам в бюджеты (является недоимщиком).

Правомерен ли отказ банка в открытии расчетного счета?

Каков порядок погашения задолженности перед бюджетами с расчетных счетов организаций?

Какими правовыми актами следует руководствоваться?

 

Задача 3

При заключении кредитного договора было принято поручительство организации «Вояж». В связи с несвоевременным погашением кредита банк-кредитор списал со счета поручителя в этом банке в безакцептном порядке сумму задолженности, ссылаясь на заключенный между ними договор банковского счёта. Поручитель считал такое списание необоснованным.

Оцените правомерность действий банка.

Какими нормами надлежит руководствоваться?

 

Задача 4

Сберегательным банком РФ в лице Ленинского отделения № 47 Калужской области и обществом с ограниченной ответственностью «Пассаж» был заключен договор № 175 от 16.02.2005 г. банковского счета.

Общество с ограниченной ответственностью «Пассаж» представило в банк две карточки с образцами подписей разных директоров.

Ссылаясь на невозможность в связи с указанным обстоятельством надлежащего исполнения распоряжений клиента и предполагаемые убытки, банк просит о расторжении договора по основаниям, указанным в ст. 451 ГК РФ.

Решите спор.

 

Задача 5

Клюев внес в коммерческий банк денежный вклад в размере 10 000 р. Через некоторое время он узнал, что банк снизил процентную ставку, предусмотренную договором. Клюев направил в банк претензию, в которой написал, что, по его мнению, банк не имел права менять условия договора в одностороннем порядке, и сослался на Закон РФ «О защите прав потребителей».

Работник банка устно объяснил ему, что банк вынужден изменить процентную ставку, поскольку изменилась экономическая ситуация из-за того, что понизился темп инфляции и Центральный банк РФ снизил ставку рефинансирования, а также что Закон «О защите прав потребителей» действует в сфере торговли, а на вкладчиков банков не распространяется.

Клюев написал заявление в суд и приложил к нему нотариально заверенную копию договора с банком. Он считал, что банк должен выплатить ему проценты, предусмотренные договором при его заключении. В суде ему сказали, что он должен представить договор в подлиннике, а также документы, подтверждающие внесение денег и фактическую выплату сумм с депозитного счёта.

Разберитесь в ситуации. От каких обстоятельств будет зависеть решение суда? Почему суд требует представления подлинников документов?

 

Задача 6

Плательщик дал поручение о переводе обслуживающему банку. Деньги были зачислены на корреспондентский счет банка, обслуживающего получателя платежа. Банк получателя платежа не смог зачислить сумму перевода на счет своего клиента по причине финансовых затруднений. Получатель платежа предъявил иск к плательщику о платеже за продукцию, поставленную ему по договору поставки. Покупатель-плательщик заявил, что он заплатил и второй платить не обязан. Кто прав?

Ответ дать на основании российского законодательства и судебной практики. Изменился бы ответ на поставленный вопрос, если бы приведенный спор был бы решен по законодательству других стран (по выбору студента).

 

Задача 7

Плательщик дал поручение о переводе соответствующей суммы средств своему контрагенту (получателю платежа). Однако последний ее не получил. В процессе поиска потерянной суммы выяснилось, что она не поступила по вине Банка России. Получатель средств предъявил к нему иск о взыскании убытков в размере неполученных денег и о взыскании процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

Насколько обоснован иск? Если он заявлен неправильно, объясните, как следует поступить в указанной ситуации (назовите истца, ответчика, предмет и основание иска).

 

Задача 8

Банк-эмитент, действующий по указанию приказодателя, выставил покрытый неподтвержденный аккредитив в исполняющем банке. Последний должен был произвести платеж против представления бенефициаром пакета документов, включающем железнодорожную накладную. Исполняющий документ произвел платеж, однако вместо железнодорожной накладной принял железнодорожную квитанцию. Впоследствии выяснилось, что все представленные бенефициаром документы оказались фальшивыми, причем подделку документов нельзя было обнаружить путем зрительного восприятия. Заказанный товар в пользу приказодателя отгружен не был, а бенефициар, получивший и обналичивший деньги, скрылся. Приказодатель предъявил к исполняющему банку иск о взыскании убытков. Исполняющий банк выдвинул следующие возражения. По его мнению, иск следует в первую очередь предъявить к бенефициару, поскольку именно в результате его действий возникли убытки в хозяйственной сфере приказодателя. Кроме того, банк полагал, что приказодатель неправильно сформулировал предмет иска: следовало заявить требование о возврате основного долга.

Обоснована ли позиция банка? Мотивируйте ответ ссылками на законодательство РФ и Украины

 

Задача 9

Руководствуясь ст. 6 Федерального закона от 21 июля 1997 г. “Об исполнительном производстве”, взыскатель – физическое лицо представил в банк, обслуживающий должника, исполнительный лист, выданный судом. Банк потребовал заполнения инкассового получения (заключения договора поручения, представления заявления и т.п.). Взыскатель возражал.

Кто прав? Почему?

 

 

Задача 10.

ИФНС провела проверку соблюдения требований Закона от 22 мая 2003 года N 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием пластиковых карт». Объектом ревизии стало оказание услуг по приему платежей через принадлежащий индивидуальному предпринимателю терминал.

По результатам проверки было принято решение о применении штрафных санкций в размере 3000 рублей за оплату услуг сотовой связи была произведена без применения ККМ и без выдачи кассового чека установленной формы с признаками фискальной памяти на сумму 50 рублей.

Инспекция мотивировала свои действия тем, что используемый коммерсантом при осуществлении наличных денежных расчетов терминал не оснащен контрольно-кассовой техникой, не имеет фискальной памяти, эксплуатируется в нефискальном режиме и не включен в Государственный реестр моделей ККТ.

ПБОЮЛ обратился с жалобой в суд.

Каково решение суда? Приведите основные доводы.

 

Нормативно-правовые акты и литература:

Нормативно-правовые акты Российской Федерации:

1. Конституция РФ от 12 декабря 1993 года. // Российская газета. – 1993. – 25 дек. – № 237.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 2) от 26 января 1996 года № 14-ФЗ. // СЗ РФ. – 1996. – № 5. – Ст. 410.

3. Федеральный закон «О деятельности по приему платежей, осуществляемой платежными агентами» от 03 июня 2009 г. № 103-ФЗ // СЗ РФ. – 2009. – № 23. – Ст. 2758.

4. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ // СЗ РФ. – 2011. – № 27. – Ст.3872

5. Закон РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей»//ВСНД и ВС РФ. – 1992. – № 15. – Ст. 766; СЗ РФ. – 1996. – № 3. – Ст. 140.

6. Положение о правилах осуществления перевода денежных средств, утв. Банком России 19 июня 2012 г. №383-П // Вестник Банка России. – 2012. – № 34.

7. Письмо ЦБ РФ «О возврате денежных средств за товар (услугу), ранее оплаченный с использованием платежной карты» от 01 августа 2011 г. №112-Т // Вестник Банка России. – 2011. – № 43 (1286)

8. Об утверждении положения о чеках : постановление ЦИК СССР, СНК СССР от 06.11.1929 : ред. от 25.10.1986 // Собр. законов и распоряжений Рабоче-Крестьян. Правительства СССР. - 1929. -№73.-Ст. 696, 697.

 

Нормативно-правовые акты Украины:

9. Гражданский кодекс Украины от 16 января 2003 г. № 435-IV // ВВР. – 2003. – № 40 – 44. – Ст.356.

10. Закон Украины «О банках и банковской деятельности» от 07 декабря 2000г. № 2121-III // ВВР. – 2001. – № 5-6. – Ст.30

11. Постановление Правления Национального банка Украины «Об утверждении Инструкции «О безналичных расчетах в Украине в национальной валюте»« от 21 января 2004 года №22. // Официальный вестник Украины. – 2004. – № 13. – Ст. 110

12. Положение о порядке осуществления уполномоченными банками операций по документарным аккредитивам в расчетах по внешнеэкономическим операциям, утвержденное постановлением Правления Национального банка Украины от 03 декабря 2003 года № 514 // Официальный вестник Украины. – 2009. – № 85. – Ст. 39

13. Положение о порядке эмиссии специальных платежных средств и осуществления операций по их использованию, утвержденное Постановлением Правления Национального банка Украины от 30 апреля 2010 года № 223 // Официальный вестник Украины. – 2010. – № 52. – Ст. 30

 

Международно-правовые акты:

14. Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов» (публикация Международной торговой палаты № 400) (ред. 1983 г., вступили в силу с 01 октября 1984г.) // Документ опубликован не был. Являлся приложением №11 к Инструкции Внешторгбанка СССР от 25.12.1985 № 1 / [Электронный ресурс] Официальный сайт компании «Консультант Плюс». Режим доступа URL: http://base.co№sulta№t.ru/co№s/cgi/o№li№e.cgi?req=doc;base=LAW;№=1910;div=LAW;mb=LAW;opt=1;ts=A39A884E6F7C27A5E0220DAEE4C20FDD

15. Унифицированные правила для межбанковского рамбурсирования по документарным аккредитивам // Документ опубликован не был. / [Электронный ресурс]. Электрон. данные. Справ.-правовая система «КонсультантПлюс». Библиотека репринтных изданий. КонсультантПлюс: Классика Российского Права. 1 электрон.опт.диск (CD-ROM).

16. Правила международной практики резервных аккредитивов (ISP98) (Публикация Международной торговой палаты № 590) // Документ опубликован не был / [Электронный ресурс]: Справочно-правовая система «КонсультантПлюс: Высшая школа». Выпуск 13 к весеннему семестру 2010г. 1 электрон. опт. диск (CD-ROM).

17. Унифицированные правила для гарантий по контракту № 325.// Инструкция о порядке совершения банковских операций по международным расчетам от 25 декабря 1985 г. № 1. - М.: Финансы и статистика, 1986. – С. 324 - 333.

18. Унифицированные правила по инкассо МТП (U№iformed Rules for Collectio№) № 522 (вступили в силу с 1 января 1996 г.).

 

Специальная литература:

19. Аграновский А. В. Проблемы правового регулирования безналичных расчетов в предпринимательской деятельности в территории Российской Федерации /Автореф. дис…к.ю.н. – М.,2005. – 21 с.

20. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право. Учебное пособие. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрист, 2007. – 591 с.

21. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга 5. В двух томах. Т.2 Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс. 2-е изд., стер. / М.И. Брагинский, В. В. Витрянский. – М. Статут, 2011. – 623 с.

22. Ефремова М.Д., Петрищев В.С., Румянцев С.А. Защита прав потребителей финансовых услуг / Отв. ред.: Фогельсон Ю.Б. – Москва: НОРМА, ИНФРА-М, 2010. – 368 с.

23. Иванов В. Ю. Безналичные расчеты с использованием новых банковских технологий в гражданском законодательстве России / Автореф. дис…к.ю.н. – Ростов-на-Дону, 2006. – 27 с.

24. Кредитные организации в России: правовой аспект / Отв. ред. Е.А. Павлодский. – М.: Волтерс Клувер, 2006. – 624 с.

25. Курбатов А. Я. Банковское право России: учебник / А. Я. Курбатов. -учеб.изд. -М. :Юрайт :Высшее образование,2009. -561 с.

26. Сидорук М. К. Правовая природа расчетов с использованием банковских платежных карт в Российской Федерации : Дисс. ... канд. юрид. наук : 12.00.03 / М. К. Сидорук. – Иркутск, 2008. – 202 c.

27. Степанов О. А. Безналичные расчеты в предпринимательской деятельности в Российской Федерации: проблемы теории и практики./ Автореф. дис…к.ю.н. – М.,2007. – 23 с.

28. Стус Н. В. Становление и развитие системы правового регулирования расчетных отношений в России (историко-правовой аспект). / Автореф. дис…к.ю.н. – Краснодар, 2007. – 28 с.

29. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учебник. -5-е изд., перераб. и доп. – М.: Юнити-Дана: Закон и право, 2007. – 543 с.

 

Публикации в периодических изданиях:

30. Баймакова И. А. Платежные агенты – новая категория субъектов предпринимательской деятельности // Журнал БУХ. 1С. – 2009. – № 10. – С. 4 – 8.

31. Ведерников А. В. К вопросу о правовом регулировании электронных расчетов //Гражданин и право. – 2010. – № 4. – С. 60 – 65

32. Ерпылева Н. Ю. Расчетные отношения в теории банковского права и российском законодательстве // Право. – 2009. – № 1. – С. 36 – 50.

33. Зыкова Т. Под брендом электронных денег // Российская газета. – 2011. – № 5424. – 9 мар.

34. Кушнир А. В., Смородинский Е. А. Некоторые вопросы правовой природы безналичных расчетов. // Вестник Санкт-Петербургского Университета МВД России. – 2005. – № 4. – С. 26

35. Линников А. С. «Электронные деньги»: опыт Евросоюза и проблемы правового регулирования в России. // Журнал «Закон и право». – 2008. – №9. – Юридическая фирма «ЛИД Консалтинг». Режим доступа: http://www.leadcons.ru/ru/publications/linnikov/?id4=117&i4=2 свободный

36. Овсейко С. Юридическая природа электронных денег // Юрист. – 2007. – № 9. – С. 30 – 37.

37. Сацункевич Е.Е. Формы гражданско-правовой ответственности за нарушение денежных обязательств // Актуальные проблемы правоведения. Научно-теоретический журнал. – 2008. – № 2 (20). – С. 80-83

38. Чураков М. С. К вопросу о понятии и содержании системы безналичных расчетов. //Банковское право. – 2007. – № 1. – С. 6 – 9

Материалы судебной практики:

39. Информационное письмо Президиума ВАС РФ «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчётов» от 15 января 1999 года № 39 // Вестник ВАС РФ. – 1999.-№4

Интернет ресурсы

Информация с официального сайта ЦБ РФ // http://www.cbr.ru.

Информация с официального сайта НБУ // http://www.bank.gov.ua

Информация с официального сайта Ассоциации российских банков // http://www.arb.ru.

Информационный портал ООО «Информационное агентство «Банки.ру» // http://www.banki.ru.

 

БП и РЦБ

Семинарское занятие

Дневная форма обучения

 

Семинар 6.

  Вопросы: 1. Безналичные межбанковские расчеты в России.

БП и РЦБ

Семинарское занятие

Дневная форма обучения

 

Семинар 7.

Правовое регулирование кредитования

Вопросы

1. Виды банковского кредитования.

2. Понятие и содержание договора банковского кредита.

3. Существенные и факультативные условия кредитного договора. Исполнение и изменение условий кредитного договора.

4. Виды и способы обеспечения полученного кредита. Залог. Гарантия. Поручительство.

5. Ответственность за несоблюдение кредитного договора. Арбитражная практика.

6. Кредитование дебиторской задолженности. Учет векселей. Форфейтинг. Факторинг. Элементы кредитования в договоре лизинга.

 

Вопросы к обсуждению

1. Чем гарантия как способ обеспечения кредита отличается от поручительства?

2. Что в первую очередь должен гасить банк – проценты по кредиту или основной долг?

3. Что такое оборотный и безоборотный факторинг?

4. Какова процедура учета векселей?

5. Перечислить и охарактеризовать права и обязанности по кредитному договору

6. Охарактеризовать ответственность сторон по кредитному договору.

7. Определить правовую природу кредитного договора

 

Основные термины и понятия:

Кредит	форфейтинг
Залог	Факторинг
Гарантия	Лизинг
поручительство

 

Самостоятельная работа студентов:

Решить задачи и ответить на вопросы:

1. В кредитный договор было включено условие о праве банка на изменение процентной ставки за пользование кредитом путем направления заемщику соответствующего извещения. Банк повысил процентную ставку и уведомил заемщика. Последний отказался оплачивать кредит по повышенным ставкам, сославшись на незаконный характер условия о праве банка на одностороннее внесудебное изменение размера процентов, которое противоречит п. 2 ст. 450 ГК РФ. Прав ли заемщик ?

2. Вправе ли банк выдать кредит юридическому лицу для финансирования расходов на оплату труда сотрудников наличными деньгами?

3. Кредитном договоре содержится условие о том, что обещанная клиенту денежная сумма будет выдана простыми векселями банка. Законно ли такое условие? Если да, то охарактеризуйте правовую природу рассматриваемого договора.

4. Заемщик перевел свой долг банку по полученному, но не возвращенному кредиту другому лицу с согласия кредитора. Новый должник вернул банку кредит. Налоговая инспекция, усмотрела в указанной сделке схему обхода закона о налогообложении и очередности платежей, учитывая, что первоначальный заемщик являлся злостным недоимщиком и имел большой долг перед бюджетом в виде неисполненных инкассовых поручений налоговых органов, содержащихся в картотеке № 2 к расчетному счету. На банк были наложены соответствующие санкции. Банк обратился в арбитражный суд? Права ли налоговая инспекция?

 

 

Нормативно-правовые акты и литература:

Нормативно-правовые акты Российской Федерации:

10. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30 декабря 2004г. № 218-ФЗ //СЗ РФ. – 2005. – № 1 (часть 1). – Ст. 44.

11. Федеральный закон «О рекламе» от 13 марта 2006г. № 38-ФЗ // Российская газета. – 15 мар. 2006 г. – №4017.

12. Федеральный закон «О персональных данных» от 27 июля 2006г. № 152-ФЗ //СЗ РФ. – 2006. – № 31 (1 ч.). – Ст. 3451.

13. Письмо ЦБ РФ «О «Памятке заемщика по потребительскому кредиту»« от 05 мая 2008 г. № 52-Т // Вестник Банка России. – 2008. – № 21.

 

Нормативно-правовые акты Украины:

5. Закон Украины «О банках и банковской деятельности» от 07 декабря 2000г. № 2121-III // ВВР. – 2001. – № 5. – Ст. 30

6. Закон Украины «О Национальном банке Украины» от 20 мая 1999г. № 679 //ВВР. – 1999. – № 29. – Ст. 238

7. Закон Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно запрета банкам изменять условия договора банковского вклада и кредитного договора в одностороннем порядке» от 12 декабря 2008 г. № 661-VI //Ведомости Верховной Рады Украины. – 2009. – № 15. – Ст.190

8. Постановление Правления НБУ «Об утверждении Правил предоставления банками Украины информации потребителям об условиях кредитования и совокупной стоимости кредита» от 10 мая 2007г. № 168 // Официальный вестник Украины. – 2007. – № 39. – Ст. 89

9. Постановление Правления Национального банка Украины «Об отдельных вопросах деятельности банков» от 4 декабря 2008 года № 413 // Право бухгалтерии Бизнеса. Налоги. Консультации. – 2008. – № 50. – Ст. 16

 

Международные нормативно-правовые акты:

10. Директива 87/102/ЕЕС Европейского Парламента и Совета от 22.12.1986 о сближении законов, постановлений и административных положений государств — членов ЕЭС, касающихся потребительского кредита// Официальный журнал Европейского Союза. – 1987. – L 42. – С. 48.

11. Директива 90/88/ЕЕС Европейского Парламента и Совета от 22.02.1990, изменяющую Директиву Совета 87/102/ЕЕС от 22.12.1986 о сближении законов, постановлений и административных положений государств — членов ЕЭС, касающихся потребительского кредита// Официальный журнал Европейского Союза. – 1990. – L 61. – С.14

12. Директива 93/13/EEC Европейского Парламента и Совета «О несправедливых условиях в договорах с потребителями»// Официальный журнал Европейского Союза. 1993. – L 095. – Ст. 29 - 34

13. Директива 98/7/ЕС Европейского Парламента и Совета от 16.02.1998, изменяющую Директиву Совета 87/102/ЕЕС от 22.12.1986 о сближении законов, постановлений и административных положений государств — членов ЕЭС, касающихся потребительского кредита// Официальный журнал Европейского Союза. – 1998. – L 101. – С. 17

14. Директива 2002/65/EC Европейского Парламента и Совета от 23.09.2002 об унификации законодательства в области потребительского кредита и национальное законодательство стран — членов ЕС // Официальный журнал Европейского Союза. – 2002. – L 271. – С. 0016 - 0024

15. Директива 2008/48/ЄС Европейского Парламента и Совета от 23 апреля 2008 года о кредитных соглашениях для потребителей и об отмене Директивы Совета 87/102/ЄЕС // Официальный журнал Европейского Союза. – 2008. – L 133/66.

 

Специальная литература:

16. Банковское право США [Текст] / Перевод с англ. Командина Г. А.; Общ. ред. и послесл. Куника Я. А. ; А. М. Поллард, Ж. Г. Пассейк, К. Х. Эллис, Ж. П. Дейли. - М. : Прогресс : Универс, 1992. – 766 с.

17. Домовец Г. А. Гражданско-правовая ответственность за нарушение условий кредитования в Российской Федерации: Дисс. ... канд. юрид. наук / Г.А. Домовец. – Москва, 2008. – 194 с.

18. Гид по финансовой грамотности / кол. авторов. — М. : КНОРУС: ЦИПСиР, 2010. — 456 с.

19. Гражданское уложение Германии = Deutsches Burgerliches Gesetzbuch mit Einfuhrungsgesetz : ввод. закон к Гражд. уложенню; пер. с нем. / [В. Бергманн, введ.сост.]; науч. Редакторы – А. Л. Маковский [и др.]. – 2-е изд., доп. – М. :Волтерс Клувер,2006. – 816 с.

20. Ерохина, М. Г. Правовой механизм банковского кредитования и обеспечения возвратности кредита: Автореф. дисс. … канд. юрид. наук. /М. Г. Ерохина. – СПб., 2008. - 16 с.

21. Новоселова Л.А. Сделки уступки права (требования) в коммерческой практике. Факторинг / Л.А. Новоселова. - М.: Статут, 2003. - 494 c.

22. Соломин С. К. Банковский кредит: проблемы теории и практики. Монография / С.К. Соломин. – М.: Юстицинформ, 2009. – 288 с.

23. Шамраев А.В. Правовое регулирование международных банковских сделок и сделок на международных финансовых рынках Монография / А.В. Шамраев. – М., 2009. –

 

Публикации в периодических изданиях:

24. Вишневский А.А. Потребительский кредит: особые формы правовой защиты интересов потребителя // Юридическая работа в кредитной организации. – 2005. – № 2. [электронный ресурс] Сайт Издательского дома Регламент. Режим доступа: http://www.reglament.net/bank/legal/2005_2_article_1.htm

25. Клетченкова М.М. Гармонизация правового регулирования отношений с участием потребителей в странах ЕС. //Международное публичное и частное право. – 2007. – № 3. – С. 55-58

26. Кратенко М.В. Несправедливые условия в договорах с потребителями: российский и зарубежный опыт.// Сравнительное правоведение: наука, методология, учебная дисциплина : в 2 ч. Ч. 1 : материалы междунар. науч.-практ. конф., Красноярск, 25–26 сентября 2008 г. / Сиб. федер. ун-т, Юрид. ин-т. – Красноярск : ИПК СФУ, 2008. – С. 75 – 82.

27. Митяй Е.Д. Ответственность сторон в кредитных правоотношениях // Форум права. – 2010. – № 3. – С. 297–304 [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.nbuv.gov.ua/e-journals/FP/2010-3/10medvkp.pdf

28. Митяй Е.Д. Особенности правового регулирования ответственности сторон в договорах, заключенных кредитными организациями с потребителями финансовых услуг // Порівняльно-правові дослідження. – 2010. – № 1. – С. 82 – 88.

29.Митяй Е.Д. Потребители финансовых услуг как сторона правоотношений в современных условиях // Ученые записки Таврического университета им. В.И. Вернадского. – 2011. Серия : Юридические науки. – Т. – № 4. – С. 359 – 366.

30. Мозжухов А. Юридические проблемы потребительского кредитования // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2004. – № 9.

31. Паленов Д.А. Потребительское кредитование в России: новые перспективы правового развития // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. – 2009. – № 3. [электронный ресурс] Сайт Издательского дома Регламент. Режим доступа: http://www.reglament.net/bank/reglament/2009_3_article.htm

32. Пыхтин С. В. Комментарий к информационному письму Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров». // Юридическая работа в кредитной организации. – 2011. – №4.

Материалы судебной практики:

35. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» от 08 октября 1998 г. № 13/14 // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. – 1998. – № 11.

36. Решение Конституционного суда Украины «В деле по конституционному обращению Национального банка Украины относительно официального толкования положения ч. 1 ст. 58 Конституции Украины (дело об обратном действии во времени законов и других нормативно-правовых актов)» от 09 февраля 1999 г. №1-рп/99 //Официальный вестник Украины. – 1999. – № 7. – Ст. 160

 

Интернет-источники:

Сайт Центрального банка РФ: www.cbr.ru

Федеральная комиcсия по рынку ценных бумаг России: www.fedcom.ru

Министерство по налогам и сборам РФ: www.nalog.ru

Агентство финансовой информации «Финмаркет: www.finmarket.ru

Агентство финансовой информации Интерфакс: www.interfax.ru

Газета «Ведомости»: www.vedomosti.ru

Газета «Финансовая Россия»: www.fr.ru

Газета Financial Times: www.ft.com

Журнал Wall Street Journal: www.wsj.com

Швейцарский банк UBS: www.ubs.com

БП и РЦБ

Семинарское занятие

Дневная форма обучения

 

Семинар 8.

  Вопросы: 1. Понятие и виды ценных бумаг, используемых в банковской деятельности. Нормативные акты, регулирующие рынок ценных…

БП и РЦБ

Семинарское занятие

Дневная форма обучения

 

Семинар 9.

  Вопросы: 1. Понятие валюты и валютных ценностей. Виды валют. Валютные рынки. Курсы валют и их правовое значение.

Задача 1.

Лысаков К.М., отправляясь на отдых в Италию, решил взять с собой 6000 евро наличными.

Какие обязательства возникнут у Лысакова при пересечении границы? Может ли он вывезти указанную сумму?

 

Задача 2.

Гражданин РФ Юсевич покупает у гражданина Маринина двухкомнатную квартиру за 40 000 евро. В договоре купли-продажи они хотели установить цену в долларах и произвести оплату в евро. Общий знакомый Светин сказал им, что это незаконно. Так ли это?

 

Задача 3.

Шестнадцатилетний Пирогов выезжает за границу без сопровождения. Сколько наличной иностранной валюты он может взять с собой?

 

Задача 4.

Гражданин РФ С., выезжая за границу на отдых, вывез 3500 евро и 2500 долларов наличными, не задекларировав их и не предъявив для таможенного контроля.

Правомерны ли действия гр-на С.?

 

Задача 5.

Вправе ли гр-н РФ Карлов А.Д., постоянно проживающий в Воронеже, иметь счет в швейцарском банке и переводить на него все свои сбережения?

 

Нормативно-правовые акты и литература:

Нормативно-правовые акты Российской Федерации:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая //СЗ РФ. – 1994. – № 32. – Ст. 3301;

2. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях // СЗ РФ. – 2002. – № 1. – Ст. 1;

3. Налоговый кодекс Российской Федерации часть первая //СЗ РФ. – 1998. – № 31. – Ст. 3824;

4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1 // ВСНД И ВС РСФСР. – 1990. – № 27. – Ст. 357; СЗ РФ. – 1996. – № 6. – Ст. 492

5. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ //СЗ РФ. – 2002. – № 28. – Ст. 2790

6. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г. №173-ФЗ // СЗ РФ. – 2003. – № 50. – Ст. 4859

7. Инструкция ЦБР «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» от 28 апреля 2004 года № 113-И //Вестник Банка России. – 2004. – № 33.

 

Нормативно-правовые акты Украины:

8. Закон Украины «Об осуществлении расчетов в иностранной валюте» от 23 сентября 1994 г. №185/94-ВР // ВВР. – 1994. – №. 40. – Ст.364

9. Закон Украины «О банках и банковской деятельности» от 07 декабря 2000 г. № 2121-III // ВВР. – 2001. – № 5. – Ст. 30

10. Закон Украины «О Национальном банке Украины» от 20 мая 1999г. № 679 // ВВР. – 1999. – № 29. – Ст. 238

11. Закон Украины «О платежных системах и переводе средств в Украине» от 05 апреля 2001 г. № 2346 // ВВР. – 2001. – № 29. – Ст. 137

12. Декрет Кабинета Министров Украины «О системе валютного регулирования и валютного контроля» от 19 февраля 1993 г. №15-93 // ВВР. – 1993. –

13. «Положение о порядке выдачи резидентам индивидуальных лицензий на перевод иностранной валюты за пределы Украины с целью приобретения облигаций внешних государственных займов Украины», утв. постановлением Правления Национального банка Украины, от 29 января 2003 г. № 35 // Официальный вестник Украины. – 2003. – № 8. – Ст. 18.

14. «Положение о порядке получения резидентами кредитов, ссуд в иностранной валюте от нерезидентов и предоставления резидентами ссуд в иностранной валюте нерезидентам», утв. постановлением Правления Национального банка Украины от 17 июня 2004 г. № 270 // Официальный вестник Украины – 2004. – № 29. – Ст. 85.

15. «Положение о порядке выдачи Национальным банком Украины на размещение резидентами (юридическим и физическим лицам) валютных ценностей на счетах за пределами Украины», утв. постановлением Правления Национального банка Украины от 14 октября 2004 года № 485 // Официальный вестник Украины. – 2004. – № 45. – Ст. 73

16. «Инструкция о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах», утв. постановлением Правления Национального банка Украины от 12 ноября 2003 г. № 492,

 

Специальная литература:

17. Емелин А. В. Проблемы финансово-правового регулирования валютных отношений в Российской Федерации: Автореф. дисс. … канд. юрид. наук. /А.В. Емелин. – М.,2000. – 24 c.

18. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации: В 3 Т. Т. 1. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, Части первой (постатейный) / Под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. – М.: Юрайт-Издат, 2007. – 1060 с.

19. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации: В 3 Т. Т. 2. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, Части второй (постатейный) / Под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. – М.: Юрайт-Издат, 2007. – 1192 с.

20. Корнийчук Г.А. Комментарий к Федеральному закону от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (постатейный) // Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2005./ [Электронный ресурс]: Справочно-правовая система «КонсультантПлюс: Высшая школа». Выпуск 13 к весеннему семестру 2010г. 1 электрон. опт. диск (CD-ROM)

21. Кредитные организации в России: правовой аспект / Беляева О.А., Вишневский А.А., Ефимова Л.Г., Кабатова Е.В., и др.; Отв. ред.: Павлодский Е.А. - М.: Волтерс Клувер, 2006. - 624 c.

22. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. Монография. Изд. 2-е, испр. / Л.А. Лунц. – М.: Статут, 2004. – 350 с. (Классика российской цивилистики.) [Электронный ресурс]. Электрон. данные. Справ.-правовая система «КонсультантПлюс». Библиотека репринтных изданий. КонсультантПлюс: Классика Российского Права. 1 электрон.опт.диск (CD-ROM).

23. Смородинский Е. А. Гражданско-правовое положение расчетных обязательств и контрольные функции правоохранительных органов: Автореф. дисс. … канд.юрид.наук./ Е. А. Смородинский. – СПб.,2003. – 22 с.

24. Степанян М. Г. Правовые вопросы использования иностранной валюты во внешнеторговой деятельности : Дис. ... канд. юрид. наук / М.Г. Степанян. – М., 2001. – 188 c.

25. Ражков Р.А. Гражданско-правовое регулирование валютных ценностей: Автореф. дисс. … канд. юрид. наук / Р.А. Ражков. – Иркутск, 2007. – 26 с.

 

Публикации в периодических изданиях:

26. Дорофеев Б. Ю. Термин «валютная операция»: поиски дефиниции //Налоги и финансовое право. -2009. - № 6. - С. 230 – 233

27. Митяй Е.Д. Проблемы надлежащего исполнения условий кредитных договоров, выданных в иностранной валюте // Сборник научных трудов по материалам международной научно-практической конференции «Современные проблемы и пути их решения в науке, транспорте, производстве и образовании’ 2009». Том II. Юридические и политические науки. – Одесса: Черноморье, 2009. – С.83 – 90.

28. Сафаревич Д. Некоторые аспекты валютного регулирования в Украине // Главный Бухгалтер. – 2008. – № 33.

29. Сливкин, И. В. Валютные ограничения на использование валюты в качестве средства платежа по законодательству РФ //Закон. -2008. - № 8. - С. 87 – 93

30. Сливкин И. В. Понятие и правовая природа исполнения обязательства в иностранной валюте, его соотношение с понятием «валютная операция» //Законодательство и экономика. – 2008. – № 3. – С. 18 - 26

 

Интернет-ресурсы:

Сайт Центрального банка РФ: www.cbr.ru

Федеральная комиcсия по рынку ценных бумаг России: www.fedcom.ru

Министерство по налогам и сборам РФ: www.nalog.ru

Агентство финансовой информации «Финмаркет: www.finmarket.ru

Агентство финансовой информации Интерфакс: www.interfax.ru

Швейцарский банк UBS: www.ubs.com

БП и РЦБ

Семинарское занятие

Дневная форма обучения

 

Семинар 10.

Правовое регулирование банковской тайны

1. Понятие банковской тайны. 2. Основания и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую…  

Самостоятельная работа студентов

1. Заполнить таблицу

Объем информации, составляющей банковскую тайну

Ст. 857 ГК РФ	Ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности
Гарантируется тайна

 

2. Составить таблицу «Государственные органы, имеющие право на получение информации, составляющей банковскую тайну»

 

Нормативно-правовые акты, литература и судебная практика:

Нормативно-правовые акты Российской Федерации:

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1 // ВСНД И ВС РСФСР. – 1990. – № 27. – Ст. 357; СЗ РФ. – 1996. – № 6. – Ст. 492

2. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ // СЗ РФ. – 2005. – № 1. – Ст. 44; - № 30 (ч. II). – Ст. 3121

3. Положение «Об организации внутреннего контроля в банках», приказ Центрального банка РФ № 02-372 от 28 августа 1997 года // АИПС.

4. Письмо Центрального банка РФ «О предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну, органам федерального казначейства» от 24.08.2001 г. № 31-2-8/1850 // Вестник Ассоциации российских банков. 2001.

Нормативно-правовые акты Украины:

5. Закон Украины «О банках и банковской деятельности» от 07 декабря 2000 г. № 2121-III // ВВР. – 2001. – № 5. – Ст. 30

6. Закон Украины «О защите персональных данных» от 1 июня 2010 года № 2297-VI // ВВР. – 2010. – № 34. – Ст. 481

7. Постановление НБУ «Об утверждении Правил сохранения, защиты, использования и раскрытия банковской тайны» от 14 июля 2006 г. № 267 //Официальный вестник Украины. – 2006. – № 32. – Ст. 2330

8. Письмо НБУ «Относительно Закона Украины «О защите персональных данных»» от 08 февраля 2011 г. N 18-311/695-2160 // Документ опубликован не был. / [Электронный ресурс] Сайт Верховной Рады Украины. Режим доступа: http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/v2160500-11

Специальная литература:

9. Андронова Т.А. Банковская тайна: проблемы правового регулирования: Автореф. дис. … канд. юрид. наук. / Т.А. Андронова. – М., 2008. - 22 с.

10. Власюк М.А. Гражданско-правовое регулирование банковской тайны Дисс. … канд. юрид. наук. / М.А. Власюк. – Уфа, 2008. – 205 с.

11. Даниленко С. А. Правовое регулирование банковской тайны : Дисс. … канд. юрид. наук. / С. А. Даниленко. – М., 2007. – 183 с.

12. Даниленко С. А. Правовое регулирование банковской тайны : Автореф. … дисс. канд. юрид. наук. / С. А. Даниленко. - М.,2007. – 26 с.

13. Кайнова Ю. В. Правовое регулирование банковской тайны в Российской Федерации : Дисс. … канд. юрид. наук. / Ю. В. Кайнова. – М.,2010. – 161 с.

 

Публикации в периодических изданиях:

14. Андронова Т. А. Банковская тайна в руках у коллекторских агентств //Право и экономика. -2008. - № 2. - С. 28 – 31

15. Андронова Т. А. История развития института банковской тайны //Актуальные проблемы правоведения. -2009. - № 1. - С. 127 - 132

16. Власов К. А. Кураторство кредитных организаций как разновидность банковского надзора //Административное и муниципальное право. -2009. - № 11. - С. 72 – 76

17. Кайнов В. И., Кайнова Ю. В. Банковская тайна и банкротство : Спорные моменты открытия информации //Банковское право. -2007. - № 2. - С. 29 - 31

18. КоровяковскийД. Г. Проблемы правового регулирования банковской тайны//Бухгалтер и закон. – 2008. – № 4

19. Мирхайдаров М. Ф. Банковская тайна в ретроспективе российского законодательства //Закон и право. -2009. - № 3. - С. 92 – 94

20. Палехова Е. А. Конфиденциальная информация и институт персональных данных в банковской деятельности //Предпринимательское право. -2010. - № 3. - С. 40 - 45

21. Рудичева Н.И. Банковская тайна как институт автономного права, или апология банковской тайны //Юридическая работа в кредитной организации. – 2006. – № 2. – С. 42 – 48.

22. Сальникова, Т.А., Страунинг, Э.Л. О банковской тайне в условиях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма // Право и экономика. – 2007. – № 10. – С. 95-96

23. Селивановский А.С. Банковская тайна: состояние и проблемы // Бухгалтерия и Банки. – 2006. – № 8,9.

 

Материалы судебной практики:

24. Постановление Конституционного суда РФ от 14 мая 2003г. № 8-П «По делу о проверке конституционности пункта 2 статьи 14 Федерального закона «О судебных приставах» в связи с запросом Лангепасского городского суда Ханты-мансийского автономного округа»// Вестник Конституционного Суда РФ. – 2003. – № 4.

25. Определение Конституционного суда РФ от 8 ноября 2005 г. N 439-О «По жалобе граждан С.В. Бородина, В.Н. Буробина, А.В. Быковского и других на нарушение их конституционных прав статьями 7, 29, 182 И 183 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации»//Российская газета. (Федеральный выпуск). – 2006. – № 3984. – 31 янв.

26. Определение Конституционного суда РФ «По жалобе Открытого акционерного общества «Универсальный коммерческий банк «Эра» на нарушение конституционных прав и свобод частями второй и четвертой статьи 182 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации» от 19 января 2005 г. N 10-О

27. Определение Конституционного суда РФ «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Энергобанк» на нарушение конституционных прав и свобод абзацем первым пункта 3 статьи 7 Закона Российской Федерации «О налоговых органах Российской Федерации», пунктом 2 статьи 86 и пунктом 1 статьи 135.1 Налогового кодекса Российской Федерации» от 14 декабря 2004 г. N 453-О.

28. Постановление Пленума ВССУ «О судебной практике рассмотрения дел о раскрытии банками информации, содержащей банковскую тайну, относительно юридических и физических лиц» от 30 сентября 2011 г.

29. Письмо Верховного Суда Украины «Судебная практика рассмотрения дел о раскрытии банками информации, содержащей банковскую тайну, относительно юридических и физических лиц» от 21 декабря 2009 г. //Вестник Верховного Суда Украины. – 2010. – № 03.

БП и РЦБ

Семинарское занятие

Дневная форма обучения

 

Семинар 11.

Правовое регулирование противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных в результате преступной деятельности нормами международного и национального права

 

Вопросы:

1. Правовые и институционные основы международного сотрудничества, в сфере ПОД/ФТ.

2. Формирование единой международной системы ПОД/ФТ. Организации и специализированные органы.

3. Международные стандарты ПОД/ФТ (сорок и девять рекомендаций ФАТФ).

4. Общая характеристика нормативных правовых актов Российской Федерации и Украины, регулирующих ПОД/ФТ.

5. Государственная система ПОД/ФТ. Федеральные органы исполнительной власти.

6. Формы надзора и виды проверок. Планирование проверок.

7. Порядок проведения проверок по вопросам ПОД/ФТ в финансовых и нефинансовых организациях.

8. Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.

 

Вопросы к обсуждению:

1. Каковы правовые основы международного сотрудничества, в сфере ПОД/ФТ?

2. Какие организации и специализированные органы составляют международную систему ПОД/ФТ?

3. Каковы международные стандарты ПОД/ФТ?

4. Дайте общую характеристику нормативных правовых актов Российской Федерации и Украины, регулирующих ПОД/ФТ.

5. Каков правовой статус Федеральной службы по финансовому мониторингу и Государственной комиссии по финансовому мониторингу?

6. Дайте характеристику государственного регулирования в банковской сфере, на страховом рынке и рынке ценных бумаг, на рынке драгоценных металлов и драгоценных камней и в сфере федеральной почтовой связи.

7. Каковы формы надзора и виды проверок, проводимых в сфере ПОД/ФТ?

8. Каковы основания проведения проверок по вопросам ПОД/ФТ?

9. Что является объектами проверки в сфере ПОД/ФТ?

10. Каковы права проверяющего государственного органа?

11. Каков порядок проведения проверок по вопросам ПОД/ФТ в финансовых и нефинансовых организациях?

12. Охарактеризуйте взаимодействие Росфинмониторинга с надзорными органами?

13. Каковы права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом?

14. Каковы основные права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом?

15. Что представляет собой идентификация клиентов и выгодоприобретателей?

16. Каковы основания для приостановление операций клиентов?

17. Каков порядок представления информации об операциях, подлежащих контролю, в Росфинмониторинг.

18. Кто является лицами, ответственными за разработку правил внутреннего контроля? Каковы обязательные компоненты правил внутреннего контроля?

19. Какие операции, осуществляемые клиентами, подлежат обязательному контролю?

20. Каковы критерии выявления и признаки необычных сделок как программа системы внутреннего контроля организаций?

21. Каковы виды ответственности за нарушения требований законодательства ПОД/ФТ?

22. Каковы основания для привлечения к ответственности лиц, допустивших нарушения законодательства о ПОД/ФТ?

 

Основные термины и понятия:

Финансовый мониторинг	выгодоприобретатели
Сомнительные операции
Группа стран FATF

 

Самостоятельная работа студентов:

Темы рефератов и ессе

1. Правовое регулирование международного финансового мониторинга
2. Основные положения «Сорока рекомендаций группы стран FATF» и их применение в законодательстве РФ и Украины.

 

Нормативно-правовые акты и литература:

Международные нормативно-правовые акты:

1. Конвенция ООН о борьбе против незаконного оборота наркотических средств и психотропных веществ от 19 декабря 1988 г. (Венская) // Сборник международных договоров СССР и Российской Федерации", Вып. XLVII. – М., 1994. С. 133 – 157.

2. Конвенция об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности (Страсбург, 8 ноября 1990 г.) // Совет Европы и Россия. – 2002. - № 2. – С. 56-59.

3. Международная конвенция о борьбе с финансированием терроризма от 10 января 2000 г. (Нью-Йорк) // Бюллетень международных договоров. – 2003. – № 5.

4. Конвенция ООН против транснациональной организованной преступности от 15 ноября 2000 г. (Палермская) // СЗ РФ. – 2004. – № 40. – Ст. 3882.

5. Конвенция ООН против коррупции от 31 октября 2003 г. (Меридская) // СЗ РФ. – 2006. – № 26. – Ст. 2780.

6. FATF, 2003, Сорок Рекомендаций, глоссарий, включающий информацию по пояснительным запискам к рекомендациям. [Электронный ресурс]. Сайт Целевой группы по финансовым мероприятиям для борьбы с отмыванием денег. – Электронные данные. – Режим доступа: http:www.fatf-gafi.org/glossaary/0,2586,en_32250379_32236930_34276935_1_1_1_1,00.html#34276864 [дата обращения: 08.09.2009г.].

7. «Основополагающие принципы эффективного банковского надзора и должной проверки клиентов банками» / [Электронный ресурс]. Сайт Банка международных расчетов. – Электронные данные. – Режим доступа: http://www.biѕ.org/publ/bcbѕ30.pdf (на английском языке). свободный

8. Базельский документ «Должная проверка клиентов банками» / [Электронный ресурс]. Сайт Банка международных расчетов. – Электронные данные. – Режим доступа: www.biѕ.org/publ/bcbѕ85.pdf, пункт 1 (на английском языке).

9. Директива Европейского парламента и Совета 2005/60/ЕС от 26 октября 2005 г. о предупреждении использования финансовых систем в целях отмывания денег и финансирования терроризма // Официальный журнал Европейского Союза. – 2005. – L 309/1.

10. Регламент ЕС Европейского Парламента и Совета ЕС о контроле за ввозом в ЕС и вывозом из ЕС наличных денежных средств от 26 октября 2005 года № 1889/2005 (Страсбург) (Regulation (EC) No 1889/2005 of the European Parliament and of the Council of 26 October 2005 on controls of cash entering or leaving the Community) // Официальный журнал Европейского Союза. серия C. – 2002. – № 227 E. – Ст. 574.

Нормативно-правовые акты Российской Федерации:

11. Гражданский кодекс Российской Федерации часть первая //СЗ РФ. – 1994. – № 32. – Ст. 3301.

12. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях // СЗ РФ. – 2002. – № 1. – Ст. 1.

13. Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации// СЗ РФ. – 2001. – № 52. – Ст. 4921.

14. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ // СЗ РФ. – 2001. – № 33 (часть I). – Ст. 3418.

15. Федеральный закон «О внесении изменений и дополнений в Уголовный кодекс Российской Федерации»от 8 декабря 2003 г. № 162-ФЗ // Российская газета, 2003. – 16 декабря.

16. Положение о порядке передачи информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу адвокатами, нотариусами и лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг, утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от 16 февраля 2005 года № 82// СЗ РФ. – 2005. – N 8. – Ст. 659.

17. Положение ЦБР «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29 августа 2008 года № 321-П // Вестник Банка России. – 2008. – № 54.

18. Положение ЦБР «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 19 августа 2004 года № 262-П //Вестник Банка России. – 2004. – № 54

19. Положение ЦБР от 01 апреля 2003 года № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации»//Вестник Банка России. – 2003. – № 24.

20. Указание ЦБР «О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за соблюдение правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и программ его осуществления в кредитных организациях» от 09 августа 2004 года № 1486-У //Вестник Банка России. – 2004. – № 54.

21. Письмо ЦБР «Методические рекомендации по усилению контроля за операциями покупки физическими лицами ценных бумаг за наличный расчет и купли-продажи наличной иностранной валюты» от 21 января 2005 г. N 12-Т //Вестник Банка России. – 2005. – № 5.

22. Письмо ЦБР «Об усилении контроля за операциями с наличными денежными средствами» от 26 января 2005 г. N 17-Т //Документ опубликован не был.

23. Письмо ЦБР «О методических рекомендациях по организации в кредитной организации работы по приостановлению отдельных видов операций с денежными средствами» от 13 июля 2005 года № 97-Т //Вестник Банка России. – 2005. – № 37.

24. Письмо ЦБР «О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 13 июля 2005 года № 99-Т //Вестник Банка России. – 2005. – № 37.

25. Письмо Банка России «Об исполнении Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг)» от 30 августа 2006 г. № 115-Т //Вестник Банка России. – 2006. – № 50.

26. Письмо Банка России «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая Интернет-банкинг)» от 27 апреля 2007 г. № 60-Т //Вестник Банка России. – 2007. – № 25.

27. Письмо Банка России «Об особенностях принятия на банковское обслуживание юридических лиц-нерезидентов, не являющихся российскими налогоплательщиками» от 30 октября 2007 г. № 170-Т //Вестник Банка России. – 2007. – № 61.

28. Письмо Банка России «О повышении эффективности работы по предотвращению сомнительных операций» от 13 марта 2008 г. № 24-Т //Вестник Банка России. – 2008. – № 13.

29. Письмо Банка России «Об усилении контроля за отдельными операциями физических и юридических лиц с векселями» от 04 июля 2008 г. № 80-Т //Вестник Банка России. – 2008. – № 36.

30. Письмо Банка России «О повышении эффективности работы по предотвращению сомнительных операций клиентов кредитных организаций» от 03 сентября 2008 г. № 111-Т //Вестник Банка России. – 2008. – № 48.

 

Нормативно-правовые акты Украины:

31. Закон Украины «О предупреждении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма» от 28 ноября 2002 г. № 249-IV // Відомості Верховної Ради України. − 2003. – № 1. – Ст. 2.

32. Совместное Постановление Кабинета Министров и Национального банка «О сорока рекомендациях Группы по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF)» от 28 августа 2001 г. № 1124 // Офіційний вісник України. – 2001. – № 35. – Ст. 15.

33. Постановление Правления НБУ «Об утверждении Положения «Об осуществлении банками финансового мониторинга»» от 31 января 2011 года № 22 // Официальный вестник Украины. – 2011. – № 28. – Ст. 145

34. Приказ Минфина Украины «Об утверждении Порядка рассмотрения Министерством финансов Украины дел о нарушении требований законодательства, регулирующего деятельность в сфере предупреждения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и применения санкций» от 11 марта 2011 г. №339 //

35. Письмо Государственной службы финансового мониторинга Украины«Относительно проведения идентификации нерезидентов; выяснения сведений о собственниках существенного участия; классификации клиентов с учетом критериев риска» от 04 ноября 2011 г. № 5464/0310-6-7 //Документ опубликован не был. / [Электронный ресурс] Сайт Системы Лига-Закон. Режим доступа: http://search.ligazakon.ua/l_doc2.nsf/link1/FIN71393.html

36. Письмо Государственной службы финансового мониторинга Украины«Является адвокатское объединение, образованное в соответствии с Законом Украины "Об адвокатуре" субъектом хозяйствования, которое предоставляет юридические услуги, в соответствии с подпунктом "г" пункта 8 части второй статьи 5 Закона Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма" и соответственно субъектом первичного финансового мониторинга? Являются адвокаты, осуществляющие адвокатскую деятельность в составе адвокатского объединения, образованного в соответствии с Законом Украины "Об адвокатуре", субъектами первичного финансового мониторинга?» от 20 августа 2010 г. N 4256/0340-7-2 //Документ опубликован не был. / [Электронный ресурс] Сайт Системы Лига-Закон. Режим доступа: http://search.ligazakon.ua/l_doc2.nsf/link1/FIN71393.html

 

Специальная литература:

1. Айзерн, Дженнифер, Портеус, Дэвид, Эрнандес-Косс, Рауль, Эгвуагу, Чиньере Нормы ОНД/БФТ: их значение для поставщиков финансовых услуг, работающих с малоимущим населением [Электронный ресурс]. Сайт Центра Микрофинансирования для Центральной и Восточной Европы и Стран СНГ. – Электронные данные. – Режим доступа: www.cgap.org. [дата обращения: 28.08.2009]`

2. Базельский комитет по банковскому надзору: Идентификация личности клиентов для банков. / [Электронный ресурс]. Сайт Банка международных расчетов. – Электронные данные. – Режим доступа: www.bis.org/publ/bcbs85.pdf. свободный

3. Беницкий А.С., Розовский Б.Г., Якимов О.Ю. Ответственность за легализацию преступно приобретенных доходов в уголовном законодательстве Украины и Российской Федерации: Монография / МВД Украины, Ин-т экон.-пр. исл. НАН Украины, Луган. гос. ун-т внутр. дел им. Э.А. Дидоренко, Восточноукр. нац. ун-т им. В. Даля. – Луганск: РИО ЛГУВД им. Э.А. Дидоренко, 2008. – 496 с.

4. Жубрин Р.В. Борьба с легализацией преступных доходов: теоретические и практические аспекты : монография / Р.В. журбин. – М.: Волтерс Клувер, 2011. – 339 с.

5. Комментарий к Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (постатейный) / Борисов А.Н. – М. : Деловой двор, 2011.

6. Кредитные организации в России: правовой аспект/ Отв. ред. Е.А. Павлодский. – М.: Волтерс Клувер, 2006. – 624 с.

7. Лазебник Л.Л. Міжнародне фінансове право : навч. посібник / Л.Л. Лазебник. – К.: Центр учбової літератури, 2008. – 312 с.

8. Международно-правовые основы борьбы с коррупцией и отмыванием преступных доходов. Сборник документов./ Сост. В.С. Овчинский. – М.: ИНФРА-М. 2004. – С. 297-315.

9. Спектор А.А. Научно-практический комментарий к Федеральному закону от 7 августа 2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Постатейный. / А.А. Спектор. – М., Юркомпани, 2010. – 211с. ISBN: 978-5-916770-25-4

 

Публикации в периодических изданиях:

10. Власов С. В. К вопросу об организации внутреннего контроля в банковском секторе // Деньги и кредит. – 2007. – № 2. – С. 33.

11. Гогусева Т.П. Укрепление правопорядка в банковской деятельности по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: вопросы взаимодействия уполномоченных государственных органов // Реализация финансовой, банковской и таможенной политики: современные проблемы экономики и права. Сборник научных трудов (по материалам межвузовской научно-практической конференции, Саратов, 18 апреля 2008 г.). - Саратов: Изд-во ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права», 2008. – С. 152-155

12. Замрий О. Н. Гражданско-правовые способы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем // Закон и право. – 2007. – № 9. – С. 63 – 64

13. Зимин О., Болотский Б. Задачи имплементации в российское законодательство международно признанных норм противодействия легализации доходов, полученных преступным путем // Право и экономика. – 2007. – № 6. – С. 102 - 103

14. Зуева Е. В. Законодательство Европейского союза о противодействии коррупции и отмыванию капиталов. // Проблемы европейской интеграции. – 2007. – С. 342 – 345

15. Карпович О. Г. Иные меры по борьбе с легализацией (отмыванием) преступных доходов в России: Теоретические аспекты // Банковское право. – 2008. – № 5. – С. 42 – 45

16. Карпович О. Г. Роль Росфинмониторинга в противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем // Российский следователь. – 2008. – № 21. – С. 29 - 33

17. Карпович О. Г. Международно-правовые стандарты противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов // Внешнеторговое право. – 2009. – № 1.

18. Копина А.А. Финансовые агенты как субъекты правоотношений, регулируемых ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Финансовое право. – 2009. – № 5. – С. 27-33

19. Корнев В. А.Зарубежное законодательство в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем // Современное право. – 2008. – № 4. – С. 101 - 108

20. Манукян А. Г. Может ли Федеральная служба по финансовому мониторингу рассчитывать на финансово-кредитные организации и адвокатов: к вопросу о толковании ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Банковское право. – 2006. – № 3. – С. 54-55.

21. Нардина О. В. Борьба с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма: Предложения по усовершенствованию государственной политики, направленной на данные цели. // Закон и право. – 2008. – № 8. – С. 10 – 11

22. Паламарчук А. Банковская тайна и противодействие легализации преступных доходов //Уголовное право. -2007. - № 5. - С. 112 – 116

23. Прошунин М. М. Источники правового регулирования противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма: общая характеристика // Вестник Российского университета дружбы народов. – 2008. – № 4. – С. 26 – 36

24. Прошунин М. М. Правовые вопросы организации системы противодействия легализации преступных доходов и финансирования терроризма в кредитной организации // Вестник Российского университета дружбы народов. – 2005. – № 2 (18). – С. 31-37.

25. Прошунин М. М. Правовые основы деятельности ответственного сотрудника по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в кредитных организациях // Банковское право. – 2009. – № 2. – С. 39-43

26. Ревенков П. В., Воронин А. Н. Международный опыт противодействия отмыванию денег // Международные банковские операции. – 2009. – № 4. / [Электронный ресурс]. Сайт Группы компаний. – Электронные данные. – Режим доступа: http://www.reglament.net/bank/mbo/2009_4_article_print.htm свободный

27. Ревенков П. В., Воронин, А. Н. Противодействие легализации преступных доходов в Европе//Международные банковские операции. – 2009. – № 5. / [Электронный ресурс]. Сайт Группы компаний. – Электронные данные. – Режим доступа: http://www.reglament.net/bank/mbo/2009_5_article_print.htm свободный

28. Рогачевский Л. А. Адвокатура в правовом механизме противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма :Международно-правовой и внутригосударственный аспекты // Правоведение. – 2005. – № 4. – С. 79 – 105

29. Саркисянц А. Проблемы банковской безопасности и отмывания денег // Бухгалтерия и Банки. – 2008. – № 7

30. Семятова А. С. Деятельность банков по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма // Вестник Российского университета дружбы народов. Серия: Юридические науки. - М.: Изд-во РУДН, 2006, № 2 (20). - С. 48-55

31. Ясинский И. В. Формирование системы нормативно-правового регулирования в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма применительно к деятельности кредитных организаций // Финансовое право России: актуальные проблемы. - М.: Academia, 2007. - С. 229-253

 

Публикации в периодических изданиях

32. Лалардри Аньес Отмывание денег, адвокаты и профессиональная тайна в странах европейского союза // Новая адвокатская газета. – 2009. – № 10 (051). / [Электронный ресурс] Сайт Юридической фирмы «ЮСТ». URL: http://www.yust.ru/ru/publications/item.shtml?item_70

 

Материалы судебной практики:

33. Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 23 от 18 ноября 2004 г. «О судебной практике по делам о незаконном предпринимательстве и легализации (отмывании) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем» // http://supcourt.ru/

БП и РЦБ

Семинарское занятие

Дневная форма обучения

Семинар 12.

Фундаментальные понятия рынка ценных бумаг.

1. Государственные органы, регламентирующие деятельность на рынке ценных бумаг (правовой статус; основные функции). 2. Лицензирование предпринимательской деятельности на рынке ценных бумаг.… 3. Антимонопольное регулирование. Поддержка добросовестной конкуренции.

БП и РЦБ

Семинарское занятие

Дневная форма обучения

Семинар 13.

Характеристика ценных бумаг, имеющих обращение на рынке

Вопросы: 1. Вексель как особый вид ценных бумаг 2. Виды вексельного законодательства.

БП и РЦБ

Семинарское занятие

Дневная форма обучения

Семинар 14.

Участники рынка ценных бумаг.

Эмитенты и инвесторы на рынке ценных бумаг

1. Классификация субъектов правоотношений с ценными бумагами. 2. Особенности правового положения участников рынка ценных бумаг. 3. Понятие и правовое положение эмитентов ценных бумаг.

БП и РЦБ

Семинарское занятие

Дневная форма обучения

Семинар 15.

Виды сделок и операций с ценными бумагами.

1. Понятие обращения ценных бумаг. 2. Виды гражданско-правовых сделок с ценными бумагами. 3. Особенности перехода прав собственности на ценные бумаги, их учета и хранения.

Семинарское занятие

Дневная форма обучения

Семинар 16.

Регулирование рынка ценных бумаг и правовая инфраструктура. Этика фондового рынка

Правовое регулирование деятельности фондовой биржи

1. Деятельность по организации торговли на рынке ценных бумаг. 2. Организационно-правовые формы организаторов торговли. 3. Правовое регулирование отношений организатора торговли и участников торговли на организованном фондовом рынке.

Материалы тестовой системы

Каждому из приведенных ниже терминов и понятий, отмеченных цифрами, найдите соответствующее положение, обозначенное буквой … Тест 2. 1.Структура банковской системы:

Тест 3

По теме порядок открытия и закрытия коммерческих банков

1. Чем отличается коммерческий банк от небанковской финансово-кредитной организации ? (отметьте правильные ответы крестиком) А. …   2. Чем характеризуется устойчивое финансовое положение учредителя будущего банка? А. Отсутствием…

Тест 4

По правовому регулированию ЦБ

а) в обыкновенные акции корпорации; б) в привилегированные акции; в) в облигации акционерного общества.

Тест 5.

Укажите все правильные ответы

Инвестор, приобретающий краткосрочные облигации по сравнению с долгосрочными, процентный риск (при прочих равных условиях)

1. повышает

2. понижает

3. оставляет без изменения

Размер дивиденда по привилегированным акциям может быть установлен

1. в твердой денежной сумме

2. в процентах к номиналу

3. другим способом, определенным уставом акционерного общества

В Российской Федерации облигации могут давать право на

1. регулярный доход

2. погашение по номиналу

3. другие ценные бумаги эмитента

4. управление эмитентом

5. долю в уставном капитале

Форвардные контракты обращаются

1. только на бирже

2. только на внебиржевом рынке

3. как на биржевом, так и на внебиржевом рынке

Муниципальные ценные бумаги к составу внешнего долга Российской Федерации

1. относятся

2. не относятся

3. относятся, если они номинированы в иностранной валюте

Срок сберегательного сертификата просрочен. В этом случае банк обязан погасить его

1. в течение 10 дней

2. в течение срока, предусмотренного условиями данного выпуска сберегательных сертификатов

3. в течение срока исковой давности

4. по первому требованию

Уступка прав требования по именным депозитным сертификатам осуществляется посредством

1. бланкового индоссамента

2. простого вручения

3. цессией

4. записью в реестре владельцев именных ценных бумаг

5. именного индоссамента

В Российской Федерации обязываться векселем могут

1. Российская Федерация (только в случаях, предусмотренных федеральным законом)

2. коммерческие организации

3. некоммерческие организации

4. индивидуальные предприниматели

5. Российская Федерация

По российскому законодательству на предъявителя могут быть выписаны

1. закладная

2. вексель

3. чек

4. простое складское свидетельство

5. двойное складское свидетельство

6. коносамент

Чтобы сгладить нежелательные колебания рынка при резком повышении курса ценной бумаги, специалист на фондовой бирже

1. продает и покупает ценные бумаги по рыночной цене

2. покупает ценные бумаги по самой низкой цене на рынке

3. покупает ценные бумаги по самой высокой цене на рынке

4. продает ценные бумаги по самой низкой цене на рынке

5. продает ценные бумаги по самой высокой цене на рынке

При понижении курса ценной бумаги на вторичном рынке в момент первичного размещения финансовый риск андеррайтера, осуществляющего андеррайтинг на базе твердых обязательств

1. повышается

2. снижается

3. не изменяется

Рейтинг ценной бумаги включает оценку по данной ценной бумаге риска

1. инфляционного

2. валютного

3. процентного

4. кредитного

5. рыночного

Внутренняя стоимость акции равна рыночной цене этой акции

1. всегда

2. никогда

3. иногда

В мировой и российской практике активное управление портфелем ценных бумаг по сравнению с пассивным управлением используется

1. значительно реже

2. примерно одинаково

3. значительно чаще

Инвестиционный пай интервального паевого инвестиционного фонда предоставляет инвесторам право

1. получать дивиденды

2. получать проценты

3. требовать у управляющей компании выкупа пая

4. участвовать в управлении паевым инвестиционным фондом

5. продать инвестиционный пай на вторичном рынке

В техническом анализе используются

1. трендовые методы

2. финансовый анализ эмитента

3. осцилляторы

4. макроэкономический анализ

5. скользящие средние

Промышленный индекс Доу-Джонса рассчитывается на базе

1.индексного метода расчета

2. средней арифметической

3. средней геометрической

4. средней взвешенной

Хеджирование — это перенесение риска от хеджера на

1.фондовую биржу

2. расчетную палату биржи

3. другого участника рынка производных финансовых инструментов

В Российской Федерации государственное регулирование рынка ценных бумаг осуществляется путем

1. прямого управления наиболее значимыми участниками рынка ценных бумаг

2. установления обязательных требований к деятельности на рынке ценных бумаг и стандартов ее осуществления

3. государственной регистрации выпусков ценных бумаг

4. лицензирования профессиональной деятельности

5. создания системы защиты прав инвесторов на рынке ценных бумаг

6. запрещения деятельности на рынке ценных бумаг в качестве профессиональных участников лицам, не имеющим лицензии

Раскрывать информацию на рынке ценных бумаг в Российской Федерации обязаны

1. регулирующие органы

2. институциональные инвесторы

3. индивидуальные инвесторы в отдельных случаях

4. фондовые биржи

5. управляющие компании

6. эмитенты

Чем выше рейтинг ценной бумаги, тем

1. выше ее доходность и надежность

2. ниже ее доходность и надежность

3. выше ее доходность и ниже надежность

4. ниже ее доходность и выше надежность

5. выше ее ликвидность

6. ниже ее ликвидность

Эмитентом депозитарных свидетельств является

1. эмитент акций, на которые выпускаются депозитарные свидетельства

2. фондовая биржа, на которой обращаются депозитарные свидетельства

3. депозитарий, в котором хранятся акции, на которые выпускаются депозитарные свидетельства

4. инвестиционный банк - собственник акций, на которые выпускаются депозитарные свидетельства

Опцион на покупку дает право купить актив по фиксированной цене

1. надписателю опциона

2. держателю опциона

Главным и последним плательщиком по простому векселю является

1. векселедатель

2. акцептант

3. авалист

4. последний индоссант

5. лицо, указанное в векселе в качестве плательщика

Массовое ажиотажное учредительство новых акционерных обществ, предприятий, банков в периоды делового подъема называется

1. «панамой»

2. «мыльным пузырем»

3. грюндерством

4. спекуляцией

5. мошенничеством

Перечень вопросов к зачету по дисциплине

 

1. Понятие и предмет банковского права.

2. Понятие, содержание и признаки банковских правоотношений. Особенности банковских правоотношений.

3. Понятие банковского законодательства. Соотношение банковского законодательства со смежными отраслями законодательства

4. Исторические основы возникновения банков. Возникновение и развитие банковской системы в России и Украине.

5. Банковская система в РФ и Украине в современных условиях: понятие, структура, источники правового регулирования деятельности.

6. Двойственная правовая природа Банка России. Функции ЦБ РФ как органа государственного управления. Банк России как юридическое лицо, занимающееся банковской деятельностью

7. Система профессионального контроля за деятельностью кредитных организаций.

8. Компетенция Банка России в нормотворческой деятельности.

9. Кредитные организации в РФ и Украине: понятие, виды, особенности.

10. Виды коммерческих банков. Правовое положение отдельных видов банков.

11. Особенности правового положения коммерческих банков, образованных с участием иностранного капитала.

12. Порядок создания коммерческих банков. Этапы создания коммерческого банка.

13. Лицензирование деятельности кредитных организаций. Виды лицензий, выдаваемых кредитным организациям и порядок их предоставления.

14. Прекращение деятельности коммерческого банка: виды, основания, порядок, последствия.

15. Понятие и порядок формирования уставного капитала банка. Требования, предъявляемые к уставному капиталу банка. Изменение уставного капитала банка.

16. Понятие и признаки иных кредитных учреждений. Виды кредитных учреждений. Банковские ассоциации. Банковские холдинги. Клиринговые центры. Кассовые союзы

17. Понятие правовой формы денежно-кредитной политики государства. Содержание денежно-кредитной политики. Методы регулирования денежно-кредитной политики.

18. Экономические нормативы деятельности коммерческих банков. Обязательные и рекомендательные нормативы. Надзорные и контрольные функции ЦБ РФ.

19. Основные направления кредитно-денежной политики и формы ее реализации.

20. Основные направления реструктуризации банковской системы России.

21. Денежная система государства: понятие, структурные элементы.

22. Правовое регулирование расчетов в РФ и Украине: понятие и виды.

23. Расчеты наличными денежными средствами: понятие, особенности, порядок осуществления.

24. Кассовая дисциплина: понятие, особенности правового регулирования.

25. Банковский счет: понятие, виды, особенности правового регулирования. Порядок открытия банковского счета физическими лицами и субъектами предпринимательской деятельности.

26. Понятие и содержание договора банковского счета. Права и обязанности сторон по договору банковского счета.

27. Приостановление операций по счету и арест денежных средств. Органы, имеющие право накладывать арест на денежные средства и приостанавливать операции по счету.

28. Правовые формы безналичных расчетов: понятие и общая характеристика.

29. Виды и порядок осуществления расчетов чеками во внутренних расчетах.

30. Правовое регулирование чекового обращения в международных расчетах.

31. Аккредитив как форма расчетов. Виды аккредитивов. Особенности правового регулирования.

32. Расчеты по инкассо. Процедура расчетов с использованием платежных требований и инкассовых поручений. Случаи применения инкассовых поручений.

33. Банковские карты: понятие, виды, особенности правового регулирования.

34. Платежные системы: понятие, виды, особенности правового регулирования.

35. Вексель как особый вид ценных бумаг: понятие и виды.

36. Правовое регулирование вексельного обращения в Российской Федерации и Украине.

37. Понятие и виды протестов векселя. Порядок предъявления векселя к оплате и протеста векселя в неплатеже и (или) неакцепте.

38. Банковское кредитование: понятие и виды.

39. Понятие и содержание договора банковского кредита. Существенные и факультативные условия кредитного договора. Исполнение и изменение условий кредитного договора.

40. Виды и способы обеспечения полученного кредита. Залог. Гарантия. Поручительство.

41. Ответственность сторон за несоблюдение кредитного договора.

42. Понятие банковской тайны. Основания и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну. Ответственность за нарушение банковской тайны.

43. Форфейтинг и факторинг как особые виды деятельности на рынке финансовых услуг.

44. Правовое регулирование валютных правоотношений. Виды валютных операций и порядок их осуществления. Общие и специальные условия осуществления валютных операций банками.

45. Правовое регулирование порядка открытия и ведения валютных счетов клиентов. Порядок зачисления и использования валютной выручки и иных поступлений на счет. Обязательная продажа валютной выручки.

46. Понятие и виды международного финансового мониторинга. Участники международного финансового мониторинга.

47. Правовое регулирование деятельности, направленной на противодействие легализации денежных средств, полученных преступным путем в РФ и Украине.

48. Критерии отнесения операций к сомнительным. Порядок предоставления информации о совершении сомнительной операции.

49. Обязательные участники первичного финансового мониторинга и государственные органы, осуществляющие деятельность в области финансового мониторинга на территории Российской Федерации и Украины.

50. Направления развития банковского законодательства в современных условиях.

51. Понятие и виды ценных бумаг, используемых в банковской деятельности. Нормативные акты, регулирующие рынок ценных бумаг в РФ.

52. Ценные бумаги, связанные с уставным капиталом банка.

53. Ценные бумаги, связанные с заемным и привлеченным капиталом банка: облигации и сертификаты. Условия и порядок выпуска.

54. Депозитарные операции коммерческих банков.

55. Операции коммерческих банков по доверительному управлению имуществом и денежными средствами. Иная деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг.

56. Понятие и виды ценных бумаг

57. Понятие, сущность и функции рынка ценных бумаг.

58. Первичный и вторичный рынки ценных бумаг.

59. Основные понятия и развернутая характеристика акций.

60. Развернутая характеристика облигаций.

61. Долговые обязательства государства.

62. Характеристика депозитных и сберегательных сертификатов банков.

63. Развернутая характеристика векселя в качестве ценной бумаги.

64. Ценные бумаги не являющиеся производными.

65. Производные ценные бумаги: понятие и виды.

66. Понятие и виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Ограничения на профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в российской и международной практике.

67. Брокерско – дилерские компании: понятие, особенности правового регулирования деятельности.

68. Фондовая биржа как участник рынка ценных бумаг: понятие, порядок создания и ликвидации.

69. Источники правового регулирования деятельности фондовой биржи: понятие, виды, особенности.

70. Требования к ценным бумагам, обращающимся на фондовой бирже.

71. Классификация сделок и операций с ценными бумагами.

72. Правовое регулирование порядка заключения сделок на фондовой бирже. Порядок осуществления контроля за исполнением контрактов, заключенных на фондовой бирже.

 

 

Словарь терминов (глоссарий)

Аваль– вексельное поручительство, согласно которому авалист (личность, которая осуществляет аваль, в том числе и банк) берёт на себя ответственность за оплату налогового векселя перед векселедержателем и которое оформляется гарантийной подписью банка на векселе или на специальной дополнительной бумаге (алонж) отдельно для каждого отдельного экземпляра каждого векселя.. Запрещается оформление аваля одним документом больше чем на один вексель.

Авизующий банк— банк, который авизует (извещает) экспортера об открытии в его пользу аккредитива.

Авторизация– процедура получения разрешения на проведение операции при использовании платёжной карты.

Авуары- средства, принадлежащие резидентам определенной страны и находящиеся за пределами этой страны.

Аккредитив — соглашение, согласно которому банк импортера обязуется по просьбе клиента произвести: платеж экспортеру, акцептовать (принять к оплате) и оплатить переводные векселя (тратты) или дать полномочия другому банку произвести подобный платеж, акцептовать и оплатить переводные векселя (тратты) или дать полномочия другому банку оплатить документы, предусмотренные условием аккредитива, если все условия аккредитива соблюдены.

Акцепт- 1) акцепт, согласие на выполнение обязательства или его подтверждение. После акцепта тратта соответствует простому векселю. 2) акцептованный переводной. 3) принятие предложения совершить сделку.

Акция- эмиссионная ценная бумага, выпускаемая акционерным обществом, удостоверяющая права собственности ее владельца (акционера) на долю в уставном капитале общества, получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, а также на участие в управлении акционерным обществом.

Андеррайтер- лицо, принявшее на себя обязанность разместить выпуск ценных бумаг от имени эмитента или от своего имени, но за счет и по поручению эмитента. Обычно в роли андеррайтера выступают брокерские компании, которые подписывают с эмитентом договор о предоставлении услуг по размещению нового выпуска ценных бумаг. При этом андеррайтер обязан в соответствии с заключенным договором осуществить полное или частичное размещение ценных бумаг в течение оговоренного промежутка времени

Аннуитет– ежемесячная денежная сумма определённого кредитором размера, которая платится кредитору в счёт погашения полученного от него кредита, включает в себя проценты. В страховом деле аннуитет такжеозначает причину ежемесячных выплат по страхованию ренты или пенсий.

Арбитраж- одновременная покупка и продажа одинаковых финансовых активов на разных рынках в целях получения прибыли за счет кратковременной разницы курсов. Арбитражные сделки приносят относительно низкую прибыль, но риск при этом практически отсутствует.

Базовая рыночная стоимость- средняя рыночная цена группы ценных бумаг (в расчете на одну акцию) на данный момент времени, используемая в качестве базы для расчетов фондовых индексов.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банк - исполнитель платежа - подразделение расчетной сети Банка России, кредитная организация, филиал, которые на основании полученных от банка - отправителя платежа расчетных документов отражают указанные в них операции по корреспондентскому счету (субсчету), счету межфилиальных расчетов.

Банк - отправитель платежа - подразделение расчетной сети Банка России, кредитная организация, филиал, которые по поручению плательщика, взыскателя или по собственным платежам начинают операцию перевода денежных средств (списания, зачисления) по корреспондентскому счету (субсчету), счету межфилиальных расчетов.

Банк-корреспондент– банки в разных городах или странах, между которыми существует договорённость про взаимовыгодное обслуживание клиентов.

Банковская гарантия – банковская операция, в силу которой банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Банковская группа - не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Банковская тайна– информация относительно деятельности и финансового положения клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьими лицами при предоставлении услуг банку, и разглашение которой может привести к моральным или материальным убыткам клиента.

Банковские операции – это операции по привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банковские риски — риски, возникающие при осуществлении банком различных валютных операций с другими банками, во взаимоотношениях банка с клиентами.

Банковский вексель — вексель, который выставляется банком данной страны к банку-корреспонденту.

Банковский клиринг- зачет взаимной задолженности, возникающей в результате межбанковских платежей.

Банковский кредит — международный кредит, который предоставляется банком одной страны банку или коммерческой фирме другой страны.

Банковский холдинг - признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций).

Банковский чек– бумажный расчётный документ установленной формы, который содержит ничем не обусловленное письменное распоряжение чекодателя плательщику про оплату чекодержателю указанной в нём суммы средств на протяжении установленного строка.

Банковский чек — ценная бумага, которая представляет собой письменное распоряжение банка своему банку-корреспонденту о перечислении средств на счет чекодержателя.

Банкротство– признанное хозяйственным судом отсутствие возможности должника возобновить свою платёжеспособность и удовлетворить признанные судом требования кредиторов исключительно через применение ликвидационной процедуры.

Безналичные расчёты– перерасчёт определённой суммы денег со счётов плательщиков на счета получателей денег, а также перерасчёт банками по поручению предприятий и физических лиц денег, внесённых ими наличных в кассу банка, на счета получателей денег. Эти расчёты проводятся банком на основании расчётных документов на бумажных носителях или в электронном виде.

Безотзывный аккредитив — это аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств.

Бенефициар– 1)лицо (физическое, юридическое), которое является получателем дохода или платежа; 2)лицо (физическое, юридическое), в пользу которого осуществляются доверительные функции и которому принадлежит доход от трастовой деятельности (если трастовые отношения осуществляют в пользу самого доверителя, то понятия «бенефициар» и «доверитель» совпадают; 3)получатель дохода по страховому полису; 4)получатель средств по платёжному поручению; 5)лицо, в пользу которого выставлен аккредитив или предоставляется гарантия; 6)юридическое или физическое лицо, в пользу которого осуществляют доверительные функции, и которое является получателем дохода или платежа по векселю.

Бета- изменение относительной волатильности акций. Сравнение движение цен конкретной акции с фондовым индексом S&P 500.

Биржа- форма организации торговли в соответствии с заранее установленными правилами. Основными задачами любой биржи являются обеспечение конкуренции на рынке и недопущение манипулирования ценами. Помимо этого в функции биржи входят разработка новых контрактов, обеспечение соблюдения правил заключения сделок и контроль за повседневной деятельностью членов.

В зависимости от того, чем производится торговля на биржах, они подразделяются на:

- Валютные биржи, не которых торгуют валютой;

- Товарные биржи, обеспечивающие торговлю массовым товаром по стандартам или образцам.

- Универсальные биржи, на которых торговля идет разными видами биржевых товаров.

- Фондовые биржи, на которых производится торговля ценными бумагами;

- Фьючерсные биржи, торгующие производными ценными бумагами (фьючерсы, опционы).

Бланковый индоссамент- передаточная надпись на векселе или чеке без указания имени бенефициара.

Бонды — облигации.

Брокер- профессиональный участник рынка ценных бумаг, занимающийся брокерской деятельностью. Брокером может быть физическое или юридическое лицо, работающее на основании соответствующей лицензии и являющееся биржевым посредником, получающим вознаграждение (комиссию) за выполнение поручений своих клиентов по покупке или продаже финансовых активов. Брокеры могут торговать и для себя лично. Однако их главной обязанностью является выполнение поручений клиентов, чему должен отдаваться приоритет.

Брокерская комиссия (куртаж) - комиссионное вознаграждение, взимаемое брокером за выполнение поручения клиента.

Бык- биржевой игрок, ожидающий роста котировок.

Валюта — это деньги, когда они используются в международных экономических отношениях.

Валюта платежа — валюта, в которой импортер производит оплату по контракту.

Валютная интервенция — значительное разовое целенаправленное воздействие центрального банка страны на валютный рынок и валютный курс, осуществляемое путем продажи или покупки крупных партий иностранной валюты. Валютная интервенция осуществляется для регулирования курса национальной валюты в интересах государства.

Валютная оговорка — это включение в коммерческий контракт договорного условия, в соответствии с которым сумма платежа договорного условия ставится в зависимость от изменения валютного курса.

Валютная позиция— остатки средств в иностранных валютах, которые формируют активы и пассивы в соответствующих валютах и создают в связи с этим риск получения дополнительных доходов или расходов при изменении обменных курсов валют.

Валютная политика — политика, которая представляет собой совокупность мероприятий, осуществляемых в сфере международных валютных и других экономических отношений.

Валютная система — это форма, в которой организованы валютные отношения.

Валютное законодательство– совокупность нормативных правовых актов, регулирующих порядок совершения валютных сделок и валютных операций резидентами и нерезидентами на территории страны и резидентами за ее пределами, а также международных дву- и многосторонних общеэкономических, валютных и инвестиционных договоров и соглашений.

Валютное право – совокупность правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие по поводу валютных ценностей.

Валютное регулирование - комплекс осуществляемых государственными органами правовых мер. Виды В.Р. – прямое и косвенное.

Валютное управление — фиксация курса национальной валюты к иностранной валюте, причем выпуск национальной валюты полностью обеспечен запасами иностранной (резервной) валюты.

Валютные отношения — это отношения, возникающие при функционировании валют в международном обороте.

Валютные риски — группа рисков, возникающих в связи с использованием нескольких валют в международных сделках.

Валютный вирус — разновидность валютного кризиса, вызванного распространением валютного кризиса из одной страны в другую.

Валютный контроль – комплекс нормативно закрепленных административных и организационных мер, осуществляемых специально уполномоченными органами или иными организациями и направленных на реализацию порядка совершения валютных операций и сделок в части валютных ограничений, а также мер по выявлению, предупреждению и пресечению нарушений этого порядка.

Валютный коридор — установленные пределы колебания валютного курса, которые государство обязуется поддерживать.

Валютный курс — это пропорция, в которой обменивается валюта одной страны на валюту другой страны.

Валютный курс на основе паритета покупательной способности (ППС)— курс, который уравнивает цену корзины одинаковых товаров в двух странах.

Валютный менеджмент — это процесс, состоящий из четырех взаимосвязанных функций: валютного планирования, организации валютных отношений, мотивации и контроля.

Валютный рынок — это рынок, на котором сталкиваются спрос и предложение валют.

Валютный рынок с одним режимом — это рынок с единственным режимом валютного курса.

Валютный рынок с режимом множественности валютных курсов — это рынок, на котором существует несколько устанавливаемых государством валютных курсов.

Вексель- ценная бумага, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученную денежную сумму.

Вкладчики банка - граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства.

Внутренне конвертируемая валюта (ВКВ)— резиденты имеют право совершать операции внутри страны с активами в форме валюты и банковских депозитов, не номинированных в валюте.

Внутренне неконвертируемая валюта (ВНКВ) — внутренняя конвертируемость законодательно запрещена.

Внутренне ограниченно конвертируемая валюта (ВОКВ) — существуют законодательно закрепленные ограничения на внутреннюю конвертацию.

Волатильность- мера степени изменений рыночной стоимости ценных бумаг, определяемая за период в 52 недели (12 месяцев) и измеряемая в процентах. Для того чтобы измерить волатильность, нужно вычесть самую низкую за 12 месяцев цену из самой высокой цены за тот же период, и поделить результат на самую низкую цену за период.

Выписка по счёту– документ, который предоставляется Банком держателям счетов, в котором обозначены все операции по счёту за определённый период, баланс счёта, а также насчитаны проценты на остаток средств, учёт которых ведётся на счёте.

Генеральное соглашение — соглашение о долгосрочном сотрудничестве между двумя коммерческими банками на проведение двусторонних операций на межбанковском рынке.

Государственный контроль - совокупность нормативно закрепленных мер, направленных на поддержание установленного правопорядка, а также выявление, предупреждения и пресечение нарушений этого порядка.

Дата валютирования — оговоренная сторонами дата осуществления поставки средств на счета контрагента по сделке.

Дата заключения сделки (дата сделки) — дата достижения сторонами сделки соглашения способами, предусмотренными законодательством Российской Федерации и международной практикой.

Дебетная карта– разновидность платёжной карты, с помощью которой можно оплатить товары и услуги или получить наличные в пределах остатка по карточному счёту.

Девиза– любое платежное средство в иностранной валюте.

Дельта- степень изменения опционной премии в ее отношении к изменениям в цене базовых акций. Если степень изменения для опциона "колл" превышает изменения базовой акции, это называют "верхней дельтой"; когда это изменение меньше, это называется "нижней дельтой". Противоположная терминология применяется в случае опционов "пут".

Деноминация — изменение масштаба цен.

Депозит– обязательства банка по временно привлечённым средствам физических и юридических лиц или ценным бумагам за соответственную плату.

Депозитарий- организация, имеющая лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности, ведущая счета депо участников клиринга и оказывающая услуги по учету и переходу прав на ценные бумаги.

Депозитный сертификат– долговая ценная бумага, которая свидетельствует право клиента банка на получение внесённой ним суммы и процентов после окончания установленного срока действия депозитного сертификата.

Держатель реестра- лицо, осуществляющее сбор, фиксацию, обработку, хранение и предоставление данных, составляющих систему ведения реестра владельцев ценных бумаг.

Дефляция— снижение потребительских цен; противоположность инфляции.

Дефолт –отказ от обязательств.

Диверсификация- наличие широкого круга объектов инвестиций средств с целью уменьшения возможного инвестиционного риска.

Дивидендный доход- дивиденды, выплачиваемые на каждую простую акцию, вычисленные путем деления дивидендов, выплаченных на одну акцию, на текущую рыночную стоимость акций.

Дилер- профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий сделки купли-продажи ценных бумаг от своего имени и за свой счет путем публичного объявления цен покупки и продажи определенных ценных бумаг с обязательством покупки или продажи этих ценных бумаг по ценам, объявленным лицом, которое осуществляет такую деятельность.

Дневной лимит по карте– максимальная сумма расходов на протяжение одних суток, который устанавливается для каждой карты.

Доверенность– письменный документ, который выдаётся одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами.

Договор банковского вклада (депозита) - договор, по которому одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского счета - договор, в силу которого банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Долги по облигациям внутреннего валютного заема (ОВВЗ) — долги Министерства финансов России.

Золотовалютные резервы— резервы Центрального банка в виде иностранной валюты и золота.

Золотой стандарт — форма организации денежно-валютных отношений, основанная на использовании золота как денежного товара.

Импринтер– механическое устройство, с помощью которого держатель пластиковой карты имеет возможность платить за товары, услуги или получать наличные в кассах уполномоченных банков. В результате проведённой операции, держатель карты обязательно получает слип (торговую или банковскую квитанцию).

Инвестиции- вложения средств в объекты предпринимательской деятельности в целях получения дохода.

Инвестиционный доход- доход, полученный от дивидендов и процентов по ценным бумагам.

Инкассатор(от ит. incassare, букв. -класть в ящик) - должностное лицо, производящее прием денег от организаций для сдачи их в банк (или, наоборот, получающее их из банка для организации).

Инкассация векселя - получение платежа по векселю.

Инкассация наличных денег и ценностей - сбор в кассах предприятий, организаций и учреждений наличности и доставка ее в кассы банка или в сберкассы, предприятия связи и другие организации.

Инкассировать - получить в банке деньги наличными по векселю, чеку и т.д.; провести финансовую операцию инкассо.

Инкассируемое платежное требование - переводный вексель или аналогичный документ, представленный банком, действующим от имени трассанта либо держателя, трассату - для акцепта или оплаты. К представляемому И.п.т. могут прилагаться другие документы (коносамент, товарная квитанция и др.). Тогда он называется документарным. Подразумевается, что сопроводительные документы будут освобождены банком . только после акцептования или оплаты трассатом расчетного средства. И.п.т. без сопроводительных документов называется чистым.

Инкассирующий банк- банк, которому банк-ремитент посылает векселя, чеки и другие платежные документы для оплаты (на инкассо).

Инкассо- вид банковской операции, одна из форм безналичных расчетов, при которой банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента и за его счет получить платеж и (или) акцепт платежа. Банк-эмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк). Порядок расчетов по И. регулируется законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Инкассо– расчётная операция, при помощи которой банк по поручению своего клиента и на основании расчётных документов получает положенные ему денежные суммы с последующим зачислением этих сумм на счета клиента.

Инкассо векселей - операция по предъявлению векселей к платежу и получению по ним платежа банками по поручениям клиентов за вознаграждение.

Инкассо документарное - инкассо финансовых документов, сопровождаемых коммерческими документами (счета, транспортные и страховые документы и т.п.), а также инкассо только коммерческих документов. Если покупатель отказывается от оплаты, документы ему не передаются и он не может распорядиться товаром. Продавец должен дать банку четкие инструкции о том, что нужно делать с товаром и документами в случае, если покупатель откажется от оплаты. И.д. в международной торговле представляет собой обязательство банка получить (по поручению экспортера) от импортера сумму платежа по договору против передачи последнему товарных документов и перечислить ее экспортеру.

Инкассо телеграфное - дополнительное условие, вводимое обычно в инкассовую форму расчетов в экспортных операциях отечественных предприятий с организациями и фирмами. Поскольку должник находится в другом месте, инкассирующий банк направляет И.т. и весь комплект документов соответствующему банку-корреспонденту, а деньги на счет своего клиента зачисляет после телеграфного извещения об уплате третьим лицом соответствующей суммы против инкассированных документов.

Инкассо чеков - перевод денег со счетов лиц, выписывающих чеки, на счета получателей чеков.

Инкассо чистое - инкассо финансовых документов, когда они не сопровождаются коммерческим (товарораспорядительным) документом.

Инкассовое отделение - отделение банка, которое оперирует с чеками, векселями, купонами и прочими платежными документами, получаемыми от вкладчиков с распоряжением зачислить на их счета соответствующие суммы.

Инкассовое поручение - расчетный документ, составляемый организациями в тех случаях, когда им предоставляется право бесспорного списания средств. Вместе с И.п. в банк представляются подлинные документы на списание средств или их дубликаты.

Инкассовый документ - документ, выставленный на инкассо для получения платежей и зачисления их на счет вкладчика.

Иностранная валюта - по законодательству РФ: а) денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным платежным средством в соответствующем иностранном государстве или группе государств, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену денежные знаки; б) средства на счетах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах.

Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Инфляция– обесценивание денег и безналичных средств, которое сопровождается ростом цен на товары и услуги.

Инфляция — увеличение потребительских цен.

Ипотека– вид обеспечения исполнения обязательства недвижимым имуществом, которое остаётся во владении и пользовании ипотекодателя, согласно с которым ипотекодержатель имеет право в случае невыполнения должником обеспеченного ипотекой обязательства получить удовлетворение своих требований за счёт предмета ипотеки преимущественно перед другими кредиторами этого должника в порядке, установленном законом.

Ипотечный кредит– долгосрочный кредит (долгосрочный заем), который предоставляет ипотечный банк под залог недвижимого имущества.

Источники валютного права – внешние формы выражения правотворческой деятельности государственных органов по установлению правовых норм, регулирующих общественных отношения по поводу валютных ценностей.

Клиринг– система безналичных расчётов за товары, ценные бумаги и услуги, которая основывается на учитывании банками взаимных требований и обязательств сторон.

Клиринговая деятельность- деятельность по определению взаимных обязательств (сбор, сверка, корректировка информации по сделкам с ценными бумагами и подготовка бухгалтерских документов по ним) и их зачету по поставкам ценных бумаг и расчетам по ним.

Комиссионные- вознаграждение, которое клиент должен заплатить брокеру при открытии и закрытии позиций по различным финансовым активам (акции, фьючерсы, опционы).

Комиссионные банка– комиссионные, которые получает банк за предоставление определённых банковских услуг (операций).

Конвертируемость — это наличие или отсутствие валютных ограничений и валютного контроля.

Конвертируемость(обратимость) валюты – 1)возможность законного обмена одной валюты на другую; 2)возможность в стране осуществить обмен национальной валюты на золото; 3)оборотность, свободный международный обмен валюты.

Коносамент- товарораспорядительный документ на отгружаемые товары, в котором приводится описание товара и условия перевозки. Он подписывается владельцем судна и отправляется получателю груза

Контракт- предмет торгов при заключении сделок по фьючерсам и опционам на товары или финансовые активы.

Котировка- объявление участником торгов в соответствии с правилами организатора торговли предложение на покупку или продажу ценных бумаг.

Коэффициент "бета"- показатель относительной неустойчивости (volatility) цены акции относительно всего остального рынка; индекс "Стандард энд Пурз" 500 имеет "бету" со значением 1. Акция с "бетой" больше 1 - более неустойчива, а если меньше 1 - более устойчива, чем рынок в среднем.

Кредитная карта– специальное платёжное средство в виде эмитированной в установленном законодательством порядке пластиковой или другого вида карты, эмитированное банковским или другим кредитно-финансовым учреждением, которое свидетельствует, что в определённом учреждении есть счёт владельца этой карты.

Кредитная линия– банковская услуга финансового кредитования, при котором клиент банка имеет восстановительное право получить кредит в пределах общего кредитного лимита.

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Кредитоспособность– наличие предусловий для получения кредита и способность вернуть его. Кредитоспособность заёмщика определяется по показателям, которые характеризуют его способность своевременно рассчитываться по ранее полученным кредитам, его текущее финансовое состояние, способность в случае необходимости мобилизовать средства из разных источников и обеспечить оперативную конверсию активов в ликвидные средства.

Курсовая разница– разница между оценками одинакового количества единиц иностранной валюты при разных валютных курсах.

Ликвидность — легкость, с которой финансовый актив может быть без потерь превращен в наличность.

Ликвидность- свойство рынка, обеспечивающее возможность совершать операции купли-продажи без существенных потерь на разнице между ценами покупки и ценами продажи.

Лимит на открытую валютную позицию — ограничения по открытым валютным позициям коммерческих банков, устанавливаемые Банком России.

Маржа- средства, передаваемые клиентом своему брокеру или брокером члену расчетной палаты в качестве залога. Маржа способствует обеспечению финансовой состоятельности брокеров, членов расчетной палаты и всей биржи в целом. На фондовой бирже маржа является первоначальным платежом за акции. На товарной бирже маржа служит залогом обеспечения выполнения контракта - гарантией того, что как покупатель, так и продавец добросовестно выполнят обязательства по поставке и получению товара по контракту.

Маржа банковская– разница между средневзвешенной ставкой дохода, которую банковское учреждение получает от подпроцентных активов, и средневзвешенной ставкой расходов, которые банковское учреждение выплачивает по своим подпроцентным обязательствам. Кроме маржи банковской, существуют: биржевая, страховая, торговая.

Медведь- участник торгов, считающий, что цены будут понижаться; спекулянт, играющий на понижении цен.

Международная платёжная система- платёжная система, в которой платёжная организация может быть как резидентом, так и нерезидентом и которая осуществляет свою деятельность на территории двух и больше стран и обеспечивает проведение перевода денег в рамках этой платёжной системы, в том числе с одной страны в другую.

Международные валютные отношения – совокупность общественных экономико-правовых отношений, складывающихся в процессе обращения и функционирования валютных ценностей в мировом хозяйстве и опосредующей взаимный обмен результатами деятельности национальных хозяйств, а также инвестиционную деятельность.

Международные расчеты — это регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим в связи с международными экономическими, политическими и культурными отношениями.

Международный валютный фонд (МВФ) — международная валютно-кредитная организация, предоставляющая государствам-членам средства в иностранной валюте для выравнивания платежных балансов.

Международный кредит — кредит, который представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений.

Мемориальный ордер – расчётный документ, который составляется по инициативе банка для оформления операций относительно списания средств со счёта плательщика и внутрибанковских операций в соответствии с действующим законодательством и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Мировые деньги — деньги, функционирующие в качестве всеобщего средства платежа, всеобщего покупательного средства и абсолютно общественной материализации богатства.

Миссия банка– декларация, которая разъясняет, с какой целью банк существует и что стремится достичь. Имеет вид документа, который формулирует роль банка на финансовом рынке, имеет определения существующих и перспективных банковских продуктов и операций, рынков, регионов, а также тех сфер деятельности, где банк достиг преимуществ над конкурентами, и тех, где рассчитывает достичь конкурентных преимуществ.

Монометаллизм— система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за одним металлом (золотом или серебром).

МФО– аббревиатура от «межфилиальные обороты». В современной экономике этот термин используют для идентификации банков. В международной практике используют аббревиатуру BIC (Bank Identifier Code).

Мягкая валюта — валюта, которая характеризуется нестабильным валютным курсом.

Национальные рынки валют — рынки, обслуживающие движение валютных потоков внутри страны, обеспечивая связь с внешними валютными центрами.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Неконвертируемая валюта (НКВ) — замкнутая валюта, ограничения практически по всем видам операций.

Несостоятельность (банкротство) кредитной организации - признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Облигация- эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее держателя на получение от эмитента облигаций в предусмотренные ею срок ее номинальной стоимости, а также, в случае, если облигация с купонном, регулярных процентных платежей.

Овердрафт– краткосрочный кредит, который предоставляется банком клиенту в случае превышения суммы операции остатка средств на его текущем/карточном счету или установленного лимита кредита.

Ограниченно гибкий валютный курс — это официально установленное соответствие между валютами, допускающее небольшие колебания валютного курса в соответствии со строго установленными правилами.

Операционное время– часть операционного дня банка или другого учреждения – члена платёжной системы, на протяжении которой принимаются документы на перевод и документы на отзыв, которые должны быть обработаны, переданы и выполнены этим банком на протяжении этого же рабочего дня. Длительность операционного времени устанавливается банком или другим учреждением – членом платёжной системы самостоятельно и закрепляются в их внутренних нормативных актах.

Опцион- контракт, дающий его владельцу право (но не обязанность) купить или продать в течение установленного срока определенное количество акций по фиксированной цене. Продавец опциона принимает на себя обязательства, по которым он в зависимости от вида опциона (колл или пут) должен либо приобрести у покупателя соответствующие акции, либо продать их ему. Покупатель опциона принимает решение о том, реализовать купленное им право или нет, в зависимости от движения курсов акций в период действия опциона.

Опцион "Колл"- опцион, дающий право (но не обязательство) на покупку 100 акций в течение определенного времени по фиксированной цене. Покупателю опциона "колл" выгодно, чтобы рыночная стоимость базовых акций росла.

Опцион "Пут"- опцион, дающий право (но не обязательство) на продажу 100 акций в течение определенного времени по фиксированной цене. Покупателю опциона "пут" выгодно, чтобы рыночная стоимость базовых акций снижалась.

Орган управления кредитной организации - общее собрание ее учредителей (участников), совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган.

POS-терминал– электронное устройство, с помощью которого держатель платёжной карты имеет возможность оплатить товары, услуги или получить наличные в кассах уполномоченных банков. В результате проведённой операции, держатель карты обязательно получает чек.

Паритет процентных ставок — такой уровень процентных ставок внутри страны и за рубежом, при котором равные по размеру депозиты в каждой из них дают одинаковый доход при переводе в одну валюту.

Паспорт сделки (ПС) — документ, который оформляется экспортером (импортером) в уполномоченном банке и содержит все необходимые сведения о внешнеэкономической сделке.

Первичное публичное размещение – IPO- выход в обращение ранее недоступных ценных бумаг, например, выпуск своих акций на биржу корпорацией, которая до этого являлась закрытым акционерным обществом. В связи с ростом интереса к первичным размещениям, даже многие брокеры, оказывающий ограниченный объем услуг, стали в последнее время предоставлять своим клиентам возможность участия в первичных размещениях. Следует, однако, иметь в виду, что в связи с особенностями законодательного регулирования таких ситуаций, брокер может требовать от клиента соблюдения определенных условий при инвестировании в IPO. Чаще всего, от клиента требуется продолжать держать в своем портфеле бумаги, купленные в ходе IPO, в течение некоторого, заранее обусловленного периода времени.

Переводной вексель (тратта)- безусловный письменный приказ трассанта лицу, на которое выставлен вексель, выплатить предъявителю векселя определенную сумму в оговоренный срок.

Плавающая процентная ставка– процентная ставка за средне- и долгосрочными кредитами, размер которой не может изменяться банком в одностороннем порядке и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Плавающий валютный курс — курс который предполагает свободное его изменение под воздействием спроса и предложения.

Платёжная система– платёжная организация, члены платёжной системы и совокупность отношений, которые возникают между ними при проведении перевода средств. Проведение перевода средств является обязательной функцией, которую должна выполнять платёжная система. Внутренняя государственная платёжная система – платёжная система, в которой платёжная организация является резидентом и которая осуществляет свою деятельность и обеспечивает проведение перевода средств исключительно в пределах Украины. Международная платёжная система - платёжная система, в которой платёжная организация может быть как резидентом, так и нерезидентом, и которая осуществляет свою деятельность на территории двух и более стран и обеспечивает перевод средств в пределах этой платёжной системы, в том числе из одной страны в другую.

Платёжное поручение– расчётный документ, который содержит поручение плательщика банка или другого учреждения – члена платёжной системы, осуществить перевод определённой в нём суммы средств со своего счёта на счёт получателя.

Платёжное требование– расчётный документ, который содержит требование взыскателя или при договорном списании получателя к обслуживаемому плательщику банка осуществить без соглашения с плательщиком перевод определённой суммы средств со счёта плательщика на счёт получателя.

Платежный баланс – стоимостное выражение всего комплекса мирохозяйственный связей станы в форме соотношения поступлений и платежей.

Полиметаллизм— использование в качестве эквивалента множества различных металлов.

Поручение банка - платежное поручение, составленное банком - отправителем платежа, которое является основанием для проведения операции по корреспондентскому счету (субсчету) в Банке России, корреспондентскому счету "ЛОРО" и активному счету межфилиальных расчетов.

Поручитель– физическое или юридическое лицо, которое обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение ним своего обязательства в полном объёме или частично.

Поточный счёт(account current; текущий счет) – счёт, который открывается банком клиенту на договорной основе для хранения денег и осуществления расчётно-кассовых операций при помощи платёжных инструментов соответственно к условиям договора и требований законодательства Украины.

Представительство кредитной организации - ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.

Премия- текущая цена опциона, которую платит покупатель, а продавец получает во время продажи.

Пролонгация– 1)отсрочка; 2)продолжение срока действия договора, сделки, займа и т.д.

Процентная ставка– установленная банком ставка, по которой в установленные в договоре сроки выплачиваются проценты, её размер, как правило, устанавливается в годовом исчислении соответственно с единицей использованного капитала (займа, суммы долга).

Процентные ставки - ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям, устанавливаемые кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Процессинг– деятельность, которая включает в себя выполнение авторизации, мониторинг, сбор, обработку, сохранение и предоставление членам платёжной системы и расчётному банку платёжных сообщений по операциям с платёжными картами.

Процессинговый центр– посторонняя организация, которая осуществляет процессинг операций с платёжными картами (авторизация, клиринг, списание, техническая поддрежка платёжных карт и т.д.).

Прямая котировка — выражение единицы национальной валюты через определенное количество иностранной валюты.

Реальный валютный курс — номинальный валютный курс, скорректированный на уровень инфляции в обеих странах.

Региональные рынки валют — рынки, обслуживающие движение валютных потоков не отдельного национального хозяйства, а целого региона, группы стран.

Реестр- совокупность данных, зафиксированных на бумажном носители или с использованием электронной базы данных, которая обеспечивает идентификацию зарегистрированных лиц, удостоверение прав на ценные бумаги, учитываемые на лицевых счетах зарегистрированных лиц.

Режим валютного рынка — это определение государством единого или множественного валютного курсов.

Режим фиксированного валютного курса — режим, который предполагает официально установленное соответствие между валютами, допускающее временное отклонение от него в одну или другую сторону не более чем на 2,25%.

Резервная валюта — валюта, используемая в качестве международного резерва (доллар США, евро, иена, СДР).

Риск изменения валютного курса — это риск возможных потерь из-за изменения курса валют.

Рынок вторичный- фондовый рынок, на котором ценные бумаги, эмитированные и купленные на первичном рынке, перепродаются другим инвесторам. Вторичный рынок обеспечивает условия для справедливой и быстрой перепродажи ценных бумаг, т.е. обеспечивает ликвидность ценных бумаг.

Рынок первичный- фондовый рынок, на котором осуществляется первая купля-продажа эмитированных ценных бумаг. Предназначен для мобилизации новых финансовых ресурсов для эмитента.

СВИФТ— это название международной межбанковской организации по финансовым расчетам по телекоммуникационным сетям.

Свободно конвертируемая валюта– валюта, которая широко используется для осуществления платежей по международным операциям и продаётся на главных валютных рынках мира (1-я группа классификатора валют Национального банка Украины).

СВОП — сделка (СВОП) — это заключение сделки СПОТ и противоположной форвардной сделки, т.е. взаимное кредитование банков.

Сертификат сберегательный– ценная бумага, выпущенная банком, как письменное свидетельство про депонирование денежных средств, и которое свидетельствует о праве вкладчика на получение после окончания установленного срока суммы депозита и процентов по нему.

Спот- вид сделок с различными финансовыми инструментами, предполагающий немедленную оплату.

Спред – (1). разница между ценами покупки и ценами продажи одного и того же финансового актива, выставляемого дилером. (2). одновременная покупка и продажа опционов либо фьючерсных контрактов на один и тот же базовый актив, с различными ценами исполнения или датами истечения, или и тем и другим.

Срочный депозит– это деньги, которые сохраняются на отдельных депозитных счетах в банке на протяжении установленного срока, который определяется при открытии этих счетов.

Ставка Либор – LIBOR- средняя процентная ставка, по которой банки в Лондоне предоставляют ссуды первоклассным банкам путем размещения в них депозитов.

Твердая валюта — характеризуется стабильным валютным курсом, движение которого следует фундаментальным макроэкономическим закономерностям.

Текущие валютные операции — это экспортно-импортные операции, а также их кредитование на срок не более 180 дней.

Текущий счёт– счёт, который открывается банком клиенту на договорной основе для сохранения средств и осуществления расчётно-кассовых операций с помощью платёжных инструментов соответственно с условиями договора и требований законодательства Украины.

Технический анализ- исследование динамики рынка, чаще всего посредством графиков, с целью прогнозирования будущего направления движения цен основываясь на текущих и исторических данных.

Транзакция– (1) информация в электронной форме про отдельную операцию с применением платёжной карточки, которая сформирована по результатам её исполнения. (2) перевод денег, который выполняется электронными способами системы срочных переводов по инициативе участника системы срочных переводов.

Трейдеручастник торговли, осуществляющий операции купли-продажи за собственный счет или по поручению.

Уполномоченные банки — банки и иные кредитные организации, получившие лицензии от Центрального банка на проведение валютных операций.

Управляемое плавание валютного курса — разновидность режима плавающего валютного курса.

Филиал кредитной организации - ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.

FIDR – это процентная ставка по срочным депозитам физических лиц в валюте тождественной валюте кредита, что размещены в Банке на срок в 366 дней, с выплатой процентов по окончании срока действия депозитного договора. В зависимости от изменения стоимости кредитных ресурсов на финансовом рынке Украины ставка FIDR может изменяться (увеличиваться или уменьшаться) в порядке предусмотренном сторонами в Кредитном договоре.

Фондовая биржа- организатор торговли на рынке ценных бумаг, не совмещающий деятельность по организации торговли с иными видами деятельности, за исключением депозитарной деятельности и деятельности по определению взаимных обязательств.

Форвардная (срочная) покупка- обязательство купить валюту, ценные бумаги или товары в будущем по фиксированной цене.

Форвардная валютная операция — операция, которая, представляет собой покупку или продажу валюты в заранее согласованный сторонами срок (дата валютирования) по заранее установленной цене, когда заключение и исполнение сделки разделяют более нем 2 рабочих дня (форвардный курс).

Форвардный контракт- контракт, по которому одна сторона обязуется поставить определенное количество товара в определенный момент в будущем, а другая сторона гарантирует оплату по установленной цене. В отличие от фьючерсных контрактов, условия которых стандартизированы, форвардные контракты заключаются каждый в отдельности. Форвардными контрактами торгуют на внебиржевом рынке.

Форфетирование — это форма кредитования экспорта, которая заключается в покупке банком (финансовой компанией) у экспортера векселей или других долговых требований к импортеру.

Фундаментальный анализ- это анализ различных экономических, а также политических факторов, которые так или иначе влияют на формирование рыночной цены активов. При фундаментальном подходе пытаются найти действительную стоимость объекта исходя исключительно из законов спроса и предложения.

Фьючерсный контракт (Фьючерс)- контракт, заключаемый между двумя сторонами, одна из которых обязуется осуществить покупку определенного количества финансовых активов или собственно товаров в определенный момент в будущем по фиксированной оговоренной цене, а другая обязуется произвести поставку. Фьючерсные контракты свободно продаются и покупаются на бирже как ценная бумага.

Фьючерсы — стандартизированные форвардные контракты на валюту, торговля которыми происходит на биржах.

Хедж- стратегия, включающая использование одной позиции для защиты другой (например, покупка акций и одновременная продажа фьючерсного контракта (или покупка опциона "пут") на те же акции для защиты от риска падения рыночной стоимости акций.

Хеджирование — компенсационные действия, предпринимаемые покупателем или продавцом на валютном рынке, чтобы предохранить свой доход в будущем от изменения валютного курса.

Ценная бумага- документ, удостоверяющий имущественные права владельца ценной бумаги. К ценным бумагам относятся акции, государственные и корпоративные облигации, векселя, чеки, и др.

Частично конвертируемая валюта (ЧКВ) — существование ограничений или специальных разрешительных процедур на обмен валюты дня различных субъектов валютных сделок или по отдельным видам операций.

Эквайер– банк, который осуществляет эквайринг.

Эквайринг– деятельность эквайера относительно технологического, информационного обслуживания торговцев и выполнения расчётов с ними по операциям с применением платёжных карт.

Эмитент– 1)член платёжной системы, который осуществляет эмиссию платёжных карт; 2)иностранный банк, иностранная компания, которая осуществляет выпуск (эмиссию) чеков; 3)юридическое лицо, которое от своего имени выпускает ценные бумаги и выполняет обязанности, выплывающие из условий их выпуска.

Эмиссионная ценная бумага - любая ценная бумага, в том числе бездокументарная, которая характеризуется одновременно следующими признаками:

- закрепляет совокупность имущественных и неимущественных прав, подлежащих удостоверению, уступке и безусловному осуществлению с соблюдением установленных настоящим Федеральным законом формы и порядка;

- размещается выпусками;

- имеет равные объем и сроки осуществления прав внутри одного

- выпуска вне зависимости от времени приобретения ценной бумаги.

Эмиссия ценных бумаг- установленная законом последовательность действий эмитента по размещению эмиссионных ценных бумаг.

Эмитент- юридическое лицо, органы исполнительной власти, либо органы местного самоуправления, осуществляющие эмиссию ценных бумаг и несущие от своего имени обязательства перед владельцами ценных бумаг по осуществлению прав, закрепленных ими.

 

Содержание
1 Введение
2 Программа учебной дисциплины
2.1.1 Учебно-тематический план дисциплины (распределение часов)
2.1.2 Содержание дисциплины по темам
2.1.3 Методические указания (рекомендации) по изучению дисциплины
3 План семинарских занятий
4 Материалы тестовой системы
5 Перечень вопросов к экзамену (зачету) по дисциплине
6 Список основной и дополнительной литературы, сайтов сети Интернет
7 Словарь терминов (глоссарий)
8 Электронное учебные материалы и прикладные компьютерные программы
9 Самостоятельная работа студентов
5.15 Оглавление