Комерційні банки: походження, види, правові основи організації
Комерційні банки: походження, види, правові основи організації - раздел Философия, ГРОШІ ТА КРЕДИТ Початок Банківської Діяльності Відноситься До Часів Древнього Вавилону, Коли ...
Початок банківської діяльності відноситься до часів Древнього Вавилону, коли храми приймали внески на заощадження і видавали позики під відсотки, беручи в клієнтів письмові зобов¢язання, або під заставу. Аналогічні операції, а також грошові розрахунки здійснювалися в Древній Греції жерцями, храмами і міняйлами-транзитами, а в Древньому Римі – менсаріями.
З падінням Римської імперії занепав і початок банківського ремесла.
Розвиток виробництва і торгівлі в середині століття сприяв відродженню банківської справи. У 1171 році був заснований банк Венеції, а в XIV – XV століттях банкіри були могутньою соціальною силою. У багатьох країнах Європи банки виникли завдяки розвиткові торгівлі. Вони створювалися купцями для збереження грошей і здійснення розрахунків. Надалі банківська справа набуває інтенсивного розвитку і удосконалення. Повноцінні гроші в банківських операціях поступово витісняються борговими розписками, записами на рахунках. З розписок, іменних векселів виростає банкнота, розширюється застосування чеків, практика безготівкових розрахунків, що приводить до розвитку "жиробанків". Кредитування значною мірою залишається в руках приватних банкірів – лихварів.
У сучасних умовах банки відіграють важливу роль у фінансовій системі держави. З виділенням України як незалежної держави з¢являється велика кількість комерційних банків, що відіграють не останню роль у становленні держави.
Комерційні банки – економічно самостійні комерційні підприємства, що здійснюють широкий спектр послуг кредитного, страхового і платіжного характеру, а також виконує різноманітні фінансові функції відносно будь-якого підприємства в економіці з метою одержання прибутку.
За формою вони можуть бути:
1) унітарними, тобто заснованими на принципах єдиновладдя;
2) з колективною формою власності.
Унітарні банки мають одного власника в особі держави або приватної особи. В Україні функціонує два унітарних комерційних банки з державною формою власності: Український ощадний банк і Український експортно-імпортний банк. Статутні капітали цих банків створюються за рахунок бюджетних коштів.
Інші комерційні банки мають колективну форму власності. Приватними банками вони не можуть бути, оскільки частка кожного із засновників законодавчо обмежена – 35% статутного капіталу банку.
У залежності від організаційно-правової форми діяльності комерційні банки поділяються на акціонерні банки відкритого і закритого типу, на пайові та кооперативні банки.
Акціонерні банки – це об¢єднання декількох громадян або підприємств, компаній і акціонерів, що формує свій капітал шляхом випуску і розміщення акцій банку.
Акціонерний банк закритого типу поширює свої акції у формі закритої підписки за рішенням засновників.
Акціонерний банк відкритого типу розподіляє свої акції за допомогою відкритого продажу.
Акціонери не мають права чекати від банку повернення своїх внесків. Саме тому акціонерні банки вважаються більш стійкими і надійними.
Пайові банки формують свій капітал за рахунок внесків коштів (паїв) у статутний фонд. При цьому кожен з учасників зберігає право власності на його частку капіталу, тобто банк не є власником капіталу. Ці банки засновані на принципах товариств з обмеженою відповідальністю, при цьому відповідальність кожного учасника обмежена розміром його внеску в статутний капітал банку.
Кооперативні банкистворюються за територіальним принципом: місцеві та центральний кооперативні банки, причому законодавче обмеження мінімальної кількості учасників банку становить 50 осіб, кожен учасник банку незалежно від розміру своєї участі в капіталі має право лише одного голосу, клієнтами можуть бути тільки його учасники.
Залежно від величини активів банки поділяються на:
малі банки з активами до 50 млн. грн.;
середні – з активами від 50 млн. грн. до 100 млн. грн.;
великі – з активами від 100 млн. грн. до 1 млрд. грн.;
найбільші банки з активами понад 1 млрд. грн.
За розміром статутного капіталу банки діляться на:
малі – зі статутним капіталом до 5 млн. євро;
середні – зі статутним капіталом до 10 млн. євро;
великі – зі статутним капіталом до 30 млн. євро;
найбільші – зі статутним капіталом понад 30 млн. євро.
За секторами ринку банки бувають:
міжнародні, які здійснюють свою діяльність в Україні та за її межами;
міжрегіональні, які здійснюють свою діяльність на території України;
регіональні, що обслуговують, як правило, клієнтів одного регіону.
Залежно від діапазону операцій банки розрізняють:
універсальні банки, які виконують широкий спектр операцій та надають різноманітні послуги своїм клієнтам;
спеціалізовані банки, які у своїй діяльності: обслуговують певну категорію клієнтів (банки з клієнтською спеціалізацією); обслуговують переважно юридичних та фізичних осіб у межах певної галузі (банки з галузевою спеціалізацією);
банки з надання невеликого кола послуг для більшості своїх клієнтів (банки із функціональною спеціалізацією).
Існують філії комерційних банків, вони бувають багатофіліальні, малофіліальні і безфіліальні.
Ліцензування –це порядок видачі комерційним банкам, які набули статусу юридичної особи, дозволу на здійснення банківських операцій.
Для реєстрації НБУ необхідно подати наступні документи:
заяву про реєстрацію банку;
установчий договір (крім державного та кооперативного банків);
статут банку;
рішення про створення банку;
бізнес-план;
інформацію про фінансовий стан учасників;
документи, які підтверджують ділову репутацію учасників, що братимуть істотну участь у банку;
бухгалтерську та фінансову звітність учасників;
відомості про кількісний стан органів управління та контролю в банку;
копію платіжного документа про внесення плати за реєстрацію;
копії звіту про проведення відкритої підписки на акції;
відомості про професійну придатність та ділову репутацію керівних осіб банку;
нотаріально завірені копії установчих документів акціонерів (учасників банку);
документ, що засвідчує наявність приміщення для розміщення банку;
копії платіжних документів про здійснення учасниками банку сплати внесків до статутного капіталу.
ТЕМА 1. СУТНІСТЬ І ФУНКЦІЇ ГРОШЕЙ
1.1. Предмет і завдання курсу "Гроші та кредит"
Наявність в економіці України характерних проявів ринкових відносин свідчить про глибокі економічні перетворення,
Необхідність грошей
Курс "Гроші та кредит" пов¢язаний із вивченням інших економічних курсів, таких, як "Економічна теорія", "Макроекономіка", "Бухгалтерський облік", "
Ліквідний актив
Подібний погляд на гроші лежить в основі особливого підходу до теорії грошей, а саме портфельного підходу. Він є основою всієї сучасної грошової теорії. У капіталістичному суспільст
Форми грошей та їх еволюція
У процесі своєї еволюції гроші мали вигляд: повноцінних (товарні і металеві);неповноцінних – паперові і кредитні.
Поняття про функції грошей та їх еволюція
Гроші виконують п¢ять функцій: міри вартості; засобу обігу; засобу утворення скарбів, накопичень і заощаджень; засобу платежу; світових грошей.
Функція міри вартості
Поняття грошового обігу як процесу руху грошей
Грошовий обіг – це процес безперервного руху грошових знаків у готівковій і безготівковій формах, що обслуговує реалізацію товарів, а також товарні платежі і розра
Основні сфери грошового обігу
Структура грошового обігу включає: безготівковий і готівково-грошовий обіг.
Безготівковий обіг – сума платежів за певний період часу, які здійснюються без використання г
Суть грошового ринку
Грошовий ринок – це особливий сектор ринку, на якому здійснюється купівля і продаж грошей, формується попит, пропозиція і ціна на цей товар. Суб¢єктами його є юридичні і фіз
Інституційна модель грошового ринку
Інституційна модель грошового ринку відображає взаємозв¢язки між суб¢єктами грошового ринку, що реалізуються через потоки грошей та інструментів (рис. 3.2).
Попит на гроші
Попит на гроші – одне з ключових і найскладніших явищ ринку грошей. В Україні тільки формується цей ринок, вивчається попит на гроші, опановуються нові методи реалізації грошово-кр
Пропозиція грошей
Суть пропозиції грошей полягає в тому, що економічні суб¢єкти в якийсь момент можуть мати у своєму розпорядженні певний запас грошей, який вони можуть за кращих умов пустити в обіг.
Основні типи грошових систем, їх еволюція
Грошові системи можна класифікувати за кількома критеріями. В історичному плані важливе значення має класифікація грошових систем за характером їх функціонування. За цим критерієм розрізняють само
Інфляція: суть, форми вияву, причини та наслідки
Інфляція– це знецінювання грошей, падіння їх купівельної спроможності, викликане підвищенням цін, товарним дефіцитом і зниженням якості товарів і послуг. Залежно від причин, що ви
Грошові реформи: поняття, цілі та види
Одним з інструментів грошової політики є грошові реформи. Грошові реформи розглядають:
1) у вузькому розумінні – мова йде про проведення заходів із заміни існуючої грошової одиниці і від
Поняття валюти
Валюта– це вартість, грошова одиниця, що використовується як світові гроші, або як міжнародна одиниця, засіб обігу і платежу.
Поняття валюти включає готівкові і депозитні
Валютний курс та конвертованість валют
Валютний курс – це ціна грошової одиниці однієї країни, виражена в грошових одиницях іншої країни при угодах купівлі-продажу.
Така ціна може встановлюватися, виходячи зі с
Валютний ринок: суть та основи функціонування
Валютний ринок – це сфера економічних відносин, що виявляється при здійсненні операцій купівлі-продажу іноземної валюти і цінних паперів, а також операцій з інвестування валютного
Валютні системи: поняття, структура, призначення
Валютна система – це організаційно-правова форма реалізації валютних відносин у межах певного економічного приросту.
Валютна система поділяється на три види.
1
Класична кількісна теорія грошей та сучасний монетаризм
Класична кількісна теорія сформувалася в XVI – XVII ст. і стала основою розвитку монетариської теорії. Кількісна теорія грошей – один із напрямів у західній економічній думці, що пов¢язує р
Кембриджський варіант кількісної теорії грошей
Засновниками цієї концепції є економісти А. Пігу, Д. Робертсон і Д. Патінкін.
Якщо в трансанкційному варіанті І. Фішера гроші виступають тільки у функціях засобу обігу і засобу платежу, то
Внесок Дж. Кейнса у розвиток кількісної теорії грошей
Дж. Кейнс сформував теорію макроекономічного аналізу, у якій основними концепціями і категоріями є: місткість ринку; принцип ефективного попиту (концепція мультиплікатора); загальна теорія зайнято
Теорія кредиту
Існує дві теорії кредиту:
1. Натуралістична. Представники цієї теорії розглядають кредит як форму руху продуктивного капіталу, використання відносн
Суть кредиту
В умовах ринкової економіки кредит набуває суспільного характеру. Необхідність кредиту тісно пов¢язана з особливостями кругообігу індивідуального капіталу.
Кредит у ринковій економі
Сутність, призначення та види фінансового посередництва
Фінансове посередництво–це специфічний вид діяльності нагрошовому ринку, що полягає в акумуляції його суб¢єктами в обмін на свої зобов¢язання вільних грошових капіталів
Банки як суб’єкти фінансового посередництва
Серед фінансових посередників ключове місце посідають банки, тому що:
на банки припадає більша частка в перерозподілі позичкових капіталів на грошовому ринку, ніж на будь-який інший вид
Контроль та аудит у Центральному банку
Контрольє головним інструментом підвищення ефективності управління Центральним банком. Класифікувати контроль можна за кількома принципами: за суб¢єктами, часом проведення,
Міжнародні валютно-кредитні установи та їх призначення
Міжнародні та регіональні валютно-кредитні організації – це установи, які створені на базі багатосторонніх угод між державами. Їх мета – сприяти розвитку зовнішньої торгівлі і між
Регіональні валютно-кредитні установи
Регіональнівалютно-фінансові організації в рамках Західної Європи, Латинської Америки, Африки, Південно-Східної Азії та в регіоні колишнього СРСР (нині СНД) створюються поступово, відповідно до п
РЕКОМЕНДОВАНА ЛІТЕРАТУРА
Основна
Боринець С. Я. Міжнародні валютно-фінансові відносини. Підручник. – 2-ге вид., перероб. й доп. – К.: Тов. "Знання", КО
Додаткова
Алисов Е. А. Правове регулювання валютних відносин в Україні. – Харків: Фірма "Консул", 1998. – 144 с.
Гальчинський А. Теорія грошей: Навч. посібник. – К.: Основ
Хотите получать на электронную почту самые свежие новости?
Подпишитесь на Нашу рассылку
Наша политика приватности обеспечивает 100% безопасность и анонимность Ваших E-Mail
Новости и инфо для студентов