Государственная регистрация банков. Основания для отказа в государственной регистрации.Банковская лицензия. (реферат) План Порядок создания и регистрации коммерческого банка 3 Регистрация коммерческого банка 3 Основания для отказа в государственной регистрации 6 Требования к порядку формирования уставного фонда коммерческого банка 6 Требования к учредителям (акционерам) коммерческого банка и его руководящему составу 7 Список использованной литературы 10 Порядок создания и регистрации коммерческого банка Процедура создания и регистрации коммерческих банков в Украине регламентирована Законом Украины <О банках и банковской деятельности>. Законом Украины <0 хозяйственных обществах>, а более детальная регламентация содержится в Положении о порядке создания и регистрации коммерческих банков, утвержденном постановлением Правления НБУ от 21.07.98 г. № 281. Коммерческие банки в Украине могут создаваться только в форме акционерных обществ или обществ с ограниченной ответственностью.
Коммерческий банк считается созданным и приобретает статус юридического лица с момента его регистрации Национальным банком Украины В Реестре банков, их филиалов и представительств, валютных бирж и финансово-кредитных учреждений.
Процесс создания банка можно разделить на два этапа: Подготовительный этап (в Положении о порядке создания и регистрации коммерческих банков этот этап называется <создание банка>). Он включает: - достижение договоренности между учредителями по основным вопросам деятельности будущего банка, проведение учредительного собрания; - распределение долей между учредителями; - заключение учредительного договора; - разработку документации, необходимой для регистрации банка; - формирование уставного фонда в порядке и размере, предусмотренном действующим законодательством, и внесение денежных средств на временный счет, специально открытый для формирования уставного капитала в территориальном управлении НБУ; - в случае, если коммерческий банк создается в форме акционерного общества проведение эмиссии акций и открытой подписки на них; - подбор кандидатур на должности председателя правления и главного бухгалтера банка; - приобретение или аренда помещения для размещения будущего банка.
Регистрация коммерческого банка.
Начинается этот этап с подачи в территориальное управление Национального банка Украины по месту создания банка следующих документов: - заявления о регистрации банка; - учредительного договора, подписанного учредителями банка; - устава банка, утвержденного учредительным собранием; - протокола учредительного собрания, которым принято решение о создании банка, принятии устава, избрании органов управления банка; - экономического обоснования и цели создания банка, включая расчетный балансовый отчет и отчет о прибылях и убытках коммерческого банка на конец первого года его деятельности; - заключения аудиторской организации о финансовом состоянии и платежеспособности юридических лиц - учредителей банка, о достоверности балансовых данных бухгалтерской и финансовой отчетности этих лиц, о наличии у них собственных средств в размере, обеспечивающем исполнение ими обязательств по формированию уставного капитала банка.
Одновременно с заключением должны быть предоставлены копия сертификата руководителя аудиторской организации или аудитора, подписавшего аудиторское заключение, а также копия лицензии на осуществление аудиторской деятельности; - физические лица - учредители (акционеры) предоставляют справки органов государственной налоговой службы о наличии доходов, достаточных для размера внесенных ими средств в уставный капитал банка, или документы, подтверждающие происхождение вносимых в уставный фонд средств; - бухгалтерскую и финансовую отчетность юридических лиц - учредителей (акционеров) банка; - документов о наличии профессионально пригодных первых руководящих лиц банка (председателя правления и главного бухгалтера) - копий дипломов о наличии соответствующего образования, выписок из трудовых книжек, рекомендаций от лиц, которые работают в банковской системе, и т.п. - копий платежных документов о внесении учредителями (акционерами) взносов в уставный фонд банка, а также копии платежного документа о внесении платы за регистрацию банка; - копии отчета о проведении открытой подписки на акции с подтверждением Государственной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку о его принятии и перечнем акционеров банка; - договора о предоставлении помещения для размещения банка или договора аренды помещения; - учредительных документов учредителей (акционеров) банка; - копии свидетельства о государственной регистрации учредителей (акционеров); - копии решения органов Антимонопольного комитета о предоставлении согласия на создание соответствующего коммерческого банка с целью ограничения проявлений монополизма отдельных банков и содействия защите конкуренции в банковской сфере в случаях, предусмотренных действующим законодательством; - копии разрешения Государственной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку на осуществление деятельности хранителя или торговца ценными бумагами учредителей (акционеров) банка (если они осуществляют такую деятельность). Территориальное управление НБУ по местонахождению коммерческого банка в двухнедельный срок с даты получения от банка полного пакета документов готовит заключение о соответствии представленных документов действующему законодательству; платежеспособности и репутации учредителей (акционеров) банка; наличии помещения, пригодного для размещения банка; профессиональной пригодности и репутации председателя правления и главного бухгалтера банка.
Полный пакет документов, предоставленный для регистрации, а также заключение территориального управления НБУ предоставляются в Национальный банк Украины.
Указанные документы рассматриваются Управлением регистрации и лицензирования банков, Департаментом безвыездного надзора, Юридическим департаментами, в случае необходимости другими департаментами и предоставляются Комиссии по вопросам надзора и регулирования деятельности банков НБУ, которая и принимает решение о регистрации коммерческого банка.
В случае, если коммерческий банк создается с участием иностранного капитала, решение о его регистрации принимается Правлением Национального банка Украины. После принятия Национальным банком соответствующего решения коммерческому банку выдается свидетельство о регистрации, а также осуществляется непосредственно его регистрация путем внесения соответствующей записи в Реестр банков, их филиалов и представительств, валютных бирж и финансово-кредитных учреждений.
Регистрация коммерческого банка должна быть произведена в месячный срок со дня получения всех предусмотренных документов.
После регистрации коммерческого банка в территориальном управлении Национального банка Украины по его местонахождению открывается корреспондентский счет. ЗАКОН УКРАЇНИ «Про банки і банківську діяльність» ( Відомості Верховної Ради (ВВР), 2001, N 5-6, ст.30) Глава 3 ДЕРЖАВНА РЕЄСТРАЦІЯ ТА ЛІЦЕНЗУВАННЯ БАНКІВ Стаття 17. Державна реєстрація банків Державна реєстрація банків здійснюється Національним банком України відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Національного банку України. Уповноважені засновниками банку особи подають Національному банку України для державної реєстрації такі документи: 1) заяву про реєстрацію банку; 2) установчий договір (крім державного банку); 3) статут банку; 4) рішення про створення банку (протокол установчих зборів) або Постанову Кабінету Міністрів України про створення державного банку; 5) бізнес-план, що визначає види діяльності, які банк планує здійснювати на найближчий рік, та стратегію діяльності банку на найближчі три роки згідно із встановленими Національним банком України вимогами; 6) інформацію про фінансовий стан учасників, які матимуть істотну участь у банку.
У разі коли засновником банку є юридична особа, надається інформація про членів ради директорів і осіб, які мають істотну участь у цій юридичній особі; 7) бухгалтерську і фінансову звітність за останні чотири звітних періоди (квартали) — для учасників — юридичних осіб, які матимуть істотну участь у банку, довідку Державної податкової адміністрації України про доходи за останній звітний період (рік) — для учасників — фізичних осіб, які матимуть істотну участь у банку; 8) відомості про кількісний склад спостережної ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії; 9) копію платіжного документа про внесення плати за реєстрацію банку, що встановлюється Національним банком України; 10) нотаріально завірені копії установчих документів учасників, які є юридичними особами та матимуть істотну участь у банку; 11) копії звіту про проведення відкритої підписки на акції - для банку, який створюється у формі відкритого акціонерного товариства; 12) відомості про професійну придатність та ділову репутацію голови та членів правління (ради директорів) і головного бухгалтера банку.
Національний банк України у тижневий термін з дати подання документів для державної реєстрації банку відкриває тимчасовий рахунок для накопичення підписних внесків засновників та інших учасників банку.
Рішення про державну реєстрацію банку або про відмову в державній реєстрації банку приймається Національним банком України не пізніше тримісячного строку з моменту подання повного пакета документів, зазначених у цій статті. Національний банк України може вимагати від заявника виправлення недоліків у поданих документах. Реєстрація банків здійснюється шляхом внесення відповідного запису до Державного реєстру банків, після чого банк набуває статусу юридичної особи.
Національний банк України видає банку свідоцтво про його державну реєстрацію за встановленою ним формою.
Стаття 19. Банківська ліцензія Банк має право здійснювати банківську діяльність тільки після отримання банківської ліцензії. Без отримання банківської ліцензії не дозволяється здійснювати одночасно діяльність по залученню вкладів та інших коштів, що підлягають поверненню, і наданню кредитів, а також вести рахунки.
Особи, винні у здійсненні банківської діяльності без банківської ліцензії, несуть кримінальну, цивільну чи адміністративну відповідальність згідно із законами України. Банківська ліцензія надається Національним банком України на підставі клопотання банку за наявності документів, що підтверджують: наявність сплаченого та зареєстрованого підписного капіталу банку у розмірі, що встановлюється Законом; забезпеченість банку належним банківським обладнанням, комп’ютерною технікою, програмним забезпеченням, приміщеннями відповідно до вимог Національного банку України; наявність як мінімум трьох осіб, призначених членами правління (ради директорів) банку, які мають відповідну освіту та досвід, необхідний для управління банком. Національний банк України може відмовити у наданні ліцензії, якщо зазначені у цій статті умови не виконані банком протягом одного року з дати державної реєстрації банку.
В такому разі державна реєстрація банку скасовується і банк ліквідується. Рішення про надання банківської ліцензії чи про відмову у її наданні приймається Національним банком України протягом одного місяця з дня отримання повного пакета документів, зазначених у цій статті. Банківська ліцензія не може передаватися третім особам.
Основания для отказа в государственной регистрации. Коммерческому банк...
Эти требования изложены в Законе Украины <О банках и банковской дея... евро по официальному курсу денежной единицы Украины, определенному НБУ. У день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії з підста... Положением о порядке создания и регистрации коммерческих банков устано... В уставный фонд учредителями могут быть внесены только собственные сре...
Список использованной литературы 1. Закон України «Про банки і банківську діяльність». 2. Алисов А. Е. Финансовое право.
Учебное пособие, издание Эспада, Харьков 1999. 3. Предпринимательское право в вопросах и ответах.
Учебное пособие // Под ред. Н.А. Саниахметовой издание <Одиссей>, 2000. 4. Предпринимательское право Украины.
Рекомендовано ГУРЛС МВД Украины в качестве учебника для высших заведений образования МВД Украины.
Под общей редакцией доцента, канд. юрид. наук Р. Б. Шишки издание Харьков 2001.