Возникновение денег и их виды, необходимость в рыночной экономике. - Лекция, раздел Экономика, Специальности Экономика и управление на предприятии Существуют Две Концепции По Вопросу О Происхождении Денег.
Рацион...
Существуют две концепции по вопросу о происхождении денег.
Рационалистическая концепция (Аристотель, П.Самуэльсон, Дж.К.Бэлбрейт, К.Р.Макконелл, С.Л.Брю) объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в необходимости специальных инструментов для передвижения стоимостей в меновом обмене.
Эволюционная концепция доказывает появление денег помимо воли людей в результате длительного обмена, когда выделился особый товар из огромного товарного мира, выполнявший роль денег.
Впервые эту теорию выдвинул К.Маркс: он доказал товарное происхождение денег. Развитие обмена происходит длительный путь смены следующих форм стоимости:
- простой или случайной - соответствующей ранней ступени обмена между общинами, когда он носил случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем эму товаре;
- полная или развернутая формы стоимости связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением труда - выделением скотоводческих и земледельческих племен. В связи с этим в обмен включаются многочисленные предметы общественного труда;
- всеобщая форма стоимости - выделение отдельных товаров из товарного мира (соль, меха, и т.д.). На данной стадии роль всеобщего эквивалента не закреплялась за одним товаром;
- денежная форма стоимости - в результате дальнейшего развития обмена выделяется один товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, с созданием мирового рынка таким эквивалентом становятся благородные металлы - золото, серебро - в силу их естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость и портативность). С этого времени весь товарный мир разделился на две части: "товарную чернь" и особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента - деньги.
Т.о. сущность денег заключается в том, что это - специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.
Сущность денег проявляется в единстве трех свойств:
- всеобщей непосредственной обмениваемости;
- кристаллизации меновой стоимости;
- материализации всеобщего рабочего времени.
В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных денег - электронных денег.
Металлические деньги были различной формы (проволоки, пластины и др.), слитки с определенным весом металла. В связи с этим наименования многих денежных единиц отражают весовые единицы: фунт стерлингов, ливр (фунт), марка (полфунта) и т.д. В Киевской Руси гривна - фунт серебра, рубленная пополам - рубль. (IX - X в.в.)
На более высокой ступени общественного развития из металла чеканят монеты, т.е. денежные знаки, имеющие установленную законом форму и весовое содержание. Первые монеты из электрума (сплав золота и серебра VII в. до н. э. в государстве Лидии, т.е. Малая Азия.)
Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные.
Полноценные - это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом.
Неполноценные деньги - начали чеканиться как разменная (белонная) монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла (обычно серебро и недрагоценные металлы), а в настоящее время из различных сплавов и алюминия).
В 70-е годы 20-го столетия произошла деноминация золота, оно перестало выполнять функции средства обращения и платежа во внутреннем обороте страны, а с 1976 года мировых денег. Золото было вытеснено бумажными и кредитными бумагами.
Бумажные деньги являются знаками или представителями полноценных денег (заместителями золотых или серебряных монет). Этап замещения охватывает следующие этапы:
1-й - стирание монеты, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;
2-й - сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. специальное снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительных доходов в казну
3-й - выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом в целях получения дополнительного дохода в казну.
(Первые бумажные деньги появились в Китае - XII в. н.э., Европа и Америка - XVII-XVIII вв. н.э., Россия - 1769г. (Екатерина II) ассигнации). Сейчас бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились в 10 странах (США, Италии, Индии, Индонезии и др.).
Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это - денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не размещаемые на металл, но наделенные государством принудительным курсом.
Эмитентами бумажных денег являются:
- министерство финансов (казначейство) - использует прямо печатный станок для покрытия своих расходов.
- центральный банк - косвенное использование печатного станка. ЦБ предоставляет кредиты государству, которые направляются на покрытие дефицита их бюджета.
Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска (расходы на печатание и бумагу) образует эмиссионный доход, который является существенной частью государственных доходов. Размеры эмиссии зависят от потребностей государства в дополнительных финансовых ресурсах, а не от потребности товарного и платежного оборота в деньгах.
Бумажным деньгам присуща неустойчивость т.к.:
- непригодны для выполнения функции денег как сокровища, поскольку не имеют собственной стоимости, и их излишек не может уйти из обращения;
- бумажные деньги, попав в обращение, застревают в его каналах, переполняют их и обесцениваются.
Неустойчивость и обесценение бумажных денег могут быть вызваны следующими причинами:
- избыточный выпуск в обращение;
- упадок доверия к правительству, выпустившему деньги;
- неблагоприятный платежный баланс.
Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией, правительственным кризисом, угрозой свержения государственной власти и утратой доверия населения к бумажным деньгам.
Кредитные деньги. Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно - экономического процесса и управляются иными законами.
Кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством, они появляются не из обращения, как товар – деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала. Поскольку основным объектом меновых отношений при капитализме становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме кредитного капитала, а денежный капитал - в форме кредитных денег.
Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, пластиковые карточки.
Вексель - это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель) об уплате означенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу. Простой или переводной векселя - это разновидности коммерческого векселя.
Кроме вышеназванных имеются также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя по которым должником выступает государство. Существуют дружеские векселя, которые выставляют друг на друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые или дутые векселя - долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.
Характерные особенности векселя:
- абстрактность - на векселе не указан конкретный вид сделки;
- бесспорность - обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акт о протесте;
- обращаемость - передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.
Банкнота - это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается ЦБ путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства.
Банкнота отличается от векселя:
- по срочности - вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3-6 месяцев), а банкнота - бессрочное долговое обязательство;
- по гарантии - вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время ЦБ и имеет государственную гарантию.
Классическая банкнота, т.е. разменная на металл, отличается от бумажных денег:
- по происхождению - бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота - из функции денег как средства платежа;
- по методу эмиссии - бумажные деньги выпускаются в обращение казначейством, банкноты - ЦБ;
- по возвратности - классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в ЦБ, бумажные деньги не возвращаются, а "застревают" в каналах обращения;
- по разменности - классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.
Механизм свободного размена банкнот (классических) на золото ил серебро исключал избыточное их количество в обращении и обесценение. Современные банкноты не размениваются на золото, но сохраняют товарную или кредитную основу (обеспечение банкнот - кредитное, вексельное, государственными облигациями).
Каналы эмиссии современных банкнот:
- банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала;
- банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств;
- прирост официальных золотовалютных резервов в стране с активным платежным балансом.
Чек - кредитное орудие обращения появившееся с созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах. Чек - разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий банк. Чек - это письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет.
Экономическая природа чека состоит в том, что он:
во-первых: - служит средством получения наличных денег в банке;
во-вторых: - выступает средством обращения и платежа;
в-третьих: - является орудием безналичных расчетов.
Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.
Все темы данного раздела:
Функции денег.
Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного на их производство общественно н
Роль денег в рыночной экономике.
Роль денег в рыночной экономике - ключевая, проявляется в следующем:
1. Общественная роль денег, их функции в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего з
Денежные потоки и денежные агрегаты. Закон денежного обращения.
Денежное обращение - это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.
Денежн
Денежная система Российской Федерации, ее элементы. Организация управления денежной системой.
Денежная система - это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством.
Денежный оборот страны, отражая движение денег, предс
Денежный оборот. Денежное обращение.
Денежное обращение подразделяется на налично-денежное и безналичное.
Общие черты и особенности безналичного и наличного оборота.
Принцип сравнения
Безналичный оборот
Наличный оборот
Регулирование оборота
Осуществляется на единой нормативно
Формы безналичных расчетов.
Расчеты платежными требованиями - поручениями представляют собой требование поставщика к покупателю оплатить на основании направленных в обслуживающий банк расчетных и отгрузочных документов стоимо
Инфляция: сущность, формы проявления. Особенности антиинфляционной политики РФ.
Основное требование закона денежного обращения и «уравнения обмена» сводится к сбалансированности денежной и товарной массы в обращении при данной скорости обращения денег. Если закон денежного обр
Структура финансовой системы Российской Федерации
Финансовая система — совокупность различных форм и методов, регламентирующих различные сферы финансовых отношений, позволяющих образовывать централизованные и децентрализованные фонды денежных с
Понятие об управлении финансами. Органы управления финансами.
Управление - это совокупность приемов и методов целенаправленного воздействия на объект для достижения определенного результата. Управление финансами осуществляется через сложившуюся систему от
Органы управления финансами
Общее управление финансами осуществляют Президент Российской Федерации, Федеральное Собрание и две его палаты — Государственная Дума и Совет Федерации. Их функции:
• рассмотрение и утверж
Сущность государственных и муниципальных финансов
Государственные и муниципальные финансы — это совокупность экономических отношений, возникающих в реальном денежном обороте по поводу формирования, распределения и использования централизованных ф
Функции государственных и муниципальных финансов
Государственные и муниципальные финансы как экономическая категория проявляются в выполняемых ими функциях. Изучение функций необходимо для реализации государственной финансовой политики. В рамках
Принципы и роль государственных и муниципальных финансов
Состояние государственных и муниципальных финансов — один из основных показателей устойчивости экономики и совершенства социальной системы. Из бюджета обеспечивается финансирование важнейших инвес
Принципы построения бюджетной системы
Государственный бюджет — это централизованный фонд финансовых ресурсов, финансовый план государства, имеющий статус закона на соответствующий финансовый год, форма образования и расходования денеж
Бюджетный кодекс - правовая основа бюджетной системы
Бюджетный кодекс — это свод законодательства о функционировании и развитии бюджетной системы Российской Федерации, обеспечивающий финансовое регулирование бюджетных отношений, устанавливающий об
Структура доходов бюджета
Доходы бюджетов представляют собой часть национального дохода, подлежащую централизации в бюджеты различных уровней. Доходы могут формироваться на налоговой и неналоговой основе и за счет безвозмез
Доходы федерального бюджета
В доходы федерального бюджета зачисляются:
• собственные налоговые доходы федерального бюджета, кроме налоговых доходов, передаваемых в виде регулирующих доходов бюджетам других уровней б
Доходы бюджетов субъектов РФ
Доходы бюджетов субъектов РФ формируются за счет собственных и регулирующих налоговых доходов, кроме доходов, передаваемых в порядке регулирования местным бюджетам. В доходы бюджетов субъектов Р
Доходы местных бюджетов
Доходы местных бюджетов формируются за счет собственных и регулирующих налоговых доходов.
В местные бюджеты полностью поступают доходы от использования имущества, находящегося в муниципал
Пенсионный фонд РФ
Пенсионный фонд — это орган государственного управления финансами пенсионного обеспечения, самостоятельная финансово-банковская система, средства которой не входят в состав государственного бюдже
Фонд социального страхования РФ
Так же как и ПФ, ФСС РФ является автономным и строго целевым. Создается он страховым методом с обязательным участием средств предприятий и организаций различных форм собственности и лиц, занимающ
Фонд обязательного медицинского страхования РФ
Создан с целью усиления заинтересованности и ответственности как самого застрахованного, так и предприятия, учреждения, организации, государства в охране здоровья работников.
Основные с
Понятие и значение кредита.
Кредит — ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности, как правило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений. Воз
Функции кредита.
Место и роль кредита в экономической системе общества определяются выполняемыми им функциями.
• Перераспределительная функция
В условиях рыночной экономики рынок ссудных капитал
Основные принципы кредитования.
В настоящее время действуют следующие принципы кредита:
• Возвратность кредита. Выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения
Структура современной кредитной системы
У отдельных фирм, частных лиц и прочих участников рыночных отношений возникают временно свободные денежные средства (излишки денежных средств в виде амортизационных отчислений; временно свободные с
Государственный кредит
Дефицит государственного бюджета приводит к тому, что возникает необходимость привлечения свободных финансовых ресурсов населения и юридических лиц на его покрытие, и главным способом привлечения э
Кредитный договор
Главным документом, регулирующим взаимоотношения заемщика и банка, выступает кредитный договор.
Независимо от формы, объема кредитный договор всегда содержит ряд обязательных
Формы обеспечения возвратности кредита
Под формой обеспечения возвратности кредита следует понимать юридические и экономические обязательства заемщика, указывающие на дополнительные конкретные источники погашения кредита в
Экономические и социальные последствия возрастания государственного долга.
Рост долга приводит к:
1) росту заимствований (в результате вытесняется частный капитал с рынка ссудного капитала);
2) непроизводительный характер использования полученных средств
Сущность и формы проявления финансов хозяйствующих субъектов
Финансы организаций и предприятий как часть финансовой системы охватывает процессы создания, распределения и использования ВВП, НД в стоимостном выражении.
В ходе финансово-хозяйственной д
Функции финансов предприятий
Как и финансы, финансы предприятия выполняют две взаимосвязанные функции:
Посредством распределительной функции происходит формирование первоначального капитала, образующегося за счет вкла
Принципы организации финансов предприятия
1. Принцип хозяйственной самостоятельности, его реализация обеспечивается тем, что хозяйствующий субъект независимо от формы собственности самостоятельно определяют свои расходы, источники финансир
Роль финансов в расширенном воспроизводстве.
Расширенное воспроизводство включает непрерывное возобновление и расширение производственных фондов, рост ВВП и его главной части – НД, воспроизводство рабочей силы и производственных отношений. Он
Финансовая политика.
Совокупность государственных мероприятий по использованию финансовых отношений для выполнения государством своих функций представляют собой финансовую политику.
Содержание финансовой полит
Задачи финансовой политики.
- обеспечение условий для формирования максимально возможных финансовых ресурсов;
- установление рационального с точки зрения государства распределения и использования финансовых ресурсов;
Типы финансовой политики.
Развитие государства связано с изменением финансовой политики, что связано с особенностями текущего этапа развития экономики и социальной сферы, интересами правящих партий и социальных групп, госпо
Управление финансами.
Управление финансами в РФ осуществляют, прежде всего, высшие законодательные органы власти. Это Федеральное собрание и его две палаты – Гос. Дума и Совет Федерации, такое управление имеет место при
Финансовый менеджмент как система управления
Финансовый менеджмент направлен на управление движением финансовых ресурсов и финансовых отношений, возникающих между хозяйствующими субъектами в процессе движения финансовых ресурсов. Ответ на в
Финансовый менеджмент - управленческий комплекс
В практическом использовании финансовый менеджмент связан с управлением разными финансовыми активами, каждый из которых требует использования соответствующих приемов управления и учета специфики с
Критерии степени риска.
Величина риска, или степень риска, измеряется двумя критериями: среднее ожидаемое значение; колеблемость (изменчивость) возможного результата.
Среднее ожидаемое значение - это то значение
Способы снижения степени риска
Финансовые риски разрешаются с помощью различных средств и способов. Средствами разрешения финансовых рисков являются их избежание, удержание, передача, снижение степени. Под избежанием риска пони
Понятие и роль финансового рынка
Финансовый рынок — это совокупность финансовых институтов, направляющих денежные средства от собственников средств к их заемщикам. На этом рынке происходит обмен деньгами, предоставление кредита и
Страховой рынок.
Страховой рынок представляет собой сферу денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая услуга, формируются предложение и спрос на нее.
Обязательными условиями существо
Рынок ценных бумаг
Рынок ценных бумаг (фондовый рынок) — это рынок, на котором совершаются реальные и спекулятивные сделки с ценными бумагами и производными ценными бумагами. Его назначение — вовлечение дополнитель
Сущность мировой валютной системы.
Мировая валютная система (МВС) — это валютно-финансовый механизм внешнеэкономических связей и форма организации международных валютных отношений, закрепленная межгосударственными соглашениями. МВ
Понятие валюты
Мировая валютная система базируется на функции мировых денег. Они служат мировым платежным средством, мировым покупательным средством и материальным воплощением общественного богатства. В роли м
Валютный рынок и валютный курс
Мировой валютный рынок включает отдельные рынки, локализованные в различных регионах мира, центрах международной торговли и валютно-финансовых операций. Они тесно связаны между собой системой каб
Международные валютно-финансовые отношения
История международных валютно-финансовых отношений в значительной мере состоит из чередующихся подъемов, связанных с созданием новых валютных систем, союзов, и кризисов, в процессе которых эти со
Международные финансовые организации
Международные валютные отношения очень нестабильны; ситуации, возникающие на валютных рынках, отличаются большим риском и неопределенностью для участников валютных сделок. Международные и регио
Список использованных источников
1. Бригхэм Юджин Ф. Энциклопедия финансового менеджмента: Сокр. пер. с англ. / Ред. кол.: А.М. Емельянов, В.В. Воронов., В.И. Кушлин и др. – 5-е изд. – М.: РАГС; ОАО «Изд-во«Экономика», 1998. – 823
Новости и инфо для студентов