Рынок ссудных капиталов. - раздел Образование, Вопросы для подготовки к экзамену по ДКБ Поскольку Ссудный Капитал – Это Специфический Товар, То Существуют Рынки, Где...
Поскольку ссудный капитал – это специфический товар, то существуют рынки, где он обращается. В отличие от товарных рынков, рынок ссудных капиталов (РСК) характеризуется однородностью, товар имеет одну и ту же форму – форму денег.
С институциональной точки зрения рынок ссудных капиталов − совокупность кредитно-финансовых учреждений и фондовой биржи, по каналам которых происходит движение ссудных капиталов. С функциональной − кредитный механизм, посредством которого аккумулируются временно свободные денежные средства и перераспределяются в производство и на непроизводственные вложения.
РСК подразделяется на два крупных сектора: 1. денежные рынки; 2. рынки капиталов.
Денежные рынки представляют собой оптовые финансовые рынки, предназначенные для осуществления операций по предоставлению и заимствованию денежных средств на короткий срок, в отличии от рынков капиталов, где совершаются эти же операции на более длительные сроки.
Денежные рынки предназначены для обслуживания сферы обращения, и капитал там функционирует как средство обращения и платежа. Рынки капиталов обслуживают процесс расширенного воспроизводства, и капитал функционирует там не как деньги, а как самовозрастающая стоимость.
На денежных рынках обращаются краткосрочные финансовые инструменты (векселя, чеки, краткосрочные облигации и др.), на рынках капиталов используются средне- и долгосрочные инструменты (акции, облигации, ипотеки и др.).
Примерами денежных рынков могут служить: межбанковский рынок,вексельный рынок (дисконтный), рынок краткосрочных облигаций, рынок коммерческого кредита (межфирменный рынок). Примеры рынков капиталов– фондовый рынок (рынок акций и долгосрочных облигаций), рынок ипотечного и потребительского кредита, рынок государственных долгосрочных ценных бумаг.
Рынок ссудных капиталов выполняет ряд функций, которые условно можно разделить на две группы: а) общерыночные функции, присущие каждому рынку, б) специфические функции, которые отличают его от других рынков. К общерыночным функциям относятся:
− ценовая, т. е. рынок обеспечивает процесс складывания рыночных цен, их постоянное движение;
− коммерческая, т. е. функция получения прибыли от операций на рынке;
− информационная, т. е. рынок обеспечивает получение информации потенциальным и действующим участникам рынка и сам формирует необходимую для функционирования информацию;
− регулирующая, т. е. рынок создает правила торговли и участия в ней, порядок разрешения споров, органы контроля.
К специфическим функциям относятся:
− перераспределительная, которая в свою очередь делится на три подфункции
а) перераспределение денежных средств между отраслями и сферами рыночной деятельности;
б) перевод сбережений, прежде всего населения, из непроизводительной в производительную форму;
в) финансирование дефицита государственного бюджета на неинфляционной основе, т. е. без выпуска в обращение дополнительных денежных средств;
− функция страхования ценовых и неценовых рисков (или хеджирование) стала возможной благодаря появлению класса производных ценных бумаг.
[Развитие новых технологий, кредитных отношений, рынка ценных бумаг послужило основой для создания нового сегмента – рынка венчурного капитала. Венчурный капитал – термин, применяемый для обозначения рискованного капитального вложения в малые и средние наукоемкие фирмы развитых стран.]
Все темы данного раздела:
Необходимость и функции денег. Роль денег в рыночной экономике.
Необходимость возникновения денег = объективные закономерности их возникновения.
Необходимость появления денег обусловлена объективным развитием производительных
Сущность и свойства денег как самостоятельной экономической категории. Эволюция видов денег.
Деньги - рыночная форма универсального требования на долю богатства общества.
Сущность денег характеризуется в их участии в:
1. осу
Денежная масса в обороте и ее структура.
Денежная масса (количество денег в экономике) – совокупность наличных денег, находящихся в обращении, и остатков безналичных средств на счетах, которыми располагают физические, юридические л
Предложение и спрос на деньги. Закон денежного обращения.
Предложение денег
Создают предложение денег: ЦБ, КБ, вкладчики, заемщики. При этом банки являются фин. посредниками, извлекающими прибыль. Финансовые посредники - не только К
Предпосылки формирования и эволюция национальных денежных систем.
Денежная система – это обращение денежных средств страны, которое организуется и регулируется на основе определенных и присущих тому или иному государству законов.
Денежная система России и ее элементы.
Денежная система — это обращение денежных средств страны, которое организуется и регулируется на основе определенных и присущих тому или иному государству законов
Сост
Виды денег и порядок их выпуска в обращение
Виды денег, являющиеся законными платежными средствами—кредитные деньги (банкноты), разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты).
Виды денег — это номин
Порядок, ограничения и регулирования денежного обращения
Осуществляется государственно-кредитным аппаратом (ЦБ РФ, Минфин, казначейство и т. д.).
Главная задача государства при регулировании денежного обращения — обеспечение ста
Элементы и эволюция мировой валютной системы.
Мировая валютная система — это форма организации и регулирование валютных отношений, которые закреплены в международных соглашениях и обслуживают м
Бреттон-Вудская валютная система 1944 г.
Введен золотодевизный стандарт, основанный на золоте и двух резервных валютах -долларе США и фунте стерлингов. Сохранены золотые паритеты валют и введена их фиксация в МВФ. Золото продолжало исполь
Валютные зоны и валютные союзы.
Валютная зона (currency area) представляет собой группу из двух или более суверенных государств с закрытыми денежными связями. Закрытые денежные связи могут возникнуть из трех форм
Понятие и виды эмиссии денег.
Эмиссия – выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы в обращении (денежная масса – совокупность наличных и безналичных денег-средств на счета
Структура безналичного денежного оборота, скорость движения денежных средств.
Безналичный денежный оборот — это движение стоимости без участия наличных денег посредством перечисления денежных средств по счетам кредитных учреждений, а также в зачет вза
Система безналичных расчетов и ее элементы.
Безналичные расчеты — это расчеты, осуществляемые между физическими и юридическими лицами без применения наличных денег путем перевода средств через банк с расчетного (текущ
Формы международных расчетов.
Формы расчетов - это исторически сложившиеся в международной практике способы оформления, передачи, обработки платежных и товарораспорядительных документов и осуществление платежей.
Особенности организации денежного оборота в Российской Федерации.
Организация налично-денежного оборота:Налично-денежный оборот организуется государством в лице ЦБ.Для этого ЦБ систематически издает документ, который называется «Порядок ведения к
Сущность и формы проявления инфляции.
[Термин «инфляция» был впервые применен в отношении американской экономики в 1861-1865 годах и означал процесс, приводящий к увеличению налично-денежной массы. Несмотря на то, что об инфляции как о
Виды инфляции и факторы ее возникновения.
Инфляция также может принимать различные формы:
· Инфляция спроса – причиной такого рода инфляции, как правило, является избыток совокупного спроса в экономике. Причиной подо
Социально-экономические последствия инфляции.
Умеренная инфляция полезна для экономики, так как рост денежной массы стимулирует деловую активность, способствует экономическому росту, ускоряет процесс инвестирования
Последств
Государственная антиинфляционная политика и ее эффективность.
Целью антиинфляционной политики является управление инфляционными процессами для достижения экономического роста, занятости, ценовой стабильности.
Основные методы регулирования инфл
Особенности инфляции и антиинфляционной политики в России.
[Особенности:]1) Инфляция в России имеет самый высокий уровень по сравнению с развитыми странами. При этом она лишь в малой степени обусловлена приростом денежной массы и эмиссионн
Финансово-кредитные
проведение мер, направленных на стабилизацию денежного обращения, включая денежные реформы;
государственное денежно-кредитное регулирование экономики;
р
Формы и методы стабилизации денежного обращения.
Основными формами стабилизации денежного обращения являются денежные реформы и антиинфляционная политика.
1) Денежные реформы —преобразования денежной системы (полные или
Необходимость, сущность и функции кредита.
В ходе хозяйственной деятельности неизбежно возникает несоответствие между временем производства и временем обращения средств. Как результат, появляется необходимость в
Взаимосвязь кредита и денег в системе экономических отношений.
(по мнению Лаврушина) В начале появился кредит (мог предоставляться натур. продуктом), затем деньги (возникают на основе товарного пр-ва и товарного обращения).
Предпосылки появления креди
Формы и виды кредита в современной экономике. Свойства кредита.
Основные формы кредита:
Банковский кредит – используется лишь денежный капитал, предоставляется исключительно финансово-кредитными учреждениями.
Ссудный процент, его сущность, порядок исчисления.
Ссудный процент - это плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование ссуженными деньгами или материальными ценностями. Еще в древности, за два тысячелетия до нашей
Понятие и элементы системы кредитования.
Система кредитования − это единая и взаимосвязанная структура, включающая центральный банк, коммерческие банки, финансовые институты, объекты и субъекты кредитных отно
Эволюция кредитной системы и формирование ее современной инфраструктуры.
1. До реформы 1861 года банковская система России состояла в основном из дворянских банков, предоставлявших кредиты под залог помещичьих имений и драгоценностей. Кредитованием пром
Виды кредитных учреждений и особенности организации их функционирования.
Кредитные учреждения делятся на:
1. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности операции:
- прив
Кредитный процесс и его стадии.
Кредитный процесс представляет собой принятую в том или ином банке процедуру рассмотрения кредитной заявки и выдачу кредитных средств.
[Кредитный процесс различаетс
Кредитные инструменты и технологии предоставления банковских ссуд.
Кредитные инструменты – долговые обязательства: векселя, чеки, акцепты, облигации и т.д.
Вексель - письменное денежное обязательство, оформленное п
Обеспечение возвратности банковского кредита.
Обеспечение возвратности кредита состоит в проведении комплекса операций, в ходе которых формируются и поддерживаются потенциальные и реальные денежные потоки, пер
Международные кредитно-финансовые институты.
Мировой кредитный рынок - это особая сфера рыночных отношений, где осуществляется движение капитала между странами на условиях возвратности, платности и формируется спрос и предложение на кр
Структура (элементы) банковской системы
В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие ба
Современное состояние российской банковской системы и направления ее дальнейшего развития.
Несмотря на рост совокупного капитала и активов всей банковской системы с начала 2000-х гг., российская банковская система испытывает определенные проблемы. В основном банк
Мировой и российский опыт реструктуризации банковских систем.
Объективная необходимость в реструктуризации банковской системы возникла еще середине 90-х годов, что нашло свое отражение, в частности, в рекомендациях экспертов международных финансовых организац
Возникновение центральных банков и формы их организации.
Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны (может называться народным, государственным, эмиссионным, национальным, резервным, просто банк
Особенности функционирования Европейского Центрального банка.
В соответствии с Маастрихтским договором о создании Европейского экономического и валютного союза (ЕЭВС) Европейский центральный банк (ЕЦБ), в компетенцию которого входит проведени
Инструменты и механизм денежно-кредитного регулирования экономики.
Основными инструментами денежно-кредитного регулирования экономики являются:
1) Процентная политика ЦБ (ставка рефинансирования) - Изменяя уровень ставки рефинансирования, ЦБ
Процентная политика Банка России.
Процентная политика Банка России используется для воздействия на
рыночные процентные ставки в целях укрепления национальной валюты. Банк России может устанавливать одну ил
Валютная политика Банка России.
[Конкретные направления валютной политики, как одного из основных инструментов денежно-кредитного регулирования, Банк России вырабатывает в результате анализа множества экономических параметров (со
Рефинансирование кредитных организаций Банком России.
Рефинансирование кредитных организаций проводит Центральный банк РФ, им же разрабатываются и утверждаются механизмы проведения операций по рефинансированию. Механизмы делятся на 2 группы
Система страхования банковских депозитов.
Система страхования вкладов (=депозитов) (ССВ) — механизм защиты вкладов физических лиц в банках путём их страхования (гарантирования).
Основная идея работы
Возникновение, сущность и функции коммерческих банков.
Возникновение:становление КБ происходило с постепенным формированием операций будущих банков: первые операции по кредитованию предписывают халдейским торговым компаниям (230
Принципы управления активами и пассивами коммерческих банков.
Управление активами и пассивами − это постоянное сопоставление и регулирование показателей баланса кредитной организации с целью поддержания прибыльности и минимизации неопра
Риски в банковской деятельности.
Под рисками банковской деятельности понимается возможность утери ликвидности и (или) финансовых потерь (убытков), связанная с внутренними и внешними факторами, влияющими на
Методы управления ликвидностью коммерческих банков.
Управление ликвидностью в коммерческом банке является сложным, многофакторным процессом деятельности банка, требующим необычайной взвешенности и обоснованности применяемых у
Зависимость между ликвидностью, доходностью и риском финансовых инструментов.
Экономическая устойчивость банка во многом определяется финансовыми результатами его деятельности, уровнем принимаемых банком рисков в сочетании с его ли
Доходы и расходы коммерческого банка. Формирование результатов деятельности коммерческого банка.
Доходы – это денежные поступления от производственной и непроизводственной деятельности. Доходы коммерческого банка – это денежные поступления, связанные с осуществле
Взаимоотношения коммерческого банка и органов банковского надзора.
1) Основным органом банковского надзора в РФ является Банк России. Банк России как надзорный орган не вмешивается в оперативную самостоятельность кредитных организаций, за исключен
Новости и инфо для студентов