Становление и развитие кредитной системы России

Зарождение кредитных организаций в России началось с момента предоставления права осуществлять кредитные операции монетной конторе. Это произошло в 1733 году. С тех пор в стране стали создаваться государственные банковские учреждения, среди которых ведущую роль играли Монетная контора, Дворянский банк, Государственный земельный банк, Купеческий банк и другие, основными задачами которых были кредитование дворян, купцов и осуществление депозитных операций.

Утверждение капиталистического способа производства потребовало проведения преобразований в кредитной системе. В 1860 г. был создан Государственный банк Российской империи, за которым впоследствии была закреплена эмиссионная функция. Кроме того, стали создаваться частные коммерческие и ипотечные банки, общества взаимного кредита, ссудно-сберегательные и кредитные товарищества, земские, городские, сельские, волостные банки, кредитные союзы. В целом во второй половине XIX века и в период до начала 1-й мировой войны в России кредитная система развивалась так же, как и в других капиталистических государствах, и была представлена всеми перечисленными выше звеньями.

Развитие кредитной системы России было прервано 1-й мировой войной и революцией 1917 года. За период с 1917 по 1932 г. были национализированы частные кредитные учреждения и создана однозвенная банковская система, представленная Госбанком СССР, специализированными банками финансирования и краткосрочного кредитования (Сельхозбанк и Цекомбанк - упразднены в 1959 г., Промбанк и Торгбанк в том же году объединены во Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений - Стройбанк СССР). Самостоятельный статус сохранил Внешторгбанк. Разветвленная система сберегательных касс была присоединена в 1960 г. к Госбанку СССР. Небанковский сектор был представлен Госстрахом и Ингосстрахом.

Очередные преобразования в кредитной системе, основой которой является банковская, произошли в 1988 г. в связи с перестройкой экономических отношений. Отдельные функции Госбанка СССР были переданы специализированным государственным банкам. При этом он сохранил за собой статус главного банка страны и единого эмиссионного центра.

Банк внешней торговли был преобразован во Внешэкономбанк, обслуживающий внешнеэкономическую деятельность, а Стройбанк - в Промстройбанк, который обслуживал предприятия промышленности, транспорта, связи и Госснаб СССР. Кроме того, для предприятий и организаций агропромышленного сектора были созданы Агропромбанк СССР, для непроизводственной сферы и кооперативных предприятий - Жилсоцбанк. Самостоятельный статус получили сберегательные кассы, преобразованные в Сбербанк СССР.

Именно с этого периода началось формирование современной банковской системы России, соответствующей потребностям рыночной экономики, когда в стране было разрешено создание региональных, отраслевых, кооперативных и иных банков на паевых и акционерных началах, которые стали прообразом настоящей и будущей банковской системы России и на которых отрабатывались принципы и методы банковской деятельности применительно к рыночным отношениям. Если на 01.01.89 г. Госбанком СССР был зарегистрирован 41 банк, то на 01.04.91 г. их число достигло 310. Стремительный рост числа банков начался с 1992 года и на 01.01.95 г. достиг 2517.

Выдаются с декабря 1996 г. в соответствии с письмом Банка России от 3.12.96 г. №367.

² В число представительств российских кредитных организаций за рубежом включены представительства, по которым в Банк России поступили уведомления об их открытии за рубежом.

³ Без учета конкурсных управляющих кредитных организаций, в которых завершено конкурсное производство.

⁴ После 01.07.2002 г. в Книгу государственной регистрации кредитных организаций запись о ликвидации кредитной организации как юридического лица вносится только после государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией уполномоченным регистрирующим органом.

* По данным Бюллетеней банковской статистики №1 (80), №1(104), №10(137).

Многочисленное количество банков создало конкуренцию между ними как за сферы привлечения, так и за направления приложения капитала. В результате углубившегося финансового кризиса в 1998 г. и обострившейся конкурентной борьбы многие банки стали испытывать трудности, а отдельные стали терпеть банкротство. Анализ данных вышеприведенной таблицы показывает, что происходит сокращение как зарегистрированных кредитных организаций (01.01.99 г. - 2481, а на 01.10.2004 г. - 1547), так и имеющих право на осуществление банковских операций (01.01.99 г. - 1476, а на 01.10.2004 г. - 1314). За анализируемый период количество кредитных организаций, по которым внесена запись в Книгу государственной регистрации кредитных организаций об их ликвидации как юридического лица, увеличилось на 1049. Кроме того, произошло резкое сокращение числа филиалов действующих кредитных организаций - с 4453 до 3206.

Калининградская область относится к числу регионов с наиболее насыщенной банковской инфраструктурой.

Таблица 8.2

Основные показатели деятельности коммерческих банков Калининградской области

На 1 апреля 2004 г. в Калининградской области насчитывалось 12 действующих самостоятельных коммерческих банков. Кроме того, функционировали 8 филиалов региональных банков, 6 филиалов Сбербанка РФ. За период с 2001 по 2004 год число филиалов банков, головные организации которых находятся за пределами области, выросло с 16 до 20. На территории области работают два представительства польских банков. Валютную лицензию имеют 11 самостоятельных коммерческих банков, из них 5 - с генеральной лицензией и один банк - с лицензией на операции с драгоценными металлами. Общий размер зарегистрированных уставных капиталов за анализируемый период вырос почти в 2 раза. Вместе с тем, наблюдается тенденция роста по укрупнению размеров уставных капиталов действующих коммерческих банков.

Таким образом, в настоящее время банковскую систему в регионах России можно считать сформировавшимся и наиболее динамично развивающимся и реформируемым сегментом народохозяйственной инфраструктуры.