Современное состояние российской банковской системы и направления ее дальнейшего развития. - раздел Образование, Ответы на билеты по ДКБ ( Из Цбр)
Меры По Преодолению Кризиса И Его Последс...
( Из ЦБР)
Меры по преодолению кризиса и его последствий, осуществленные Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации в 2008 - 2009 годах, позволили предотвратить коллапс банковской системы и обеспечили условия для послекризисного восстановления деятельности кредитных организаций.
Преодолев кризис, банковский сектор во втором полугодии 2010 г. вновь вышел на траекторию поступательного развития. Несмотря на то, что последствия кризиса будут сказываться еще длительное время, состояние банковской системы является устойчивым. Создаются условия для дальнейшего увеличения вклада кредитных организаций в повышение эффективности и конкурентоспособности российской экономики, в том числе посредством предоставления финансовых ресурсов для ее модернизации и внедрения инноваций.
Основным содержанием нового этапа в развитии банковской̆ сферы должно стать повышение качества банковской̆ деятельности, включающее расширение состава банковских продуктов и услуг и совершенствование способов их предоставления, обеспечение долгосрочной̆ эффективности и устойчивости бизнеса кредитных организаций.
Все более активно должны использоваться достижения современных информационных технологий, составляющих основу модернизации банковской̆ деятельности.
Для достижения этих целей̆ Правительством Российской̆ Федерации и Центральным банком Российской̆ Федерации принята Стратегия развития банковского сектора Российской̆ Федерации на период до 2015 года.
Основной целью развития банковского сектора Российской Федерации (далее - банковский сектор) на среднесрочную перспективу является активное участие в модернизации экономики на основе существенного повышения уровня и качества банковских услуг, предоставляемых организациям и населению, и обеспечения его системной устойчивости. Достижение этой цели является необходимым условием развития российской экономики и повышения ее конкурентоспособности на международной арене за счет диверсификации и перехода на инновационный путь развития.
За 20 лет развития банковский сектор прошел большой путь. В то же время с момента зарождения в конце 80-х годов XX века и до настоящего времени развитие шло преимущественно в рамках экстенсивной модели. В основе этой модели - ориентация банков на краткосрочные результаты деятельности, обусловливающая в том числе агрессивную коммерческую политику и высокую концентрацию рисков. Банковский
сектор пока не вышел на требуемый уровень развития конкурентной среды и рыночной дисциплины, что отрицательно сказывается на доступности и качестве предоставляемых банками услуг. Проблемами банковского сектора являются низкая ответственность владельцев и руководства банков за качество и устойчивость ведения банковского бизнеса, достоверность информации о состоянии банков, а также надежда на государственную поддержку в стрессовых ситуациях.
Агрессивная политика ряда банков оказала негативное влияние на их устойчивость, что особенно остро проявилось в условиях кризиса и потребовало принятия Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации (Банком России) экстренных мер по обеспечению системной стабильности банковского сектора, позволивших преодолеть кризисные явления и сохранить доверие населения и организаций к банковской системе.
Одновременно стала очевидной необходимость более решительного перехода к модели развития банковского сектора, характеризующейся приоритетом качественных показателей деятельности и ориентацией на долгосрочную эффективность. Это в полной мере отвечает долгосрочным приоритетам развития экономики, в том числе предусмотренным Концепцией долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года, утвержденной распоряжением Правительства Российской Федерации от 17 ноября 2008 г. N 1662-р.
(По лекции)
Все темы данного раздела:
Необходимость и функции денег. Роль денег в рыночной экономике.
Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения: деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращени
Сущность и свойства денег как самостоятельной экономической категории. Эволюция видов денег.
Деньги являются всеобщим товарным эквивалентом. Кроме того они служат средством всеобщей непосредственной обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и улучшают ус
Денежная масса в обороте и ее структура.
Денежная масса - совокупный объем наличных денег и денег безналичного оборота (в её состав в обращении не входят ценные бумаги). Денежная масса в обращении характеризуется величиной денежного агрег
Предложение и спрос на деньги. Закон денежного обращения.
Спрос на деньги и их предложение относят к наиболее сложным категориям рыночной экономики. Это связано со сложностью экономической природы самих денег, неоднозначностью их роли в разных экономическ
Предпосылки формирования и эволюция национальных денежных систем.
Организуемое и регулируемое государственными законами денежное обращение страны называется денежной системой. В каждой стране денежная система складывается исторически. Известны различные типы де
Элементы и эволюция мировой валютной системы.
Международная валютная система (мировая валютная система) — мировая денежная система всех стран, в рамках которой формируются и используются валютные ресурсы и осуществляется между
Валютные зоны и валютные союзы
Валютная зона - объединение государств на основе валютных союзов (коллективных договоров) для координации политики в сфере внешнеэкономических отношений. Первые валютные объединения (блоки) возникл
Понятие и виды эмиссии денег
Деньги в хозяйственном обороте в условиях рынка существовали и существуют всегда. Новые деньги в оборот поступают из банков, создающих их в результате кредитных операций. Вот почему кредитный х
Структура безналичного денежного оборота, скорость движения денежных средств.
Поток денег в наличной и безналичной формах (как совокупность всех платеж
Система безналичных расчетов и ее элементы.
Система безналичных расчетов:
1. Принципы организации безналичных расчетов. Соблюдение принципов в совокупности позволяет обеспечить соответствие расч
Формы международных расчетов.
Международные расчеты - регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим между юридическими лицами (государствами, организациями) и гр
Сущность и формы проявления инфляции.
Инфляция представляет собой обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг.Она ведет
Виды инфляции и факторы ее возникновения.
Глубинные причины инфляции находятся как в сфере обращения, так и в сфере производства и очень часто обусловливаются экономическими и политическими отношениями в стране.
К ф
Факторы возникновения инфляции
1. Внешнеэкономические факторы.
· импортные товары
Проявляются тогда, когда страна активно использует импортные товары Закономерный рост мировых цен на с
По продолжительности
· хроническая инфляция
· стагфляция, когда инфляция сопровождается падением производства, что также характерно для современной России.
5. По сфере распространения:
Социально-экономические последствия инфляции.
Социально-экономические последствия инфляциивыражаются в:
• перераспределении доходов между группами населения, сферами производства, регионами, хозяйствующими структурами
Антиинфляционная политика
В современном мире регулирование инфляции с помощью денежных реформ осталось в прошлом и теперь вместо него обычно проводятся антиинфляционные действия, которые заключается в комплексе мероприятий
Денежно-кредитные меры, проводимые Центральным Банком
1.2.1. Повышение ключевой ставки %
В целях ограничения объемов банковского кредитования и денежной массы в обороте, время от времени повышается ставка ЦБ,
Антиинфляционная политика доходов
Подразумевает одновременное контролирование цен и зарплаты путем их абсолютного замораживания, или утверждения определенных пределов роста. Такая антиинфляционная политика предполагает весьма огран
Особенности инфляции и антиинфляционной политики в России.
Зарождавшиеся инфляционные процессы в нашей стране были обусловлены диспропорциями в сложившейся структуре народного хозяйства,в которой предпочтение отдавалось производству средс
Проблемы повышения покупательной способности рубля и укрепления денежного обращения в Российской Федерации.
Какой-то умный типок написал:
Последние годы рубль активно укреплялся, чему способствовали результаты развития экономики, ее дедолларизация и, что немаловажно, высокие мировые цены
Формы и методы стабилизации денежного обращения.
Среди мер, призванных устранить или уменьшить негативные последствия снижения устойчивости денежной единицы, привлекают внимание периодически осуществляемые в различных странах изменения величины
Необходимость, сущность и функции кредита.
Необходимость кредита
Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей.
Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элемен
Взаимосвязь кредита и денег в системе экономических отношений.
Кредит и деньги тесно взаимосвязаны.
Что первично – кредит или деньги? Этот вопрос не однозначный. Имеется точка зрения, что вначале появилась экономическая категория «кредит», так как ден
Формы и виды кредита в современной экономике. Свойства кредита.
Формы кредита
Формы кредита тесно связаны с его структурой и в определенной степени с сущностью кредитных отношений. Структура кредита включает, как отмечалось ранее, кредитора, заемщика и
Рынок судных капиталов.
Ссудный капитал — это денежные средства, отданные в ссуду за определенный процент при условии возвратности. Формой движения ссудного капитала является кредит.
Ссудный
Функции современного рынка ссудных капиталов
Функции рынка ссудных капиталов определяются его сущностью и ролью, которую он выполняет в системе капиталистического хозяйства, а также задачами по воспроизводству капиталистических производственн
Сущность рынка ссудных капиталов
Увеличение масштабов накопления денежного капитала в условиях капитализма обусловило развитие рынка ссудных капиталов. Под влиянием спроса и предложения происходит движение ссудного капитала.
Виды кредитных учреждений и особенности организации их функционирования.
В кредитной системе каждой страны выделяются следующие основные кредитно-финансовые учреждения:
центральный (эмиссионный) банк;
коммерческие банки;
специ
Кредитный процесс и его стадии.
Объективная сложность и продолжительность кредитования порождают необходимость его упорядочения, т.е. установления определенной последовательности (порядка) выполнения отдельных действий и операций
Обеспечение возвратности банковского кредита.
Рассмотрим наиболее важные для банковского кредитования способы обеспечения
исполнения кредитных обязательств (способы обеспечения кредитов).
1) Неустойка (штраф, пеня). Они предс
Международные кредитно-финансовые институты.
В целях развития сотрудничества и обеспечения целостности и стабилизации всемирного хозяйства в основном после второй мировой войны созданы международные валютно-кредитные и финансовые организации.
Типы банковских систем.
Понятие «система» используется для определения кредитных отношений, банков и организации их деятельности. Чаще всего под словом «система» понимается состав чего-либо. В Федеральном законе «О Центра
Основные тенденции развития банковского сектора РФ
· Банки- агенты модернизации экономики
· Доминирование госбанков
· Высокая конкуренция за заемщиков
· Давление на маржу
· Умеренные темпы роста
Ключевые угрозы развитию банковской системы
А) Повышающиеся риски:
· Ужесточение ДКП, «закручивание гаек» в отношении послаблений, сделанных в кризисный период
· Ужесточение конкуренции, прежде всего, со стороны госб
Удлинение ресурсной базы банков
· Популяризация сберегательных сертификатов и целевых вкладов(жилищные ,образовательные) с ограничениями на досрочное изъятие
Введение безотзывных вкладов сопряжено с негативной реакцией в
Мировой и российский опыт реструктуризации банковских систем.
Важнейшими предпосылками активизации банковского инвестирования экономики является создание долгосрочной ресурсной базы банковского сектора и формирование условий для его эффективной деятельности п
Корейский опыт реструктуризации
В основу реструктуризации банковского сектора в Корее были заложены следующие последовательно выполнявшиеся принципы:
1. банковская системы должна быть реструктурирована быстро и тщательно
Мексиканский опыт реструктуризации
Одна из основных отличительных черт мексиканского опыта состоит в том, что крупнейшие институциональные инвесторы из США к моменту кризиса 1994 г. были вовлечены в операции на мексиканском финансов
Возникновение центральных банков и формы их организации.
Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, ре
Особенности функционирования Европейского Центрального банка.
Процессы интеграции и введения единой валюты в Европе потребовали создания общеевропейской институциональной структуры, способной определять и направлять изменения в экономической и политической жи
Билет Сережи
Европейская модель организации центрального банка существенно отличается от американской и традиционных моделей. Ее представляет созданная 1 января 1999 года Европейская система центральных банков(
Инструменты и механизм денежно-кредитного регулирования экономики.
Центральный банк регулирует экономику не прямо, а через денежно-кредитную систему. Воздействуя на кредитные институты, он создает определенные условия для их функционирования.
Фу
Процентная политика Банка России.
Центральный банк устанавливает минимальные процентные ставки по осуществляемым им операциям. Ставка рефинансирования — это ставка, по которой предоставляется кредит коммерческими банками, или это с
Валютная политика Банка России
Направление и формы валютной политики, проводимой центральным банком, зависят от внутриэкономического положения данной страны и ее места в мировом хозяйстве. Цели валютной политики меняются в завис
Рефинансирование кредитных организаций Банком России.
Первоначально политика рефинансирования коммерческих банков Центральным банком РФ использовалась исключительно для воздействия на состояние денежно-кредитного обращения. В дальнейшем рефинансирован
Система страхования банковских депозитов.
Система страхования банковских вкладов (ССВ) — механизм защиты вкладов физических лиц в банках путём их страхования.
Основная идея работы ССВ - проведение быстрых выплат в
Возникновение, сущность и функции коммерческих банков.
Банк – кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности,
Риски в банковской деятельности.
Банковский риск представляет собой вероятность наступления для кредитной организации убытков и (или) ухудшения ликвидности ее активов. Причины банковских рисков весьма разнообразны. Они могут быть
Методы управления ликвидностью коммерческих банков
Основным методом управления ликвидностью и платежеспособностью российских коммерческих банков (с позиций внутреннего и внешнего аудита[2]) является соблюдение ими экономических нормативов Банка Рос
Доходы и расходы коммерческого банка. Формирование результатов деятельности коммерческого банка.
Анализ доходов и расходов банка дает возможность изучения результатов деятельности коммерческого банка, а. следовательно, и оценки эффективности его как коммерческого предприятия. Анализ результати
Взаимоотношения коммерческого банка и органов банковского надзора.
Следует отличать контроль за деятельностью банков от регулирования банковской деятельности. Если регулирование осуществляется для поддержания надежной и эффективной работы всей банковской системы,
Новости и инфо для студентов