Возникновение центральных банков и формы их организации.
Возникновение центральных банков и формы их организации. - раздел Образование, Вопросы для подготовки к экзамену по ДКБ Главным Звеном Банковской Системы Любого Государства Является Централ...
Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны (может называться народным, государственным, эмиссионным, национальным, резервным, просто банком страны).
Центральные банки возникли как коммерческие банки, c правом эмиссий и банкнот. Первыми центральными банками считаются Шведский Риксбанк и Банк Англии, созданные в 1668 и 1694 гг. соответственно, и до 19 века они действовали как коммерческие банки, пока не получили монопольное право на осуществление денежной эмиссию (Банк Англии в 1844). Впоследствии за ЦБ закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства. Капитал ЦБ полностью или частично принадлежит государству. Создание центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, переходом к единым денежным системам.
В настоящее время практически во всех странах мира во главе кредитных систем стоит ЦБ. В некоторых странах ЦБ отсутствует, а эмиссионные функции выполняются специальными институтами, например Валютное агентство в Саудовской Аравии. Один ЦБ может являться эмиссионным центром нескольких государств, пример – Банк государств Центральной Африки (5 африканских стран, в каждой – свое отделение банка).
По критерию собственности на капитал ЦБ бывают:
1.Полностью государственные (Банк Франции, Банк России)
2.Со смешанным государственно-частным капиталом (Национальный Банк Бельгии, Национальный Банк Турецкой республики)
С точки зрения формы аккумуляции капитала ЦБ могут быть:
1.Акционерные (создаются в форме акционерного общества).
2.Неакционерные (капитал банка полностью принадлежит государству)
ЦБ – юридические лица особого статуса – их имущество обособлено от имущества государства
Основные модели организации ЦБ (различия обусловлены историческими традициями, а также особенностями политического и экономического развития):
1.Традиционная
Встречается чаще всего, пример – ЦБ стран Латинской Америки, Африки, ЦВЕ.
Показательный пример – Банк России.
Организационная структура Банка России – центральный аппарат, 59 главных управлений, 19 национальных банков, 5 отделений московского ГТУ, 1165 расчетно-кассовых центров, Центральное хранилище и сеть межрегиональных хранилищ.
Функциональная структура Банка России представлена Национальным банковским советом (НБС), который рассматривает наиболее важные вопросы – совершенствование банковской системы, определение основных направлений денежно-кредитной политики, утверждение годового отчета Банка России.
Органом управления Банка России является Совет директоров. Функции – разработка проекта основных направлений денежно-кредитной политики и его представление на рассмотрение в НБС, утверждение годовой финансовой отчетности Банка России.
2.Американская
Показательный пример – ФРС США.
В структуре ФРС США 5 звеньев: Совет управляющих ФРС, Федеральный комитет по операциям на открытом рынке, Федеральный консультативный совет, федеральные резервные банки (ФРБ), коммерческие банки.
Во главе ФРС – Совет управляющих ФРС. Совет управляющих ФРС подотчетен Конгрессу США (регулярно представляются доклады о состоянии экономики, ориентирах денежно – кредитной политики, ежегодно – об операциях ФРС.
Функции Совета управляющих: контроль над деятельностью резервных банков и принятие решений по основным направлениям денежно – кредитной политики (основные функции), а также установка минимальных резервных требований на депозиты, регулирование учетной ставки, контрольные функции за деятельностью всех банков, обеспечение бесперебойного функционирования платежной системы, контроль за выполнение федеральных законов.
Федеральный комитет по операциям на открытом рынке (Комитет) – ответственен за операции ФРБ с ценным бумагами федерального правительства США, выдает разрешение на проведение этих операций.
Федеральный консультативный совет (Совет) –только консультативные функции, рекомендации по вопросам деятельности ФРС (денежно-кредитная политика, банкнотная эмиссия, операции с золотом).
3.Европейская
Европейская система центральных банков (ЕСЦБ) возглавляется Европейским центральным банком (ЕЦБ). В ЕСЦБ входят ЕЦБ и центральные банки государств европейского экономического и валютного союза (ЕЭВС).
Высшие органы управления ЕСЦБ – Совет управляющих и Генеральный совет.
[Среди обязанностей Совета управляющих ЕСЦБ наиболее важными являются две: определение ключевых элементов денежно-кредитной политики ЕЭВС и контроль над состоянием платежно-расчетных систем его стран-участниц. Также он устанавливает размеры максимальных требований, уровень ставок по кредитам, выдает нац. банкам- членам ЕЦСБ лицензии на эмиссию единой валюты стран-участниц ЕЭВС - евро.
Вторым по значению органом управления ЕЦБ является Исполнительная дирекция, которая служит проводником разрабатываемой Советом управляющих денежно-кредитной политики, осуществляет руководство действиями ЦБ - участников ЕСЦБ в этой области, контролирует выполнение ими соответствующих нормативных документов.
Наконец, Генеральный совет осуществляет подготовку отчетнгых документов о деятельности ЕЦБ, решает вопросы, касающиеся оплаты уставного капитала ЕЦБ, разрабатывает должностные инструкции и т.д.
Денежная масса в обороте и ее структура.
Денежная масса (количество денег в экономике) – совокупность наличных денег, находящихся в обращении, и остатков безналичных средств на счетах, которыми располагают физические, юридические л
Предложение и спрос на деньги. Закон денежного обращения.
Предложение денег
Создают предложение денег: ЦБ, КБ, вкладчики, заемщики. При этом банки являются фин. посредниками, извлекающими прибыль. Финансовые посредники - не только К
Денежная система России и ее элементы.
Денежная система — это обращение денежных средств страны, которое организуется и регулируется на основе определенных и присущих тому или иному государству законов
Сост
Виды денег и порядок их выпуска в обращение
Виды денег, являющиеся законными платежными средствами—кредитные деньги (банкноты), разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты).
Виды денег — это номин
Порядок, ограничения и регулирования денежного обращения
Осуществляется государственно-кредитным аппаратом (ЦБ РФ, Минфин, казначейство и т. д.).
Главная задача государства при регулировании денежного обращения — обеспечение ста
Элементы и эволюция мировой валютной системы.
Мировая валютная система — это форма организации и регулирование валютных отношений, которые закреплены в международных соглашениях и обслуживают м
Бреттон-Вудская валютная система 1944 г.
Введен золотодевизный стандарт, основанный на золоте и двух резервных валютах -долларе США и фунте стерлингов. Сохранены золотые паритеты валют и введена их фиксация в МВФ. Золото продолжало исполь
Валютные зоны и валютные союзы.
Валютная зона (currency area) представляет собой группу из двух или более суверенных государств с закрытыми денежными связями. Закрытые денежные связи могут возникнуть из трех форм
Понятие и виды эмиссии денег.
Эмиссия – выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы в обращении (денежная масса – совокупность наличных и безналичных денег-средств на счета
Система безналичных расчетов и ее элементы.
Безналичные расчеты — это расчеты, осуществляемые между физическими и юридическими лицами без применения наличных денег путем перевода средств через банк с расчетного (текущ
Формы международных расчетов.
Формы расчетов - это исторически сложившиеся в международной практике способы оформления, передачи, обработки платежных и товарораспорядительных документов и осуществление платежей.
Сущность и формы проявления инфляции.
[Термин «инфляция» был впервые применен в отношении американской экономики в 1861-1865 годах и означал процесс, приводящий к увеличению налично-денежной массы. Несмотря на то, что об инфляции как о
Виды инфляции и факторы ее возникновения.
Инфляция также может принимать различные формы:
· Инфляция спроса – причиной такого рода инфляции, как правило, является избыток совокупного спроса в экономике. Причиной подо
Социально-экономические последствия инфляции.
Умеренная инфляция полезна для экономики, так как рост денежной массы стимулирует деловую активность, способствует экономическому росту, ускоряет процесс инвестирования
Последств
Особенности инфляции и антиинфляционной политики в России.
[Особенности:]1) Инфляция в России имеет самый высокий уровень по сравнению с развитыми странами. При этом она лишь в малой степени обусловлена приростом денежной массы и эмиссионн
Финансово-кредитные
проведение мер, направленных на стабилизацию денежного обращения, включая денежные реформы;
государственное денежно-кредитное регулирование экономики;
р
Формы и методы стабилизации денежного обращения.
Основными формами стабилизации денежного обращения являются денежные реформы и антиинфляционная политика.
1) Денежные реформы —преобразования денежной системы (полные или
Необходимость, сущность и функции кредита.
В ходе хозяйственной деятельности неизбежно возникает несоответствие между временем производства и временем обращения средств. Как результат, появляется необходимость в
Взаимосвязь кредита и денег в системе экономических отношений.
(по мнению Лаврушина) В начале появился кредит (мог предоставляться натур. продуктом), затем деньги (возникают на основе товарного пр-ва и товарного обращения).
Предпосылки появления креди
Рынок ссудных капиталов.
Поскольку ссудный капитал – это специфический товар, то существуют рынки, где он обращается. В отличие от товарных рынков, рынок ссудных капиталов (РСК) характеризуется о
Ссудный процент, его сущность, порядок исчисления.
Ссудный процент - это плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование ссуженными деньгами или материальными ценностями. Еще в древности, за два тысячелетия до нашей
Понятие и элементы системы кредитования.
Система кредитования − это единая и взаимосвязанная структура, включающая центральный банк, коммерческие банки, финансовые институты, объекты и субъекты кредитных отно
Кредитный процесс и его стадии.
Кредитный процесс представляет собой принятую в том или ином банке процедуру рассмотрения кредитной заявки и выдачу кредитных средств.
[Кредитный процесс различаетс
Обеспечение возвратности банковского кредита.
Обеспечение возвратности кредита состоит в проведении комплекса операций, в ходе которых формируются и поддерживаются потенциальные и реальные денежные потоки, пер
Международные кредитно-финансовые институты.
Мировой кредитный рынок - это особая сфера рыночных отношений, где осуществляется движение капитала между странами на условиях возвратности, платности и формируется спрос и предложение на кр
Структура (элементы) банковской системы
В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие ба
Мировой и российский опыт реструктуризации банковских систем.
Объективная необходимость в реструктуризации банковской системы возникла еще середине 90-х годов, что нашло свое отражение, в частности, в рекомендациях экспертов международных финансовых организац
Процентная политика Банка России.
Процентная политика Банка России используется для воздействия на
рыночные процентные ставки в целях укрепления национальной валюты. Банк России может устанавливать одну ил
Валютная политика Банка России.
[Конкретные направления валютной политики, как одного из основных инструментов денежно-кредитного регулирования, Банк России вырабатывает в результате анализа множества экономических параметров (со
Рефинансирование кредитных организаций Банком России.
Рефинансирование кредитных организаций проводит Центральный банк РФ, им же разрабатываются и утверждаются механизмы проведения операций по рефинансированию. Механизмы делятся на 2 группы
Система страхования банковских депозитов.
Система страхования вкладов (=депозитов) (ССВ) — механизм защиты вкладов физических лиц в банках путём их страхования (гарантирования).
Основная идея работы
Возникновение, сущность и функции коммерческих банков.
Возникновение:становление КБ происходило с постепенным формированием операций будущих банков: первые операции по кредитованию предписывают халдейским торговым компаниям (230
Риски в банковской деятельности.
Под рисками банковской деятельности понимается возможность утери ликвидности и (или) финансовых потерь (убытков), связанная с внутренними и внешними факторами, влияющими на
Методы управления ликвидностью коммерческих банков.
Управление ликвидностью в коммерческом банке является сложным, многофакторным процессом деятельности банка, требующим необычайной взвешенности и обоснованности применяемых у
Новости и инфо для студентов