Рефинансирование кредитных организаций Банком России. - раздел Образование, Ответы на билеты по ДКБ Первоначально Политика Рефинансирования Коммерческих Банков Центральным Банко...
Первоначально политика рефинансирования коммерческих банков Центральным банком РФ использовалась исключительно для воздействия на состояние денежно-кредитного обращения. В дальнейшем рефинансирование стало использоваться как инструмент оказания финансовой помощи КБ. В частности, после 1998 г. в ходе реструктуризации банковской системы РФ КБ предоставлялись кредиты на поддержание ликвидности, повышение финансовой устойчивости, а также стабилизационные кредиты на срок до одного года. По мере нормализации ситуации в банковском секторе предоставление указанных кредитов прекратилось.
Кредиты рефинансирования различаются по:
1) форме обеспечения – учетные и ломбардные кредиты;
2) срокам использования – краткосрочные (на 1 или несколько дней) и среднесрочные (до 6 месяцев или одного года);
3) методам предоставления – прямые кредиты и кредиты, реализуемые ЦБ через аукционы;
4) целевому характеру – корректирующие и сезонные кредиты.
Учетные (дисконтные) кредиты – это кредиты, предоставляемые ЦБ КБ под учет векселей до истечения их срока. Важный инструмент воздействия на состояние кредитно-денежного обращения – использование количественных ограничений имеющихся в распоряжении банков учетных кредитов посредством установления лимитов обшей суммы переучитываемых заимствований.
Ломбардные кредиты – это кредиты под залог ценных бумаг. Размеры ссуд устанавливаются в зависимости от вида залога. Процентная ставка ломбардного кредита обычно превышает ставку учетного кредита на 1-3%. Регулирование предоставления ломбардных кредитов определено Положением Банка России от 13.03.1996 г. № 36 «О порядке предоставления Банков России ломбардного кредита банкам».
В последнее время наибольший удельный вес в совокупных кредитах рефинансирования ЦБ РФ имеют краткосрочные кредиты, операции прямого и обратного РЕПО с государственными ценными бумагами.
При проведении кредитного аукциона потенциальные заемщики направляют в ЦБ заявки с указанием объема кредитов, которые они хотели бы получить, и уровня процентной ставки. В результате анализа заявок ЦБ устанавливает общую сумму кредитов аукциона, уровень процентной ставки, способ проведения аукциона. При американском способе заявки ранжируются по уровню предложенной процентной ставки в порядке убывания, а затем удовлетворяются в том же порядке, начиная с максимально предложенной процентной ставки до полного исчерпания установленного объема кредита. При голландском способе все заявки удовлетворяются по цене отсечения – минимальной ставке, предлагаемой банками, попавшими в круг покупателей. В случае аукциона с фиксированной процентной ставкой, удовлетворяются все заявки, однако при превышении общей суммы этих заявок над объемом предложенного к аукциону кредита. Все заявки удовлетворяются частично.
Все виды кредитов, выдаваемых коммерческим банкам Банком России, предоставляются на срок не более одного года. Вопросы о размерах процентных ставок по кредитам решаются советом директоров Банка России (в зависимости от вида и категории кредита).
Рефинансирование кредитных организаций проводит Центральный банк РФ, им же разрабатываются и утверждаются механизмы проведения операций по рефинансированию. Механизмы делятся на 2 группы:
1) кредитование под залог ценных бумаг из Ломбардного списка России;
2) кредитование под залог векселей, прав требования по кредитным договорам организаций и (или) поручительства кредитных организаций.
Механизмы проведения рефинансирования различаются по срокам принятия решений Банком России. В первом случае принятие решения может занимать от нескольких секунд до одного часа. Второй случай занимает более длительное время, необходимое для проверки ЦБ РФ подлинности передаваемых в залог ценных бумаг, оценки платежеспособности организации, ее финансового состояния (8—20 дней).
Пока ставка рефенансирования 8,25%.
Все темы данного раздела:
Необходимость и функции денег. Роль денег в рыночной экономике.
Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения: деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращени
Сущность и свойства денег как самостоятельной экономической категории. Эволюция видов денег.
Деньги являются всеобщим товарным эквивалентом. Кроме того они служат средством всеобщей непосредственной обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и улучшают ус
Денежная масса в обороте и ее структура.
Денежная масса - совокупный объем наличных денег и денег безналичного оборота (в её состав в обращении не входят ценные бумаги). Денежная масса в обращении характеризуется величиной денежного агрег
Предложение и спрос на деньги. Закон денежного обращения.
Спрос на деньги и их предложение относят к наиболее сложным категориям рыночной экономики. Это связано со сложностью экономической природы самих денег, неоднозначностью их роли в разных экономическ
Предпосылки формирования и эволюция национальных денежных систем.
Организуемое и регулируемое государственными законами денежное обращение страны называется денежной системой. В каждой стране денежная система складывается исторически. Известны различные типы де
Элементы и эволюция мировой валютной системы.
Международная валютная система (мировая валютная система) — мировая денежная система всех стран, в рамках которой формируются и используются валютные ресурсы и осуществляется между
Валютные зоны и валютные союзы
Валютная зона - объединение государств на основе валютных союзов (коллективных договоров) для координации политики в сфере внешнеэкономических отношений. Первые валютные объединения (блоки) возникл
Понятие и виды эмиссии денег
Деньги в хозяйственном обороте в условиях рынка существовали и существуют всегда. Новые деньги в оборот поступают из банков, создающих их в результате кредитных операций. Вот почему кредитный х
Структура безналичного денежного оборота, скорость движения денежных средств.
Поток денег в наличной и безналичной формах (как совокупность всех платеж
Система безналичных расчетов и ее элементы.
Система безналичных расчетов:
1. Принципы организации безналичных расчетов. Соблюдение принципов в совокупности позволяет обеспечить соответствие расч
Формы международных расчетов.
Международные расчеты - регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим между юридическими лицами (государствами, организациями) и гр
Сущность и формы проявления инфляции.
Инфляция представляет собой обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг.Она ведет
Виды инфляции и факторы ее возникновения.
Глубинные причины инфляции находятся как в сфере обращения, так и в сфере производства и очень часто обусловливаются экономическими и политическими отношениями в стране.
К ф
Факторы возникновения инфляции
1. Внешнеэкономические факторы.
· импортные товары
Проявляются тогда, когда страна активно использует импортные товары Закономерный рост мировых цен на с
По продолжительности
· хроническая инфляция
· стагфляция, когда инфляция сопровождается падением производства, что также характерно для современной России.
5. По сфере распространения:
Социально-экономические последствия инфляции.
Социально-экономические последствия инфляциивыражаются в:
• перераспределении доходов между группами населения, сферами производства, регионами, хозяйствующими структурами
Антиинфляционная политика
В современном мире регулирование инфляции с помощью денежных реформ осталось в прошлом и теперь вместо него обычно проводятся антиинфляционные действия, которые заключается в комплексе мероприятий
Денежно-кредитные меры, проводимые Центральным Банком
1.2.1. Повышение ключевой ставки %
В целях ограничения объемов банковского кредитования и денежной массы в обороте, время от времени повышается ставка ЦБ,
Антиинфляционная политика доходов
Подразумевает одновременное контролирование цен и зарплаты путем их абсолютного замораживания, или утверждения определенных пределов роста. Такая антиинфляционная политика предполагает весьма огран
Особенности инфляции и антиинфляционной политики в России.
Зарождавшиеся инфляционные процессы в нашей стране были обусловлены диспропорциями в сложившейся структуре народного хозяйства,в которой предпочтение отдавалось производству средс
Проблемы повышения покупательной способности рубля и укрепления денежного обращения в Российской Федерации.
Какой-то умный типок написал:
Последние годы рубль активно укреплялся, чему способствовали результаты развития экономики, ее дедолларизация и, что немаловажно, высокие мировые цены
Формы и методы стабилизации денежного обращения.
Среди мер, призванных устранить или уменьшить негативные последствия снижения устойчивости денежной единицы, привлекают внимание периодически осуществляемые в различных странах изменения величины
Необходимость, сущность и функции кредита.
Необходимость кредита
Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей.
Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элемен
Взаимосвязь кредита и денег в системе экономических отношений.
Кредит и деньги тесно взаимосвязаны.
Что первично – кредит или деньги? Этот вопрос не однозначный. Имеется точка зрения, что вначале появилась экономическая категория «кредит», так как ден
Формы и виды кредита в современной экономике. Свойства кредита.
Формы кредита
Формы кредита тесно связаны с его структурой и в определенной степени с сущностью кредитных отношений. Структура кредита включает, как отмечалось ранее, кредитора, заемщика и
Рынок судных капиталов.
Ссудный капитал — это денежные средства, отданные в ссуду за определенный процент при условии возвратности. Формой движения ссудного капитала является кредит.
Ссудный
Функции современного рынка ссудных капиталов
Функции рынка ссудных капиталов определяются его сущностью и ролью, которую он выполняет в системе капиталистического хозяйства, а также задачами по воспроизводству капиталистических производственн
Сущность рынка ссудных капиталов
Увеличение масштабов накопления денежного капитала в условиях капитализма обусловило развитие рынка ссудных капиталов. Под влиянием спроса и предложения происходит движение ссудного капитала.
Виды кредитных учреждений и особенности организации их функционирования.
В кредитной системе каждой страны выделяются следующие основные кредитно-финансовые учреждения:
центральный (эмиссионный) банк;
коммерческие банки;
специ
Кредитный процесс и его стадии.
Объективная сложность и продолжительность кредитования порождают необходимость его упорядочения, т.е. установления определенной последовательности (порядка) выполнения отдельных действий и операций
Обеспечение возвратности банковского кредита.
Рассмотрим наиболее важные для банковского кредитования способы обеспечения
исполнения кредитных обязательств (способы обеспечения кредитов).
1) Неустойка (штраф, пеня). Они предс
Международные кредитно-финансовые институты.
В целях развития сотрудничества и обеспечения целостности и стабилизации всемирного хозяйства в основном после второй мировой войны созданы международные валютно-кредитные и финансовые организации.
Типы банковских систем.
Понятие «система» используется для определения кредитных отношений, банков и организации их деятельности. Чаще всего под словом «система» понимается состав чего-либо. В Федеральном законе «О Центра
Современное состояние российской банковской системы и направления ее дальнейшего развития.
( Из ЦБР)
Меры по преодолению кризиса и его последствий, осуществленные Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Ф
Основные тенденции развития банковского сектора РФ
· Банки- агенты модернизации экономики
· Доминирование госбанков
· Высокая конкуренция за заемщиков
· Давление на маржу
· Умеренные темпы роста
Ключевые угрозы развитию банковской системы
А) Повышающиеся риски:
· Ужесточение ДКП, «закручивание гаек» в отношении послаблений, сделанных в кризисный период
· Ужесточение конкуренции, прежде всего, со стороны госб
Удлинение ресурсной базы банков
· Популяризация сберегательных сертификатов и целевых вкладов(жилищные ,образовательные) с ограничениями на досрочное изъятие
Введение безотзывных вкладов сопряжено с негативной реакцией в
Мировой и российский опыт реструктуризации банковских систем.
Важнейшими предпосылками активизации банковского инвестирования экономики является создание долгосрочной ресурсной базы банковского сектора и формирование условий для его эффективной деятельности п
Корейский опыт реструктуризации
В основу реструктуризации банковского сектора в Корее были заложены следующие последовательно выполнявшиеся принципы:
1. банковская системы должна быть реструктурирована быстро и тщательно
Мексиканский опыт реструктуризации
Одна из основных отличительных черт мексиканского опыта состоит в том, что крупнейшие институциональные инвесторы из США к моменту кризиса 1994 г. были вовлечены в операции на мексиканском финансов
Возникновение центральных банков и формы их организации.
Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, ре
Особенности функционирования Европейского Центрального банка.
Процессы интеграции и введения единой валюты в Европе потребовали создания общеевропейской институциональной структуры, способной определять и направлять изменения в экономической и политической жи
Билет Сережи
Европейская модель организации центрального банка существенно отличается от американской и традиционных моделей. Ее представляет созданная 1 января 1999 года Европейская система центральных банков(
Инструменты и механизм денежно-кредитного регулирования экономики.
Центральный банк регулирует экономику не прямо, а через денежно-кредитную систему. Воздействуя на кредитные институты, он создает определенные условия для их функционирования.
Фу
Процентная политика Банка России.
Центральный банк устанавливает минимальные процентные ставки по осуществляемым им операциям. Ставка рефинансирования — это ставка, по которой предоставляется кредит коммерческими банками, или это с
Валютная политика Банка России
Направление и формы валютной политики, проводимой центральным банком, зависят от внутриэкономического положения данной страны и ее места в мировом хозяйстве. Цели валютной политики меняются в завис
Система страхования банковских депозитов.
Система страхования банковских вкладов (ССВ) — механизм защиты вкладов физических лиц в банках путём их страхования.
Основная идея работы ССВ - проведение быстрых выплат в
Возникновение, сущность и функции коммерческих банков.
Банк – кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности,
Риски в банковской деятельности.
Банковский риск представляет собой вероятность наступления для кредитной организации убытков и (или) ухудшения ликвидности ее активов. Причины банковских рисков весьма разнообразны. Они могут быть
Методы управления ликвидностью коммерческих банков
Основным методом управления ликвидностью и платежеспособностью российских коммерческих банков (с позиций внутреннего и внешнего аудита[2]) является соблюдение ими экономических нормативов Банка Рос
Доходы и расходы коммерческого банка. Формирование результатов деятельности коммерческого банка.
Анализ доходов и расходов банка дает возможность изучения результатов деятельности коммерческого банка, а. следовательно, и оценки эффективности его как коммерческого предприятия. Анализ результати
Взаимоотношения коммерческого банка и органов банковского надзора.
Следует отличать контроль за деятельностью банков от регулирования банковской деятельности. Если регулирование осуществляется для поддержания надежной и эффективной работы всей банковской системы,
Новости и инфо для студентов