Внутреннее содержание и внешнее окружение страхового рынка. Управляемые и неуправляемые факторы

Внутреннее содержание и внешнее окружение страхового рынка. Управляемые и неуправляемые факторы. Страховой рынок как совокупность страховых организаций представляет собой сложную многофакторную динамическую систему - группу регулярно взаимодействующих и взаимозависимых отдельных составных частей, образующих единое целое.

Страховая система взаимодействует с окружающей ее средой посредством внешних связей, которые характеризуют как влияние окружения на систему, так и воздействие системы на среду. Таким образом, страховой рынок представляет диалектическое единство двух систем - внутренней системы и внешнего окружения. К внутренней системе относятся следующие основные управляемые переменные:  страховые продукты (условия договоров страхования данного вида);  система организации продаж страховых полисов и формирования спроса;  гибкая система тарифов;  собственная инфраструктура страховщика.

К внутренней системе относятся также управляемые страховщиком переменные ресурсы:  материальные;  финансовые;  трудовые ресурсы страховой компании, которые определяют положение данного страховщика на рынке. Внешнее окружение рынка - это система взаимодействующих сил, которые окружают внутреннюю систему рынка и оказывают на нее воздействие.

Страховщик планирует и проводит свою рыночную коммерческую работу в условиях внешнего окружения; последнее в свою очередь состоит из управляемых переменных, на которые страховщик может оказывать определенное воздействие, и неуправляемых составляющих, неподвластных влиянию страховщика. К основным элементам внешнего окружения, на которые страховая компания может оказывать частично управляющее воздействие, относятся:  рыночный спрос;  конкуренция;  ноу-хау страховых услуг;  инфраструктура страховщика. Важной составляющей внешнего окружения, на которую направлено управляющее воздействие страховой компании, является конкуренция: между страховыми компаниями, между страховыми компаниями и другими финансово-кредитными учреждениями, между страховыми компаниями и нефинансовыми институтами.

При этом страховая компания может влиять на конкуренцию посредством факторов:  технического обслуживания: уровня обслуживания страхователей и договоров страхования;  уровня культуры, качества работы с клиентами страховой компании.

К неуправляемым со стороны страховой компании составляющим внешней среды относятся:  научно-технический прогресс,  государственно-политическое окружение (стабильность государственной и социальной политики, направленной на поддержку страхового дела),  состояние экономики (численность населения, денежная система, валютное положение, уровень жизни населения и т.п.),  социально-этическое окружение страхового рынка (уровень страховой культуры, национальные традиции, этнический состав и т.д.),  конъюнктура мирового страхового рынка.