История ипотеки в России

История ипотеки в России. Ипотека в современных условиях является относительно новым понятием, хотя экономическая история России имеет достаточно большой опыт ипотечного кредитования.

Ипотечное кредитование было первым на Руси видом кредитования и получило название заклад. В XIII-XIV вв. заклад возник одновременно с правом частной собственности на землю, но долгое время существовал фактически без законодательного оформления. Нормативное оформление ипотека получает гораздо позже.

Отличие российской ипотеки от зарубежной было заложено в самом государственном укладе. Широким развитием института ипотеки земли феодальное государство помогало своему основному классу - помещикам. В 1754 г. были созданы государственные кредитные учреждения Санкт-Петербургские и Московские конторы Государственного банка для дворянства при Сенате и Сенатской Конторе, для купцов в Петербургском порту при коммерцколлегии.

Банки кредитовали дворянство и купечество под залог имений. В 1786 г. они были реорганизованы в Государственный Замный банк. С 1 января 1835 г. в России был введн Свод Гражданских Законов автор М.М.Сперанский, где залоговое право подвергалось подробному регламентированию. Залог существовал в следующих видах Ш с государством казнная ипотека Ш между частными лицами частная ипотека Ш по займам в кредитных учреждениях банковская ипотека.

В 1842 г. в Санкт-Петербурге и Москве начали открываться первые сберегательные кассы. В 1849 г. были приняты решения о реорганизации кредитных учреждений в связи с подготовкой реформы по отмене крепостного права в России. Ликвидировались все существующие государственные кредитные учреждения, разрабатывался Проект по устройству земских банков. В это же время в России начали образовываться частные кредитные организации.

Так, в 1861 г. была образована первая частная организация долгосрочного кредита Санкт-Петербургское городское кредитное общество. В 1869 г. был образован первый частный ипотечный банк на началах круговой ответственности замщиков, а в 1871г. в г. Харькове первый акционерный земельный банк, выдававший кредиты под залог городской и сельской недвижимости. В связи с тяжлым положением крестьян они получили не лучшие земли в 1882 г. был образован Крестьянский поземельный банк для выдачи ссуд крестьянам при покупке земли.

Ссуды выдавались на 24,5 и 34,5 года. Общая сумма ссуд ограничивалась 5 млн. руб. в год. Ссуды выдавались в объме 70 от покупной цены и обходились крестьянам в 7,5 8,5 в год Урчукова Ж. Ипотечный кредит в РоссииАудитор, 1998 г 11, стр.29 В 1885 г. открывается Дворянский чисто ипотечный банк для помощи дворянам на началах благотворительного кредита всего под 5 годовых на 48 лет 8 месяцев и на 36 лет. При этом дополнительно взималась плата за банковские услуги и страховой процент.

На рубеже веков возникают ссудно-сберегательные и кредитные товарищества, сельские, волостные и станичные общественные ссудно-сберегательные кассы и земские кассы, которые получают огромную помощь от государства. Затем происходит объединение кредитных товариществ в кредитные союзы. К 1914 г. Россия далеко продвинулась вперд в области ипотечного кредита. Существовала развитая кредитно-банковская система долгосрочного кредитования, которая имела хорошее законодательное обеспечение и была блестяще организована. Кредитно-банковская система включала государственные, региональные, городские, местные, общественные и частные кредитные институты.

В не входили Дворянский земельный банк Крестьянский поземельный банк городские кредитные общества и городские общественные банки земские банки общества взаимного поземельного кредита ссудно-сберегательные товарищества кредита товарищества и др. К 1917 г. существовал 21 земельный банк, Государственный Крестьянский поземельный банк, Дворянский банк, Особый отдел государственного Дворянского банка и 18 частных банков.

К сожалению, на этом бурное развитие ипотечного кредитования в России закончилось. После революции частная собственность была ликвидирована, и ипотечные банки прекратили сво существование. Лишь 70 с лишним лет спустя ипотека в России вновь начала возрождаться. 1.2.