Анализ видов депозитных операций

Анализ видов депозитных операций. Анализируя виды депозитов (вкладов) Промсвязьбанка, можно уверенно сказать, что банк предлагает населению вклады (депозиты) с разнообразными и привлекательными условиями и различными меняющимися особенностями, которые вполне могут удовлетворить почти любое пожелание клиентов.

Сегодня Промсвязьбанк предлагает физическим лицам вклады (депозиты) 9 видов.

Все виды депозитов (вкладов) Промсвязьбанка можно оформить как: рублевые вклады, валютные вклады (в долларах или ЕВРО). Рассмотрим виды депозитов (вкладов) Промсвязьбанка: 1. Вклад ‘Классический”. Депозитный вклад имеет 12 вариантов по суммам и 6 вариантов по срокам. То есть, депозитный вклад “Классический” имеет 72 разновидности. В зависимости от срока банковского вклада и суммы, годовые процентные ставки варьируют: в рублях от 5,0% до 11,0%; в долларах и ЕВРО от 3,0% до 8,5%. Сроки вклада 31 день, 91 день, 121 день, 181 день, 271 день и 367 дней. Минимальная сумма депозита (вклада) 3 000 рублей и 100 USD или ЕВРО. Существенными недостатками данного вклада (депозита) для вкладчиков являются начисление процентов в конце срока и отсутствие пролонгаций.

Ясно, что отсутствие пролонгаций создает для клиента массу беготни, а отсутствие ежемесячных начислений процентов и их капитализации – уменьшает доходность по вкладу. Капитализация процентов, это прибавление начисленных процентов к основному вкладу с дальнейшим начислением процентов на увеличенную сумму. 2. Вклад “Престижный”. Депозитный вклад имеет 9 вариантов по суммам и 3 варианта по срокам, то есть вклад имеет 27 разновидностей.

В зависимости от срока банковского вклада и суммы, годовые процентные ставки на депозит варьируют: в рублях от 7,75% до 10,75%; в долларах или евро от 3,0% до 8,0%. Сроки на банковские вклады - 91 день, 181 день, 367 дней. Минимальная сумма депозита (вклада) 10 000 рублей и 300 долларов или ЕВРО. Вклад “Престижный” Промсвязьбанка привлекателен и достаточно удобен, так как может пролонгироваться.

При ежемесячном начислении процентов вкладчику предоставлено право выбора: капитализировать проценты для увеличения доходности или использовать на другие цели. 3. Вклад “Стратег”. Срок на банковские вклады 367 дней. Депозитный вклад имеет 9 вариантов по суммам. В зависимости от суммы, годовые процентные ставки на депозит варьируют в рублях от 10,0% до 10,75%, а в валютных депозитах от 7,0% до 8,0%. Минимальная сумма депозита (вклада) - 150 000 рублей, а валютного вклада - 5 000 долларов или евро. Данный вклад (депозит) рассчитан на людей среднего класса.

Недостатком вклада является начисление процентов в конце срока вклада, что не позволяет увеличить доходность в течение года. Однако, вклад хорош тем, что при досрочном закрытии (по необходимости), клиент может все-таки, частично, сохранить доход, рассчитанный по специальным ставкам Промсвязьбанка. 4. Вклад “Элитный”. Банковский вклад (депозит) имеет 12 разновидностей.

Сроки на депозитный вклад: 91-180 дней, 181-270 дней, 271-366 дней, 367-500 дней. Процентная ставка на депозит в рублях от 9,0% до 11,5%, на валютный депозит от 7,5% до 9% долларов или евро. Минимальная сумма вклада 2 000 000 руб. и 60 000 USD или ЕВРО. Вклад предусматривает пополнение с минимальной суммой дополнительного взноса 30 000 руб. и 1 000 долларов или евро. По вкладу имеются расходные операции в пределах неснижаемого остатка в 2 000 000 руб. и 60 000 долларов или евро. Данный вклад (депозит) Промсвязьбанка очень интересен и предназначен действительно для элитных (состоятельных) клиентов. С целью привлечения крупных ресурсов для кредитования, Промсвязьбанк предлагает по вкладу самые интересные и высокодоходные условия.

Это ежемесячное начисление процентов и возможность их капитализации для увеличения доходности или снятия процентов на другие цели. Наличие неснижаемого остатка и минимальной суммы взноса позволяет пополнять вклад и производить, при необходимости, расходные операции. 5. Вклад “Сберегательный”. Банковский вклад имеет 10 вариантов по суммам и 5 вариантов по срокам.

То есть, вклад “Сберегательный” имеет 50 разновидностей. В зависимости от срока вклада и суммы депозита, годовые процентные ставки варьируют, увеличиваясь: в рублях от 7,0% до 10,5%; в долларах и ЕВРО от 4,5% до 7,5%. Сроки вклада: 91 день, 121 день, 181 день, 271 день и 367 дней. Минимальная сумма депозита (вклада) - 3 000 руб а по валютному депозиту - 200 долларов или евро. Вклад очень интересен и достаточно удобен, так как может пролонгироваться и пополняться в неограниченных суммах.

Правда, процентные ставки по вкладу немного ниже, чем по другим видам вкладов, но зато предусмотрено ежемесячное начисление процентов с капитализацией на счета вклада, что будет увеличивать доходность. Вклад имеет интересную особенность – если производить регулярное пополнение вклада и сумма достигнет размера по другому варианту, то производится переход суммы вклада в другую категорию (вариант) с изменением (увеличением) процентной ставки в соответствии с новой категорией. 6. Вклад “Мобильный” – имеет 18 вариантов.

В зависимости от срока вклада, годовые процентные ставки на депозит увеличиваются: в рублях от 6,5% до 9,0%; в долларах и ЕВРО от 4,0% до 6,0%. Сроки вклада 91 день, 121 день, 181 день, 271 день, 367 дней и 731 день. Минимальная сумма вклада (депозита) 30 000 руб. и валютного депозита 1 000 долларов или евро. Она же одновременно является и неснижаемым остатком.

Вклад удобен, так как может пролонгироваться и пополняться в неограниченных количествах и суммах. Процентные ставки на депозит ниже, чем по другим видам депозитов (вкладов) с такими сроками. Плохо, что начисление процентов предусмотрено только в конце срока вклада, но зато предусмотрена капитализация их на счета вклада при пролонгации, что будет, хотя и не значительно, но увеличивать доходность.

Вклад интересен тем, что он является работающим вкладом, и снятие средств, в пределах неснижаемого остатка, не уменьшает установленную процентную ставку. 7. Вклад “Целевой”. Банковский депозит имеет 12 вариантов. Минимальная сумма депозита (вклада) - 3 000 рублей, а по валютному депозиту - 100 долларов или евро. Процентные ставки на депозит в рублях от 8,5% до 9,5%, в валюте от 5,5% до 6,5%. Сроки вклада 181-270, 271-366, 367-545, 546-730 дней. Минимальная сумма дополнительных взносов 1 000 рублей и 50 долларов или евро. На мой взгляд, вклад не имеет большой привлекательности, так как при значительных сроках по вкладам, процентная ставка не очень велика, да и начисление процентов предусмотрено только в конце срока вклада. При таких сроках и капитализация процентов на счет по вкладу, производимая в момент пролонгации, мало, что добавит в копилку вкладчика. 8. Вклад “Мультивалютный” - он имеет 9 вариантов по суммам и 3 вариантов по срокам.

То есть, вклад “Мультивалютный” имеет 27 разновидностей.

В зависимости от срока вклада и суммы, годовые процентные ставки на депозит варьируют, увеличиваясь: в рублях от 6,0% до 9,5%; в долларах и ЕВРО от 3,0% до 6,0%. Сроки вклада 91 день, 181 день, 367 дней. Минимальная сумма депозита (вклада) - 3 000 руб. и валютного депозита - 100 долларов или евро. Она же равна неснижаемому остатку. Вклад должен быть интересен тем, кто любит игры с курсами валют. Депозит (вклад) удобен, так как может пролонгироваться и пополняться в неограниченных количествах и суммах.

Процентные ставки на депозит (вкладу) ниже, чем по другим видам вкладов с такими сроками. Плохо, что начисление процентов на депозит планируется в конце срока вклада с капитализацией их на счета вклада, что не очень увеличит доходность. Вклад открывается одновременно в 3-х валютах, это и дает возможность вкладчику проводить конверсии между вкладами по курсу банка, зарабатывая на курсовой разнице. 9. Вклад “Карточный”. Депозит состоит из 6 видов.

Срок вклада 367 дней. Процентная ставка на депозит в рублях 10-11%, в валюте 7-8%. Минимальная сумма вклада в рублях 30 000 , в валюте 5 000. Дополнительные взносы не ограничены, а расходных операций нет. Особенность вклада в том, что одновременно с открытием вклада, открывается карта, по которой можно получить кредит до 70% от суммы вклада. Так, например, положили на годовой срок 30 000 руб. под 10% “годовых”. В середине срока вам потребовались деньги на 2 месяца. Договор по депозиту не расторгается.

По карте же вам выдадут кредит, но не более 70% от суммы депозита, то есть 21 000 рублей. Проценты на депозиты начислят за год в сумме 3 141,38 рублей. Проценты по кредиту, допустим, по минимальной ставке банка в 10% “годовых”, составят 500 руб. Депозит (вклад) сохранен, и общий доход вкладчика составит 2 641,38 руб. Анализируя вклады (депозиты) Промсвязьбанка можно обратить внимание на следующее: • Промсвязьбанк активно внедряет разнообразные виды депозитов с привлекательными условиями и различными меняющимися особенностями. • устанавливая процентные ставки на депозит, Промсвязьбанк привязывает депозиты (вклады) к сумме и сроку вложения.

Чем выше минимальная сумма вклада и длительнее срок вложения, тем ставка выше. • процентная ставка на депозит Промсвязьбанка, в основном ниже уровня инфляции, что со временем обесценивает вклады (депозиты). Так, например, уровень инфляции за 2005 год составил около 10,8%, самая высокая процентная ставка на депозит Промсвязьбанка по рублевым вкладам (депозитам) составили 11-11,5% (Это только 4 разновидности вкладов из 215); по валютным депозитам (вкладам) – 8,5-9,0 %. • процентная ставка Промсвязьбанка на банковские вклады всегда ниже ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России.

При ставке рефинансирования на конец 2005 года в 12%, самая высокая процентная ставка на депозит Промсвязьбанка по рублевым вкладам (депозитам) составляет – 11-11,5% (4 разновидности по вкладам), по валютным депозитам (вкладам) – 9,0% • Промсвязьбанк не предлагает вкладов (депозитов) пенсионерам, и тем более с достойной доходностью. 2.3.