Для обеспечения платежей, а также выполнения иных обязательств рекомендуется всегда включать в контракт «обеспечительные условия». |
l Способы, которые имеют менее обеспечительный характер — они могут обеспечить выполнение обязательств, если должник платежеспособен. К ним относятся: неустойка, переводной вексель, чек, простой аккредитив, аванс, задаток, товарно-ценовые и валютные оговорки.
l Способы, которые наиболее полно и надежно защищают интересы кредитора — изменение платежеспособности должника практически не может повлиять на удовлетворение требований кредитора. К ним относятся: поручительства, страхование коммерческих рисков, банковские авали, гарантии правительственных органов, безотзывные и подтвержденные первоклассным банком аккредитивы, платеж до отгрузки товара.
|
l Денежная или иная имущественная ценность, которую должник обязуется уплатить кредитору в случае нарушения им своего обязательства.
l По своей природе является санкцией за нарушение договора и носит характер штрафа.
|
l Договор, по которому одно лицо (поручитель) принимает на себя перед кредитором ответственность за исполнение должником обязательства в полном объеме или в части.
l Обеспечивает платеж долга, сумму штрафа, неустойки и все другие расходы, возникающие из обязательств должника.
l Имеет силу в том случае, если действительно главное обязательство.
l Виды поручительства: банковская гарантия, фирменная гарантия, личная гарантия. Особый вид — правительственная гарантия.
|
l Авансовый платеж полной стоимости товара или ее части.
l Отгрузка товара осуществляется только после получения от покупателя наличного платежа, чека.
l Этот способ обеспечения платежа выгоден для экспортера и менее выгоден для импортера.
|
l В коммерческой практике используются два основных вида страхования: транспортное страхование и страхование экспортных кредитов, включая рассрочку платежа за поставленный товар.
l Охватывает три основные группы рисков: политические, коммерческие и риски, связанные с изменением курса валют.
l Страхование коммерческих рисков предусматривает, что часть убытков от неплатежа несет страхователь-экспортер (обычно в размере 20-30%) – часть риска остается незастрахованной.
|
l Одна из самых надежных форм обеспечения платежа в пользу экспортера.
|
l Обязательства банка перед экспортером (или его банком) осуществить платеж в пределах указанной суммы в случае невыполнения импортером своих обязательств по контракту.
l Регулируется международными правовыми нормами.
l Получатель аккредитива представляет документарное заявление, доказывающее неисполнение обязательств импортером.
|
l По своей юридической природе представляет собой абстрактное денежное обязательство, выраженное в письменной, строго установленной законом форме.
l Простой вексель во внешней торговле используется редко.
l Форма векселя определяется законом страны, где он выставлен (выписан).
l По переводным векселям плательщиком обычно является не векселедатель, а акцептант.
|
l Акцепт тратты первоклассным банком означает, что все платежные обязательства переносятся с должника на банк.
l С момента акцепта переводной вексель становится простым и безусловным обязательством акцептанта.
l Предъявление к акцепту должно производиться до наступления срока платежа.
l Обычно вексель акцептуется банком сразу после его составления.
Для того чтобы вексель стал надежным способом обеспечения платежа, экспортер должен потребовать от импортера оформить вексельное поручительство – аваль.
|
l Вексельное поручительство: сделка, по которой третье лицо принимает на себя обязательство нести солидарную ответственность по векселю на тех же условиях и в том же объеме, что и основной должник.
l Должен быть выполнен по специальной форме на векселе, добавочном или отдельном листе (аллонже).
l Авалист обязуется обеспечить платеж по векселю, т.к. становится солидарно обязанным с лицом, за которого он дал аваль.
|
|
|
|
Принудительный порядок осуществления обеспеченных обязательств. |
l В случае неисполнения должником своих обязательств по заключенной сделке можно реализовать ряд обеспечительных способов без обращения в суд или арбитраж: взыскать задолженность, обеспеченную гарантией банков и страховых компаний; в нотариальном порядке осуществить протест просроченных векселей.
l Ряд способов при отказе в оплате можно реализовать только путем обращения в суд или арбитраж - взыскание договорной неустойки с иностранного партнера.