Оформление депозитных и сберегательных сертификатов в коммерческих банках

Оформление депозитных и сберегательных сертификатов в коммерческих банках. Депозитные и сберегательные сертификаты - ценные бумаги, право выпускать которые предоставлено только коммерческим банкам. Депозитный сберегательный сертификат - ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика держателя сертификата на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка ст.844 Гражданского кодекса РФ. Если в качестве вкладчика выступает юридическое лицо, то оформляется депозитный сертификат, если физическое лицо сберегательный.

При этом владельцем сертификата могут быть соответственно только юридические лица, зарегистрированные на территории Российской Федерации или иного государства, использующего рубль в качестве официальной денежной единицы, или граждане Российской Федерации или иного государства, использующего рубль в качестве официальной денежной единицы. Реквизиты банковского сертификата.

Оформление депозитного или сберегательного сертификата является надлежащей формой заключения договора банковского вклада. Поэтому особенность сертификата как ценной бумаги заключается в том, что он может быть выпущен только в документарной форме. При этом сертификат может быть именным или на предъявителя.

Бланк сертификата должен содержать следующие обязательные реквизиты - наименование депозитной или сберегательный сертификат - указание на причину выдачи сертификата внесение депозита или сберегательного вклада - дата внесения депозита или сберегательного вклада - размер депозита или сберегательного вклада, оформленного сертификата прописью и цифрами - безусловное обязательство банка вернуть сумму, внесенную в депозит или на вклад Выпуск и обращение депозитных и сберегательных сертификатов регулируется статьей 844 Гражданского кодекса РФ, а также письмом Банка России 14-3-20 от 10 февраля 1992 г. О депозитных и сберегательных сертификатах банков С дополнениями и изменениями к нему от 18 декабря 1992 г. 23 и от 24 июня 1993 г. 40. дата востребования бенефициаром вкладчиком суммы по сертификату ставка процента за пользование депозитом или вкладом сумма причитающихся процентов наименование и адреса банка-эмитента и для именного сертификата - бенефициара вкладчика подписи двух лиц, уполномоченных банком на подписание такого рода обязательств, скрепленные печатью банкаОтсутствие в тексте бланка сертификата какого-либо из обязательных реквизитов делает этот сертификат недействительным.

Банк, оформляющий сертификат, может включить в него иные дополнительные условия и реквизиты, которые не противоречат действующим правовым нормам.

Бланк сертификата должен содержать также все условия выпуска, оплаты и обращения сертификата условий и порядка уступки прав требования по сертификату. В случае если с сертификатом была произведена операция, не предусмотренная условиями, содержащимися на его бланке, такая операция считается недействительной.

Изготовление бланков депозитных и сберегательных сертификатов именных и на предъявителя производится только полиграфическими предприятиями, получившими от Министерства финансов РФ лицензию на производство бланков иных бумаг. Условия выпуска. Чтобы выпустить депозитные или сберегательные сертификаты, банк должен утвердить условия их выпуска и обращения.

Для этого они должны представить их в трех экземплярах в Главное территориальное управление ЦБ РФ, Национальный банк республик в составе РФ по месту нахождения корреспондентского счета в десятидневный срок с даты принятия решения о выпуске. Условия выпуска сертификата должны содержать полный порядок выпуска и обращения сертификатов, описание внешнего вида сертификата и образец макет сертификата. В настоящий момент существуют определенные ограничения по субъектному составу коммерческих банков, которые могут выпускать сберегательные сертификаты.

Выпускать сберегательные сертификаты могут только банки осуществляющие банковскую деятельность не менее года опубликовавшие годовую отчетность баланс и отчет о прибылях и убытках, подтвержденную аудиторской фирмой соблюдающие банковское законодательство и нормативные акты Банка России, в том числе директивные экономические нормативы имеющие резервный фонд в размере не менее 15 от фактически оплаченного уставного фонда имеющие резервы на возможные потери по ссудам в соответствии с требованиями Банка России.

При соблюдении указанных требований и регистрации условий выпуска сертификатов банки могут приступать непосредственно к их выпуску в обращение. Выпуск сертификатов может осуществляться как в разовом порядке, так и сериями. Срок обращения депозитных сертификатов с даты выдачи сертификата до даты, когда владелец сертификата получает право востребования депозита ограничивается одним годом.

Срок обращения сберегательных сертификатов не может превышать трех лет. Обращение депозитных и сберегательных сертификатов осуществляется на основании общих норм гражданского права. При этом сертификаты не могут служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги. Денежные расчеты по купле-продаже депозитных сертификатов и выплате сумм по ним осуществляются только в безналичном порядке. Уступка права требования по сертификатам на предъявителя осуществляется простым вручением этого сертификата.

Уступка права требования по именному сертификату цессия оформляется на оборотной стороне такого сертификата двусторонним соглашением лица, уступающего свои права цедента, и лица, приобретающего эти права цессионария. Соглашение об уступке права требования, но депозитному сертификату подписывается двумя лицами, уполномоченными соответствующим юридическим лицом на совершение таких сделок, и скрепляется печатью этого юридического лица. Каждый договор об уступке нумеруется цедентом.

Договор об уступке права требования по сберегательному сертификату подписывается обеими сторонами лично. При наступлении срока востребования депозита или вклада банк обязан выплатить владельцу ценной бумаги сумму вклада и проценты по ставке, первоначально установленной в условиях выпуска и обращения независимо от времени покупки владельцем данного сертификата. Это означает, что ставка процента, закрепленного на бланке сертификата, не может быть изменена в течение периода обращения сертификата.

Платеж производится против предъявления сертификата и заявления владельца с указанием счета, на который должны быть зачислены средства. Для граждан платеж может производиться как путем перевода суммы на счет, так и наличными деньгами. В случае досрочного предъявления сберегательного или депозитного сертификата к оплате банком выплачиваются сумма вклада и проценты, выплачиваемые по вкладам до востребования, если условиями сертификата не установлен иной размер процентов.

Например Депозитный сертификат Перминвестбанка - ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада депозита, внесённую вбанк, иправа держателя юридического лица сертификата наполучение по истечении установленного срока суммы депозита иобусловленных всертификате процентов. Приобретение депозитного сертификатаДенежный сертификат выдается юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю наосновании разового Договора выдачи депозитного сертификата после поступления насчет Банка полного объема денежных средств по Договору. Приложение 2 Банк выпускает именные исрочные Сертификаты.

Срок обращения сертификатов определяется при его выдаче по желанию клиентов Сертификаты выпускаются только ввалюте Российской Федерации Отличие депозитного сертификата отденежного вклада заключается ввозможности переуступки цессии сертификата другому лицу, согласно Условиям выпуска иобращения депозитных сертификатов Перминвестбанка Влюбой момент доистечения срока обращения сертификат может быть погашен банком по ставке, указанной всертификате для случая досрочного погашения Использование депозитного сертификата вкачестве предмета залога для обеспечения исполнения обязательств перед банком ииными кредиторами Гибкость ввыборе срока по сертификатам, быстрота оформления операций Специалисты Банка могут оказать практическую помощь воформлении депозитных сертификатов Оплата завыдаваемые Депозитные сертификаты производится вбезналичной форме только сосчета приобретателя По одному Договору может быть выдано несколько депозитных сертификатов Датой составления Депозитного сертификата является дата зачисления денежных средств насчет Банка. Для получения депозитного сертификата необходимо предъявить Юридические лица Паспорт Руководителю в случае, когда юридическое лицо необслуживается вБанке - оригинал или нотариально заверенную копию устава, документ, подтверждающий полномочия руководителя, карточку собразцами подписей заверенную обслуживающим банком Доверенному лицу - Доверенность наоперации сдепозитными сертификатами Анкета юридического лица. Индивидуальные предприниматели Паспорт Доверенному лицу - нотариально заверенную Доверенность наоперации сдепозитными сертификатами Анкета индивидуального предпринимателя.

Оплата депозитного сертификата Оплата депозитного сертификата осуществляется только при его предъявлении Оплата производится только вбезналичной форме насчет владельца депозитного сертификата.

Для предъявления депозитного сертификата необходимо предоставить Паспорт Заявление напредъявление депозитного сертификата коплате суказанием реквизитов для перечисления денежных средств Для представителя юридического лица - Доверенность наоперации сДепозитными сертификатами Для представителя индивидуального предпринимателя - нотариально заверенную Доверенность наоперации сДепозитными сертификатами.

По согласованию Банк может принять Депозитный сертификат донаступления срока платежа. 4.