Предмет Регулирование деятельности и обеспечение безопасности банков рассматривает необходимость и сущность банковского регулирования
1 Предмет и метод дисциплины «Регулирование деятельности и обеспечение безопасности банков»
Предмет «Регулирование деятельности и обеспечение безопасности банков» рассматривает необходимость и сущность банковского регулирования. Влияние системы регулирования на эффективность банковской деятельности. Взаимоотношения между объектом и субъектом регулирования. А также управление деятельностью финансово-кредитной организации в целях обеспечения защиты от преступлений и иных правонарушений, посягающих на имущество и другие объекты гражданских прав, а также на порядок функционирования финансово-кредитной организации.
Отсутствие должной защищенности явилось в последние десять лет одной из причин банкротства и прекращения деятельности значительного числа банков и небанковских кредитных организаций.
Организация столь обширной и разноплановой работы требует соответствующего учебного и методического обеспечения.
Изучение показывает, что во многих случаях своевременно выявить и предупредить действия злоумышленников не удается по причине просчетов в организации работы служб, обеспечивающих защиту интересов банка.
Банк России должен решать следующие задачи:
• предупреждать возможность возникновения системного банковского кризиса;
• защищать интересы вкладчиков и кредиторов;
Базельским комитетом выработано 25 основных принципов надзора и контроля, затрагивающих все этапы «жизненного цикла» банков и взаимоотношения между… Одним из базельских принципов является необходимость лицензирования… Другой базельский принцип - определение правил и норм контроля в целях выявления проблем, которые могут возникнуть у…
2. Операции на открытом рынке – операции ЦБ по купле-продаже ценных бумаг (в основном государственных).
3. Нормативное регулирование обязательных резервов – это часть ресурсов… 4. Экономические нормативы для кредитных организаций.
Методы и средства защиты банков
В последнее время уделяется большое внимание межгосударственному регулированию, необходимость которого была обусловлена рядом причин:
Первая причина – это усиление взаимозависимости национальных экономик, включая… Вторая причина – изменение соотношения между рыночным и государственным регулированием в пользу рынка в условиях…
• макроэкономическая ситуация в стране, состояние банковской системы;
• социально-экономические приоритеты развития общества;
• совершенство законодательной базы;
Развитие режимов регулирования банковской деятельности
Цель БН состоит в проверке соответствия действий кредитной организации законам, регулирующим банковскую деятельность, и нормативным актам ЦБ.
Задачи банковского надзора - это проверка ЦБ тех вопросов, которые… - проверка соблюдения законов и банковских правил,
2. Предметная классификация. Банковский надзор классифицируется в соответствии со спецификой нормативного, экономического и финансового содержания… 3. Нормативная классификация. Выделяют два вида: общий (юридический) и… 4. В зависимости от развития банковской деятельности: 1) лицензирование банковской деятельности; 2) текущий надзор за…
Содержание пруденциального надзора
Пруденциальный надзор - это предусмотренный банковским правом надзор со стороны Банка России за соблюдением требований пруденциальных норм.
Между пруденциальным регулированием и пруденциальным надзором есть некоторые различия, суть которых - в результатах банковской деятельности. Регулирование предшествует банковскому надзору. Банковский надзор существует не сам по себе, он подчинен целям регулирования банковской деятельности. Однако и пруденциальное регулирование является регулированием только применительно к деятельности каждого в отдельности конкретного банка или другой кредитной организации. Его цель - создать такие нормативные условия, при которых деятельность каждого в отдельности банка будет приведена в соответствие с целями функционирования всей банковской системы. Получается, что пруденциальное регулирование - это разновидность надзора за деятельностью всей банковской системы в целом.
Пруденциальные нормы делятся на две группы:
а) регулятивные пруденциальные нормы;
б) охранительные пруденциальные нормы.
К регулятивным пруденциальным нормам относятся все те нормы, которые устанавливают требования по лицензированию банковской деятельности, по финансовым нормативам, по составу и порядку отчетности кредитных организаций перед Банком России.
К охранительным пруденциальным нормам относятся те нормы, которые предусматривают основания, порядок и формы осуществления банковского надзора. Ко второй группе принадлежат и все правила, которые регламентируют деятельность надзорных подразделений Банка России. Охранительные нормы следует разделить на две группы: а) материальные; б) процессуальные (процедурные).
Существенное улучшение организации инспектирования кредитных организаций как раз и состоит в том, чтобы инспектировалась не только кредитная… Общая цель инспектирования состоит в том, чтобы Банк России получил информацию… Соответственно этим целям следует различать два общих объекта инспектирования: а) кредитная организация как таковая;…
- законность;
- постоянность;
- беспристрастность проверяющих лиц по отношению к поднадзорному объекту;
- обычно финансовые отчетности готовятся не только и не столько для удовлетворения надзорных потребностей;
- проведение аудита в соответствии со стандартами МСА предназначено для… - важность используемых учетных методик при подготовке финотчетов, поскольку механизмы финансовой отчетности требуют…
- достижение достаточной финансовой устойчивости, конкурентоспособности и независимости коммерческого банка;
- защита законных прав и интересов банка и его сотрудников;
- формирование и поддержание высокого технического и технологического потенциала, противодействие техническому…
– изучение юридических вопросов деятельности банка и соблюдение им устава и лицензии;
– проверка соблюдения кредитной организацией позиций банковской лицензии;
– анализ баланса и отчетности банка;
Правильное определение объектов банковского надзора имеет значение для определения компетенции Банка России по проведению проверок деятельности… Банковский надзор в том виде, в котором он сегодня предусмотрен в российском… В Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации" предусматриваются некоторые элементы…
Данные источники информации имеют недостатки: они недостаточно полны и не всегда достоверны. Однако в совокупности позволяют объективно оценить…
а) проводят в банках, включая их филиалы, документальные проверки достоверности бухгалтерского учета и реальности финансовой отчетности, законности… Управления (отделы) инспектирования коммерческих банков территориальных… б) получают в ходе проверок от банков и их филиалов, а также клиентов этих банков и филиалов, учредителей, акционеров…
Формы инспекционной работы
Под пруденциальными нормами деятельности понимаются установленные Банком России:
· предельные величины рисков, принимаемых кредитными организациями;
· нормы по созданию резервов, обеспечивающих ликвидность кредитных организаций и покрытие возможных потерь;
Направления пруденциального банковского надзора
- Инспектирование. Это проверки деятельности КО, кот.проводит БР с выездом на место.
Основная задача пруденциального надзора- это Обеспечение стабильности…
Принципы пруденциального банковского надзора
Объекты и направления анализа пруденциального надзора
4. Главное управление инспектирования коммерческих банков Банка России является самостоятельным структурным подразделением центрального аппарата… Главное управление и управления (отделы) инспектирования коммерческих банков… а) проводят в банках, включая их филиалы, документальные проверки достоверности бухгалтерского учета и реальности…
В числе мер, применяемых в случае невыполнения в срок предписаний об устранении нарушений, даются основания и порядок взыскания штрафов, требований…
Характеристика исправительных мер
Характеристика запретительных мер
В ситуации кризиса появляется необходимость принятия банком антикризисных мер,… Вот ряд основных правил, которых принято придерживаться у пиарщиков в период кризиса: • понятие проблемы; • поиск…
В-четвертых, если происходит задержка более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации). В-пятых, в случае…
- проводит обследование кредитной организации;
- устанавливает наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление… - участвует в разработке кредитной организацией мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации и…
Общий срок реализации плана мер, определенный кредитной организацией, должен быть обоснован с учетом конкретной ситуации в кредитной организации и… Порядок и сроки представления плана мер по финансовому оздоровлению кредитной… План санации должен включать в себя фактически три части.
В ситуации же, когда сохраняются серьезные трудности в реальном секторе экономики, существуют нерешенные проблемы в самой банковской сфере,… Органы банковского надзора России видят в качестве своей главной задачи не… Активизация надзора за кредитными организациями предполагает: обеспечение достоверности предоставляемой банками ЦБ РФ…
- закон о реальной процентной ставке и условиях ссуды, простых для понимания;
- закон об упрощениях и реформировании закона о реальной процентной ставке и… - закон о слиянии банков 1960г.;
49.Моделирование функции доверия.
Функция банка - это то, что характерно именно для банка в отличие от других…
Удобство = география рынка+спектр продуктов (услуг)+ +издержки+качество.
География рынка обозначает совокупность территорий, на которых банк… В сфере банковских услуг жизнеспособными в конкурентной борьбе окажутся три категории банков. К первой относятся…
Следует отметить, что Базельский комитет — консультативный орган, поэтому его рекомендации не обязательны для исполнения даже в странах-членах… Он разработал ряд принципов, соблюдение которых призвано способствовать… Базельским комитетом выработано 25 основных принципов надзора и контроля, затрагивающих все этапы «жизненного цикла»…
Номерная система рейтинга заключается в построении сочетаний значений показателей финансового состояния банка и присвоении каждому из этих сочетаний… Для построения рейтинга в рамках более сложных методик используют балльную… Помимо вышеназванных, широко распространённых в мировой банковской практике рейтинговых систем существует также…
1. Комплексность:
обеспечение безопасности персонала, материальных и финансовых ресурсов от возможных угроз всеми доступными законными… Комплексность достигается:
обеспечением соответствующего режима и охраны… Комплексность реализуется совокупностью правовых, организационных и инженерно-технических мероприятий.
56.Внешние угрозы банковской безопасности.
Внешние угрозы - это источники, которые существуют или могут появляться за… Классификация потенциальных угроз безопасности банков:
Правовая защита персонала банков, материальных и экономических интересов банков и их клиентов от преступных посягательств обеспечивается на основе… Защиту имущественных и иных материальных интересов и деловой репутации… Правовую основу безопасности кредитных отношений банков с клиентами составляют законодательные акты, регулирующие…
Правовое регулирование отношений между кредитными организациями, их клиентами и третьими лицами регулируется гражданским и банковским… Еще одна норма о банковской тайне закреплена в банковском законодательстве.… Цель правового регулирования банковской тайны заключается в обеспечении надежной защиты прав и законных интересов…