В управлении рисками нет готовых решений, поэтому в случаях, когда рассчитать риск невозможно, принятие рисковых решений происходит с помощью эвристики. Эвристика – совокупность логических приемов и методических правил теоретического исследования и отыскания истины. Конечно, эвристика менее надежна и менее определенна, чем математические расчеты. Однако она дает возможность получить определенное решение. Основные эвристические правила управления рисками:
1) нельзя рисковать больше, чем это может позволить собственный капитал. Это означает, что прежде, чем принять решение о рисковом вложении капитала, следует определить максимально возможный объем убытка по данному риску, сопоставить его с объемом вкладываемого капитала, сопоставить его с собственными финансовыми ресурсами;
2) надо думать о последствиях риска. Это означает, что менеджер, зная максимально возможную величину убытка, должен определить, к чему это может привести, и принять решение об отказе от риска или передаче риска другому ответственному лицу;
3) нельзя рисковать многим ради малого. Особенно ярко это проявляется при передаче риска, т. е. страховании. В этом случае необходимо четко определить и выбрать приемлемое соотношение между страховым взносом и страховой суммой. Страховой взнос – это плата страхователя страховщику за страховой риск.
Страховая сумма – это денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности. Предприятие не должно принимать на себя риск, если размер убытка относительно велик по сравнению с экономией на страховом взносе;
4) положительное решение принимается лишь при отсутствии сомнений;
5) при наличии сомнений принимаются отрицательные решения;
6) нельзя думать, что всегда существует только одно решение, возможно, существуют и другие.
Постоянно изменяющийся мир случайностей развивает у человека способность оценивать риск. Но как человек это делает и что он понимает под риском так до конца и не ясно.
Основные препятствия к грамотному восприятию рисков:
1. Жизненный опыт - Доступность воспоминаний обычно является определяющей при оценке риска и формирует в сознание целый ряд предубеждений. Нередко люди оказываются пленниками своего негативного опыта – при еще свежих воспоминания риск воспринимается как очень вероятный и катастрофический, и наоборот. Эвристика доступности - Особенно важный результат эвристики доступности состоит в том, что маловероятные, но необычные и яркие события лучше запоминаются и легче вспоминаются, тем самым увеличивая их кажущуюся рискованность. Именно она выдвигает на первый план жизненно важную роль опыта как определяющего фактора оценки риска.
2. Со мной это не случится! - склонность людей рассматривать самих себя как обладающих личным иммунитетом от риска ( я никогда не попаду в аварию, не провалю экзамен и т.д.)
3. Самоуверенность - недостаточное осознание людьми того, что их знания основаны на предположениях, которые часто являются незначительными. Причины самоуверенности:бессознательная мотивация, когнитивные причины
4. Риски инвестиций - Порой человек, сделавший безнадежное вложение денежных средств, не принесшее ему никакой прибыли, считает, что он не может бросить это дело, иначе потеряет все то, что уже вложил.
5. Сравнение - представлении количественных оценок для различных видов риска. Этот подход предполагает, что информация, полученная при рассмотрении подобных данных, будет весьма полезна для процесса принятия верного решения. Но все это не учитывает того факта, что сравнение рисков не есть процедура принятия решений.