Тема 5. РЫНКИ ФАКТОРОВ ПРОИЗВОДСТВА И ФОРМИРОВАНИЕ ФАКТОРНЫХ ДОХОДОВ
1. Особенности формирования спроса и предложения на основные факторы производства.
2. Рынок труда и заработная плата.
2. Рынок капитала и процент.
3. Рынок земли и земельная рента.
Тема 13. ГОСУДАРСТВО В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ
1. Необходимость государственного регулирования экономики. Экономические функции государства
2. Теоретические взгляды на государственное регулирование
3. Инструменты государственного регулирования экономики
4. Государственный сектор в рыночной экономике
Тема 14. ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА И ФИНАНСОВАЯ ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА
1. Понятие финансовой системы и финансовой политики.
2. Государственный бюджет и бюджетная политика.
3. Налоговая система: сущность, структура, принципы построения.
4. Фискальная политика государства: ее виды и механизм воздействия на экономику.
Тема 15. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА И ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ (МОНЕТАРНАЯ) ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА
1. Современное денежное обращение.
2. Кредит и кредитная система, ее содержание и структура.
3. Спрос на деньги и их предложение. Равновесие на денежном рынке.
4. Денежно-кредитная (монетарная) политика государства.
Кредит и кредитная система, ее содержание и структура
Кредит — это категория, выражающая экономические отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу сделки ссуды, т.е. передачи средств во временное пользование по обязательствам возврата в определенный срок.
В качестве субъектов кредитных отношений (кредиторов и заемщиков) могут выступать государство, предприятия и население.
Функции кредита:
1) перераспределительная функция заключается в том, что благодаря кредиту осуществляется перераспределение средств в хозяйстве на возвратной основе;
2) функция экономии издержек обращения. Эта функция осуществляется путем частичного замещения наличных денег кредитными деньгами — векселями, банкнотами, чеками, развитием безналичных расчетов, ускорением обращения денег;
3) функция ускорения концентрации и централизации капитала. Кредит выступает одним из факторов накопления капитала, превращения индивидуальных предприятий в акционерные общества и товарищества, создания новых фирм, образования транснациональных корпораций (ТНК).
Кредит как сущностная категория может проявляться в различных формах. Форму кредита можно определить как способ существования и способ организации кредитных отношений. В зависимости от выбранного критерия классификации могут выделяться различные формы кредитных отношений.
Первая классификация — по сфере функционирования. С точки зрения того, во внутриэкономическом или внешнеэкономическом обороте страны функционируют кредитные отношения, выделяют две формы: национальный и международный кредит.
Вторая — по объекту кредитной сделки. Здесь выделяют такие две формы: денежный и товарный кредит.
Третья классификация — по субъектам кредитных отношений. Различают кредитные отношения
· между хозяйственными организациями и банками (банковский кредит);
· между государством и населением (государственный кредит);
· между предприятиями (межхозяйственный, коммерческий кредит);
между предприятиями и населением (потребительский кредит).
Формы кредита конкретизируются в принципах кредитования: возвратность, срочность, платность. Принципы кредитования определяют структуру и содержание методов кредитования.
В зависимости от характера связи движения ссуженных средств с производством или обращением различают методы кредитования:
1. по обороту, когда движение кредита определяется поступлением или расходованием ценностей, осуществлением и возмещением затрат, текущими платежами и поступлениями, т.е. непосредственно процессом производства и обращения.
2. по остатку, когда выдача и погашение кредита увязаны с изменением остатка обеспечения (например, кредитуемых ценностей и затрат), которое является результатом названного процесса.
3. оборотно-сальдовый метод, который имеет и черты кредитования по обороту, и черты кредитования по остатку: выдача ссуд прямо увязана с процессом производства, а погашение — с изменением остатка обеспечения, или наоборот.
Совокупность кредитных отношений, форм, принципов и методов кредитования образует кредитную систему в широком смысле слова. В более узком смысле под кредитной системой понимают взаимосвязанную совокупность кредитно-финансовых учреждений.
Кредитные системы разных стран имеют различную структуру. Однако можно дать общую схему. В любой стране кредитная система состоит из центрального банка, коммерческих банков, специализированных банковских учреждений (инвестиционных, ипотечных и др.), а также различных кредитно-финансовых учреждений небанковского типа. Кроме того, с точки зрения собственности все кредитно-финансовые учреждения делятся на государственные и частные.
Центральные банки осуществляют те функции, выполнение которых частными кредитно-финансовыми учреждениями, во-первых, могло бы привести к дестабилизации кредитной системы и экономики в целом и, во-вторых, было бы невозможным. К таким функциям относятся
— регулирование денежного обращения;
— осуществление надзора за кредитными учреждениями, их операциями, а также за выполнением основных финансовых законов, регламентирующих деятельность и организационные структуры кредитно-финансовых учреждений;
— осуществление монопольного права на эмиссию денег — банкнот;
— предоставление коммерческим банкам кредитов в случае нарастания финансовых трудностей этих банков (Центральный банк — кредитор банков в последней инстанции или на крайний случай);
— установление норм обязательных резервов, которые кредитные учреждения должны держать на счетах Центрального банка;
— выполнение функций агентов правительства: выпуск и погашение государственных ценных бумаг, управление правительственными счетами и активами государственных ведомств;
— регулирование процентных ставок и объемов кредитов;
— осуществление зарубежных финансовых операций государства;
— сведение воедино взаимных расчетов — клиринг и инкассация чеков частных кредитно-финансовых учреждений и нефинансовых фирм.
Все современные центральные банки развитых стран являются акционерами. На основании того, кому принадлежат акции центральных банков, последние могут быть разделены на следующие группы:
банки, пакет акций которых полностью находится во владении государства, в первую очередь казначейства (Банк Англии, Банк Франции);
банки, пакет акций которых поделен между государством и частными учреждениями (Банк Японии, Банк Италии, Банк Шотландии);
банки, пакет акций которых может быть во владении учреждений, входящих в систему центрального банка: государственных (в Германии акциями центрального "Дойче бундесбанк" владеют центральные земельные банки и Центральный банк Берлина) или частных (в США акции федеральных резервных банков находятся во владении частных коммерческих банков, подпадающих под юрисдикцию ФРС).
В настоящее время соотношение между государственными и частными кредитными учреждениями в различных странах определяется историко-экономическими условиями, политическими факторами, общим уровнем и особенностями экономической культуры.