Практика регулирования банковской деятельности в США.
Практика регулирования банковской деятельности в США. - раздел Экономика, Предмет Регулирование деятельности и обеспечение безопасности банков рассматривает необходимость и сущность банковского регулирования Банковскую Деятельность В Сша Регулирует Множество Законов. Значительное Влия...
Банковскую деятельность в США регулирует множество законов. Значительное влияние на банковское дело оказали:
- закон о реальной процентной ставке и условиях ссуды, простых для понимания;
- закон об упрощениях и реформировании закона о реальной процентной ставке и условиях ссуды, простых для понимания;
- закон о слиянии банков 1960г.;
- закон о секретности банковских операций.
Законы о реальной процентной ставке и простых для понимания условиях ссуды представляли собой законодательные акты, направленные на защиту потребителей от махинаций кредиторов. Банки были обязаны контролировать соответствие своих действий требованиям закона. Закон о слиянии банков принимался в качестве поправки к Закону о федеральном страховании депозитов. Он давал законодательное право соответствующим регулирующим ведомствам санкционировать или отклонять банковские слияния. Министерству юстиции отводилась роль консультанта по оценке соответствия слияний антимонопольному законодательству.
По Закону о слиянии от банков требовалось ведение финансовых записей и отчетов о нестандартных, необычных финансовых операциях и валютных переводах. Такие отчеты должны были быть использованы в ходе уголовных, налоговых и регулирующих расследований или процедур.
В США банком считается любая организация, выполняющая одну или все из следующих банковских операций: получение, инкассирование, перевод, оплату, кредитование, инвестирование, расчетные операции, обмен и обслуживание (безопасное хранение, доверительное управление, агентское представительство, попечительство) денег и заявок на деньги, как внутри страны, так и за ее пределами.
При подобном всеохватывающем определении слова “банк” в американской банковской системе этот термин применим к таким институтам, как:
- банки для кредитования кооперативов (Banks for Cooperatives);
- центральный банк для кооперативов (Central Bank for Cooperatives);
- федеральные земельные банки (Federal Land banks);
- промышленные банки;
- инвестиционные банки;
- ипотечные банкирские дома.
В более узком смысле термин “банк” применим к институтам, предоставляющим возможности депонирования средств для широких слоев населения. Такие институты могут быть объединены в две большие группы:
- коммерческие банки;
- некоммерческие банковские институты.
Во вторую группу входят такие институты, как сберегательные банки и кредитные союзы, целью которых не является получение прибыли. Их часто называют сберегательными институтами, хотя коммерческие банки также имеют сберегательные счета и срочные депозиты.
Банковские законы штатов разрешают:
- ведение банковской деятельности на базе подразделения -- банк действует только на одной территории;
- ведение банковской деятельности на базе филиалов по всей территории штата -- банк может иметь свои отделения и осуществлять через них свою деятельность на территории штата;
- ограниченное ведение банковской деятельности на базе отделений -- банк может открывать филиалы только в пределах специально ограниченного географического района внутри штата;
- внутриплатные мультибанковские холдинговые компании -- собственность или контроль ряда банков внутри штата;
- холдинговые компании банков, действующие на территории нескольких штатов, -- банковские холдинговые компании, действующие за пределами штата.
Предмет Регулирование деятельности и обеспечение безопасности банков рассматривает необходимость и сущность банковского регулирования Влияние... Отсутствие должной защищенности явилось в последние десять лет одной из причин... Организация столь обширной и разноплановой работы требует соответствующего учебного и методического обеспечения...
Необходимость банковского регулирования
Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Главной цельюнадзорной деятельности ЦБ РФ является поддержание стабильности банковской
Принципы банковского регулирования
Наиболее известной международной организацией в области банковского надзора и его регулирования является Базельский комитет по банковскому надзору (БКБН).
Базельским комитетом выработано 2
Инструменты (Методы) банковского регулирования
1. Учетная ставка ЦБ (ставка рефинансирования) – ставка, по которой ЦБ учитывает векселя, предоставляет кредиты другим банкам. Предоставление кредитов возможно на срок до года под обеспечение (ценн
Сущность и назначение обеспечения безопасности банков
Безопасность банка - состояние устойчивого жизнедеятельности, при котором обеспечивается реализация основных интересов и приоритетных целей банка, защиту от внешних и внутренних дестабилизирующих ф
Характеристика проблем регулирования деятельности банков
В последнее время уделяется большое внимание межгосударственному регулированию, необходимость которого была обусловлена рядом причин:
Первая причина – это усиление взаимоза
Цель и задачи банковского надзора
Банковский надзор (БН) – это наблюдение ЦБ РФ за исполнением и соблюдением кредитными организациям законодательства, регулирующего банковскую деятельность, установленных им нормативных актов, в том
Виды банковского надзора, их характеристика
1. Общая классификация. В зависимости от предмета надзора следует выделить функциональные виды надзора, а в зависимости от субъекта – институциональные.
2. Предметная классификация. Банков
Характеристика инспектирования
Инспектирование – составная часть банковского надзора, и, чтобы правильно определить его функции и структуру, необходимо выяснить, какие цели оно преследует или должно преследовать.
Сущест
Принципы надзора, их развитие
Напрямую, принципы банковского надзора не отражены в российском законодательстве. В свою очередь, эффективные принципы банковского надзора, получили закрепление в документах Базельского комитета по
Факторы, определяющие надзорный процесс
Если орган банковского надзора использует проверенную аудиторами финансовую отчетность в ходе надзорной деятельности, ему следует иметь в виду следующие факторы:
- обычно финансовые отчетн
Проблемы банковской безопасности
Главная цель обеспечения безопасности банковской деятельности заключается в достижении устойчивого и максимально эффективного функционирования коммерческих банков на данный момент времени и с учето
Функции контрольно-ревизионного управления
17. Организация и проведение ревизий и проверок финансово-хозяйственной деятельности в таможенных органах Российской Федерации, представительствах таможенной службы Российской Федерации за руб
Функции и задачи департамента надзора
Функции банковского надзора – это направления проводимой Банком России документальной или непосредственной проверки деятельности кредитной организации. По мнению банковских специалистов, существует
Объекты надзора, их эволюция
Объекты банковского надзора - это та часть банковской системы и банковской деятельности, которая в соответствии с требованиями законов и в установленном им порядке должна контролироваться Банком Ро
Источники информации для осуществления надзора
Главными и общепринятыми источниками информации о финансовом состоянии кредитной организации являются:баланс; отчет о прибыли и убытках; общая финансовая отчетность ф-17; расшифро
Место пруденциального надзора в системе банковского надзора
Термин «пруденциальный» является специфически банковским и происходит от английского «prudent», что буквально переводится как «осмотрительный», «благоразумный». Сам же термин «пруденциальное регули
Основные направления пруденциального надзора
- Пруденциальный. Осуществляется на основании форм отчетности, кот.предоставляется в БР кредитными организациями на регулярной основе.
- Инспектирование. Это проверки деятельности КО, кот.
Организация инспектирования коммерческих банков
Главной задачей инспекционных подразделений является контроль непосредственно на месте за выполнением коммерческими банками и другими кредитными учреждениями (в дальнейшем - банки) банковского зако
Меры воздействия надзорных органов на банки
Меры воздействия, применяемые в порядке банковского надзора Система мер, которые могут быть применены к банкам в порядке надзора, будет сгруппирована в Банковском кодексе по трем направлениям:
Санационные меры
Санация банка. Антикризисные меры
В ситуации кризиса появляется необходимость принятия банком антикризисных мер, такие меры называют санацией банка. В большинстве случаев с
Условия отзыва лицензии.
Нормы, регулирующие основания и отзыв банковской лицензии подробно закреплены в ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (далее - Федеральный закон). А сам порядок
Задачи и функции временной администрации.
При ограничении полномочий исполнительных органов кредитной организации временная администрация осуществляет следующие функции:
- проводит обследование кредитной организации;
- ус
Проведение санации коммерческого банка.
План мер должен учитывать рекомендации территориального учреждения Банка России и совета директоров кредитной организации относительно форм и сроков реализации мер по финансовому оздоровлению креди
Пути совершенствования банковского надзора в России.
Банковский надзор в России - динамично развивающаяся система. Даже в условиях нормально функционирующей экономики изменение внешних условий деятельности кредитных организаций, усложнение самой бан
Практика регулирования банковской деятельности во Франции.
Банковская система Франции имеет трехуровневую структуру: Банк Франции (I уровень); коммерческие, деловые и сберегательные банки, финансовые компании, учреждения специализированных кредитов и банки
Практика регулирования банковской деятельности в Германии.
Банковская система Германии имеет трехуровневую структуру: I уровень – Государственный банк Германии и банки федеральных земель; II уровень – коммерческие, ипотечные банки, частные банки и специали
Практика регулирования банковской деятельности в России.
Банковская система России формировалась на основе заимствования западного опыта организации финансовых институтов (выделяются четыре волны «иностранной интервенции»). При этом в России приживались
Моделирование функции удобства пользования.
Рассмотрим функцию удобства пользования. Большинство клиентов отправляясь в банк надеятся на высокое качество обслуживания. Модель удобства для клиента можно представить в следующей форме:
Рейтинговая оценка деятельности банка.
Рейтинговый подход предполагает разработку системы значений показателей, в данном случае для оценки показателей финансового состояния банка. Эта система включает несколько уровней (групп, категорий
Принципы системы обеспечения безопасности банка.
Организация и функционирование системы безопасности должны соответствовать следующим принципам:
1. Комплексность:
обеспечение безопасности персонала, материальных и финансов
Характеристика угроз банковской безопасности.
Угрозы безопасности банков по происхождению делятся на внутренние и внешние. В свою очередь, как первые, так и другие по направленности и характеру воздействия на банки могут быть экономическими, ф
Правовые основы безопасности банка.
Правовые основы безопасности коммерческого банка определяют соответствующие положения Конституции Российской Федерации, Закон "О безопасности", федеральные законы "О Центральном банк
Правовое регулирование банковской тайны.
Банковская тайна и коммерческая тайна в некотором смысле могут рассматриваться в качестве разновидности конфиденциальной информации. Законом предусматривается следующее определение: конфиде
Хотите получать на электронную почту самые свежие новости?
Подпишитесь на Нашу рассылку
Наша политика приватности обеспечивает 100% безопасность и анонимность Ваших E-Mail
Новости и инфо для студентов