Функции управления реализуются с помощью определенных методов. В переводе с греческого (methodos) метод – путь к исследованию. Метод – это совокупность приемов, способов, с помощью которых происходит практическое или теоретическое освоение действительности.
С точки зрения менеджмента метод – это способы воздействия субъекта управления на объект.
В литературе встречаются два понятия: методы руководства и методы управления. Методами руководства могут пользоваться не все участники управленческого процесса, а только те, кто наделен соответствующими полномочиями.
Рассмотрим методы управления и их, соответственно, инструменты управления.
| Группы | Инструменты |
| 1.Экономические предполагают не прямое, а косвенное воздействие на объект управления. Их нельзя считать универсальными, они показали свою ограниченность, особенно к людям творческого труда. | Экономический анализ Технико-экономическое обоснование Планирование Материальное стимулирование (зарплата, бесплатное профессиональное образование, помощь в решении жилищной проблемы и т. п.) Цена, налоги Экономические нормативы |
| 2.Административные (организационно-распорядительные) – это методы властной мотивации, ориентированы на прямое принуждение людей к определенному поведению в интересах организации. На практике реализуются в виде конкретных безвариантных заданий. Их недостаток – они поощряют исполнительность, а не инициативу. | Формирование структуры органов управления Установление норм и стандартов Издание приказов и распоряжений, подбор и расстановка кадров Разработка положений и должностных инструкций |
| 3.Социально-психологические методы нацелены на формирование благоприятного морально-психологического климата в коллективе на раскрытие личностных способностей каждого работника. | Социальный анализ коллектива Социальное планирование Участие работников в управлении, моральное стимулирование Развитие у работников ответственности и инициативы |
Тема 1.4. Особенности организации управления в банковских учреждениях.
Вопросы:
1. Банковский менеджмент, его сущность: цели, методы.
2. Особенности управления банковскими учреждениями, вытекающие из функций банков.
3. Организационная структура банка. Факторы, влияющие на выбор организационной структуры.
4. Банковская политика, ее основные направления
5. Организационная (корпоративная) культура банка и её влияние на деятельность банка.
Литература:
1.Федеральный закон от 02. 12. 90. «О банках и банковской деятельности» с изменениями и дополнениями.
2.Инструкция Банка России от 01.10.97. «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций» (в ред. от 28.02.2000).
3.Банковское дело: Учебник под ред. О.И.Лаврушина, - М.: Финансы и статистика,1998. С.8-32.
4.ЛобановаТ.Н. Банки: организация и персонал: Учебно-практическое пособие, - М.: Городец,2000. С. 19-89.
5Основы банковского менеджмента/ Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: ИНФРА-М, 1995.-С.4-29.
1.Сущность банковского менеджмента, его цели и задачи.
Банковский менеджмент – это самостоятельный вид профессиональной деятельности, направленный в условиях рынка на достижение конкретных целей, посредством рационального использования банковских и трудовых ресурсов с применением особых принципов, функций и методов управления.
Рациональное использование банковских и трудовых ресурсов подразумевает достижение целей путем минимизации затрат и максимально эффективной деятельности персонала банка на основе его мотивации.
С точки зрения содержания банковский менеджмент подразделяется на финансовый менеджмент и управление персоналом
Основные направления банковского менеджмента
| Финансовый менеджмент | Управление персоналом |
| Банковская политика | Мотивация труда |
| Маркетинг | Организационная структура банка |
| Управление активами и пассивами | Расстановка кадров |
| Управление ликвидностью | Система подготовки и переподготовки кадров |
| Управление доходностью | Система оплаты труда |
| Управление собственным капиталом | Организация контроля |
| Управление банковскими рисками | Управление карьерой |
| Управление кредитным портфелем | Принципы общения в коллктиве |
| Создание информационной системы |
С точки зрения процесса управления содержанием финансового менеджмента являются планирование, анализ, регулирование и контроль.
Планирование позволяет заглянуть в будущее банка, предусмотреть цели, масштабы и результаты деятельности.
Результатом планирования является разработка бизнес- плана (сводного плана развития предприятия), а также оперативных планов по отдельным направлениям деятельности
Анализ направлен на оценку деятельности банка в целом и по отдельным направлениям Материалы анализа позволяют выявить положительные и отрицательные тенденции в развитии банка.
Система внутрибанковского регулирования направлена на:
- соблюдение требований и нормативов, установленных органами государственного надзора;
- совершенствование организационной структуры банка;
- разработку новых и совершенствование действующих инструктивных и методических материалов, позволяющих повышать качество управления банковской деятельностью;
- корректировку целей, приоритетов и методов осуществления банковской политики;
- принятие конкретных мер по ограничению объемов рисков по отдельным направлениям банковской деятельности.
Контроль в банковской деятельности подразделяется на внешний и внутренний контроль. Внешний контроль осуществляет ЦБ РФ, а внутренний организуется самим банком. Именно внутренний контроль является частью менеджмент банка. Его функции выполняют Совет банка, менеджеры разных уровней и специальные органы (Службы внутреннего контроля). Главным назначением внутрибанковского контроля является защита интересов инвесторов, самих банков и их клиентов.
Цели банковского менеджмента обусловлены целями функционирования банка, то есть его функциями. Кстати, на западе there is management by objectives, то есть управление путем определения целей. Чрезвычайно важно любой организации определять цели своей деятельности. Без целей деятельность становится бессмысленной.
Обычно выделяют экономические и социальные цели. Принято считать, что важнейшей экономической целью является обеспечение максимальной прибыли. Это и правильно и не правильно. Дело в том, что для максимизации прибыли в данный момент времени не обязательно вкладывать средства в развитие технической базы банка, в повышение квалификации работников, но это чрезвычайно опасно. Поэтому правильнее говорить о получение долгосрочной прибыли, за счет роста объемов операций, развития филиальной сети, повышения качества обслуживания.
Одной из важных функций банка является аккумуляция временно свободных денежных средств. В этой связи банковский менеджмент должен быть нацелен на сохранение привлеченных средств, то есть он должен быть надежным, а для этого нужно поддерживать приемлемый уровень ликвидности, иметь достаточный объем собственного капитала и соответствующую доходность.
Банки призваны решать и определённые социальные задачи, в частности:
q удовлетворять потребности клиентов банка в наборе и качестве необходимых им услуг. Для этого необходимо проводить маркетинговые услуги;
q содействовать развитию экономики, посредством вложений в производственную сферу, то есть заниматься реальными инвестициями:
q и, наконец, решать социальные проблемы членов своих коллективов.
Наличие продуманной системы целей и задач позволяют менеджерам принимать наиболее правильные управленческие решения, а управлять - это принимать решения.
Как мы уже отметили, банковский менеджмент подразделяется на финансовый менеджмент и управление персоналом.
Мы так же знаем, что основными функциями кредитной организации являются мобилизация временно – свободных денежных средств, их сохранность и прибыльное размещение. Исходя из этого, стратегической целью финансового менеджмента является обеспечение рационального соотношения:
q соответствующего требованиям ЦБ РФ уровня ликвидности;
q приемлемой для большинства клиентуры степени надежности;
q удовлетворяющего собственников уровня рентабельности.
Целью же управления персоналом является максимальное вовлечение работников в решение тех задач, которые стоят перед кредитной организацией.
Банковский менеджмент предполагает (См. определение) использование специфических методов управления. К ним относятся:
q пассивные и активные операции. Это основные операции коммерческих банков и одновременно методами внутри банковского управления;
q внутри банковский расчёт. Он предусматривает расчет внутри банка между его структурными подразделениями, филиалами, агентствами;
q банковская стратегия и политика – это система разработки различных целей, стратегия их выполнения и конкретные методы их реализации (Подробнее об этом поговорим чуть позднее).
q разработка научно-технической политики банка означает разработку и организацию научного поиска с целью изобретения новых банковских продуктов и услуг, снижения издержек, повышения конкуренции;
q разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг;
q организация научно-технической деятельности, то есть создание специальных подразделений банка.
Основные звенья банковского механизма
| Принципы | Функции | Банковские методы |
| Централизация | Маркетинг | Пассивные и активные операции |
| Децентрализация в управлении | Планирование и прогнозирование | Внутри банковский расчет |
| Сочетание централизации и децентрализации в управлении | Организация | Процентная политика |
| Ориентация на долгосрочные цели развития | Контроль и учет (внутренний аудит) | Выработка банковской стратегии, политики и ее основных элементов |
| Демократизация в управлении: участие персонала в высшем звене управления |
2. Особенности управления, вытекающие из функций банков
Особенности управления в той или иной отрасли общественного производства, прежде всего, зависят от специфики деятельности, применяемых технологий, требований предъявляемых к персоналу и многих других факторов.
Важнейшими отраслевыми особенностями в банковском секторе экономии являются:
1.многообразие банковских услуг (широкая номенклатура, совершаемых операций, определяемая функционированием большинства банков одновременно на нескольких финансовых и иных рынках – фондовом, ссудных капиталов, ипотечном и др.)
2.узкая предметная специализация при широком диапазоне номенклатуры банковских услуг;
3.наличие разветвленной филиальной сети;
4.острая конкурентная борьба среди ком. банков, умение строить доверительные, партнерские отношения с клиентами;
5.наличие коммерческой тайны;
6.высокая ответственность за результаты работы;
7.прямая зависимость банков от конъюнктуры не только собственных рынков, но и состояния национальной экономики;
8..объективная необходимость управления преимущественно заемными финансовыми ресурсами;
При организации управления необходимо, прежде всего, учитывать функции коммерческих банков. Это:
1) управление ликвидными средствами (ведение банковских счетов; перечисления и списания; работа с чеками , аккредитивами, кредитными карточками, векселями; размещение ликвидных средств в сберегательные вклады, на срочные депозиты, в депозитные сертификаты и т п.)
2) кредитование (с целью приобретения оборудования, ведения строительства, внешне торговых поставок; осуществление лизинга; выдача потребительских, жилищных, залоговых и других кредитов)
3) межбанковские операции;
4) операции на рынке капиталов (операции с ценными бумагами; участие в деятельности инвестиционных фондов, обслуживание государственных ценных бумаг).
Одной из особенностью банковского менеджмента является сочетание внутрибанковского управления (контроля) с внешним, государственным, что отражено в законах «О Центральном Банке», «О банках и банковской деятельности».
q ЦБ РФ использует, как вам известно, ряд инструментов денежно – кредитного регулирования:
q формирование фондов обязательных резервов;
q процентная политика (изменение учетной ставки за централизованные кредиты);
q минимальный размер уставного капитала;
q ЦБ РФ осуществляет пруденциальный (дистанционный, документарный) надзор за деятельность кредитных организаций.
При организации работы с персоналом необходимо учитывать те изменения, которые произошли в банковской системе запоследнее десятилетие, а именно:
· банковский труд стал более сложным: внедряются новые технологии, современная оргтехника, осуществляется компьютеризация банковского дела;
· происходит быстрое устаревание прежних знаний и методов работы;
· повышаются требования к качеству труда;
· сегодня достигнут высокий уровень информационного обеспечения деятельности;
· расширяются международные контакты, происходит переход на мировые стандарты в учете. Отсюда необходимость постоянного повышения деловой квалификации….
Банковская деятельность сопряжена с высокой ответственностью, дисциплиной, коммерческой тайной – все это не может не отражаться на менталитете и психике банковских служащих. Труд банковского работника носит стрессовый характер ( а в системе Банка России - групповой, коллективный характер).
Важной особенностью современного банковского менеджмента является то, что никакой, даже талантливый руководитель, не может один принимать все решения: ему необходима команда, это тот инструмент, с помощью которого можно и нужно подходить к проблеме управления современным банком.
Важную роль в эффективном управлении играет продуманная стратегия банка или стратегическое планирование.
Стратегия банка служит ориентиром для принятия ключевых решений, касающихся будущих рынков, продуктов, организационной структуры, прибыльности и профиля рисков.
Стратегическое планирование можно определить как процесс разработки альтернативных стратегий управления организацией (в области маркетинга, управления ресурсами и рисками, организации деятельности персонала), обеспечивающих достижение её целей.
Цель стратегического управления – разработка, внедрение и развитие таких новых банковских продуктов, которые обеспечивали бы рост доли завоеванного рынка, доходов банка и, как следствие, увеличение стоимости кредитной организации.
Планирование стратегии банка предполагает определение миссии банка, его целей и задач, приоритетов перспективного развития.
По некоторым исследованиям до 80% компаний и банков в Великобритании имеют документально оформленные миссии. Менеджеры этих банков считают, что ясно сформулированная миссия вносит свой вклад в получении прибыли. Миссия банка должна содержать ответ на пять ключевых вопросов.
1.Что является нашим бизнесом? Иными словами миссия должна включать описание клиентуры банка, его продуктов и услуг.
2.Каковы наши стратегические устремления? Здесь необходимо без детализации сформулировать фундаментальные цели. Например, «Наша цель быть самыми лучшими в сфере ипотечного кредитования», или «Наша цель стать самым надежным банком в республике» и т.п.
3.В чём заключаются наши сильные стороны? Например, высокий имидж банка, управленческий опыт, хорошие взаимоотношения с властью и т. п.
4.Каким образом мы достигнем желаемого? Инвесторы, клиенты и сотрудники банка должны знать каким образом банк намерен решать стратегические задачи. Это не должно быть секретом.
5.Что является наиболее ценным для нас на пути к достижению желаемого? Например, не допустить сокращения кадров. Не подорвать веры акционеров в нашем успехе.
Обычно разработка стратегии включает в себя прояснение целей, выявление задач, которые надо решить для достижения поставленных целей. В соответствии с поставленными целями руководство банка разрабатывает концепцию развития или бизнес-планы.
Концепция развития банка должна охватывать следующие вопросы: Каким видит себя банк по объемам? Кто будет его клиентами? Какую продукцию будет предлагать банк?
Разработка концепции включает изучение сложившегося рынка банковских услуг данного банка, потенциального рынка аналогичных или новых услуг, анализ затрат и возможностей банка.
Далее на основе концепции разрабатываются задачи в целом для всего банка. К ним могут относиться: рост прибыли на активы и на собственный капитал, доходы от платных услуг, численность персонала банка.
В конечном итоге стратегия банка конкретизируется и развивается на уровне отдельных подразделений.
Современная банковская практика наглядно показала, что отсутствие эффективного планирования, в частности стратегического очень часто становится одной из главных причин банкротства банковских учреждений.