Сущность товарного производства, товарно-денежного обращения и место денег в кругообороте национального продукта.

Существует два подходы к определению сущности денег.

Первый подход связан с объяснением происхождения денег в результате возникновения общественного разделения труда, появления и развития обмена и товарного производства, и в результате появления всеобщего эквивалента всех товаров. Это был объективный процесс. В результате развития товарного обмена выделился один товар, на который стали обмениваться все другие товары. Этот товар и становится всеобщим эквивалентом, деньгами.

Следуя данному подходу, дается следующее определение денег:

Деньги – это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.

Второй подход связан с объяснением происхождения денег в результате соглашения между людьми, которые убедились в том, что для обмена товарами необходимы специальные инструменты. Так появляется другое определение денег:

Деньги – это универсальное орудие обмена, возникшее в результате соглашения между людьми.

Теперь можно непосредственно рассмотреть экономический кругооборот и определить место денежных потоков в этом кругообороте.

Экономический кругооборот – это движение реальных экономических благ, товаров и услуг между экономическими агентами, сопровождающееся потоком денежных доходов и расходов.

Экономические агенты - это субъекты экономических отношений, участвующие в производстве распределении и потреблении экономических благ, товаров и услуг.

Экономическими агентами современных экономических систем, в частности рыночной и смешанной экономики являются домохозяйства (потребители), предприятия (производители) и государство.

Они участвуют в производстве, распределении, обмене и потреблении экономических благ, самостоятельно принимают решения, планируют и реализуют в сфере хозяйственной деятельности какие-либо практические действия. Такого рода решения принимают и потребители, которые принимают решения о покупке (либо покупают товары, либо отказываются от покупки), и производители, которые планируют, что производить, в каких размерах, по каким ценам и на каких условиях продавать товары или услуги.

Положение и роль каждого экономического агента определяется его отношением к факторам производства, к ресурсам., то есть тем, какими именно факторами производства, какими ресурсами он владеет.

Как я уже сказала выделяют три группы экономических агентов:

1) К домашним хозяйствам принято относить тех, кто осуществляет операции, связанные преимущественно с потреблением. Предполагается, что все экономические ресурсы принадлежат домашним хозяйствам. Они получают доходы за предоставленные экономические ресурсы, которыми они располагают. Доходы используются на приобретение необходимых товаров и услуг, а также для создания сбережений. Домашние хозяйства независимы, то есть вправе принимать решения самостоятельно, но эта независимость ограничивается размерами доходов. Цель домашних хозяйств – максимизировать полезность благ, приобретаемых на доходы.

2) Предприятия - это самостоятельные хозяйственные единицы, которые в отличие от домашних хозяйств осуществляют производственную деятельность. Решения, принимаемые предприятиями, определяются стремлением максимизировать прибыль. Но могут быть и такие цели как расширить масштабы производства, захватить долю рынка и т.п.

3) Государство как экономический агент призвано обеспечивать общественные потребности и перераспределять часть ресурсов и часть национального дохода общества. Цель государства заключается в увеличении национального дохода, в росте ВВП, в улучшении качества жизни населения, в повышении роли государства на международной арене, в обеспечении занятости населения, в обеспечении социальной стабильности и т.п.

Все экономические агенты связаны между собой кругооборотом экономических благ, ресурсов и потоком денежных доходов и расходов. Этот факт можно представить следующей схемой:

 

Товары Товары

 

Потребители

Расходы на производство Расходы на покупку

 

Ресурсы Ресурсы

 

Рынки ресурсов

Платежи за ресурсы

Доходы от предоставленных

ресурсов

 

 

Данная модель в некоторой степени иллюстрирует механизм функционирования рыночной экономики (смешанной экономики).

Данная схема показывает, что количество товара произведенного в обществе точно соответствует количеству денежных потоков. Зависимость между количеством денег и национальным продуктом выражается уравнением обмена (уравнение Ирвинга Фишера )

 

МV = PQ

 

Кругооборот, представленный нами на рис. 1 является неполным, поскольку связывает между собой лишь две группы экономических агентов и не учитывает денежных потоков, отражающих сбережения, инвестиции и средства финансовых рынков, поэтому наша схема не является идеальной и ее необходимо дополнить.

 

В условиях современной рыночной экономики величина расходов домохозяйств (потребителей) в целом, как правило, меньше величины их доходов. Та часть дохода, которая не идет на покупку товаров и услуг, а также на уплату налогов, носит название сбережений.

Предприятия (производители) в отличии от домохозяйств в среднем тратят больше, чем получают дохода от продажи своих продуктов. Это связано с тем, что помимо платежей за ресурсы производители осуществляют инвестиционную деятельность.

Инвестиции по определению – это долгосрочные вложения средств, направляемые на развитие отдельных предприятий, отраслей, на реализацию каких-либо мероприятий, программ, способствующих росту производства, предпринимательства, получению прибыли и других подобных результатов (например, природоохранных, социальных и т.д).

По различным критериям выделяют следующие виды инвестиций:

· Реальные (капитальные) – это вложения средств в различные отрасли и сферы экономики, в капитальное строительство, расширение и развитие производства, т.е. это вложения обеспечивающие увеличение материально-вещественного капитала, имущества.

· Финансовые инвестиции представляют собой вложения в акции, облигации, другие ценные бумаги (векселя), размещения финансовых ресурсов на депозитных счетах в кредитных учреждениях и т.п. вложения, т.е. это такие вложения средств, которые не дают приращения вещественного капитала, но способствуют увеличению прибыли (например за счет изменения курса ценных бумаг, или за счет разницы стоимости ценных бумаг на различных рынках).

· Портфельные инвестиции – это часть финансовых инвестиций, которая представляет собой приобретение набора разнообразных видов ценных бумаг, именуемого портфелем ценных бумаг, с целью снижения риска.

· Краткосрочные инвестиции – это вложения на период до одного года. В течение этого времени происходит отвлечение средств, после чего они начинают приносить доход, давать отдачу.

· Долгосрочные инвестиции – это вложения средств на период более года. (например в образование, в строительство и т.п.).

· Прямые инвестиции – это вложения средств в какие-либо объекты, которые дают инвестору право участия в управлении данным объектом.

· Валовые инвестиции – это инвестиции направляемые на увеличение основных средств. Такие инвестиции складываются из двух частей: первая часть – амортизация, необходимая для возмещения износа основных средств, а вторая часть – это чистые инвестиции, благодаря которым происходит наращивание основных средств, их увеличение.

· Государственные, частные и иностранные инвестиции. Соответственно, государственные инвестиции – это инвестиции осуществляемые за счет средств государственного и местных бюджетов, частные – это инвестиции осуществляемые за счет средств предприятий, предпринимателей, населения, а иностранные – это инвестиции поступающие из-за рубежа (могут быть как государственными, так и частными).

 

Источники инвестиций можно представить следующей схемой:

	Источники инвестиций

 

		Внешние		Внутренние
	кредиты и займы доходы от продажи акций предприятия и других ценных бумаг лизинг устойчивая кредиторская задолженность ассигнования из государственного или муниципального бюджета средства спонсоров		прибыль амортизационные отчисления паевые и учредительные взносы

 

Когда к кругообороту добавляются сбережения и инвестиции, возникают два пути, по которым денежные средства переходят от домохозяйств к рынкам товаров и услуг. Один путь прямой, он осуществляется посредством затрат на потребление (этот путь мы по сути уже рассмотрели).

Второй путь косвенный. По этому пути денежные средства движутся через финансовые рынки, сбережения и инвестиции.

Важным элементов в таком кругообороте являются именно финансовые рынки. Они создают механизм перемещения денежных потоков от домохозяйств к производителям, превращают сбережения в инвестиции.

Перемещение денежных потоков с помощью финансовых рынков осуществляется следующими способами:

1) Первый способ предполагает осуществление прямого финансирования производителей, при этом производитель получает денежные средства в обмен на предоставление права долевого участия в собственности на данное предприятие. На практике этот способ реализуется путем продажи простых, обыкновенных акций предприятия.

2) Вторым способом финансирования является финансирование путем получения займов. В этом случае производитель получает денежные средства в обмен на обязательство выплатить эти средства в будущем с оговоренным процентом, причем права на собственность предприятия кредитор не получает. На практике реализуется данный способ путем продажи облигаций.

3) Косвенный способ финансирования. При этом способе денежные средства перемещаются через финансовые институты (финансовые посредники), к которым относятся банки, инвестиционные фонды, страховые компании. Основным инструментом перемещения денежных потоков в данном случае выступают различного рода кредиты.

 

Таким образом, движение сбережений и инвестиций также отражается в кругообороте ресурсов и товаров, доходов и расходов.

 

Чтобы рассматриваемый кругооборот был полным, необходимо включить объекты государственного сектора, поскольку государство также как и домохозяйства, и производители является макроэкономическим агентом и непосредственно участвует и влияет на кругооборот ресурсов, товаров и денежных потоков.

Существует три способа связи государства с экономикой. Первый способ представляет собой связь государства с экономикой посредством налогов, второй – посредством государственных закупок, третий – посредством государственных займов.

 

Ну а для того чтобы схема кругооборота была полной необходимо учесть в рассматриваемой модели экспортные и импортные операции. Сегодня в мире происходит глобализация экономики и экономические системы всех развитых стран являются открытыми, торговля между странами не ограничивается и поэтому на кругооборот ресурсов, товаров и денежных потоков во многом оказывают влияние экспорт и импорт.

Существует три способа связи национальной экономической системы с внешним миром.

Первый способ связи осуществляется посредством импорта. Платежи по импорту показаны стрелкой, направленной от домохозяйств в экономические системы иностранных государств.

Второй способ связи осуществляется посредством экспорта. Платежи иностранных покупателей экспортируемых товаров показаны стрелкой, направленной к внутренним рынкам товаров.

Третий способ – осуществление внешних займов у иностранных финансовых посредников, денежные потоки при этом направлены к финансовым внутренним рынкам.

Таки образом, с появлением денег все товарное хозяйство перешло в качественно новое состояние. Товарный мир раскололся на два полюса: на одной стороне сосредоточилась вся совокупность потребительских стоимостей, а на другой - деньги, выражающие суммарную стоимость всех товаров.

Поскольку сами деньги являются общепризнанным воплощением стоимости, то они выступают своего рода эталоном-измерителем стоимости всех товаров, стало быть, мерилом затрат общечеловеческого общественного труда. Иначе говоря, деньги становятся непосредственным выразителем общественных отношений между людьми (связи "человек - человек"). Все это придает деньгам общественную силу и значимость. Сегодняшнюю экономику представить без денег невозможно.