Ответственность за нарушение банковского законодательства

 

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства. Надзорные и регулирующие функции осуществляются Банком России непо­средственно или через создаваемый при нем орган банковского надзора, ко­торый образуется по решению Совета директоров. Деятельность кредитной организации подлежит ежегодной проверке аудиторской организацией, име­ющей лицензию на осуществление таких проверок. Аудиторское заключение должно содержать сведения о достоверности финансовой отчетности кредит­ной организации, выполнении ею обязательных нормативов, установленных Банком России, качестве управления кредитной организацией, состоянии внутреннего контроля и т.д.

Для осуществления своих функций в области банковского регулирования и надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций и их фи­лиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устра­нении выявленных в их деятельности нарушений и принимает предусмот­ренные законом санкции по отношению к нарушителям. Проверки могут осуществляться уполномоченными Советом директоров, представителями Банка России и по его поручению аудиторскими фирмами. В соответствии со ст. 75 Закона РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке Рос­сии)» в случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления инфор­мации, представления неполной или недостоверной информации Банк Рос­сии имеет право требовать от кредитной организации устранения выявлен­ных нарушений, взыскивать штраф в размере до одной десятой процента от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае невыполнения в установленный Банком России срок предписа­ний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или со­вершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу ин­тересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

1) взыскать с кредитной организации штраф до 1% от размера оплаченно­го уставного капитала, но не более 1% от минимального размера уставного капитала;

2) потребовать от кредитной организации:

- осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов;

- замены руководителей кредитной организации;

- реорганизации кредитной организации;

3) изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;

4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до од­ного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;

5) назначить временную администрацию по управлению кредитной орга­низацией на срок до 6 месяцев. Порядок назначения и деятельности времен­ной администрации устанавливается федеральными законами и издаваемы­ми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осу­ществление банковских операций по основаниям, предусмотренным Феде­ральным законом «О банках и банковской деятельности». Порядок отзыва лицензии на осуществление банковских операций устанавливается норма­тивными актами Банка России.

В целях защиты интересов кредиторов (в том числе вкладчиков) Банк России вправе назначить в кредитную организацию, у которой отозвана ли­цензия на осуществление банковских операций, уполномоченного предста­вителя Банка России. Порядок деятельности уполномоченного представите­ля Банка России устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

В период деятельности уполномоченного представителя Банка России кредитная организация вправе осуществлять разрешенные ей федеральными законами сделки только по согласованию с уполномоченным представителем Банка России в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

С момента создания ликвидационной комиссии (ликвидатора) или назна­чения арбитражным судом арбитражного управляющего деятельность упол­номоченного представителя Банка России прекращается.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление бан­ковских операций средства обязательных резервов, депонированные кредит­ной организацией в Банке России, перечисляются на счет ликвидационной комиссии (ликвидатора) или конкурсного управляющего и используются в порядке, установленном федеральными законами и издаваемыми в соответ­ствии с ними нормативными актами Банка России.

Ликвидация или реорганизация кредитной организации осуществляется в соответствии с федеральными законами с учетом требований Федерально­го закона «О банках и банковской деятельности».

В случае прекращения деятельности кредитной организации на основа­нии решения ее учредителей (участников) Банк России на основании хода­тайства кредитной организации принимает решение об аннулировании ли­цензии на осуществление банковских операций. Порядок представления кредитной организацией указанного ходатайства регулируется нормативны­ми актами Банка России.

В случае аннулирования или отзыва лицензии на осуществление банков­ских операций кредитная организация в течение 15 дней с момента принятия такого решения возвращает указанную лицензию в Банк России.

При реорганизации кредитной организации порядок переоформления ее обязательных резервов, ранее депонированных в Банке России, устанавлива­ется нормативными актами Банка России.

Банк России вправе обратиться в арбитражный суд с требованием о лик­видации кредитной организации независимо от ее финансового состояния, если в кредитной организации, у которой отозвана лицензия на осуществле­ние банковских операций, в течение одного месяца с момента отзыва указан­ной лицензии не создана ликвидационная комиссия (ликвидатор) или в от­ношении ее не применяются процедуры банкротства.

В соответствии со ст. 61 и 65 ГК РФ ликвидация юридического лица, явля­ющегося коммерческой организацией, кроме казенных предприятий, а также потребительской кооперации или фонда, может быть осуществлена вследствие признания его несостоятельным (банкротом). Основания признания судом юридического лица, в том числе и кредитной организации, банкротом или объ­явление им о своем банкротстве, а также порядок ликвидации такого юридиче­ского лица устанавливается Федеральным законом «О несостоятельности (бан­кротстве)» от 8 января 1998 г. * Особенности оснований и процедур признания кредитных организации несостоятельными (банкротами) и их ликвидация в порядке конкурсного производства установлены Федеральным законом «О несо­стоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999 г. **

* Российская газета. 1998. 20 янв.

** Российская газета. 1999. 4 марта

 

В соответствии со ст. 35 Федерального закона «О несостоятельности (бан­кротстве) кредитных организаций» правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают: кре­дитная организация - должник, кредитор кредитной организации, Банк Рос­сии, прокурор в случаях, предусмотренных законом, налоговый или иной уполномоченный орган.

В соответствии со ст. 36 Федерального закона «О несостоятельности (бан­кротстве) кредитных организации» дело о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом только после отзыва Банком России у кредитной органи­зации лицензии на осуществление банковских операции, если требования кре­диторов к кредитной организации в совокупности составляют не менее одной тысячи минимальных размеров оплаты труда, установленных федеральным за­коном, и если эти требования не исполняются в течение одного месяца с мо­мента наступления даты их исполнения. Объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурс­ного производства публикуется в «Вестнике Высшего Арбитражного Суда Рос­сийской Федерации», «Вестнике Банка России», а также в местной печати по месту расположения кредитной организации за счет ее средств.

Ликвидация кредитной организации считается завершенной, а кредитная организация прекратившей свое существование с момента внесения в Книгу государственной регистрации кредитных организаций записи о ликвидации кредитной организации.